人生在世，江湖救急，總免不了一個借字。借煙、借路、借刀、借殼...但是我們借的最多的是錢，高端點的說法就是借貸。
不就是借錢貸款嗎？小學生都懂，so easy！
其實這件事沒那麼簡單，為什麼今天要給同學們講借錢？起因是貸小妹的一段“感情”經歷：
16號晚上，剛放下書本《聰明的投資者》到枕邊，準備安然入睡的時候，叮咚叮咚...
從上圖的消息中，想必大家都猜到了，這是一個傷感情的真實故事。
作為具有社會責任感的故事主人公，貸小妹今天跟同學們聊聊借錢的前世今生。
借錢➱借貸的演變
據說夏商西周以前，人們生活在一起不分你我的混沌社會，想用啥，互相借一借就完事，基本不用還，也不會計較。
但到了春秋戰國那會兒，社會層次架構逐漸清晰了，借的形式開始發生變化，逐漸也就開始計較起來。
最明顯的就是靠天吃飯的黎民百姓，動不動就盤上西北風沙塵暴，但國家不能讓百姓餓著啊，於是出面說：先借你們，拿去救急。
國家出種子、糧食啥的，幫老百姓度過難關，明年有了收成再還給國家。
這時候的“借”的目的是國家用來維護社會穩定的，不像現在的借錢，需要還利息。
那利息怎麼出現的呢？貸小妹展開說說吧。
同學們想想古代社會啥最貴？土地啊！
那個年代，不管皇帝、諸侯都有自己割據的地盤，這叫土地私有制，他們都叫地主。
地主們把地租給農民，然後收租，收的地租，就相當於利息。
地主有錢了，還會借錢給其他的商販做生意，商人有錢啊，在中國的社交文化裡，有錢就代表著你會有很多親戚，缺錢的親戚！
歷史車輪不斷滾啊滾，一借一還，錢生錢啊！於是需要還利息的經濟活動就誕生了，這就是借貸。
經濟學中的借貸
由於借貸的發展年代久遠，在經濟學中已形成兩派觀點不一的經濟學家。他們最大的分歧就在人在經濟中的行為表現是否理性，同學們不妨把他們看成一場辯論，辯題就是：人是不是理性的？
正方：傳統經濟學家
他們的觀點認為人是理性的，大家都借自己能還上的錢，也會只把錢借給靠譜的人。
方便同學們理解，我們先假設經濟社會是一場三人遊戲：個人、公司和政府。
一個公司需要錢搞項目，貸DD就把私房錢借給了公司，收回一張欠條，她算是一個小股東。
公司拿著錢去搞項目，賺錢了就給貸DD分紅，當然貸DD也可以把欠條賣給別人。
公司給貸DD的欠條，可以看成是股票。
政府有時也會向公司借錢，政府開張欠條，到期了連本帶利還給公司。
政府給公司開的欠條，可以看成是國債。
同學們明白了吧，總的來說就是錢在大家手裡轉來轉去，錢應該去哪兒，就去哪兒。
按照這麼說，整個經濟社會，一片大好和諧，國家經濟也不會出現什麼么蛾子才對啊。
但是現實中真的是這樣的嗎？不完全是！
反方：行為經濟學家
這時，行為經濟學家有話說了：一手好牌打爛的事還少嗎？
08年的美國次貸危機，同學們還記得吧。
簡單說，一邊是美國銀行敢給，一邊是具有高槓杆資產的人想借，也不想想自己是否還得上。
這麼不理性的兩邊碰在一起，結果就是房價跌了，次貸危機出現，經濟就呵呵了。
這幾年網絡上，還有個人借貸的事，只要拍張照，啥也不用抵押，就能借到錢...多不理性啊。
所以按照行為經濟學研究，最後的觀點就是：人不理性起來，怎樣都敢借。
借錢實用指南
咱們知道了借貸是正經的歷史產物，明白了理性的人發明了股票、債券...更多時候，不理性的借錢反而會吃苦頭，說不定還會被國家徵信中心盯上，那就攤上事了，高鐵、飛機、出國...等都被牢牢地限制。
好了，回到開篇，江湖救急的事很多，我們總免不了借錢的時候。貸小妹就告訴大家如何借錢。
1、認清自己
正所謂知己知彼，心裡有底。
想借錢，先看看你的還款能力，工資、存款多少、有沒有養娃。起碼每個月還完錢，還有飯吃。
2、認清楚借貸機構
要找有名的金融機構借錢，另外看需要償還的利息，法律都說了，利率高過36%就是高利貸，同學們就不要碰了，到時候還不起就麻煩。
3、控制你寄己
其實講再多方法，也得迴歸人的本質，借錢還是理性一些，起碼不要傷及感情。
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