衣童家族

买这个房子是居住还是投资需求？你的资金实力如何？这两点决定了你这个购买决策的恰当与否。

居住的话，贷款80万，按照当下的4.9%的房贷利率，月供4245元，如果你收入还不错的话，还是可以供的起的。有个朋友贷款100万买了个新房，月供5000+，后来压力太大，决定提前集中还一部分贷款，减轻压力。

所以说如果你的资金上没有问题，那么完全是可以买的。毕竟，在资金允许的情况下，肯定是要满足居住需求的呀！何况中国的房子附加属性太多，户口，教育等，都绑在房子上。至于利息多，那并不是不能解决的。因为只要你能挣钱，那么其实是不用30年还完的，余到钱了你可以提前还款。而你这个房子是居住属性，如果是在一个不错的二线城市，像合肥这样的城市的话，那么可以说未来30年这个房子大概率是会升值的，所以不会亏的。

当然提前还款有时并不是明智的选择。你可以利用这些钱去做更有价值的事。比如如果有好的投资渠道，你可以把钱投到这上面去。现在的房贷利息不高，你只要能找到高于这个利息的稳定安全的收益渠道，都可以把多余的钱投资过去。比如在房地产业火爆的时候，你如果有钱付首付，甚至可以买一套房，坐等升值后卖出。上一套房子的利息钱就都赚回来啦！

大家可以看一下你的房贷还款明细表，银行在还款前期是收了大部分的利息的，就是说你的这个贷款30年的话，可能只要20年银行就把利息收完了，15年可能就收了一大半利息，所以有些人说贷款买房怎么都是赚，因为30年后通涨都把利息抵消了，这个说法是不科学的，首先利息的偿还是提前的，如上所述，其次，通涨因素银行一定会考虑进去的，如果过大，肯定会上浮利率的，再次，你前期已经还了大部分利息，这些钱银行又会拿去外借生息了。

如果你是买房投资的话，那么现如今并不是好的时机。中央已经三令五申房住不炒，至少近两三年看不到房价大幅上涨的预期。如果不是长线持有，短期无法大幅度上涨（15-30%，30%以上才能赚点钱），那么利息你是吃不消的。

徽風閣

八九十万的房贷，加上利息70万，总计还款150多万，背负30年的债务，这听起来很吓人，也是你担心你朋友的理由

这也是很多人不愿做“房奴”的原因，这么想也是有道理，上百万的债务，有背负30年，想想就感到担忧，尤其我们的文化是储蓄，周扒皮的故事已经深入骨髓，债务是很危险的。

这个就牵涉到一个问题，买房要在能力之内，你要有稳定的收入，为什么银行要求购房者的收入是月供的两倍以上？也是这个目的，为了防止风险，如果你没有能力支付月供，这就是一个危险的事情，你随时可能因为支付不了月供，而失去房子，所以买房与否，要看自己有没有首付，首付可以是家人筹齐（六个钱包不是不可以用），但是首付不要进行贷款，尤其是社会金融机构。其次你的月收入要能够覆盖月供，收入是月供的两倍是一个标准，你如果年轻一点，那么这个差距可以小一点，因为你收入增长的空间大，如果你已经三四十岁了，那么你不要太乐观，因为这个时候的你收入增长相比二十多岁的你收入增长要慢。

量入为出是一个成年人基本的掌控能力，房子能否买，有无首付支付能力，自己偿还月供的能力是基础条件。

如果你的朋友具备以上两个能力，那么你不必担心，可能还要恭喜他，他的房贷利率是享受了基准利率的八五折，实际房贷利率是4.66%，月供只有4330月，这个利率不高，比较优惠了，市场投资理财产品基本也能超过这个利率，而且这个价位的房子，市场租金应该也是在2500元左右，他自己反正要租房子住，一家人租房子每个月还要支付2500，再加上1800就住上自己的房子，有何不可？

有很多人认为中国房子太多了，租房子住才划算，这个辩论不想讲太多，如果真有那么多“理想”的房子居住，房价为何只涨不跌？房租为何年年涨？

买房从一方面讲也是锁定了未来房租的支付，做了一个对冲，不管房租以后怎么涨，你的月供都是固定的（不考虑基准利率的情况下）。

你想一想没有房子住你会怎么样？你用不起苹果手机，那么有小米甚至红米选择，如果没有房子住呢？租房子住真的就那么如意吗？

高晓松倡导自己就是租房子住，他的收入和地位，什么样的房子不能租？金星也是租房住，他租的房子是每月租金100万，在上海最核心和繁华的位置。这个房子市值是上亿的。

每个人情况不同，是否买房要根据自己实际能力和实际需求，切记人云亦云，要有独立思考，现在有很多信息都可以查询，多找权威的数据，不要听小道消息。自己找信息自己做判断。

