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信用卡欠了 18 万，确实是个不小的数额，无力偿还对于自己的影响也着实非常之大。不过信用卡本来就是用来透支的，除非是以非法占有为目的故意实施信用卡诈骗，不然坐牢的概率还是很小的。

恶意透支信用卡一般指数额较大，而且银行进行数次催收之后，借款人有故意更改电话和住址躲避、拒不还钱的嫌疑，这样才有可能被一纸诉讼告到法院，然后享受免费食宿的VIP待遇。一般来说不到“穷凶恶极”的地步是不会进入到这一环节的，不过个人征信方面还是会大受影响的。

“出来混的，迟早要还的”，以往透支信用卡消费很潇洒，现在知道还钱吃力了吧？往往后悔已经来不及了，现在所能做的也是竭尽全力去还钱，避免真的因为欠款而坐牢，导致一世英名毁于一旦。

18 万确实不是个小数字了，大部分普通人的月薪才只有 4000 - 5000，即便是不吃不喝也需要三年的时间才能全部还清。现如今大家的生活压力水涨船高，在房价一轮轮上升的重压下物价也在经历飞涨。怎样才能尽快还清债务，给自己一个自由身？

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（1）尽快与银行沟通 ，说明自己目前的经济状况。很多人可能自发觉得银行是没有商量余地的，其实不然，在和银行充分沟通之后，表明自己会持续还款的意愿和努力，银行还是会愿意通过暂停计息等方式降低借款者负担的。放出去的贷款只有拿回来才能算是真金白银，否则坏账率会升高，这也是他们不愿意看到的。

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（2）尽力回笼资金，偿还负债，避免利息“滚雪球”。信用卡过了免息期之后会按照日利率万分之五收取利息。不少朋友可能天真得认为利息数额不多，换算成年化利率估计会吓一跳。

年利率= 日利率 * 365 ，也就是说 0.05% * 365 = 18.25%，年化18.25%的利息比银行三年期大额存单整整高出了 4 倍有余。手头的金银饰品、汽车、闲置的物品，能出售的统统出售，尽快还钱，以免数额越增越多。

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（3）父母依然是坚强的后盾。没钱了，怎么办？父母有能力的话还是老老实实低头认错，让他们助力，帮我们还清欠款。毕竟血浓于水，他们也不会眼睁睁看着自己的孩子遭遇牢狱之灾的。

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（4）开源节流。下班后继续尝试做兼职，送外卖、送快递，管他面子呢，能赚钱就好，现在不还钱，利息蹭蹭高涨，等于以后数年都在为银行打工。节流就不用都说了，勤做饭、少剁手、能挤公交就不打车、能不花钱就绝不多花一分，省一点是一点。

总结

想必这位朋友现在应该是后悔莫及吧，但是既然一时冲动欠下了如此巨款，再苦再累再无奈也需要想尽办法把欠款还完，与其逃避问题，不如勇敢去面对，否则什么都解决不了。-

浮云视界

朋友们好！这位朋友欠多家信用卡18万，转不动了…害怕“进去”！明确讲：这并不是个例，要有担当，同时在法律法规的范围内，积极的寻求解决方案！

首先来分析情况：

1，多家信用卡，18万！如果是4~5家以上，同时最高的不超过5万，按照信用卡新规，没有其它恶意行为，可能归为民事行为，只要是真没有钱，坐牢的概率不大！如果藏匿财产，躲避，失联，态度恶劣那就不好说了…

2，害怕被起诉坐牢！初步分析已经进入到了催收阶段，有可能收到了相关的信息，信息要一分为二的看待，一是作为银行，催收欠款是非常正常的，二是要具体分析催收信息来源，正确应对！三是要有积极的态度，筹措资金，进行协商，避免进一步发展！

解决方案：

1，做到不失联，来电必接，不随意躲避隐藏！

2，在自己的能力范围内，持续还款！金额是一方面，持续还款表明的是一种积极负责任的态度，按照相关规则这一点非常重要！

3，依法依规，规避风险！先把信用卡整理一遍，如果有哪张卡超过了5万元，建议迅速还一部分款项，将欠款本金，降至5万之内！

4，拿出现实可行方案，积极协商，态度要真诚！协商并非完全口头承诺！这位朋友欠18万，总体数额不算过大，建议先筹措几万元，直接与银行联系，在不间断还款的情况下，协商停息，分期，减免部分利息费用，甚至本金等等！如果能达成一个协商方案，很显然，就远离了风险！

综合分析：18万，多家信用卡，目前遭到了催收压力很大，征信上名单已经不可避免，但另一方面，还有机会远离诉讼和更严重的后果！因此，保持良好的沟通和态度，不间断还款，迅速筹集部分资金，将信用卡中，超过5万的那张，本金降至5万之内，在此基础上，真诚的和银行协商，制定一个可行的还款计划，表明诚意，力争在停息，分期，减免的基础上，和谐了结此事各方多赢，远离风险！

