大米累不死
目前除了货币基金和活期存款，没有任何理财可以收益达到年化3%及以上，且又灵活到随时可以领取使用的。理财的少部分资金可以追求高风险、高收益的类型，但是大部分资金应该归类出一部分长期稳健的投资安排，最优质的年金保险、国债(目前收益率也在持续下降中）、中长期定存等等。如果你希望综合性上灵活，那么现价高且保单贷款灵活的年金险是不二之选，确定内部收益率，穿越经济周期，不担心未来几乎必将来临的的负利率时代，同时长期年复利的增值稳健；但如果你追求中短期的理财，那么还是定存和国债更合适，不过收益也并不高，所有高收益的投资都是高风险，零风险在某种意义上也不能算作为投资吧，应该算是简易理财，也最省心。不求富贵，但求心安。祝你好运。
保家卫国丨
题主的诉求是：拥有20万，想要随时可取，年利率要高于余额宝的2.29%的理财有哪些。
总结：
银行研究僧
拆解下楼主的问题，楼主要找的理财产品需同时具备三个特性：其一，流动性要高，可以随存随取；其二，收益性要高，要高过余额宝；其三，安全性高，不能出现亏损，哪怕是浮亏。
同时满足上述“三高”的产品存在吗？答案是肯定的，而且下述提及的理财产品，都是本人亲身购买过的产品，具体是什么，先卖个关子。
余额宝这款产品，本人早在2013年12月开始介入，记得当时七日年化收益在6点几，当时我是把余额宝当成自己随身携带的钱包来使，所有的零花钱都放进去。因为其收益可以而且能够随存随取，真的很赞。后来的事情大家都晓得了，余额宝的收益一路下滑，我也就转战其他类似余额宝但收益比它好的产品。
在介绍我推荐产品前，先来看下余额宝目前的收益表现情况，这样可以更好作比较。余额宝当前的收益七日年化在2.2左右，万份收益0.61附近，即1万元放入其中1天大概可以产生6毛钱左右收益。
产品一：贵阳银行爽得宝—活期，产品最新收益率在3.82%，可以秒杀余额宝7日年化2.27%收益率。1万元放在里面1天可以收获1元多点。且赎回金额实时到账。
产品二：平安银行的理财产品，日添利（增强型），七日年化收益率在3.4%左右，万份收益在9毛几的样子，可实时赎回，且同样快赎无限额。
上述两款产品都是当天买入，当天计息(T+0日起息)，而余额宝却是T+1日起息，要多吃我们至少一天的利息。
而楼主20万元，不建议楼主配置货币基金，原因是：一、货币基金卖出不能实时到账，需要赎回日的第2天、或第3天到账。二是快速取现额度限制。一旦急用钱，楼主往往会比较被动。
养基经
的确是现在支付宝上的余额宝活期理财取用随取的收益大不如前，从辉煌的4.0%以上的年化利率下滑到现在2.3%左右，的确是大额存款在存放在余额宝中。要求你有没有与支付宝上余额宝产品类似随用随取风险较低稳健收益的产品吗，这个还是有的互联网民营银行推出的智能存款或活期理财产品，收益稳定比余额宝收益高出不少，又符合银行存款保险本息50万元保障，比较适合你可以考虑下这类银行所推出的产品。
这里说一说互联网民营银行智能存款，以及与支付宝余额宝类似的随用随取按日计息的活期理财产品。
一:互联网民营银行智能存款
互联网民营银行推出的智能存款产品目前来看优势很大，可以说没有任何存款产品能超越了。存款收益高于普通存款很多持有5年可达到5.8%;存款灵活性可以说非常好，随用随取利率按阶梯利率计息并付息，提前支取收益不受任何影响;安全上符合监管要求受存款保险本息50万元保障;所以说互联网民营银行智能存款比较合适。
二:互联网民营银行活期理财
推出的活期理财产品也是相当给力，可以说无支付宝行上线余额宝时候的年化收益利率相同，目前这类活期理财产品利率可达到3.9%也是非常不错的。存款灵活性与支付宝余额宝可以说相同，随用随取提前支取无任何收益费;计息方式也略高一筹，按时计息方当日23:00之前购买方式起息;安全与保障上也略高于支付宝余额宝，因为看似这类产品属于理财产品其实并非如此的，实际上是互联网民营银行推出的另一种灵活性存款产品，符合监管要求受存款保险本息50万元保障;所以说也是一款不错的产品是比较合适的。
总结
随说现在支付宝的余额宝收益的确是比传统的银行存款1-2年期定期存款利率收益以及灵活性略高，在没有这类互联网民营银行产品的时候，的确是选择余额宝或其他稳健型理财比较合适。但是互联网民营银行推出了这类智能存款与活期理财产品，不仅仅收益远超余额宝，灵活性以及计息方式也略高余额宝，又符合监管要求受银行存款保险本息50万元保障，以目前来看选择互联网民营银行产品，是非常不错的选择，你可以考虑选择以上两种方式理财。
希望对你有所帮助「点赞关注」，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。12:20福星卡汇
外汇。
外汇市场不仅是全球最大的金融市场，而且已经成为全球利润最高的投资理财产品。有些投资者，能在一月之内从3万赚到十几万。
外汇：买卖的是国家的货币，如美元、英镑、日元、欧元等。赚取外汇波动带来的差价。资金灵活度高，变现性高，是目前赚钱最快，并且最简单的投资。
放眼天下，有哪一种投资比外汇操作还要简单快速。
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清风
1.货币型基金稳健，收益也比银行高。
2.如果再激进点可以做混合型基金。
3.股票型基金是个相对不错的选择，可以选择宽度型基金，比如50ETF 。也可以选择窄幅基金，行业基金，比如医药ETF 证券ETF等等。可以长期投资。未来肯定是非专业人士最好的选择。
4.如果资金不着急用，那就直接做股票投资，现在国家金融改革力度空前绝后，不亚于78年的改革开放。现在投资要比房地产好很多。
大胜念经
如果你是想随时取出来的话，那么可以买货币基金和短债基金和银行理财。
货币基金的收益率差别不大，但会差在管理费率上，但是如果你只是短期进进出出，差别也不大。可以选择B类的货基，收益相对高那么一点点。
短债也是一个不错的选择，收益会比货基高1－2%，但会有1%左右的波动，但持有2－3个月大概率正收益。
最后是银行理财，银行理财产品有资金限制，比如1万，5万起购，不像货基和短债几十一百就可以购买，收益率的话介于短债和货基，但是有流动性风险，也就是你到期才能拿出来，不过也有三个月，半年的，收益会更低一些。
复利崇拜
风险和利益成正比，你想要更高的收益就要面对更高的风险，余额宝说到底是货币基金，比货币基金收益高的有混合型基金，指数型基金，但都和股市有挂钩，意味着风险也和股市挂钩，说到底是自己的取舍。
股海有缠
上工行网银，买添利宝还是啥，忘了！你搜添，大概3.1左右！
每天9：00-3：00直接随时可以取出，利息比余额宝高！