主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击

壹号股权

绝对是对的，而且不着急，慢慢还：

我们来算算账你就知道为什么了？

先看看货币贬值的速度：10万元的话，你存了10年，你能够有多少钱的利息的，按照每年3%复利计算的话，13.4万这样子！那么实际上他的贬值速度呢，我们来看一下，从房价来看，10年前上海我家这边的房价也就7000元一平方米左右，那个时候大家就都嫌贵了，那么现在的，现在房价是42000~45000这样，也就是10年房价涨了6倍！其他物品呢，综合起来计算的话，10年，货币的贬值速率应该在2.5~3倍之间，也就是说，你现在的钱，10钱后值25万~30万，20钱后值62.5万~90万元，30年后的值156.25~270万元，去个中间值，200万应该是值得的。也就是说，我们看看30年前，也就是1988年的时候，1万元和现在值现在的20万元可能都不止！可能27~30万元相对更合理一些！

国家的钱利息一般都是比较低的，公积金可能也就3.25%，商业贷款利率高一些4.9%。公积金贷款你借了30年的话，30年下来一共你需要还款156.7万元！商业贷款的话，你贷款100万元，30年下来你需要还款191.1万元这样，如果你买房是有利率有折扣，钱还会更少一些！也就是说公积金贷款30年算下来你一共需要换1.567倍的钱，商业贷款你需要还1.911倍的钱！

猛一看我们觉得银行赚了我们的钱，实际上呢，我们再来看看贬值速度！100万元，30年后，我们就按照20倍来计算，那么30年后，就相当于5万元了！因为你一直再还，在打折仔细计算一下，前10年你还了66万元，中间10年你还了66万元，最后10年你还了66万元！那么一共换算下来是多少呢，66/2+66/4+66/8，简单的按照10年2倍计算一下，虽然比这个要大，那么总的就相当于多少呢，33+16.5+8.25=57.25万元，也就是说，你借了银行100万商业贷款，你真正还了可能只有57.25万元可能还不到！所以你着急什么呢，让公积金慢慢还钱！你不要着急，就是每月需要还多少你就还多少，不要急着还，不要觉得又贷款心里面不安心，银行巴不得你早点换掉，他开心的不得了！因为你越是着急还，你给他的钱就越值钱！

所以说，对于我们年轻人来说，你着急什么呢？慢慢还，拖着银行，不着急！而且房地产本来也是资产，当然第一套是必需品，当您有第二套的时候，那你的房子就更是你的资产了，你可以不断的收租金，也可以不断的通过房价涨价来提高你的资产！

鹏程日志

许多人错过买房机会，或者说创富机会，就是因为不愿意过短期紧日子，承担压力，不愿意当房奴。其实，中国财务最自由，财富量最大的，是早前一批房奴。当房奴，在你没有富人的财富能够全款付的时候，能够用到它，实际上是撬动了创造财富的杠杆。当你为日渐上涨的房租与房东讨价，不得不搬离市区越来越远的地方的时候；当你为获得一间属于自己的住房日夜辛忙，又看见房价上涨，离开你的购买能力越来越远焦虑成病的时候，你是不是羡慕哪些早前的房奴？

早前的房奴现在已经不是房奴，十年以前，成都高新区大源房价才三千左右。那个时候买套一百平米的三室两厅房才三十来万。首付两成，按揭二十多万，每个月负担一千多不到两千。虽然刚买的时候担负这个按揭在那个时候的工资水平上压力也不轻松，现在这一点钱只能买一件质量次等的衣服，现在他们不再为这千多块钱的负担当一回事儿了。你们还在节衣缩食的为买房筹钱，他们负担已经松弛下来，能够充分享受轻快的生活乐趣了，你说悠哉不悠哉？

不说太远只说近的，16年，我二哥的孩子在高新大源天府二街买了一百平米三房，花了九十万，首付三成，按揭六十多万，每个月负担四千多。去年房子刚刚装修，我二哥就得了重病，进了重症监护室。按理我侄儿是网络上讲的压力山大的房奴挤压了消费，连日常生活物品都购买困难，父亲患重病应该没有钱给他治疗。可是我侄儿却没有顾虑的给他已经发病危通知的父亲治疗好了病，原因是他现在的收入已经有增长，增加的财富让他有治疗花钱的胆量。他在天府二街买的房子已经增值，买价九十万，现在两百万买不来。自己老家那套房子因为现在已经有住房了，有紧用钱时可以卖掉的备用财产。老家巴中城的房子有一百六十多平米，现在最少可以卖七八十万。

