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什麼是重籌？近年來銀行理財產品的亂像，全國排名前五的理財公司有那幾家？
大家知道，商業銀行吸收公眾存款是因國家授權而合法，還是因為銀行配置資源的效率更高而合法呢？
人們自然選擇將錢調動自己資金，交給能夠給自己賺取更高利潤的商業銀行。眾籌是銀行網絡相對傳統理財機構的優勢，已經悄然被互聯網所瓦解。網絡平臺內都整個銀行網絡+整個社交網絡+......銀行的網絡效率優勢互聯網企業開始蕩然無存，這是眾籌興起的根源所在。所以，關鍵在效率！眾籌貌似有一條規則鎖死了眾籌本身能力，
叫做，不能眾籌互聯網項目。
為什麼呢？實際道理相對簡單，
10億人每人1塊錢，眾籌一個新社交平臺，
微信就廢了，如此簡單可神級企業掀翻在地，會讓人覺得很不舒服，就如同大家是一群俠客，每天舞蹈弄棒感覺很爽。突然你發明了一把手槍，
如果你比武使用手槍肯定是天下無敵，但比武放黑槍還是大俠嗎？定下規矩：手槍只用來打獵，比武繼續空手道。我們會發現眾籌可帶給全新的高效率的世界。全民每人向眾籌系統投入1元信譽，眾籌系統可全民建設一套公共網絡系統。
在這個公共網絡系統中，每個人信譽會提升至5000元，信譽總量會擴大至50000億，50000億投向農業，農業會走向智能化，智能農業會給該系統帶來更多信譽，回饋給授信人，更多信譽投向教育，
眾籌的公共網絡內有：智能BANK、股票交易市場、新零售。很多人對銀行理財產品心有餘悸，
到底什麼是銀行理財？
2004年2月2日，光大上海分行發行“陽光理財A計劃”，7月，又發行了“陽光理財B計劃”。從此，內地商業銀行理財業務破冰，宣告內地商業銀行啟動，海外早已成熟的資產管理業務，向國際接軌的步伐又進了一步。市民們除存款、國債、股票之外，又多了一個儲蓄或投資渠道。但誰也不曾想到呱呱墜地幼子，成長道路上竟是無盡的煩惱。
理財業務最先由全國性股份行推出，至今全國性股份行仍是理財業務絕對主力，全國性股份銀行，本身就肩負著“增量改革”的歷史使命，在原有的四大行服務質量廣受詬病背景下，國家決定按照現代股份制開辦一批新銀行，讓它們成為一群鯰魚，攪動死氣沉沉市場。
創新也是“窮則思變”，在渠道網點、客戶資源上的先天缺陷，資源稟賦不如四大行和地頭蛇城商行、農商行，吸存、攬客等方面均極其吃力，
不創新的話早就被餓死了，於是，各全國性股份行各顯神通，做同業、做零售、做小微、在地鐵口擺地攤（辦信用卡）、到處找口飯吃，什麼都肯幹，理財業務能夠以超越存款管制利率，收益率吸引客戶，組織資金，然後投資於債券、票據等低風險資產。銀行一方面可以從四大行、地頭蛇那裡爭取一些客戶過來，另一方面也能獲取一定的中間業務。而2003年開始，我國進入新一輪貨幣緊縮，資金面緊張，存款估計也不好拉。
於是，理財業務的推出，一定程度上也是擴大負債獲取，雖然它從來就不是真正的表內負債，可以幫表內資產出表，減輕銀行資金壓力。
各家銀行試行一段時間之後，剛成立沒多久的銀監會，實施監管，2005年9月出臺《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，理財業務做出了一系列規定。當然，當時的人們不會想到 ，
《暫行辦法》竟然能暫行13年。既然銀行理財是資產管理業務的一種，那麼它理應遵從資產管理業務的本質邏輯。簡言之，管理人（銀行）設立一個產品，募集客戶的資金，為客戶的利益從事投資，風險收益均由客戶自擔，
管理人按約定收取管理費。是銀行竟然腦洞大開地想出來，另外一種收費方式：把幾乎固定的收益給客戶，其餘的收益全作為管理費，放入自己的腰包……《暫行辦法》允許投資的收益，與風險由雙方自行約定。這種收費方式並不違規，被業界稱為“超額留存”。最早理財資金都投銀行間高等級債券和票據，風險不高，收益率穩定，
有點類似貨幣市場基金、債券基金等，只是管理費收取方式不同。這些資產的收益率其實還是比較有限，如果所有銀行都加入競爭，其實大家都沒啥核心競爭力，能拼價格。通過期限錯配擴大利差。借鑑表內業務，把類似信貸資產也放到理財投資組合裡來，信貸的收益率更高提高理財資產的收益率，於是，非標問世了。