这样，此事了结后，通过认真的维护信用卡，几年后即可恢复正常的金融活动！

理财迦

欠了多家银行信用卡，总额才18万，看来问题并不严重。这里的18万要看全是本金，还是包括了利息。假如本金18万，欠了四家银行，估计本金超过5万的银行最多三家；假如包含了利息，再剔除利息后，本金超过5万的，大概1-2家。这种情况，该如何避免刑事立案呢？当然是优先有针对性的集中资金解决超过本金超过5万的银行欠款。

大家知道，2018年11月最高法和最高检联合颁布了《关于修改的决定》，俗称两高信用卡新规。其中明确指出，信用卡恶意透支刑事立案标准为超过5万，不含5万或以下，且立案标的仅指透支本金，其他利息、违约金、罚息、年费等费用均不在标的范围之内。因此，鉴于本案例，即使欠了多家银行总额18万，但如果每家银行本金并未超过5万的，都不具备刑事立案标准，持卡人根本就不会被追究刑事责任，最多承担民事赔偿责任和信用惩戒后果。这里还需要进一步说明的是，发卡行是否提起民事诉讼或刑事立案，只能针对本行欠款，不会包括他行欠款，更不可能多家银行联合起诉。有银行催收不规范的，往往以此吓唬人。

本金超过5万的银行，如何应对才能避免刑事立案？

1.当然是不能回避躲避，拒绝联系，否则具有主观恶意，让别人得到把柄。如果有第三方暴力催收现象，可以直接向当地银保监会投诉，或报警，或直接联系发卡行。

2.还是要说到一个“还”字，怎么还？肯定无法一次还清，有这钱还说这么多干啥？对吧。那么至少应该制定分期还款计划和承诺。在自己努力赚钱情况下，比如每月能挣3000，一般情况下除去本地最低生活标准（约1500）以外的收入，都应该用于归还欠款，每月还1500应该是你的诚意。

3.信用卡恶意透支一般都是逾期超过90天以上，那么按照商业银行信用卡管理规定，收款都是优先收本金再收利息。所以，随着每月的坚持还款，也许不久就可以使透支本金下降到5万以内。这时，你的刑事立案警报也就解除了。

当然，对于双方协商还款还是比较复杂的，持卡人的实情形形色色，发卡行的要求也千奇百怪，协商有时并不奏效。但是有一点很重要，不仅涉及银行是否接受，而且关系到是否被追究刑事责任，这就是持卡人的诚意度如何。举例，你欠本金10万，但你仍然住别墅开宝马，却只同意每月还2000，大家觉得这样做诚意度如何？假如你是租房住，白天上班，晚上摆地摊，每月主动还3000，银行还不买账，那就让它起诉吧。话说回来，刑事立案并不代表就一定会追究刑事责任，在开庭前检察机关还有对公安机关的抗辩权，庭审中被告也有抗辩权，也不是由银行说了算。信用卡恶意透支涉嫌信用卡诈骗罪的核心是对于“恶意”的认定，只要恶意不成立，信用卡诈骗罪的罪名就是不成立的，只是承担民事责任和信用惩戒后果。大家一定要明白一个道理，银行的最终目的是收款，而不是绞尽脑汁送你进监狱，这对任何一方都没有好处。本文不为谁站队，只求法制公平。恶意拒不归还者毕竟少数，但长期使用信用卡，难免有时会出现问题。

龙门山财经

在法律层面，20万元以上就属于特别巨大，超过5万元就属于巨大的范围，如果长时间逾期不还，确实有可能被银行起诉为信用卡诈骗，有坐牢的风险。

每个人欠下巨额信用卡都是有原因的，但是最为常见的只有两个原因，一个是超前奢侈性消费，一个则是拿信用卡的钱投资或创业。不管是哪种原因，欠钱就要还，总不能因为欠了18万就要付出坐牢的代价，积极面对才是正途。

18万不是一笔小数目，解决这笔欠款就要从多方面入手：

1、盘点手上资金和物品，留下生活必需资金，其余全部还款。奢侈品全部转让，能减少点债务就减少一点。

2、与银行协商，告知现在资金紧张，希望降低利率或停止计息，保证每月还款。在此期间手机号不更换，保持畅通。

3、压缩消费，搬到租金最低的地方，或者与人合租，减少一切不必要的消费，吃饭也要自己做，尽量多留出还债的钱。如果有汽车的话，直接卖掉还债，也能节省养车费用。

4、重视工作，加倍做好本职工作，下班后努力做兼职，送外卖也好，送大桶水也好，每个月多赚一两千元也是好的，多张信用卡先集中还掉欠款超出五万元那部分，其余信用卡每个月至少还几百元。

