覃愛慶
買保險不能只看保險公司的規模，重點在於產品。而且正是由於“小公司”知名度不是很高，所以在產品設計以及保費上更用心。而理賠服務和保險公司的規模更是沒有關係，只要符合保險條款，投保前做到如實告知，出險後保險公司都會按照流程進行理賠。
小保險公司理賠能靠譜嗎
1、小公司其實不小
根據規定，設立保險公司，註冊資本不低於2億元人民幣。這樣的“小保險公司”你還覺得小嗎？其實他們的實力是不容小覷的。很多保險公司背後的股東都很厲害，比如復星聯合的股東復星集團、百年人壽的股東萬達集團等，實力都很雄厚。所謂的“小公司”可能是因為了解的不多，他們的廣告不多，宣傳力度不夠大，從而給人們造成一種“小公司”的假象。
2、小公司合同坑較多？理賠難？
很多人片面的認為“大公司”比較靠譜，其實產品好不好，不是看保險公司的大小，而是看合同約定。同樣，理賠難不難，不是看保險公司大小，還是要看合同約定。保險條款都比較細緻嚴謹，是受《保險法》約束的，只要符合保險合同定義的出險要求，都是可以申請理賠的。
拒賠和保險公司大小無關，理賠的關鍵主要看合同條款，不是看保險公司規模。保險公司不會隨意拒賠，關鍵要注意以下幾點：
1、投保時沒有做到如實告知
若被保人在投保時沒有按照合同要求如實告知，出險後，保險公司是有理由拒賠的。人身險投保時，有健康告知要求，比如是否曾經換某種疾病、是否半年內住院等。所以在投保時，一定要遵循最大誠信原則，如實告知，不要存在僥倖心理，更不要為了能通過核保而故意隱瞞，否則會得不償失。
2、不符合合同約定的出險定義
保險合同都比較嚴謹，對事故產生的原因、理賠條件等都做了明確的規定，例如，如果罹患輕症，雖然投保了重疾險，肯定是不會按照重疾保額來賠付的。所以在投保前都要了解清楚，不明白的地方及時詢問保險諮詢顧問。
3、理賠事項在保險合同約定的免責範圍內
每個保險合同都有免責條款，比如吸毒、酒駕、核輻射等，不同的保險合同約定的免責條款略有差別，具體的依保險合同條款而定。
慧擇保險網
目前，銀保監批覆的人身險保險公司有96家，財產險保險公司88家，保險公司繁多，在服務、銷售、理賠等方面的表現更是參差不齊……
就理賠速度而已，各家保險公司誰更勝一籌，誰又相形設色？可能大部分消費者並不完全瞭解，網上搜索也總是各種拒賠的案例，沒有正確的信息導向。今天就帶著大家的疑問從以下幾方面分析究竟哪家保險公司的理賠速度更快，更方便：
- 理賠大數據
- 中民網上理賠哪家快
- 如何提高理賠速度
一、理賠大數據
小編蒐集了銀保監會辦公廳關於2017年保險小額理賠服務監測情況(點擊可閱讀全文)的通報以及北京保險行業協會披露的北京地區商業健康保險服務評價指標（個人健康險業務）相關數據，結合以上具體分析。
1、2017年保險小額理賠服務監測情況
1) 理賠週期
（個人醫療保險理賠週期）
2017年,個人醫療保險小額案件平均出險支付週期為60.27天,而索賠支付週期僅需1.31天；正常賠付案件平均出險支付週期為63.47天，索賠支付週期為1.48天。
可能大家會驚訝於平均出險支付週期竟然有60天，這麼長！！！以下圖為例，從出險到報案的出險報案週期高達51.55天，佔整個出險支付週期的85%，這說明大部分客戶其實都未及時報案，可能更多的是等到出院後或者某一特殊節點才想起來報案。而從提交資料開始索賠到支付賠付大都在1-2天，相對保險公司的效率還是很高的。
（2017年個人醫療保險小額案件理賠週期）
