临哎呀
其实，如果搞清楚自己需要什么，经济条件、健康状况这些因素考虑适当就比较好选了
是我们需要什么？
我们是需要一份实实在在的保障，还是一个综合理财方案。如果只需要一个保障，那么就选纯保障型的重疾险即可（这也是我建议的），没有买过保险的或者刚开始买保险的，请优先选择纯保障型保险。
我们能买哪些呢？
纯保障型的也有多种类型，短期的、长期的，含轻疾的、不含轻疾的，单次赔付的、多次赔付的，保障全面的、特定疾病的，或者单独防癌的。
怎么选，怎么买？
首先，我们第一要关注的是健康情况，如果健康比较OK，各方面都正常，其实选择性就比较都。如果健康有一些小异常，需要我们去核保，或者选择特定病种的险种，比如选择防癌险。
其次，是年龄，如果年龄在50岁一下，选择重疾还是比较好的。超过50岁，重疾险就比较贵，且容易出现保费倒挂（交的钱比赔的保额要高），所以年龄偏大的，我建议也是防癌险和百万医疗险组合就可以。
第三，若年龄不打，健康也ok，根据咱们的经济情况。按照顺序选择
<strong>第一顺位购买（定期或长期重疾）
1、单次赔付的重疾险，重疾+轻疾。均赔付一次
2、单次赔付的重疾险，重疾+轻疾。重疾赔一次，轻疾1-3次
3、多次赔付的重疾，重疾2次左右（重疾分组），轻疾2-3次
4、多次赔付的重疾，重疾次数3次以上，且不分组，轻疾2-3次。同时包含中症赔付的
上面这四类，第一类最基础，价格最便宜，其实基础的哪款，重疾的覆盖率已经非常高了，赔付次数的只是稍微全面而已，我们先考虑基础保障，尽量花最少的钱，买到更高的保额。
第二顺位购买（短期或特定重疾）
买了前面的重疾，那么还有一些非常便宜的重疾，比如一年期重疾，类似于支付宝好医保重疾险或者微信的防癌险，其实都是一年期的，看着便宜，但是有停售风险，以后万一停售了，保障就没了。
所以，这类短期的或特定的险种，可以作为补充性质的进行投保。
保额可以与第一顺位的重疾叠加，万一出险了，可以多赔点钱。如没出险的时候，短期险停售了，至少我们还有长期险可以兜底我们的人生。
以上，供参考
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真知保
谈及保险必然绕不开重疾险，重疾险包含的疾病种类多，很多人面对复杂的合同条款，往往都是不求甚解。如果你还不清楚重疾险是什么？赶紧接着看下去！
重疾险的本质是 “收入损失险”，就是保证你在罹患重疾（符合合同约定的疾病）时，保险公司会给一大笔钱，这笔钱你可以自由支配：如治病、出国理疗、恢复身体，购买营养品等。
有的人认为：只要做了手术、医疗费上万的都是重大疾病！但真的是这样吗？
保险条款中的重大疾病是按照2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面明确规定25种重大疾病的标准定义，确定为任何保险公司销售的任意一款重疾险产品必须包含的核心疾病。
也就是说，就算你的合同写着100种病种，前25种在各大保险公司的定义都是一样的，并且，在所有理赔案件中，这25种重疾占所有重疾险理赔的比例高达95%左右！
那销售人员经常说的重疾险确诊即赔，实际真的有那么简单吗？
有招君用上文所说的25种核心重疾进行了分析，总结出赔付条件主要分为三类：
确诊即赔：3 种
实施了约定手术才能赔：5 种
达到疾病约定状态才能赔付：17 种
（点击图片，了解详情）
所以，重疾险是按照合同约定进行赔付的，确诊即赔的险种只有小部分！
买保险实质上就是买合同，只不过合同的内容比较繁杂，一般人很难看得懂。假如你不想吃亏，那就赶紧记好有招君为你总结的重疾险两大坑！（请关注公众号：选保有招 查看更多详细内容！）
大坑一：返还型保险最划算，不出险还返还？
线下常见的销售套路：“买返还型好，不出险的话，保险公司就把钱返还给你！”听起来就像是保险公司白给你保障，不要白不要！但有招君想说的是：你想得真美！
我们先拿消费型重疾险和返还型重疾险做个对比：
消费型重疾险不带储值和返还功能，只要你满足赔付条件就会理赔，如不满足，等约定期限到期，合同就结束！
返还型重疾险就是储值型重疾险，需要固定缴费一定年数，并且不能断交，一旦退保损失巨大。其保费比消费型保险贵一半，只要你满足赔付条件就会理赔，在合同约定的年限内没有出险，可返还之前交的保费或相应的金额。
首先跟大家说明白，保险公司是盈利性公司，而非做慈善！不花钱就能免费得到保障，你觉得有可能吗？
举个栗子：
在相同情况下：30岁男性，交20年保费，保额50万，保到70岁。
