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灵活就业人员参加城镇职工养老保险，选择何种缴费档次最划算？对于这个问题，从不同的角度分析，会有不同的答案。
如果把缴纳养老保险费作为投入，把领取养老金视同收益，那么从投入收益的性价比角度来讲，毫无疑问是按照低档缴费性价比高一些；但是，我国的养老保险实行“多缴多得、长缴多得”的激励机制，从这个角度考虑，选择高档缴费无疑会获得较高的养老保障水平。
因此，对这个问题的回到，可以近似转化为：是按照低水平投入获得高收益率，还是按照高水平投入获得偏低一点的收益率。
这里，所谓投入水平的高低，就是按照60~300%的不同档次缴纳养老保险费。
所谓收益率，就是缴纳养老保险费获得不同养老金水平的收益率。根据有关历史数据回测，正常缴纳养老保险费，按照正常预期寿命领取养老金，按照我们上述投入收益性价比的说法，这期间的投资收益率可以超过6~12%。
以上所述，可能比较抽象。下面我们举三个例子，来进行对比分析。
1，按照60%档次2004~2018缴费15年，个人一共缴纳60551元，则参保人2019年满60岁退休基本养老金约为927元。
2，按照100%档次2004~2018缴费15年，个人一共缴纳100918元，则参保人2019年满60岁退休基本养老金约为1258元。
3，按照60%档次2004~2018缴费15年，个人一共缴纳302753元，则参保人2019年满60岁退休基本养老金约为2914元。
对以上数据进行分析。从绝对数来讲，缴费水平高则养老金水平也高，这是严格体现“多缴多得”原则的。从相对数来讲，不同的缴费水平本金收回的时间是不同的，缴费档次越低回本时间越快，也就是我们通常讲的性价比高。
数据虽然如此，但是本号不认为最低缴费档次就是最合适的。原因基于以下几点：
第一，低档缴费所获的养老金水平是最低的，对于养老生活的保障力度非常有限。
就现在而言，按照最低档60%缴费15年，退休养老金一般就是八九百元不足一千元的水平，跟社平工资相比只有16%左右。而一个劳动者按照100%的档次，在正常工作寿命时间内缴费35年，退休养老金水平就可以达到社平工资的42~45%上下，相当于2019年退休养老金2500~2600元，这无疑可以提高养老生活质量。
第二，通过退休养老金收回所缴纳的养老保险费的时间一般是4~7年。
缴纳养老保险费多，退休领取养老金就高。虽然缴费基数高回本时间会长一些，但是一般也不超过7年。而根据国家卫健委发布的信息，我国人均预期寿命已经达到77岁，也就是说一般人领取养老金的时间都会在15~20年之间。这中间的帐算一下，其实个人有8年以上的时间是纯受益的。
另外，缴费基数高退休养老金高，在国家每年调整养老金时提高的幅度也大，从而更进一步拉大了与缴费基数低、退休养老金水平低的人之间的差距。
因此，本号主张参加社保要量力而行，既要考虑性价比的问题，也要考虑对于养老保障水平的期望值是多少。如果现实经济困难，无奈选择最低档缴费，就只能获得最低水平的养老金。如果经济能力好一些，还是尽可能提高缴费水平，以期将来退休养老金能够更好地保证生活质量。
最后声明一点，算经济账无可争议养老保险的性价比，最根本的还在于我国的社保是国家福利制度，是公民分享国家改革发展成就的最好方式。不管是低档缴费还是高档缴费，这都不是在凭借个人的能力在保障养老，而是依靠了国家投入的大量财政资源，实现了养老金的按时足额发放。
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灵活就业人员买社保养老保险，按百分之六十交划算，还是按百分之百的比率交划算？需要考虑什么？
第一，不同缴费比例的养老金。
北京，男性，缴费15年，分别以60%和100%为基数，2018年12月退休，领取养老金。
1、以60%为基数缴费，15年累计交费104444元、进入个人帐户41777（含利息50000）。
2、以100%为基数缴费，15年累计交费174074元、进入个人帐户69629，（含利息82000元）
那么，退休时以60%缴费领到的养老金为1375.75元；以100%缴费能领到的养老金1859.98元；
可见，以100%交费比60%交费每个月多领484.23元，年近6000元。