5、求助家庭和亲戚朋友，借几万元先还一部分债务，这样能够减少利息，缓解压力。

6、绝对不要借新还旧，尤其是不要沾染网贷或者其他高利贷去还信用卡。

信用卡逾期后年利率高达18.25%，18万元一年就会产生3.3万元利息，如果收入不够高的话一年攒下的钱刚够还利息的。通过借钱降低欠款金额，再去压缩生活开支，努力兼职增加收入，三四年的时间还是有希望还清的。

昨天脑袋进的水，都会变成今天流的泪，遇事要勇敢面对，不要再走上邪路或者不归路。

财智成功

大家好，我是兰杰，旨在为更多的老哥老妹提供一些上岸的建议和方法，早日过上幸福美好的生活！

信用卡逾期还款可能构成金融诈骗的金额从原来的3万元改为5万元以上，所以首先要确定一下你名下银行的信用卡最高的额度是多少？如果金额达到5万，也要具体看下你是否是从办卡的起初就留着假地址、虚假电话，进行恶意套现不还，如果你是正常用卡刷卡，正常还款，因为自己的资金出现问题无力偿还的话，是不会构成刑事犯罪的，大可不必担心！

希望我的回答能够帮到你！~

我把未知变已知 辅助你快速上岸！~

兰杰蒙面说

当信用卡单家银行卡片超过5万，银行两次催收无果，那么银行会起诉借款人恶意透支信用卡，根据第196条刑法法规，《信用卡诈骗罪》数额较大在5万元那么要付刑事责任的，处罚金在2万到20万，五年以下有期徒刑，同时处拘役管制。

那么怎么做让银行不起诉？

首先主动致电银行，告知当下还款能力有限，和银行协商停止结息，当然了电话银行可能并不是直接给你协商的，为避免银行起诉，那么也行适当还款，按自己能力，表明你还款意愿，银行是不会起诉你的。

银行也会主动电话和你协商还款事宜，那么你要保持手机畅通，千万不能玩消失，银行电话自己时千万不能急躁，好好跟银行协商。

在没有逾期的情况卡，你如果懂得如何到卡也是可以的，但是这个需要技巧的，可以缓解逾期，这里就不做解说了。

我是曾鹏，专注金融(信用卡 贷款）欢迎大家关注交流学习！

曾鹏金融小白

你好，题主。

欠银行信用卡钱，还不上了，也可能是你使用了信用卡的钱进行创业、投资失败，之前的想法是美好的，但是现实是残酷的。欠钱总归是要还的，至于会不会坐牢，我们先看下信用卡犯罪的几种情况判定：

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4．主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。

其中，信用卡犯罪主要有以下三种类型：

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所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，利用伪造的信用卡，骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金，以及用伪造的信用卡接受各种服务等。 显然题主不是伪造信用卡，这条不触犯。

冒用他人信用卡

关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也是各国普遍遵循的一项原则。这条题主也不触犯，不细说。

恶意透支

透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支，但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取潜逃的方式躲避债务。

从题主的表述上看，题主是属于善意透支行为，本质上并不是想通过恶意透支占有信用卡额度，只是在刷卡消费后，经济条件逐渐恶化，丧失了继续偿还的能力。毕竟题主也说了“实在还不动了”主观上和初衷上是有还款意愿的。

所以，我建议题主积极和银行协商，表明自己的还款意愿。在自己能力范围内和银行达成后续还款协议，不要逃避债务，事情总是朝着好的方面发展的。

另外，以后无论是再使用信用卡还是计划贷款等预借现金的活动，最好有完整的规划，将所有的情况都预想到，做好预案。不要只幻想着成功，而不计失败的后果。

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财经札记

作为一个财经工作者，这个问答曾经做过了不少，我觉得避免被起诉坐牢，关键还是不要与银行躲猫猫，要主动与银行联系，将你的实际情况向银行说清楚，争取银行同情，重新签订还款计划。

而且，要拿出实际行动，将一些银行欠款不多的，先还清，让银行觉得你是有诚意来偿还信用卡的欠款的。

开伟观察

自己加弟弟信用卡合计60万，都是我用的，有几张是5万的卡的基础上还贷款了，另外招联6万，借呗6万，还有2个小贷款，我被诈骗50了，公安机关在侦查，所有都逾期了，没工作，也借不到钱还款，电话也在接，这样的情况会不会坐牢。

用户2730661792420

你和我欠的差不多。我不担心他们起诉，我更希望他们起诉，电话接的来都精神恍惚了，起诉无非3中结果1不接受调节，拘留15天或坐牢，2接受分期还3变卖你家财，强制执行

我什么都没有，只能打工还钱，有了就还，留点生活费，我也知道这样还不知何年何月，所以银行起诉你是最好的。看的透透

關鍵字: 起诉 财经 银行