如果购买的是消费型，保费是5000元，一共交了10万元；
如果购买的是返还型，保费是16000元，一共交了32万元。
不用我说你们都能算出来吧，20年间消费型比返还型多交22万，返还型保险在70岁期满时返还32万保费。猛一看，好像返还型保险比较赚！！！
有招君可以跟你分析一波，如果拿10万购买保险，22万用于理财，40年后，闭着眼都能赚10万元（实在不会就放在余某宝）；
如果你选择返还型重疾险，其最大的价值是储值功能，但年化一般只有1%-2%，还不如放银行定存，且不用担心断交问题。值得注意的是，返还型的致命缺陷是流动性极弱，不能随时提取，倘若着急等钱用，也不能当做应急金使用。
大坑二：大公司靠谱，小公司不靠谱？
近几年，关于小保险公司的议论绵绵不绝：
公司靠谱？客户服务到位？理赔会不会拖延？会不会随时倒闭？
我们首先要了解一点：保险牌照不是谁都能拿的！究竟有多难，有招君列出《保险法》相关条文让你们感受一波：
保险法规定每一家公司都要经过银保监会的层层审核，并不是有钱就可以开，实力必须十分十分十分强大才有资格！
举个例子：
同方全球人寿，应该没多少人听过吧，它可是荷兰全球人寿保险集团（世界上最大的上市人寿保险集团之一）、同方股份有限公司合资组建，注册资本金24亿。所以，小公司？不存在的！
A股五大上市险企：中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国人保，应该就是大家最眼中的“大公司”了吧，那我们来看看下面的数据。
从上图的数据不难看出，那些所谓的“大公司”在广告宣传上花费如此庞大，使品牌知名度变高，才会在日常生活中霸占我们的视野。并且，他们的保险产品保费贵、保障利率低，并不是偶然的，羊毛出在羊身上的大道理谁都懂！所以，并不存在大小公司的概念，只是公司宣传力度的问题而已！
再回头想想，我们购买保险的真正目的是为了什么？
为了自身有更好的保障，那我们自然是从产品出发，而不是纠结公司的大小，何况公司的规模基本上不会影响客服服务，毕竟银保监会爸爸和中国严格的《保险法》都在盯着呢！
担心保险“小公司”容易破产倒闭？
我们来看看《保险法》中对保险公司破产的相关规定：
《保险法》第89条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
《保险法》第92条：经营有人寿保险业务保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其它经营有人寿保险业务保险公司；
所以，就算保险公司因为经营不善而破产，法律也是会指定其他相关保险公司进行接收，就是你的合同一样会得到保障！
本期总结
所以，大伙在购买重疾险时，就不要选择返还型的了，也不要轻易相信那些所谓“大公司”的宣传套路，要根据自己的实际需要去选择最适合最优的保险产品。
由于篇幅有限，有招君今天就先分享到这了，大伙对重疾险还有哪些想了解的，可以在留言区互相交流，也可以关注公众号：选保有招 查看更多详细内容！
选保有招
给中等及以下收入朋友的建议，土豪随意。
首先你要知道一点，重疾险也是一种保险，而保险的本质是损失补偿，而不是为了让人赢利，所以你买重疾险重点是要保障是否适合你。
重疾险发明的初衷，同样也是是为了缓解被保险人得大病后对家庭造成的经济损失，那这也应该就是我们买保险的初衷。
第一点：要买主险是重疾险的纯粹产品，就是他的产品带有“重疾”两个字。如果是附加的重疾险，就建议不要考虑。
第二点：先看产品（主要就是价格）
看产品，看这几点：
1、定期OR终身
先根据你自家经济情况，预算好你最多能承受的价位。
以交费期越长来算越好，你算价，可以统一用20年交，看每年的价格。
定期、终身都可以各选几款来比较。
比较参考第二条
2、价格。
只要他是重疾险，不要怕，都在可选范围内。
重点是保额先定好，一般建议不低于50万，一线城市建议不低于100万。比如同样你要想50万保额，只选“重疾险”来算价。附加险先不算价，选几款价格低的来比较，这样定期和终身的产品你就各选出几款了。
三、附加险
在选好的几款产品中，再来算看产品有哪些附加险，比如轻症、豁免保费、重疾、轻症多次赔付、投被保险人豁免、特定疾病额外赔付等。这些都是附加险，不是买重疾的重点。
在你选出来的产品中，你可以看每加一种重疾险价格的变化，如果在你还承受范围内，可以加，如果在你不能承受的，就不用选 。
第三点：保险公司增值服务
在你根据以上几点，相信你应该选 出来你想要的前几款产品。
