玩的就心机

灵活就业人员缴社保，有60%和100%的缴费标准，到底该如何选择？

今天是2019年2月5日，正月初一，在这里祝福各位朋友新年快乐，万事如意。

回到主题，灵活就业人员自费缴纳社保，选择什么样的缴费基数要考虑的因素还是比较多的，例如经济条件、身体状况、年龄等。

我们仅从经济方面来看一下，选择什么样的档位更划算一些呢？

1、灵活就业人员缴纳社保，有的省份是养老保险与医疗保险捆绑在一起的，还有的省份是可以自行选择仅交养老保险或医疗保险的，还有的省份和失业保险捆绑在一起，如北京。

2、各省的灵活就业人员的社保缴费基数的可选档位并不相同，如有的省份是社平的60%、70%、80%、90%、100%、300%，还有的省份可选60%、70%、100%等等。绝大多数省份的最低基数为社平的60%，个别省份养老保险可以为社平的40%。

3、以下就以按大多数省份的最低标准，即社平的60%与100%的标准缴纳养老保险为例，来看一下到底哪个划算一下。

如在黑龙江省，2004年开始缴费，2019年达到法定退休年龄60岁退休，分别以60%和100%交费，能拿多少养老金。

例一，如以60%缴费，缴费15年个人帐户中约有本息额22000元。2019年1月退休，养老金=4735（1+0.6）/2*15*1%+22000/139=726.47元。

例一，如以100%缴费，缴费15年个人帐户中约有本息额为36000元。2019年1月退休，养老金=4735（1+1）/2*15*1%+36000/139=969.24元。

4、我们再来看一下，以60%缴费和100%缴费，个人分别交了多少钱呢？

以灵活就业人员身份按社平60%缴费，15年来缴费约为55000元。退休后养老金为726.47元，一年约为8700元，在不考虑养老金逐年上涨的情况下，约为6.32年回本。

以灵活就业人员身份按社平100%缴费，15年来缴费约为90000元。退休后养老金为969.24元，一年约为8700元，在不考虑养老金逐年上涨的情况下，约为7.74年回本。

您看清楚了么？欢迎交流！

老王观职场

养老无论选什么都是自己存钱养自己，多交多得，少交少的，同15年为例，60%交1000领1000，100%交1500领1500，唯一的区别是你活的越久挣的越多，大家都是10-12年回本，活13年，少的一年多得12000,多交的拿18000，生活质量更好，所有的大前提是活着，实际最重要的是医保，不然以我为例，我工作10年，存了30万，存银行大额存款4%，一个月拿1000,我35岁就不工作了，但我35岁就拿1000一个月，退休金要到60岁才能拿，我到60岁已经拿了25年30万，实际有钱60万，你1000一个月要拿多久才能拿够60万，是50年你要活100岁才能和我平，你还少享受35-60的物质生活

82宜兴眼镜李

〔职说社保〕观点:灵活就业者，本身就没有工资或者自己做生意挣的不是太多。所以，想要交社保，退休后领取养老金做基本生活保障，根据【养老金/养老保险计算出的“回报率”】来看，选择60%的档最划算！

第一，灵活就业者按照社平工资的60%和100%，缴纳15年，退休当月养老金是多少？

1.案例分析；

王先生和赵先生，两人都是按照灵活就业人员缴纳的自由职业者社保15年，且同时在2018年60周岁办理退休；退休上一年度职工月均工资为7000元；

但是，王先生按照历年社平工资的60%缴费，个人账户储存额为5万；赵先生缴费基数选择的是100%，个人账户储存额为8万元。

2.两人退休当月养老金分别是多少？

①王先生退休当月养老金:

基础养老金=7000×(1+0.6)÷2×15%=840元；

个人账户养老金=50000÷139=359.71元；

②赵先生退休当月养老金:

基础养老金=7000×(1+1)÷2×15%=1050元；

个人账户养老金=80000÷139=575.54元；

小结:按照社平工资60%缴费15年的王先生和按照社平工资100%缴费的赵先生，退休当月基础养老金差210元，涨幅约为25%；个人账户养老金差215.83元，涨幅为60%；月养老金差380.83元，涨幅约为31.7元；但是就养老金/养老保险回报率来讲，60%缴费基数高出1.13，涨幅21.3%，更划算！

第二，灵活就业者按照社平工资的60%和100%，缴纳15年，养老保险支出多少？

1.缴费60%和100%，养老保险费用差多少？

按照退休上一年度职工月均工资7000元来计算，按照60%缴费基数的王先生和按照100%缴费基数的赵先生，月养老保险的差额为:7000×(100%-60%)×8%=256元，上一年度多缴的养老保险费为256×12=3072元。

