逆鳞
月入3000，那么年收入就是3万6。如果要把保险作为配置，年保费最好是控制在10%左右。
这样一来，其实年保费的预算并不高。
三千来块要补充非常充足的商业保险比较难。再加上如果是年龄比较大了，可以选择的产品也比较少了。
所以低收入者配置保险可以遵循这几个原则：
1、社会性质保险为主，商业重疾险为辅
具备社会性质的保险不仅仅包括我们常见的社保（五险、新农合）还包括一些地方性的大病互助计划，一些工会的互助计划等。在补充这些基础性的保障后再考虑重疾险比较合适。
而重疾险的意义不仅仅只是为了保障大病有钱治的问题，更多的作用是避免因病返贫，弥补收入损失。
现在市场上的重疾险小公司网售的产品相对会比大公司线下销售渠道的便宜。因为小公司产品本身的溢价会比大公司的小一点。
所以预算不足的情况下可以考虑一些小公司的网销产品。
2、预算不足，定期充足保额为主
举个栗子
一款产品，同样的价钱，可以选择50万保障10年，或者10万保障到终身。
肯定是选择10年保障50万的方案。因为10万保障终身，等到三四十年以后，这10万在通货膨胀的影响之下都不知道还能剩多少。
对于高花销的重疾来说根本杯水车薪。
所以预算不足，首先该考虑的是保额充足，而不是保障时间够长。因为在定期内保额充足比低保额保障时间的保障作用更明显。
多多说钱
月收入3000，还能有保险意识，为您点赞！因为这个收入水平确实不算高，低收入者在考虑为自己配置商业险的时候需要从这几个方面考虑：
1，商业保险天生具有“嫌贫爱富”基因。
商业保险的“商品”属性，注定了其设计之初就是为迎合部分人的需求而准备的，“拥有当然好，没钱买不了！”从这点来说，商业保险非人生必备品，起码现阶段不是。
而社保才是人生必备品，其具有国家福利的性质，虽然只能确保最基本的保障，但正是有了这个“最基本”，才能让你在社会上放心打拼，提升收入水平，然后购买商业保险去补充社保不能覆盖的缺口。
2，如果确需配置，我的建议购买意外险作为社保的补充。
理由如下：首先，意外险很便宜，意外伤残身故+意外医疗根据保险区间和保额不同，价格一般不会超过一千，通常几百块钱就可搞定。
其次，意外险很有必要。大家都知道，社保不管意外（严谨点说，社保不管大部分意外医疗，商业意外险门诊就可报销。），且没有意外伤残和身故赔偿。
所以，意外险与社保是绝配！必选项哦（敲黑板！）
3，在人生特定时期或风险较大阶段为自己购买“消费型定期产品”做补充。
比如25岁的男生一份保额100万保20年缴费20年的年交保费才600多。推荐百万医疗（选保证续保年限长的）+定寿并附加重疾的组合。组合内的产品可以不是一个公司的，哪个性价比高（其实价格都不贵，一千多块就能搞定），理赔更宽泛就选哪个。
就说这些，有不同意见欢迎留言补充，我们一起学习哦！力橙财经，为您解读身边的保险金融密码。喜欢请点赞+关注！祝您财商永驻，天天发财！
力橙财经
嘻嘻，调皮一下，走过的路过的，月收入3000的一起点个赞呀，看看有多少人也跟我一样……
很高兴看到你的风险意识，想当然你已经拥有的社保或新农合等国家基础保障，在有所考虑的情况下，想买一些商业保险作为补充。
月收入3000，拿多少钱买保险呢？
首先保费一定是便宜的，花费越少越好，毕竟保险是用来抵抗风险的，而不是增加我们的经济负担。
那么买哪些保险呢？
按保险种类的配置优先顺序：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。
意外险很便宜，一般一年几十块钱可以搞定；
重疾险是对重疾的顾虑，重疾一般需要长期的治疗和高额开支，节约保费的情况下建议买只保1年的，等以后收入增加再考虑长期重疾。
医疗险主要是门诊和住院报销部分医疗费用，如果有社保的话，可考虑暂时不买或买一些便宜的；
寿险的话费用较高，考虑靠最后。
以上未考虑家庭其他成人的情况，建议父母小孩等也配置一些，增强整个家庭抗风险的能力。
唠叨一下：月收入3000，也可以慢慢积累多一些技能，未来无限可能。
期待你下次的提问：月收入30000，能买那些商业保险作为补充。
保险90后
关注路人蚁的世界财下心头，却上眉头，与你一起侃财经