所謂非標準化債券資產（非標），本質就是一筆給企業的貸款，貸款條件由雙方議定，不是證券那樣的標準化合約稱為非標。但理財產品沒有放貸業務資格，不能直接給企業放貸，所以作為規避，有銀行發明了“銀信合作”。先由信託公司設立一隻信託計劃，向借款人發放貸款，銀行理財資金去購買信託計劃。需要一個信託計劃作為通道，理財資金就實現了向借款人放款。以信託計劃出面，投資其他領域，包括股票一級市場（打新）、二級市場、另類投資等。
有了萬能的信託通道，理財產品變得什麼都能幹了。銀行繼續向理財投資人，支付穩定理財產品收益率，剛性兌付正式確立，類似於高息攬存。
銀行理財業務本質上已十分接近存貸款業務，只不過利差薄一點而已，因為理財的收益率高過存款利率），是一種典型的影子銀行，是對利率管制的突破，在推動利率市場化方面，是有功勞的。銀監會很快發現了這種不當行為，發文規範銀信合作，叫停了這種做法。但新做法馬上被髮明出來，比如，理財產品就不再去購買信託計劃，而是購買信託計劃的受益權……新一輪宏觀調控開始，監管部門開始管制銀行向地方政府融資平臺、房地產等領域投放信貸，而這些部門項目都已經開工了，後續需要大量融資，銀信合作的非標開始大顯身手，源源不斷地為它們輸送資金。
銀監會2010年前後連發十個文件規範，世稱銀信合作“十道金文”。雖然非標氾濫的勢頭被遏制住了，但是銀行理財依然充當著影子銀行，對客戶實施剛性兌付，給予相對固定的收益，資產風險實質上由銀行承擔，不是真正意義的資產管理業務。
在國內眾多的理財公司中，以下排名前五的公司僅參考。拍拍貸近年來的發展勢頭很猛，是所有網貸平臺中知名度最高的一個。在2018年全國理財公司排行榜排名第一借錢出資輕鬆、便捷。作為成立最早的一家金融公司，開拓自己爭取在世界佔有一席之地。
陸金所是上海的一家金融公司於2011年成立。主要專門為小型企業、部分金融機構，及合格的投資人服務。是平安集團下的一個理財平臺，風險管控系統為客戶提供安全專業的服務。
人人貸公司從創建至今已經走過了八個年頭，引領著中國互聯網金融行業的發展。一直給客戶提供有品質專業化的金融服務。是一家值得信賴和投資的金融公司。
愛錢進的網絡宣傳很優秀，提高了知名度的同時也帶來了客戶。是一家創新型的網絡借貸信息中介網站，總公司上海創立至今，一直致力於做中國最透明的互聯網金融平臺。團貸網廣州團貸網絡信息股份公司，在2018年全國十大理財排行排名第五。註冊資金為一億元，為不同層次的客戶打造不同類型借貸服務。主要有：小微企業貸 、微團貸、供應鏈等等。
總之，理財有風險 ，大家要謹慎。
金融論
眾籌，是互聯網+背景下金融行業的一個新名詞，已經成為新興的投資領域。新手如何選擇好的投資項目，避免投資陷阱，獲得預期收益呢？
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從類別上來看，眾籌大致分為產品眾籌和股權眾籌兩類。適用投資對象和收益也是完全不一樣的。
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股權眾籌，即投入一定的金錢獲得一個初創公司的一部分股權，收益在於該公司發展壯大後的每年分紅或上市後的股價升值。
股權眾籌，會出現兩個極端。極好處，該公司發展一路順風，每年分紅很多，上市後股價連續攀高，收益幾十倍。極壞處，該公司曇花一現，風光了沒兩天，就運行不下去了，當然收益為零，本金也收不回來了。
適合人群：1.洞察力強，即投資眼光很準，能夠發現有潛力且能生存下去的初創公司；2.資金雄厚，至少上百萬吧，能夠投資至少十個初創公司，有足量資金使雞蛋不放在一個籃子裡。
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產品眾籌，即投入一定的金錢獲得一個產品，收益在於花的費用少於產品上市的的市場價格，即買的便宜些，有可能花費1/2，甚至1/3的價格買到產品。
除此之外，產品眾籌還發展了另外一種形式，適用於創業者，通過眾籌該產品來進行後續創業。如眾籌一個3D打印機套裝，公司會贈送一些打印產品工藝說明，指導和幫助眾籌者進行開店創業或開連鎖店，這也是當下剛剛起步的一個創業模式。選擇一個好的眾籌產品，創業會比較有前景。
適合人群：1.對新奇產品感興趣的且想省錢的；2.有創業夢想，且資金不多者，兩三萬以內。