前14年，我们按照4000元的评论数来估算，则月养老保险的差额为:4000×(100%-60%)×8%=128元，14年多缴的养老保险费为128×12×14=21504元。

合计得出，按照60%缴费基数的王先生比按照100%缴费基数的赵先生，【15年少交养老保险费用为21504+3072=24576元】，个人账户储存额差3万是因为还有利息！

2.多缴的养老保险回本周期是多少？

在物价不上升，通货不膨胀，养老金假设不增长的情况下，多缴的养老保险的回本周期为:24576÷380.83=64.7个月，也就是【5年零5个月之后的65周岁】左右回本。

写在最后的总结:

我们交社保的最主要目的除了终生医疗报销之外是什么？是退休前“投资”养老保险费，退休后“高回报”养老金。既然是“投资”，是不是应该选择回报率更高的60%缴费基数更划算呢？

如果资金充裕，想更好的保障基本生活，不妨选择【社保+存款+商保三维立体保障】，既保障基本生活，又预防大病开支，保障生命的延续，更多“赚”养老金，毕竟养老金领取无期限嘛！

职说社保

灵活就业人员缴纳养老保险，经济条件允许的可以选择100％交费，经济条件不允许的可以选择60％交费，为什么要这样建议你这样交费？根据社保政策，交费档次和交费基数越高，退休后工资就越高，也就是说社保交的多领的多。

根据当地的社保政策来看，60％交费每个月交费502.6元，如果你现在开始办理灵活就业养老保险，交够十五年后退休，退休工资大概在1700左右。100％交费档次，每个月缴纳837元，现在开始办理交费，交够十五年后，退休工资在2700左右。

从以上两者对比来看，当然缴纳100％的划算，退休后工资也比60％的高的多。如果你的经济条件允许，建议你缴纳100％，毕竟交费越多，退休后工资就越高。很多人会问，为什么现在退休的工资才一千多点，原因是以前交费低，退休工资也就低。

社保的交费每年都在变化，如果拿当地60％和100％交费与以前相比，不难发现一个月的交费甚至超过你刚缴纳费用一年的了，再加上你的交费基数低，退休后的工资当然就低了。退休工资的计算是从你缴纳社保的时间计算，以前你在上班，没有交费，只是视为交费，算工龄而不计算你交费的社保。

建议大家按时缴纳社保，经济条件允许的交高档次的，经济条件不允许交低档次的，有了社保，才能让自己老有所依，老有所养。希望我的回答能帮助到你，也欢迎你和大家一起关注我的头条号，了解更多社保信息。

周口视窗

建议，不论经济情况好坏，都按最低交。为什么呢？①每年所交的大部分60%都进了统筹，只有40%进入个人帐户，如今年交1万，6千都进入统筹，4千才进入自己帐户。②虽然只交60%，国家对每年养老金低的将来会逐渐实行补贴多，慢慢差距就少了。举一例就你明白了，最近出现了一个怪例，夫妻两人同年同月工作，同样的岗位，在职时同样工资，妻子50岁退休，丈夫60岁退休，比妻子多交十年养老金，到丈夫退休时还没有妻子的退休金高，这说明个什么问题，多交十年还拿得少！

中线客

选择100%缴费基数更划算，因为不仅养老金基数更高，而且每年上涨金额更多。

大家好，我是社保专家思之想之，灵活就业者参保缴费，选择60%的档次还是100%的档次，哪一个更划算呢？

灵活者者个人身份参保的话，缴费基数是当地上年度平均工资，现在可以在平均工资的60%和300%之间选择缴费基数。缴费比例是是20%，其中8%计入到个人账户。

那么，60%和100%的缴费基数，选择100%的缴费基数，虽然缴费水平更多，但相应的养老金基数更高，每年养老金上涨的钱数也会更多。

我们不妨来简单算一笔账，假设当地平均工资是5000，按60%的基数缴费15年和按100%的缴费基数缴费15年，养老金差别有多大呢？

按60%的基数缴费，也就是说，缴费基数是3000元，每月缴费是600，其中240元到个人账户。

那么，基础养老金等于（5000+5000×60%）÷2×15×1%=600元，个人账户养老金=240×12×15÷139=311元，一共是911元。

按照100%的基数缴费，也就是说，缴费基数是5000元，每月缴费是1000元，其中400元到个人账户。

那么，基础养老金等于（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元，个人账户养老金=400×12×15÷139=518元，一共是1268元。

