GBPSC
拿200万元存银行理财养老，如果年利率是5%，未来30年够不够养老呢？
答案是：难，难，难，非常难！
第一难，挣钱难。
挣200万很难。在过去，普通人除了炒房，要想通过正常劳动发家致富的方式，攒出200万元，实在是非常难的。但是我们现在房价已经非常高了，未来再想炒房赢得巨额财富很难。
每年攒10万元，按照年利率是5%的情况下，至少需要15年。
2018年我们的人均收入是28228元，人均储蓄总额是8375元。我们的收入和储蓄还是呈不断增加的状况。
要想每年攒下10万元，最起码是前10%的高收入家庭。绝大多数人是很难实现的。
第二难，生活难。
利息收入维持生活水平难。我们在养老金计算中，有一个概念叫做养老金替代率。当养老金替代率达到70~80%时，我们的退休生活水平才能够基本保持不变。
按照我们中国人的习惯，防备意外的储蓄率还是非常高的，但是顶多也就达到30%。
如果我们养老金是每年积攒10万元，积攒出来的，这样我们实际上每年收入是33.3万元。
我们按照200万元每年5%的收益率，注意也就是10万元，养老金替代率也就是30%，将会大幅降低生活水平。
由俭入奢易，由奢入俭难。以利息收入维持原先的生活水平很难。
第三难，保值难。
如果我们用储蓄来规划养老金，那么一般我们采取的是倒按揭的方式，保证第一年和最后一年的养老金相比。
200万元每年5%的收益，30年内提取完毕，每月可以提取的养老金是1.07万。
30年后，能不能健在暂且不论，现在的1万元和未来的1万元是完全不等同的。
我们物价的增长速度，虽然2018年消费者价格指数CPI只增长了2.1%，但是过去有些年能高达5%以上。而且食品类和生活服务类消费者价格指数，由于跟日常劳动力的工资收入有关，增长的会更快。
30年，日常消费品价格增长2~3倍是没有问题的，那么我们未来年纪大了之后只规划现在3000~5000元的养老金，够养老吗？
第四难，安全难。
意外风险制约着养老保障。人的身体健康情况说实话，意外风险很多。尤其是200万元基本上是一个家庭的所有积蓄。不仅仅是养老金，而且包括各种住院和医疗支出，都会有这部分承担。一旦出现意外支出，我们未来的养老金收入就会大幅下降。
另外，老年人拥有巨额储蓄不保险。年纪大了，很容易上当受骗。以房养老推出后，有很多骗子打着以房养老的幌子，骗取老人的房产，让老年人房钱两空。
年纪大了记性不好，性格也会变化。有些时候让他们掌管巨额财产，真的不安全。还是建议找一份有稳定的保障比较好。
综上所述
最好的方式，还是为家人交一份社会养老保险，有国家保障我们的退休待遇。我们的养老金是年年增长的，在国家的养老金调整下，我们的生活水平能够保持不变。
另外，职工医保也不能少，尽管缴纳钱数多，报销比例却一点也不低，还有退休待遇。
剩余的钱一定要规划好，一部分用于补充养老，一部分用于医疗保障。如果条件允许，也可以给家人购买商业医疗保险作为补充。
所以，养老是一个很复杂的内容，单纯200万要想保证好老年后的生活真的很难。
暖心人社
如果你能确保未来30年不发生重大疾病，那200万放在银行理财肯定是够30年养老的。
我们先来看一下200万放在银行未来30年的收益情况。
200万放在银行，年利率5%，相当于一年的利息是10万块钱，平均到每个月是8333元，这个钱按照目前的消费水平来看，养老生活会过得相对比较滋润，不管你是在一二线城市还是三四线城市，一个月8333元的支出还是非常可观的。
如果你自己有房子，不用付房租，我觉得每个月不用开支8333元，你可以把一半的钱拿出来继续放在银行继续投资获得收益，如果按照年收益2.5%复利计算，那目前的200万30年之后会变成400万左右。
相当于如果未来每年的收益当中，你只拿一半的钱出来消费，另外一半的收益继续投资，那你除了每个月有几千块钱的正常消费资金之外，30年之后还有400万的资金。
我们再结合通货膨胀来推算一下未来30年你每年的支出情况