第二，不同缴费比例的回本时间。
以60%缴费,15年共缴费104444，约需6.32年回本。
以100%缴费，15年共缴费174074，约需7.80年回本。
第三，需要说明的是：
1、以上例子是以北京地区的为例，其实在正常情况下，很下有人能一直以某个缴费基数连续缴费多少年，在真正核算养老金时需反历年缴费指数进行算术平均。
2、北京的社会平均工资较高，缴费基数较高，领取的养老金较高。同样缴费15年，在其他省份可能仅需要几万元就可以了，退休时领取的养老金也仅为700元左右。这主要和其关的社平及缴费基数有关。
第四，养老保险的全称是基本养老保险。是保基本生活的，而不能依靠此来大富大贵，使我们退休后有一个基本的生活保障。有时，考虑缴费养老险不能仅考虑付出的经济代价问题，还要考虑到老来有所保障时的心理问题。
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灵活就业人员买社保养老保险，按百分之六十交划算，还是按百分之百的比率交划算？需要考虑什么？
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自由择业居民，参加“灵活就业”社保缴费，是指没有工作单位的人员，而职工缴纳“职工社保”费率为28%，其中单位代缴20%，个人只承担8%，医疗保险11%，个人只承担2%，以及其它三险一金，基本上单位承担缴费。而灵活就业社保，是完全有个人承担养老、医疗保险的基数缴费率。
在你初始申请参保时，应先考虑个人经济承受能力，需缴纳养老和医疗两个险种缴费。养老保险基础费率为20%，医疗缴费费率是9%；缴费指数有60%、80%、I00%及200%、最高300%档次。
因为社保政策规定，个人参加灵活就业社保缴费的，个人缴费年限要满足15年以上，缴费年限长，个人账户余额结余多、和缴费指数值，与你退休时的年龄相应月份，退休时养老金是成正比的。
就拿60%的指数，与100%的指数相比较，都是缴足了30年的费用；其最终养老金计算结果，有以下几点区别。
①：缴100%基数费率的，每年要比交60%的，养老、医疗多支付40%保险费。
②：由于20%基础费率，12%划入社保统筹，个人账户只存入8%；相对来说，100%的不一定划算。
例如：2018年某地，100%缴费基数全年需缴纳12000元，其中社保统筹划去8000元，个人账户存入4000元。而60%缴费基数全年只需缴纳7200元，社保统筹划去4320元，个人账户存入2880元。医保同样这样划转，个人实入缴费基数的2%
缴30年限后，你的总投入，100%比60%指数多投入40%保险费。
③：个人账户养老金的余额除以男60岁为139，而女55岁除以170个月份。100%指数比60%指数，个人养老金要多一些。
假如是同缴30年比较
100%指数个人账户养老金
4000×30÷139=863.3元
60%指数个人账户养老金
2880×30÷139=621.58元
④：基础养老金
[上年度月均工资数×(1+缴费指数)÷2]×30×1%
假如，两人退休时所在地工资均数为6000元为例：
100%指数基础养老金是
[6000×(1+100%)÷2]×30×1%=1800元
60%指数基础养老金是
[6000×(1+60%)÷2]×30×1%=1440元
三十年100%共投入360000元，月领2663.3元，需135个自然月领回投入成本。
而60%共投入216000元，月领2061.58元，需105个自然月领回投入成本。
从以上分析，缴60%的指数比缴100%的指数要合算些。
以上分析数字是参考数值，最终以你退休时的各项指数、年限为准，供参考。
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如果仅仅是从划算的角度来考虑，肯定是百分之百划算。但还要充分考虑自己的经济承受能力，能否长期连续缴费等实际问题。
第一，社保缴费的基本原则。
我国社保制度设计的基本原则是，缴费越高，缴费时间越长，今后的退休金就越多。由于退休金的计算是根据缴费指数、缴费年限、退休时的社平工资来作为主要的计算依据，缴费指数高、缴费时间长的，记入个人账户的资金相应也就多，体现在每月平均领取的退休金相应也会比较多。
第二，缴费指数的差异。