许多人只是看眼前的事实，没有用发展的眼光看房奴这件事情。上世纪九十年代初，上海黄浦江沿岸可以洗澡看江景的房子房价每平米才2100，北京的房价才1800。现在看极其极其的便宜得不可思议，但是那个时候社会对这个房价比现在每平米十八万的价格反应还大，简直招社会怒骂。老百姓说，这房价我工作两百年也买不起，那个时候普通工人的工资就一百多。

一些人珍藏了一些早期报纸，发现社会对房价一直是重点吐槽的对像。像成都，我记得我上世纪九十年代在成都的时候，市内的房价在一千左右，现在双流（那个时候还没有高新区，现在许多武侯高新区那个时候还是双流属地），新都的房子大多在六百左右。哪怕房价这个样，买不起的比现在多。那个时候成都商品房的交易量很低，低，说明的是社会购买力，负担力低。所以，从买房的时间看，任何时候买房都是难承担的代价，买房搞按揭的都是房奴。可是，从时间推移看，房奴并不是永远的奴，当收入增长以后，奴就变成先比别人提前获得财务自由的人。

我们目光短浅的人没有看见通货膨胀和我们的收入在增长是社会确定的事件，我们按揭买房负担的时间跨度二三十年，二三十年前我们收入多少现在多少？二三十年以后我们收入多少现在多少？二三十年以后你可以看现在的香港，我记得，香港韩国台湾二三十年以前就是我们现在的收入水平（可以稍微高一些），他们现在收入多少？我们还是一个低收入国家，收入增长还有巨大的空间是肯定的。

许多人可能说，你怎么看得见将来收入一定有增长？今天的房奴会像老房奴一样能够在收入的增长中间变成财务自由的人？我请怀疑的人把眼光看到通货膨胀上去，通货膨胀一定会推动劳动工资，它也不容商量的推动房价上涨。任志强说过，房价涨不涨我不知道，长期通货膨胀是确定的。

我也不直接说这个朋友事情作对没有，请你自己判定。

洋子146465305

贷款买房是一个天大的骗局。

贷款只适合投资创业，因为那是投资，所以，利用贷款可以解决融资问题。贷款的本质也就是为了投资。贷款从来不适合刚性需求性范围。比如，贷款买房，比如贷款吃饭，比如贷款买衣服，这些都不适合贷款的。贷款的高杠杆利息，会使你的生活越来越惨。那么有键盘侠于是说，过去贷款买房的人都赚大发了，那是怎么回事。那么问题的根源就在这里，过去贷款的人，没有把房子用来居住，是用来投资的。他的房子，今天这个价格是建立在他必须卖掉的基础上才成立的，如果他不卖，他一直住，那就一文不值，还倒贴了几十年的利息。

正因为贷款只适合投资。所以我们的房子是用来投资的，大家都是这么认为的，认为房子可以保值增值，这是从投资角度出发的。

从一开始，我们的方向就错了，就认为贷款买房可以大富大贵，几十年的现实也的确炒房是可以大富。但是这个前提一开始就是房子是用来炒的不是用来住的。如果你朋友把房子用来住，而且只有一套，根本没有交易的机会，他在住他的房子的时候，多支付了利息。

有人说，无论如何说，至少以后房子还是自己的。

以后的事谁都说不清，以后的时候，你的房子也成了老破小。就如同现在的农村房子，都没人住。你有，大家都有，你卖给谁，你卖不掉，就只有烂在手里。炒房客不一样，他们的目的不是持有，而是等合适的时机出手卖掉。你却是一直持有

尘都迷路人

傻了吧...

问出这个问题的一看就是打工拿工资的..

房贷的利息多低啊.

别说公积金三点几.

我买房贷款120万.4.41

我觉得贷的太少了呢...你想啊.现在随随便便做个理财.上百万的理财都能到5

你房子贷的款.如果做理财.你还能赚0.6....

前几年刚买房.每月近8000的还款.

商代.等额本金...欲仙欲死.后来发现不对啊.

利用贷款来对抗通胀....

其实就是想法而已..钱你一直在赚..存的钱做做理财.多好..

万一你要投资..商业贷款很贵的.利率上浮30%....