所以，在上述假设条件下，100%的缴费基数的养老金要比60%的养老金多出357元。

有网友分享的真实案例显示，自己交的是100%每个月交929元，退休开2000出头，同事交的60%每个月交557元退休开1700，也多出了300多元。

当地平均工资越高的地方，多出的钱也就越多，有人可能说100%的缴费基数的养老金只比60%的多三五百元，值得吗？

这时候你就要考虑养老金每年上涨的因素了，每年养老金上涨都会让养老金水平高的人多涨一些，体现多缴多得，由于100%的缴费基数的养老金更高，所以每年养老金上涨的钱数也会越多，长期以来，他们养老金之间的差距会越来越大的。

所以对于灵活就业者来说，个人经济条件允许的话还是要尽量选择高档次的缴费基数，这样才是更划算的。

更多社保问题，关注思之想之。欢迎点赞。

思之想之

【HR杂谈】用数据给你解开真相：

灵活就业者的社保缴费档选60%还是选择100%划算，这个问题困扰了很多人。今天不妨跟我从“投入产出比”的角度来分析一下，究竟是选择哪个划算：

老刘，男，大连参保15年，在2005年到2019年以灵活就业人员缴费。在老刘生日当月，个人账户缴费年限是15年，而大连市上年度退休金计算基数的社平工资是7299元。

1、基础养老金=(全市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷139

在同等条件下，相同的缴费年限，相同的参保地，相同的退休地，不同的缴费基数，不同的缴费金额到到底对我们的退休金影响多少呢？这个表格让你清晰判断：

结论1：假如说老刘一直按照最低档次也就是60%的档次缴纳养老保险，那么他这十五年实际缴费总额是86316元，退休金每月可领1124元，不考虑退休金每年都略有增幅的情况下，他需要6.4年便可以“回本”，如果活到80岁去世的话，投入产出比是1:3.13.

结论2：假如说老刘按照100%缴费档次缴纳养老保险，他这十五年缴费金额是143860元，退休金每月可领1509元，不考虑退休金每年都略有增幅的情况下，他需要7.9年便可以“回本”，如果活到80岁去世的话，投入产出比是1:2.52.

综上所述，按照投入产出比的角度来看，缴纳最低缴费60%档次的最为合适，缴纳越高越不合适。但是，这个测算是忽略了养老金每年都存在一定涨幅的条件下的。所以说，如果有条件的话，完全可缴纳100%档次的，因为每个月退休金领的多，每年享受的增幅也多。如果经济条件不允许的话，那么选择最低缴费档次缴费就可以了。

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HR杂谈

灵活就业者社保缴费包括养老、医疗、失业三部分。医疗和失业，无论哪个档位都是一样的，差别在于养老部分。下面比较一下养老部分。

灵活就业养老缴纳20%，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。假设60岁领取养老金，缴费15年。按照38号文规定个人账户发放月数139

养老金=个人账户部分+统筹部分（基础养老金）

先看，个人账户部分。个人账户部分/139，交的多领的多，都是自己的钱和利息。这部分没差别，只是存进了强制储蓄账户。

再看，统筹部分。同一年份，选择60%还是100%，平均工资基数相同。差别在于平均缴费指数，两档每月差了【（1+1）/2-（1+0.6）/2】*15%=3%，每年差别=36%*领取时平均工资。

多缴了多少？4.8%缴费期平均工资[（100%-60%)*12%*缴费期对应的缴费平均工资]。

但从数值上看，36%*领取时平均工资>8*缴费期平均工资。领的>交的。

实际领取还要看账户的运营的差别。

若领取后不考虑时间价值的话，12年后也就是72岁后，个人账户的钱领完，领到个人部分，是其他人贡献的，统筹的部分，多缴后领取的也越多， 活的越久，越划算。

若领取后假设每年按照3.6%复利增涨，那么要活到80岁后，个人部分才能由比人贡献，统筹部分两档的差别依然存在。还是交的多，领的多。

有人担心活不到理想年龄，个人账户的部分可以由法定继承人取申领。统筹部分，就是给长寿的人做贡献了。

人没死，钱花完了。何等的悲惨？！如果没有缴费压力，对自己也比较有信心，建议选择100%那档。活的越久，越划算。

风险透视

我的回答是：交100%档的划算。为什么当前有人用事实说明交6O%挡的划算呢？是因为他们自己错了。错得很离谱！是认识问题，分折问题的方法错了。他们不但自己错了。还误导别人往错误的道路走。

1，交保费不是存钱自己花，是在尽一种养老的责任。

我国社保起源1992年。方法是学习和借鉴了外国的先进经验。但他却具有中国特色。是彰显了中华民族孝敬老人的优良传统。社保的核心价值是养老。是一代代后人养一代代前人。当我们交钱时是在尽孝。在养我们的前辈。当我们领钱时是在接受后人尽孝。用他们上交的保费。简单的说，你尽的责任多，就会获得相对多一点的孝敬。这个比例是相对的，不是绝对的。有能力多交一点是划算的。