一般灵活就业人员缴纳城镇职工社保，都是按照社平工资作为缴费基数，其指数级别有三个，即300、100、60，这个意思就是最高只能按照社平工资的三倍进行缴纳，最低不能低于社平工资的百分之六十，中间的档次就是百分之百缴费。如果每月按照三千元作为缴费基数来计算百分之百缴费，养老保险灵活就业人员缴费比例为百分之二十，每月就是六百元，一年七千二百元，如果按百分之六十缴费，每月三百六十元，每年四千三百二十元。由于每年的社平工资处于年年增长的状态，所以养老保险在缴费指数不变的情况下，上涨的幅度也是比较大的。
第三，退休金的差异。
由于退休金是与个人账户、缴费年限挂钩的，不同的缴费指数体现在个人帐户里的钱，其实百分之百和百分之六十基本上是成正比的，也就是说在不考虑退休时社平工资的前提下，百分之百缴费与百分之六十缴费的差距也是成正比的。
综上所述，单从退休金高低来比较，在相同缴费年限的情况下，缴纳百分之百更划算，从经济压力，缴费持续性来考虑，缴费百分之六十更划算。
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对于低收入群体，按60%交最划算；对于中高收入的个体工商户或灵活就业人员，按照百分之百甚至更高的比例就要更划算。对于一些害怕风险的个人，钱攥手里不交是最安全的。
我们在缴纳养老保险时，首先要考虑预期寿命问题，自己能活多久？现在很多年轻人会告诉你一个让你无语的答案，谁知道我能不能活到退休？就那样的话，交养老保险肯定不划算。我们的养老保险保险具有互助性质，你都没打算领养老金，那都是帮助别人的，从经济学角度讲肯定不划算了。
如果从数学角度讲，我们可以通过比较两种缴费基数的待遇，判断出哪种合算，哪种不合算。
现在我们每缴纳一年的养老保险，实际上养老金都会增加一部分。
我们养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
基础养老金等于退休时上年度在岗职工的月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
主要跟退休上年度社会平均工资、本人的交费基数与当年社平缴费基数的比值（也就是60%和100%）和缴费年限等因素有关系。
个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
主要跟每年的交费基数、每年的个人账户计发利率、退休年龄等因素有关。
按照60%基数缴费和按照100%基数交费的待遇差别在哪里？
基础养老金：
60%基数缴费，一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。
100%基数交费，一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。
60%基数交费更经济一点。
个人账户养老金：
由于划入个人账户的钱数，实际上是缴费基数的8%。
百分之百基数缴费一年，60岁退休：实际上可以领取0.69%的当年百分之百缴费基数的养老金，如果在未来退休还要乘以每年的个人账户记账利率。
60%基数缴费一年，60岁退休：只能领取0.41%的百分之百基数的养老金。
这两个完全付出跟收入是正比关系，没有哪个合算不合算的问题了。
从收入角度讲
缴费基数越高，退休待遇越高，绝对不可能出现相同条件下，缴费基数低比高缴费基数退休待遇高的情况。
毕竟我们年老后没有收入来源，退休金就是我们的最重要生活保障。年轻时积累越多，未来拿得就越高。
从人生角度讲，按较高缴费基数缴纳社保最合算。万一我们活到100岁，每月的养老金就能让你笑。
所以，60%基数交费最经济，适合低收入人群。100%基数交费最合算，因为未来保障会更高，适合中高收入人群。
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问题：灵活就业人员买养老保险，按60%交划算，还是按100%的比率交划算？需要考虑什么？
灵活就业人员买的养老保险应该是指城镇职工养老保险。题主实际上是在问灵活就业人员按社平工资的60%，还是按社平工资的100%交社保更划算？这里的60%、100%实际上说的是社保缴费基数。灵活就业人员是可以在当地社保政策框架内，自主选择缴费基数档次的。