说到养老，大家不得不提一个通货膨胀的问题，比如30年前我国的物价就很低，1990年，猪肉的价格只有2.5元左右每斤，现在猪肉价格平均有13块钱左右，相当于30年时间价格涨了5倍左右；1990年一斤大米只有5毛钱，而现在普通的一斤大米已经涨到6块钱左右，相当于30年大米价格涨了6倍；综合各种物价之后过去30年，物价的上涨速度年复合增长率大概是6%左右。
如果按照6%的物价涨幅，意味着你每年的养老金至少得涨幅6%以上才能保证生活质量不下降。如果按照2019年，一年养老金5万块钱就算，未来30年每年以6%的速度增长在涨，那未来30年，你总共需要花费的养老金大概是396万元。
按照200万年利率5%理财计算，每年一半的收益用于消费，另外一半投入理财，那所有的收益加起来基本上是可以保证你养老没问题的。
如果未来30年里，发生一些重大疾病，那200万的理财资金根本就对养老没有保障。
其实养老最大的问题，不是吃喝玩乐的基本问题，而是疾病问题。人老了难免会发生一些疾病，特别是突发一些重大疾病的时候，会花掉很多钱。
比如目前有一些癌症手术，一做就是几十万甚至上百万费用，如果未来物价上涨之后，这种手术有可能会上升到两三百万甚至更高，如果不幸发生了这样的重大疾病，那你所有的积蓄一下子就会花光。
所以200万的理财资金只能保证你过一个相对舒适的生活，但不能保证你未来不生病，更不能保证你在生病后有足够的钱治疗。因此即便目前有200万在手，也并不能保证养老可以100%有保障。
如果想要保证未来30年养老有100%的保障，我认为至少需要有500万以上理财资金，而且保证年化收益一直保持在5%以上才可以。
贷款教授
200万存银行理财，年利率5%，未来30年是否足够养老了呢。如果是只考虑养老的支出，不考虑买房子，买车子，孩子教育、疾病等问题。在这样的限定条件下，要说200万元存银行也是挺大一笔钱了，但是要想在未来30年足够养老，现在来认真算一下是否足够。
一、200万元存银行的收益情况
200万元存银行理财，年利率5%，这样的年利率也不算低了。这样下来200万存一年收益就是10万元，平均每个月8333元，这个利息在目前看来，还是挺大一笔收入的。毕竟我们现在只要是自己做饭，一个月消费个3000元，一家三口就能够吃的比较好了。因此，目前来看，这1年10万元，还是足够养老的了。
二、未来30年支出情况
那这一年10万元，是否足够以后养老用呢？从我国现在的发展来看，通货膨胀一直在发生，大家也会感觉到现在钱越来越不经花了。现在8333元足够一个月花，那20年以后可能就不见的够花了。
现在1个月花3000元还是足够简单生活的，那以后是否足够呢？
如果每年的通货膨胀率按照5%来计算，那20年后生活费用将涨到7960元才能足够简单生活的。21年后，将需要8358元才能足够生活。这就意味着如果通货膨胀率涨幅达到5%的情况下，从第21年开始，每个月的利息8333元将不够生活所用了。25年后，每个月将需要10159元才能够简单生活。
如果30年后，8300元一个月还能够简单生活，那这就意味着每年的通货膨胀率一定要控制在3.45%以下。只有通货膨胀率控制在3.45%以下，30年后每月花8300元还可以足够生活的。
每年3.45%的通货膨胀率是否能够很完美的控制到位呢，这肯定是有着很大的难度的。根据我国原来的通货膨胀的情况来看，这样的3.45%的通货膨胀率可能很难能够控制到位，更可能每年平均通货膨胀达到5%以上。
三、结论
从上面分析可以看出来，200万存5%银行理财，每个月利息达到了8333元，现在还是足够生活所用的。但是，如果未来30年每年平均通货膨胀率在5%的时候，到21年以后，这个8333元就将不够每个月的生活费用了，只有每年平均通货膨胀率控制在3.45%以下，200万存银行将足够未来30年所用。
因此，在不考虑住房、孩子教育，疾病影响等因素的情况下，只考虑养老的生活费用支出，只要是通货膨胀率达到了3.45%以上，200万存银行理财5%的收益可能就很难保障未来30年的生活费用了。
睿思天下
直观地告诉你，这些钱不一定够养老。为什么呢?
