支付宝蚂蚁借呗的利率比银行高，为什么还是有人愿意借？

2019-04-28 08:38:34 佚名

社保小达人

家族财富密码评论员哆啦：

我发现支付宝中很多项目都受现在人们的喜爱，就说这个余额宝收益那么低还是有大笔的人去做，而且都是一些忠实粉丝，嘴上说收益低但是实际行动还是会把钱放在里面，不仅使用余额宝还会使用里面的基金定投等产品。

支付宝其实并不是一个简单的支付软件，他内在包含了很多东西，基本上你想要知道的里面都是可以查的到的，像公积金社保，交个电费水费的都是可以的。怪不得大家都这么宠爱他呢。

支付宝不仅能消费使用，也能存钱，还可以借钱。而且这个借钱，不需要银行那么多手续，这边是轻松简单的就能借到钱，虽然每天的利息很高，但是还是会有很多人去借，就是因为方便。而且使用的大学生群里比较多，如果选择借钱的话在银行借款需要提供很多材料，甚至你今天需要钱，借呗今儿就能借到，银行顺利的也要等那么几天的工作日，甚至有的时候还借不下来。

借呗需要你下载一个支付宝，实名认证后，芝麻信分数要高的话才可以使用，基本上经常使用，按时还款就可以开通借呗啦。但是借呗额度不一样，根据你的多方面如何使用支付宝所赐的，如果想花呗借呗额度高，那么可劲儿的使用支付宝，浇树喂小鸡啥啥的都要参与起来。

家族财富密码

支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎，只要有额度随时都可以使用，随借随还，不过目前支付宝的日利率相对比较高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之间，这个利率乍一看比银行利率高出不少，但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款，无抵押无担保，所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比，目前银行抵押贷款的利率都是很低的，基准利率只有4.9%，就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高，应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比，我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。

每月等额的总利息是886.25元。

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的，同样是1万块钱12期，手续费比较低的平安银行只有768元，比借呗利息少120块钱左右，而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱，比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%，但是并非所有人都能获得这个基准利率，一个人去银行办理信用贷款，真正拿到手的利率至少在6％以上，绝大部分银行更是达到8%以上，如果加上其他费用，或者是通过中介去办理，总费用在10%以上也不要觉得奇怪，相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右，这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高，甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗，而不是去银行贷款呢？

通过对比借呗跟银行的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息未必见得比银行高，但是在利息差不多的情况下，借呗在其他方面却比银行更有优势，借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过，一般情况下，银行贷款都需要有抵押物才可以，如果想办理信用贷款，那你自身的条件必须很优质，比如你是公务员或者事业单位的职工，或者是世界500强的职工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企业主，没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说，借呗的门槛就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二，借呗办理手续比银行简便很多。

去银行申请贷款要提供各种资料，比如银行流水，个人征信报告，财产证明，工作证明等等，手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来，不用提交任何资料，非常简单。

第三，借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料，通过各种审核调查之外，还有一点就是银行放款比较慢，如果是抵押贷款，至少要两个星期左右才能放款，而信用贷款，目前很多银行也需要一个星期左右，这对于很多急用钱的人来说，根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高，无需申请，只需要把额度提取出来就可以，通常情况下几分钟就可以到账，这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势，所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段，即便有些人符合银行贷款条件，但在需要小额资金的时候，还是会优先考虑使用借呗。

贷款教授

支付宝蚂蚁借呗的利率也不一定都比银行的高，借呗官方说法，借呗的日利率范围从万1.5到万6之间，年化利率为5.475%到21.9%之间，而且据我所知确实有不少人的日利率是1.5%，这个利率比银行信用贷的利率便宜，平均下来银行的利率确实比借呗低，那为什么大家在借呗利率比银行利率高的情况下还是愿意使用借呗呢？

1、第一个原因银行借不到，银行没有额度

2、第二个原因银行给的额度不够，需要找借呗借

3、第三个也是最重要的原因，银行手续太繁琐，而且审核很严格，相反支付宝借呗借款方便，只要简单几步就可以借，体验非常好，而且借呗都是金额比较小，即时利率比银行贵，算下来利息也不比银行多很多，所以更愿意使用借呗。

大家在使用借呗的时候要当心，借呗逾期是会上人行征信的，记得按时还款，小编的利率是万3.5%，比信用卡现金分期便宜多了，就是额度比较少，只有6500。

互金圈

蚂蚁借呗利率比银行高吗？

一般刚开通借呗的利率为日利息0.05%，也就是借一万块钱，一天要还5块钱利息，换算成年化利率为18%，随着使用次数多并且还款及时之后，有些人的借呗利率会降到一万块钱一天3块钱利息，再换算成年化利率为11%，所以用户借呗的利率大概在11%-18%之间。

这个利率高吗？请注意还款模式为随借随还，并不是银行说的等额本息分期还款哦。

普通人在银行能接到最低利率的贷款是房贷，5.5%左右，这个不含任何套路，就是真实利率，而其他的个人信用贷都会抓住等额本息这个套路来跟借款人说，拿整个还款期限中应还利息去除以本金，这得来的利率会很低，但故意忽略本金在逐渐减少这个关键点，所以实际利率不应用整个利息之和除以本金。

教大家一个估算等额本息实际利率的方法，用还款总利息除以还款本金之后再乘以1.75就差不多了，实际利率要比名义利率高很多。

信誉较好的用户银行个人信用贷名义利率大概是5%左右，稍微差一点大概8%左右，粗略算一下实际利率大概9%-15%之间，对比一下蚂蚁借呗的利率还高吗？

整体是有一点高的，但是对个人而言就不一定了，有些人的蚂蚁借呗利率就是比银行贷款利率低。另外银行贷款做不到随借随还，要分12期，对于只想借十天半个月的用户来说，蚂蚁借呗的性价比简直太高了，所以不奇怪很多人愿意用蚂蚁借呗！

财来不会晚

如果你了解这个领域，你会发现其实借呗的“利率”还是很低。

一般地，我们都知道去银行借款利率一般在10%以下，很多人急需用钱时候第一时间往往想到的就是银行，买房、买车找银行贷款，但是，银行给到一个人的授信（额度）终归是有限的，也就是说你不可能想贷多少就贷多少。比如你想贷100万，而银行评估了你的综合资质只能给到50万的授信，那么剩下50万去哪找呢？

这个时候，其它一些借款机构、企业就出现了。首先就是小贷、信用卡等，小贷公司通过一些风控手段再借给你20万的额度，由于小贷公司接触到的客户达到没银行客户那么优质，所以承担的风险就会高上不少，这个时候就会要求更高的回报，你就要程度更高的借贷成本，通常比银行高上不少，一般15%以上。

同样，借呗、微粒贷也是基于个人资质情况，给到不同的客户群体不同的费率水平，有的是每日万五，有的是万三，资质越好，费率越低。

在这个层面上，你只能借到和你资质匹配的费率的钱，更低的借得少甚至没有，而你又必须要借，那除了接受借呗的利率还有别的选择？

此外，即使支付宝的费率比银行高，但只要你借来的钱产生的回报率大于费率你就是有利可图的。比如借100万成本是20万，而你能赚50万，为什么不借呢？