1月入3000收入太低，把基本的社保医保先买好，这是国家基本福利制度，便民惠民的，然后再配置一些商业的医疗和意外保险，都是几百块的保费可以解决。重疾险的配置基础30-50万保额的，随便都是几千块，所以你目前的资金不适合配置
2有了基本的医保社保了，大病保障这方面缺失，可以选择加入相互保，大病互助，30万保额。等到以后收入高了，再配置一定的商业重疾保险
低收入的普通家庭，该如何配置保险，评论区交流
路人蚁的世界
我在阳光保险集团江苏分公司干过一年，对商业险比较了解。
商业保险分为寿险公司和财险公司。
财险：
1.如果你有车的话，月入3000，商业车险可考虑三责（50万就可以了）、不计免赔，没必要买全险，小毛病划不来启用保险，否则下一年交强险保额会提高；
2.如果是保险理财的话，有银行、保险公司短期理财产品、国债。随时关注购买，紧急时可以提取。
寿险：有重大疾病、意外险、分红险、教育等险种。
1.消费险：如果你年轻，又经常出行，可买意外险，便宜，一年一消费。
2.分红险：如果你年龄已过40或者有小孩，收入稳定，可考虑购买，一般有1、3、5、10年期不等，金额几千到到上万不等，我见过有老板一年买100万的。这种险有避税作用，到60岁开始领取，一直到老，急用的话还可以提取80%左右的生存金，大老板们很青睐。
3.重大疾病保险，这种险相当于存款，得病了一次性支付约定保额，不得病一般60岁一次性领取，一般不建议40岁以下人员购买，年龄超过60岁也买不了。费用也不算高，一般有1、3、5、10年期不等，可根据自己实力购买。
就说这些吧，如果还有什么，可以私我
马云梦想驿站
首先保证自己的社保不断交，
第二，意外险优先选择，青壮年每年一百多就能买到几十万的意外伤害险和基本够用的意外医疗保障，
第三，百万医疗也要有，解决大额的医疗费用报销，尽量选择有垫付功能的。
以上两个基本能满足你目前的保险需求，按30岁计算，每年也就500左右。
如果条件允许再配置一份消费型的重疾险，一年几百块能保20到30万的重疾保障。另外条件达到的话可以参加支付宝的相互保等重疾众筹项目锦上添花。
建议每年预算不要超过3000元，按照以上的配置还可以再配置一份定期寿险，这个就要看你的承受能力了。
祝越来越好！
化险为易
一个月3000，再去补充商业险，说实话着实有点紧张，但是换个角度想想，你又不会一直停留在这个位置，而且买保险是越年轻越划算，买保险也是因为没钱才要买的，有钱了还真没必要，
另外，一句话共勉
挣钱是能力
留钱是智慧
（同一款产品，保额相同，不同的年龄段投保保费大不一样）
楚江锋15716305866
按国际标准是10%，一年3600，
100元的意外身故保障，10万
500元的医疗保障，1-20万保障(一万的免赔额)
3000的纯重疾保障，大约15万重疾保障
每月一千左右的房租水电（住）
一千左右的生活费，（吃穿）
固定每月存款1000元。（每月先存下来）
这样做得有10000元的备用金，
30岁以下月薪3000适合这个设计大众，身体好不易得病。具体还是要看个人详细情况。
比如身体本来就不好，那么一般医疗就会提高一些，有家族病史，或工作类型具有危险性，意外就会高一下，或公司团负责了意外身故的等等。
我不是张桂中
年收入3.6万，保险预算，大城市不要超过2k，小城市不要超过3k，不然会影响正常生活。
其次，在保费预算有限的情况下，优先配置百万医疗险和意外险。
主要是这两类保险价格低（百万医疗险二十多岁年保费就200+，意外险一年不到100），杠杆率高（百万医疗险300万保额，意外险50万保额）。
如果保费预算还有剩余，则补充30万+的消费型重疾险（预防百万医疗险突然下线），定期寿险最后在补充。
这样基本上所有的风险都有了转嫁，而且年缴保费也不是很高。
至于具体产品，为了避免广告嫌疑，在这里就不说了。可以关注公众号“吐逗保”学习一下保险知识和规划。
吐逗保
看你每月支出情况了
剩余少的话就都买消费型的，意外、医疗、重疾，往便宜往全了买！
如果稍微剩多点的可以买个理财的，就当是强制储蓄，过来人都知道就算不存这点，什么时候手稍稍痒点就都进了别人的口袋了！
虽然有人说钱是赚来的不是攒来的！但我们现阶段就这能力，我们辛苦挣来的钱还是先保住了再说别的！
