什麼是信用卡黑屋?
信用卡黑屋其實是指持卡人觸碰到了銀行的風控系統、進入了銀行系統的灰名單。不過這個風控指的不是封卡,而是取消部分權益。例如:無法提額、無法辦理分期等。
黑屋分為兩種:
無臨時額度或臨時額度很低,其他的功能都有,視為小黑屋。
而無臨時、無法提額、無法分期,除了掌上取現,其他的都是抱歉+遺憾......是大黑屋。
今天根據卡友的普遍反映總結了各行,進入黑屋的自測方法。大家可以參考一下。
銀行黑屋的具體表現
1.中行:中行的臨額是一個標誌,全年365天都有,如果沒有臨時額度,或者點提額不能提,那就是黑屋了。
2.農行:進手機銀行點額度調整,參考額度這一欄,有額度顯示,反之就是進黑屋了。
3.工行:在網銀或者手機銀行點額度調整,無論是固額還是臨額,顯示的最高額度和你當前額度一致,多一分都不能提升。而且申請二卡的時候,隔天拒絕,打客服詢問拒絕代碼,客服會告知“942”。
4.建行:建行多年沒有提升固定額度,臨時額度也是一直沒有。
5.交行 :交行如果被降過額度,基本也就進了黑屋,進入交行買單吧,點“我的”下拉找到“買單聯盟”查看人品指數,一般黑屋的人品指數長期被系統控制在600以下,無論你怎麼使用也無用。
6.招行:進入掌上生活APP,無臨額,無固定,賬單分期,E招貸,現金分期,統統不能辦理,典型的大黑屋。
7.廣發:沒有財智金,賬單不能分期,未出賬單明細也不能分期,無臨時,申請二卡秒拒。
8.浦發:超過2年沒有提額,在浦發信用卡里麵點“萬用金”“隨借金”可以申請的額度只有固定額度的一半。
9.平安:超過一年沒有臨時額度。
10.中信:如果一直沒有臨額,而且沒有圓夢金,這也是黑屋特徵。
11.華夏:一直不能調臨額和固額,在“華彩生活”裡面點“華夏極速貸”提示沒有易達金可用額度。
12.民生:一年內沒有提升過固定額和臨時額度,而且沒有額外現金分期額度,如果有就不算進入黑屋。
13.興業:一年沒有提升過固定額度和臨時額度。
實際上,不管是大黑屋還是小黑屋,
大都因為信用卡逾期、違規用卡、負債過高、授信額度過高這幾種情況引起的。進入黑屋的原因
1.還款
長期在最後還款日還款,剛還進去裡面刷出來,或者有逾期的情況,這些都是高風險行為,銀行會認為你還款能力不足,很大可能會進入小黑屋。
2.違規用卡
消費都是整數且金額較大,在同一臺POS機經常刷卡等會被銀行認為套現,也有很可能會進入黑屋。之前有料君在上一篇文章中提到過有些雷區不能碰,大家可以參考一下。
3.負債
負債是銀行衡量你經濟能力的一個標準,如果你負債過高,入不敷出,銀行則會認為有金融風險,提額、其他的權益也就無福享受了。一般負債在百分之五十左右是正常的。
4.總授信額度過高
銀行對於每一個人的授信額度是有上限的,如果申請太多的卡、所有卡總授信額度已經達到或者接近上限,不給你提額也是正常的。
知道什麼原因了,就要對症下藥才能走出黑屋。
如何走出黑屋?
1.不逾期:做一個良好的交易賬單,堅持不逾期,一般3個月能走出黑屋
2.停止違規用卡行為:如套現等等。
3.分期:在銀行app上做價值比較高的賬單分期,例如最新iPhone、最新電腦等。
4.搬磚:無論多少金額,多使用信用卡消費,讓銀行看到你的誠意。還有一點就是定存、理財,這個方法是最快速的方法。
5.等銀行放水。
被關小黑屋並不可怕,只要改正錯誤的用卡行為,掌握一定的技巧,合理用卡,重見陽光不是沒可能的。
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