那么灵活就业人员的社保缴费基数应该怎样选呢？是选择高档缴费基数，中档缴费基数，还是低档缴费基数缴费划算呢？面对这个问题，不同个人或有不同思考，答案也会莫衷一是，这很正常，毕竟每个人都有自身的经济现状、收入的可持续性、身体情况、认知角度及个人心态。这些方面都要考虑，自己想怎么选，就怎么选，没有绝对的真理。到底怎么选，也是仁者见仁，智者见智。
请允许我冒昧地谈谈自己的看法。我建议朋友们不要和别人比，要根据自己的情况，量力而行，从长计议。首先把能持续缴费放在第一位，以能数年缴费，交够最低缴费年限，能获得养老金和退休医保待遇为前提，至于缴费基数放在第二位。建议多数灵活就业的朋友，尤其是低收入者和身体很差，甚至有较大疾病的朋友，还是按低档缴费基数交比较现实、合理。
低收入者，或收入不稳定，要量入为出，学会细水长流，无论如何都要做到至少按最低缴费基数交满15年的养老保险，以及当地规定的可以享受退休人员医保报销待遇所要求的医保最低缴费年限。收入多的时候，攒一点，收入少或没有收入的时候，也能拿得出钱来，继续交。确保自己将来能够退休，有一份最基本的养老金和医保待遇，有终身的依靠。特别是身体很差，甚至有较大疾病的朋友，一定要重视医疗保险，一定要参加医疗保险，为自己保驾护航。以免落得有病没钱治，叫天天不应，叫地地不灵，因病致贫，因病返贫，或只能等死的悲凉境地。
建议经济条件好，身体不怎么好的朋友，选择中低档缴费基数，从投入和产出比看，或许性价比更好些。建议经济条件好，身体也好的朋友，选择高中档缴费基数，长期经济回报优厚，晚年更有保障。毕竟养老金的计发原则是多缴多得，长缴多得。权利和义务是对等的。
由于各地缴费档次的划定是不同的，所以不同地区的灵活就业人员可以选择的档次可能会有所不同。大多数地区最高缴费档都是当地上一年度社平工资的100%，中间档可能是当地上一年度社平工资的60%，70%，或80%，最低档可能是当地上一年度社平工资的40%，或60%。并且养老保险和医疗保险的缴费基数的档位可能会有所不同。
在不同地区，灵活就业人员缴纳的社保险种可能会有所不同。有的地区灵活就业人员要缴纳养老保险、医疗保险和失业保险三险，其中有的地区要求三险捆绑缴纳，有的地区三险可以独立缴纳。有的地区灵活就业人员只需要缴纳养老保险和医疗保险两险，其中有的地区是两险捆绑缴纳，有的地区两险可以独立缴纳。有的地区灵活就业人员可以只交养老保险。具体以地方政策为准。
以笔者所在的北京地区为例，灵活就业人员缴纳社保需要捆绑缴纳三险，养老保险、养老保险和失业保险。其中，养老保险可选的缴费基数是40%，60%，100%。医疗保险的缴费基数一律是70%，没有选择。失业保险随着养老保险的缴费档位走，也就是说养老保险选的哪个档，失业保险就也是哪个档。三险要交，就都得一起交，否则就都不能交。所以建议朋友们要具体了解一下自己所在地区的地方政策，再进行规划和抉择。了解地方社保政策，可拨打当地12333人社热线。
综上所述，灵活就业人员按社平工资的60%，还是按社平工资的100%交社保更划算？没有统一答案，具体要考虑个人的经济现状、收入的可持续性、身体情况、认知角度及个人心态。怎么选，看个人的判断能力和大智慧。由于大多数灵活就业人员就业都不稳定，收入没有稳定性和可持续性，所以我认为对多大多数灵活就业中的朋友来讲，还是以能交够最低缴费年限为首要目标，其次再考虑缴费基数，缴费基数是逐年提高的，要量力而行。身体没有大碍的，有经济能力的朋友缴费基数可以高些；经济能力不足的朋友，缴费基数就可以低些；或者条件好的时候，多交些；条件不好的时候，就少交些，但尽量不断缴。尤其是医保不要断，因为那是救命的底线。养老金管吃饭，医保能救命。
我是“水流云在草青青”，认真诚恳的退休顾问，欢迎大家加我的关注，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所养，老有所依。
水流云在草青青
缴纳档次越高，领取的养老金也越高。
灵活就业人员的基本养老保险分为九个档次，参保人员可按照当地上年度在岗职工月平均工资的60％、70％、80％、90％、100％、150％、200％、250％、300％等档次，根据本人的经济承受能力灵活选择其中任意一个档次作为缴费基数，然后按比例缴费。
