传统消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。而消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
消费金融这块大“蛋糕”
买车、装修、买电子产品、旅游很多都会用到消费信贷。《2018年中国消费信贷市场研究》报告显示，去年2018年消费金融行业申贷规模112626万人次，在信贷行业整体中占比53.8%，同比小幅增长6.3%。增长速度达到了30%。
虽然“蛋糕”很大，但去年消费金融也遭遇了合规监管，在合规监管的新时期，消费金融从业机构特别是非持牌消金机构同时面临着机遇与挑战，如何实现从野蛮扩张阶段到稳健发展阶段的平稳过渡，将是2019年消费金融机构不可回避的难题。
2018仅2家公司获得牌照批复
根据统计，2018年全年只有2家公司获得牌照批复。
虽然能够参与进入消费金融市场的牌照很多，例如小贷牌照、融资租赁牌照等，但是对于企业而言，民营银行和消费金融的牌照更具有吸引力，这两张牌照申请的门槛都不低，消费金融公司发起人若为企业，要求最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币，而民营银行的要求不仅高，在2018年监管更是一张牌照都没有批复。据统计，2010年至2015年间，总计获批的有14家，平均每年不到3家；2016年有7家获批，消费金融牌照发放速度明显加快；到了2017年，审批迅速回落，仅1家获批开业。加上2018年获批的2家，目前整个市场上仅24家持牌的消费金融公司。2018下半年，监管部门批准了2家消费金融公司开业。一家为由中国信托商业银行、厦门金圆金控、国美控股合资成立的金美信消费金融，也是首家台海两岸合资的消费金融公司；另一家为金蝶中国、中信公司、中信信托合资成立的中信消费金融。
10余家持牌机构获股东增资
由于消费金融公司不具有吸储能力，业务发展受制于资本金规模，2018年，消费金融公司增资成为常态。
市场排名靠前的消费金融公司基本都进行了增资，招联金融在年初和年末进行了两次增资。增资后招联消费金融的注册资本达到了48.59亿元。
去年年初，中邮消费金融注册资本由10亿元增至30亿元。6月份，马上消费金融公司将注册资本由22.1亿元增至40亿元。此外，中原消费金融、中银消费金融、海尔消费金融、锦程消费金融、长银五八消费金融、哈银消费金融均完成了数目不一的增资。
业务规模的扩张
不断增资的背后是业务规模的迅速扩张，从几家消费金融公司业务规模的增长上可见一斑。数据显示，截至2018年年末，长银五八消费金融总资产为30.61亿元，净资产为2.30亿元。报告期内，实现营业收入1.07亿元，实现净利润1105.96万元。与前一年相比，分别增长465.76%、832.07%。
2016年刚成立的长银消费金融资产规模仅为3.61亿元，仅仅过了2年，该公司的资产规模已经达到了30.61亿元，扩张近9倍。
纵观消费金融，行业前期过热，野蛮生长后遭合规监管，最终会良性成长。中国市场目前面临非常好的机会，不管是从市场成长性，还是资本市场对消费金融的估值来看，都是很好的阶段。但行业笑到最后的，将是敬畏金融规律、掌握关键资源的公司。
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