2，交社保不是商业投资，是买一种保障。

为了获得最大利益的保障。就应该多交。不钻牛角尖，不去迷信投资专家的性价比。要看实际效果。我说不清深奥的理论。只讲实际。同等条件下。交6O%档和交100%档退休时领的退休工资差距是300元/月左右。在养老时，这3O0元的保障作用不可低估。并在每年上调时作为增长因素。会将差距越拉越大。长期看。性价比会追上并超过。

在从资金来源和资金去向来分折，结果也很明白哪个划算。

同等条件两个人。获得了相同的资金来源。一个交了100%的社保。一个只交了6O%的社保，剩下的钱无论用到什么地方，都缺乏了不亏，不失的保障。如果输在了麻将桌上。悔不悔？还有什么性价比？交社保比存银行，存子女处保险多了。这是事实。

3，正确认识40%档和6O%档。要感恩。感谢党！感谢政府！

要认清我国的国情。由于历史原因造成了我国有一大批灵活就业人员。最大群体是下岗工人。对这批人的养老困境，国家有责任！有推卸不了的责任。下岗工人承受了改制造成的牺牲。因为有了他们牺牲，才有了现在改革开放的成果。但这批人再就业很难，自交保费存在很大困难。若不参保，老了就无法生存！所以国家想为下岗工人所想，急为下岗工人所急。在2OOO年设了60%档，又在2O16年加设了40%档。使这些低收入人群也能享受到养老保障。所以我们要以社会责任去看待这两个档。不能去套性价比。这是基本觉悟。要宽容！要感党恩。

4，现在没有，不等于今后没有。

退休工资的计算，是一人一计算。有许多增加的因素，同是灵活就业人员，若贡献不同，也有差距。如劳动模范，战斗英雄，退伍军人，独生子女父母等。待遇是不同的。这大家都能接受。而还没完全执行多交多领。一些人想不通也正常。但一定要有一个好的心态。当前为了保低收入人群的正常退休养老。对他们有倾斜。只在个人帐户上体现了多交多领。而统筹帐户和全省平均年工资上没按多交多领的比例执行。但谁说了今后不执行？国家将这一批下岗工人的包袱去了后。就会完全执行多交多领的原则。到时候，这三个档次的差距就大多了。所以，现在没有不等于今后没有！有钱不交1OO%档是不聪明。

说错了，请批评。莫骂人！

王其330

灵活就业人员参加城镇职工养老保险，选择不同的缴费档次，按照“多交多得”原则，缴费基数高的退休基本养老金的绝对数肯定也高。但是，从投入收益的性价比角度考虑，缴费基数低却会获得高的收益率。

以下，我们用QD市的历史数据进行回测，得出了不同基数的缴费和基本养老金数据，见下表。

在QD市按照最低档60%连续缴费15年，一共缴费约60551元，2019年满60岁退休每月养老金约为939元。

如果是按照100%档次连续缴费15年，一共缴费约100918元，2019年满60岁退休每月养老金约为1278元。

对比以上数据，很明显每月养老金1278元要比939元好，能够对养老生活提供更好的保障。

但是，从相对性价比指标——回本时间——角度进行对比，按照60%档次缴费的回本时间为64个月，而按照100%档次缴费的回本时间为79个月。也就是说，缴费基数提高了，反而显得性价比下降了。

那么，该如何正确地选择缴费基数呢？如果光看相对性价比，明显是缴费基数低更划算。但是，缴费基数低必然导致退休养老金绝对数低。而为了使得退休养老金处于一个合理的水平上，就需要个人根据经济能力状况来适当提高缴费基数。

缴费基数高与低对于退休养老金的影响，打一个比喻的话就好比是，一个人拿10000元去投资年收益率10%，不过是一年获益1000元，而另一个人拿50000元去投资即使年收益率只有6%，却一年可以收益3000元，比前者还是多收益了2000元，而且这种差距会随着时间越来越大。

实际上，由于养老金的计算跟社平工资挂钩，也跟个人账户记账利率有密切关系，而这两个参数的数值现在都大于7~8%，从而确保了养老金的年增长幅度一般是6~11%，远比银行存款和个人投资理财的水平要高。

因此，建议个人根据经济能力尽可能提高缴费基数，并尽最大可能延长缴费时间，以确保退休时获得理想的养老金，对养老生活提供更好的保障。

關鍵字: 社保 社会保险 缴费