如果价格每年差不多，以公司有提供绿色通道、在线理赔服务、分支网点更多为优。
最后想说，重疾险，建议家庭收入多的先买上，其他成员根据情况也要有。但如果为了有，选保额比如几万，10万这样，我觉得也不用，杠杆作用小。
曾洁-Carol
重疾险条款品质优良的平安太平洋国寿，不过这几家往往是网络水军的攻击对象。
网络一直鼓吹轻度脑中风，不典型心肌梗塞，心脏支架手术，而实际上，现在把轻度脑中风写入条款的理赔门槛很高，基本上赔不出来。
不典型心梗比急性心肌梗塞死亡率更高，应该列在重大疾病的，现在有64家保险公司把它放在轻症，重症轻赔，还宣称这是急性心肌梗塞的早期症状，极度可耻！
心脏支架手术是严重冠心病或者心梗的治疗手段之一，这两种疾病都赔了，还把这个手术挂在轻症纯属好看！
另外号称重疾多次赔付的纯属鸡肋，一个人患第二次重大疾病的概率很低，别被带跑偏。完毕。
KatePan159
1. 重疾险保费和利润高
2. 我们觉得重大疾病是我们最大威胁
没错，重疾险确实是我们概率最高的一种致命风险。但，要想清楚，面对重疾，我们需要什么？重疾险不是所有人患重疾都需要的
1. 重疾险是直接给钱，保多少赔多少，就像买彩票
2. 百万医疗险是给你报销社保外的用药和医疗开支，不是直接给钱
3. 高端医疗险是给你高级别的医疗条件和优先权
患了重疾，每个人面对的风险是不同，所以先想清楚你是否真的需要的是重疾险，比如，你已经很有钱了，得了重疾需要的或许就不是钱，你可能需要的是：
1. 高端医疗就医机会
2. 财富和企业的有效传承
以上两点请找蛋蛋私聊。
重疾险，你还适合买吗？
重疾险，你还有资格买吗？
1. 年龄超过40的，很多公司最高保额通常只给30万；年龄超过50岁、60岁的，很多公司不给保
2. 岁数大就算能保，也很贵，最后交的比保额高，没意义
3. 身体条件不好，健康告知通不过，你也与重疾险无缘，比如甲状腺结节的，比如高血压心脏病，常年吃药的，乙肝大小三阳等等，你们可能也都与重疾险无缘
所以，也不是所有人都能买或者适合买重疾险，蛋蛋在此提示，还是需要学习和找到专业经纪人来帮你，比如蛋蛋：）
如果是普通中产和老百姓，患重疾造成家庭收入中断，需要重疾险，怎么买？
1. 找谁，去哪？买很重要，你如果只图便宜的话，纯消费型国内互联网保险性价比高一些；图保障和保值，香港的癌症多次赔付，保额逐年增长，退保现金价值几十年后通常是国内的几倍
2. 保额，最好能够支持你患重疾后5年以上的收入，比如你年薪50万，至少保个250万，国内保险公司没有这么高的重疾保额
3. 水深，自学一段时间很重要，保险是门学问，欢迎加入我们的“中、港、美全球保险配置课堂”
蛋蛋爱财
1、重疾险先看保障范围，重疾范围不用对比，因为90%以上概率的是强制保障的，每个重疾险都要包含。
2、除了重疾，还有重疾的早期状态，就是现在保险公司的轻症、中症范围，这里对保费的影响不小，产品性价比高低，主要看最高发的几个有没包含。
3、能重疾或者癌症多次赔付，尽量多次，虽然发生概率一直没有官方数据，但是确实身边有例子。
举个简单例子：肾衰竭后做肾移植，如果多次赔付，就可以赔两次。
4、保费，对于一般人最关注。可以考虑消费型重疾搭配储蓄型的，这样的保障可以更高，具体搭配还是看家庭经济情况。
谢谢阅读。
差不多先森H国文
重疾险的挑选首先要找几家保险公司的产品进行对比。理赔的病种基本上是差不多的，我了解的关于脑中风这种病，是比较常见的病，而平安的重疾险是不赔的，太平洋有一款金佑人生我和我老公都是买的这个，它这个是只要确诊脑中风即便是最轻的那种不用住院的都会赔。买重疾险一定要看他理赔的条款，要研究！
惯惯就好151979280
我的问题可能和别人不一祥，在做保险计划之前你得问问自己：买这份保险你期望达到什么样的结果？
这一切都要根据你的期望、你的家庭风险系数、你的保费预算、你曾经买过哪些保险来做，不是一份重疾保险就能解决你的问题的。
专业保险代理人会为你做家庭风险分析和报告，根据这个再来买保险。保险产品也有区别，这也需要专业保险代理人为你甄别。
易乐保保险理财工作室为您解决买保险难的问题！
易乐保理财保险工作室
我觉得要看赔付的病种，微众银行的国华至尊保重疾险就很不错，高发50种轻症可选全保障，且轻症赔付后，重疾保额不变，依然有效。这等于多了一道保障了！
🍀
只买重疾险，选保费少保额高的。别被动不动几百种重疾忽悠，25种重疾是根本。
当然，不建议你只买重疾，轻症多，赔付次数多，带豁免，必买。
更重要的，要有医疗险，只靠重疾给的赔付，远远不够。