30年前，我父亲月工资是200元，一家六口人吃、喝、用都够了，现在月退休工资4400元，涨了22倍，不生病身体好还行，若生病根本不够用。
现在你存200万，一个月净收入8300多点，算富余的。10年后，20年后呢?货币购买力下降不说，生一场大病就要花很多钱。
若20年涨10倍，一年的生活费就得50万元以上，你200万元怎么算都不够再用10年的。
如果你身体健康(这最重要)，在边远地区或农村，或有养老金，或生活节俭，估计是够了。
如果现在身体好，能赚钱，还是多赚点，有备无患啊。
以上个人见解。
二月梅竹
1988年人均收入1181元，2018年人均收入2.8万元。相当于当年存84357元，每年5%利息，到现在够不够花。事实上就算是你不吃不喝，当年的存款按照5%利率，到今天也只有36万多，明显是不够养老的。
最简单的角度看这个问题，200万一年十万利息，就拿这十万养老，十万块一年肯定是够花的，问题是你只要花了这个利息，未来永远就是十万一年，而十万元的购买力逐年下降，十万元现在够花，十年以后，二十年以后呢？
我国名义cpi增速是个位数，但m2增速年年都是两位数，如果你资产增值的速度跑不过m2，就别想什么存款养老了，通胀会吃掉你的肉喝掉你的血。
Maksim888
200万购买银行理财，年化利率5%，一年的收益为10万元。
那每年10万元真的够养老么？
以2018年末全国各大城市平均薪酬来看，10万元每年，平均月入8300多元，在南京市平均工资标准以上，位列第五位，算不错的工资水平。
但是我们还要考虑以下因素：
理财有风险
理财不是100%安全的，尤其是在资管新规大环境下，2020年之后不再有保本型理财产品。再者说，当前平均理财收益也不过在4.5%以下徘徊。
而理财讲的是预期收益率，真正能保持稳定收益在5%的，还是很有困难的。而且收益越高，风险越大。
再考虑通胀率，2017年度通胀率在7.5%，2018年度通胀率大约在4%-7%之间，5%的年化利率能否对你的资金保值呢？很难说！
收益没法按月支付
银行理财一旦购买，无法提前支取，且收益也需要在到期后一次性付给理财用户，缺少必要的流动性。
即使没有封闭期限的理财产品，其收益率也是非常低的，并不稳定。
想要养老，购买理财产品，没法按月拿到收益，如何满足日常开销？
遭遇大病医疗风险，只购买理财缺乏相应保障
200万，完全购买理财产品，如果未来三十年无病无灾还行，但是这种情况也是无法预知的。人吃五谷杂粮，总有得病的可能性。住一次医院，就带走你一大笔钱。比如德云社那个相声演员，一个脑溢血还需要众筹100万，你的200万怎么够养老？
总结
综上，200万购买银行理财，真心不够养老三十年，应该将资金合理安排，除了购买理财，还有建议为自己购买一份重大疾病险，以备不时之需。
财富公元
不出意外的话，应该可以满足未来30年养老日常生活花费所需。
既然已经拥有200万元资金，且投资理财收益率可以达到年收益5%，那么我们就设计一个养老的资金使用方案。
下图红线蓝字为每年养老生活花费数据，期初第一年花6.8万元，以后逐年按照增速5%，一直到第30年达到约28万元；蓝线红字为资金收益和消耗情况，由最初的200万元，减去每年的花费，加上每年的理财收益，到第30个年头还剩30万元，刚好可以够用30年。
作为50岁以上的人，如果没病没灾健健康康活到80岁，按照以上的方案养老，从经济角度来讲应该算是宽裕的。
毕竟，2018年全国居民人均消费支出才19853元，其中，城镇居民人均消费支出为26112元，农村居民人均消费支出为12124元。一年消费6.8万元，就算是生活在中国消费水平最高的北京、上海，也可以达到平均水平以上。而且，我们按照消费支出每年增长5%进行设计，考虑30年后消费支出达到28万元，应该也有一定的安全系数。
谈及养老，大家最关心的恐怕不是吃喝问题，而是健康医疗问题。假如没有医保或者商业保险，一场大病就可能把准备养老的钱全耗光。所以，年轻时或者年龄允许时，及时参加社保，以及在经济条件许可时配置商业保险，才是进行养老规划的正确方式。
再者说，随着年龄的增长，谁又能保证投资理财一直不出差错？个人投资理财养老与采用社保、商保养老两种方式相比，我个人倾向于年轻时适当投入、老年时靠社保和商保养老这种方式，可以更大程度上解除后顾之忧。
颜开财道
中国十四亿人，最少十三亿人没有200万存款！假如有一亿人有200万存款，那么就是200万亿，中国货币总量都没这么多，小编，这个题目就是煞笔！
天下大笨
物价不会永远象改革开放初期那样涨
用户6337123792862
两百万，每年理财收益5%，表面上本金会不断增加，实际每年会贬值5%左右，二十年就贬值100%了。三十年呢？自己算算吧。够不够养老，自己掂量去吧。
八十年代末，在县城做个两百平的小楼房，只需一万多一点。到了九十年代末，两百平需要十万以上了。到现在，两百平需要一百万以上。这是四十年物价的变迁。如果四十年前的一万元放在银行，按年收益5%，考虑复利因素，到现在最多也变不了十万。