住房贷款真心便宜

红汤辣小馄饨

首先个人觉得要是绝对的经济能力建议还是办理贷款，通过身边的朋友和本人的精力具体简单分析如下：本人生活在四线城市，国企单位上班可想而知工资待遇很普通的，2016年房价6000+时开始刚性需求计划买房，由于经济条件有限只能办理住房公积金贷款，利息相对较低，那时工资待遇3500需要还贷2000当时纠结的不行，颇感以后经济压力打，但真正经历过了现已还款3年，还是觉得贷款比较适合年轻自己奋斗的一代，本人居住地不可公积金和贷款关联，要自己每个月还款，公积金内的钱可以每年还一次本金中途利用公积金还本金两次合计大概6万元，现在每月还款不到1400元，工资待遇也有所提高，现在毫无压力，计划过几年经济条件好点换一个稍微大一点的房子，想想买房时的纠结综合考虑贷款是比较合理的，社会在发展平均收入的提高，你的住房贷款是随着时间的推移慢慢减少的。

厌倦飞翔的鸟

可能跟我经济学专业的关系，我觉得这事值呀！大大的值呀！我的根据如下：

第一，现在房贷利息，基准利率基本在年化利率5个点左右，根据每个省市和银行的政策还有一定的上下波动区间，这还不说公积金贷款了，基本都低于基准利率。这个贷款的利率水平基本上算你能在社会上取得资金成本中最低了！银行的商业贷款成本在十个点以上，民间借贷的利率就不用我说了吧！

第二，中国近十年来，m2广义货币量的增长速度给大家带来的直观影响就是通货膨胀！官方的通货膨胀基本在3%左右，这仅仅是官方的说法！实际的情况我想大家应该都懂！还有一个可以比较的参照物就是银行的五年起定期存款利率，嘿嘿，你懂的！

第三，我想大家对中国房地产升值是有切身感受的！一线城市、核心城市、好地段、学区房，其升值的幅度我想大家应该有所耳闻或者经历了的！

第四，房贷基本都是二十、三十年，这么长的周期，现代社会变数这么大！但房屋这些固定资产掌握在你手上，你享受了！可以说风险对你来说最低了，你有啥好担心的！

基于以上几点，我觉得这点利息真不算啥！可能我的想法偏颇，欢迎大家指正交流！

上古小胖

我觉得你说的这个问题没有对错之分，主要是看你的这位朋友是否愿意购买。

房贷84万，贷款30年，利息近70万，应该用的是商业贷款。还款30年，每月大约还款4300左右。如果你的朋友一个月的家庭收入高，还款4300不会造成生活压力，甚至几年以后还可以考虑提前还贷，我觉得还是可以购买的。

如果我是你的这位朋友，我可能不会去购买这套房产。因为我们的家庭总收入不高，每月还贷4300，不能说是有很大的压力，但是至少也有点紧张，须提倡节约。这种节约紧张的日子过上几年或10年，我可以接受。但是要过上30年，我觉得不划算。如果我要买这套房产，我会尽量多凑一些首付，少贷一些贷款，而且尽量把还款年限缩短（或许15年，20年），因为商业贷款的利息太高了。无论是用来住还是投资，如果每月还贷4300对我的生活不会造成压力，而且我又喜欢它的位置和户型，那我就把它买下，因为我可以在以后的生活中稍微节约一些，然后提前还贷，尽量减少利息。

田田1106

怎么按揭84万，三贷30年，利息不是七接70万，而是已经76万左右，这是商业贷款的利率，按照4.9%来计算的，她的选择对不对，要看怎么去计算，假如说今天他购买房子，每个月还款4500左右，可能他们家庭的收入得一万块钱，才能满足房贷要求，想一想十年后，15年，20年后，他的收入是多少，还4500块钱的房贷，是不是非常轻松？

如果那个时候非常轻松，就代表收入增高了，收入的增高也是通货膨胀的一种表现，那个时候还款额，占到家庭总收入，可能比例非常小，你觉得那个时候她选择是对还是错，针对刚需一族，我们真正需要房子是为了居住，算这个帐的时候，肯定非常合适，如果算投资回报，可能就是另外一码事。

你们还房贷的时候，前期还的贷款额，比如说每个月4500块钱房贷，可能3000块钱都是利息，只有1000多块钱还了本金，也就是说70%的利息都不过分，如果你，贷款了，可能中间要卖，那么这个时候肯定是不划算，想一想对不对呢？

但是如果你买的商业房，为了追求回报率，那么就会考虑到投资的实际额度，和回报时间，比如说你投资100万买的商铺，那么上铺肯定是200万，假如你贷款十年，能够做到以租养贷，十年后，至少你拥有200万的资产，相当于100万，赚了100万，相当于100%的回报率，这也是非常厉害。

好了，就说这么多吧，关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

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