有单位的职工缴纳养老保险时，单位会为他缴纳20％、职工本人只要承担8％就行了，其中职工的缴费全部进入了个人账户。
而灵活就业参保人员缴纳养老保险费时，要按照缴费基数的20％进行缴费，其中8％进入个人账户，12％进入了当地统筹账户。
题主所说的灵活就业人员购买社保，是按60％的基数来缴费更划算，还是按100％的基数来缴费更划算，我认为这主要看你的经济收入和支付条件。
灵活就业参保人员的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。在养老保险缴费最低缴满15年，达到法定的退休年龄办理养老金领取手续后，能够领取多少养老金，主要看本人的缴费基数和缴费比例。你缴纳的越多，个人账户养老金和基础养老金就越多，最终领取的养老金也就越多。
一般来讲，参保人按照社平工资标准的100％来缴费，每个月就可以领取到社平工资标准1％左右的养老金; 如果按照社平工资标准60％来缴费，每个月就可以领取到社平工资标准0.7％左右的养老金。
假设，你的缴费工资为6000元的话，选择100％的基数缴费，按8％的比例来缴费的话，你每个月需要缴纳的养老保险费用为480元。那么每个月可以领取的基础养老金=(6000+6000)÷2x15x1％=900元; 但如果选择60％低的基数缴费，按8％的比例来缴费的话，你每个月需要缴纳的养老保险费为288元。那么每个月可以领取的基础养老金=[6000x(1+0.6)]÷2x15x1％=720元。
通过计算可以得出，在缴费工资和社平工资相同的情况下，由于缴费基数分别为100％和60％，每个月所领取的基础养老金相差180元。
由此可见，作为灵活就业人员，是缴100％基数划算，还是缴60％基数划算，在经济条件允许的情况下，肯定是缴费基数越高、缴费金额越多，退休时领取的养老金也越多。
叶公来帮忙
这个问题说起来很简单。是男工交纳百分之六十的比较合算。女工缴纳百分之百合算。
男六十退休，缴费期长，且寿命比女短，而女工且相反。全国社保帐户基本持平，男工吃的亏都贴女工身上了，男老人八十鲜见，女老人八十多很正常。
现在这样规定，在职职工单位缴个人工资的百分之二十，纳入社会统筹账户，另外个人缴纳百分之八，纳入个人帐户。总共是百分之二十八。
而灵活就业者缴纳百分之二十，百分之十二纳入社会统筹帐户，百分之八纳入个人帐户。
两种缴费个人都是百分之八。
所以，你自己看着办，身体不好，交也没意思。
谁也不怕
这要根据自身的缴费能力及退休后养老金预期来考量缴费档。
有个最新消息
这个最新消息就是，5月1日起社保降费新政正式开启了。这也跟灵活就业人员缴社保有关系，在缴费基数上有两个变化：一是平均工资按本省全口径城镇单位就业人员的平均工资计算，这比原先按地级市及按非私有企业和单位职工计算来讲，总体上是更低的；二是，5月1日起，灵活就业人员可以按平均工资的60%至300%之间选择适当的缴费基数，这种更宽范围的选择余地，也有利于灵活就业人员获得退休后获得更高的养老金。
可以这样选择
按60%缴划算，还是按更高的比率缴划算？首先要明白的是，基本养老保险就是基本保障，也就是一个基本面的保障，而不是完全依赖这个来养老，要想老年生活更充裕一些，还要有其他考虑，比如参加企业职业年金，比如参加其他的商业类补充保险。此外，有一些存款，有一两处房子也是很重要的。所以，参加社保主要还是需要量力而行的。
低档与高档的缴费有什么的差距？这里计算下。灵活就业人员缴费比例为工资的20%，而且是由个人完全承担，不像有单位或在公司工作的人，单位或公司是要承担大部分缴费的。可以说灵活业人员缴费压力是比较大的。举个例子，如果平均工资是6000元，按20%比例缴费，就是1200元。如果你选择60%的标准来缴费，那么你的缴费基数就是1200x60%=720元/月；如果你选择100%的标准，那么就是1200x100%=1200元/月。二者每月相差了480元。一年之间就相差5000元以上。
选择哪一档很重要
社保是按“多缴多得、长缴多得”来设定养老金获得规则的，你如果能缴得起，那么缴得越多越划算，老的时候拿到的养老金也越多。选择哪一个档其实很重要，因为对于灵活就业人员而言，缴养老保险的档，跟失业险的档是一致的，而医疗保险有的地方也有分高低两档，所以缴费档不同，高缴费档增加的部分并非只有养老保险一个项。