其中，小額案件索賠支付週期大於5天的公司有2家：國泰財險（8.07天）、平安健康（6.43天）。平均出險支付週期超過80天的公司包括：太平財險（208.57天）、史帶財險（117.46天）、信達財險（83.48天）、中華聯合（80.77天）和國壽股份（80.47天）。
2）結案率
2017年，個人醫療保險正常結案案件索賠支付5日結案率為95.72%，小額案件5日結案率為97.10%。正常結案案件索賠支付1日結案率為64.59%，小額案件1日結案率為65.38%，同比上年均有上漲。
（個人醫療保險索賠支付結案率（全行業））
從各公司看，小額案件索賠支付5日結案率未達到80%的保險公司有3家：東京海上保險（49.46%）、中德安聯人壽（57.93%）和平安健康（69.29%）。
2、2018年北京地區二季度商業健康險理賠服務指標（節選部分）
1）理賠平均時效
人身險類保險公司個人健康險理賠平均時效2.16天，其中72%的保險公司都可在2天內結案；財產險類保險公司個人健康險理賠平均時效3.76天，較人身險稍遜一籌，僅有53%的保險公司可在2天內結案。
2）小額簡易案件理賠時效
人身險類保險公司個人健康險理賠平均時效1.52天，1日結案率約72%；財產險類保險公司個人健康險理賠平均時效3.15天，1日結案率僅為41%，最長平均時效為國任財險北分21天。
總體而言，大公司不一定賠得快，小公司也不見得慢，而且行業總體的理賠週期與結案率也在不斷提高。可能以上數據有些片面，但對大家瞭解保險行業理賠有一個很好的參考。
二、中民網上理賠哪家快
上面介紹的大都是傳統線下理賠的時效參考，那麼在中民網上購買的產品理賠大概要多少天呢，哪個保險公司的理賠速度更快？
截至目前，中民保險網累計受理報案124758起，協助客戶獲賠案件64255起，累計賠付理賠金約1.9億元，理賠速度哪家快，小編以小額案件為例：
案例
劉女士為孩子投保平安少兒平安保障計劃，因樓梯踩空磕到下巴索賠意外醫療，理賠週期：3天。
- 2018年4月26日通過中民保險網客服電話報案；
- 4月27日提交電子材料初審，材料不齊全回退補充；
- 當天補充齊全，小額案件電子版材料轉平安養老理賠部審核；
- 4月28日下午，劉女士收到418.12元理賠款。
理賠週期與理賠金額、保險公司審核機制、案件的複雜程度等因素密切相關。像案例中，從保險公司審核資料到結案打款，1個工作日完成，既省時又省力，而且隨著電子化審核的情況越來越普及，中民網上很多小額案件都可以像平安這樣操作，如易安的產品理賠金額2000元以下、安心產品3000元等等，真正做到足不出戶，方便快捷。
同時，中民目前針對無法線上核賠的小額案件更有代理賠服務，例如泰康在線理賠金額3000元以下，資料郵寄至中民，小額3天快賠。還有大地、華泰財等更多保險公司陸續加入中，從代理賠服務開展以來，共處理2607起賠案，總賠付金額約187萬元，2018年前三季度代理賠案件1日結案率約36%、3日結案率約87%。
中民保險網始終基於投保人的利益，擁有高效快速的理賠團隊， 1對1全程協助客戶索賠，真正做到一站式在線理賠服務，而且將不斷優化理賠服務，讓每一位投保安心，理賠更放心。
三、如何提高理賠速度
從平均出險支付週期來看，理賠不僅與保險公司處理效率息息相關，而且也需要我們自身做好充足的準備，比如：
1）及時報案
出險及時報案，一方面，便於自己第一時間瞭解到需要準備的單證以及相關理賠注意事項，如就診醫院需符合合同約定二級或以上的公立醫院、醫療範圍、免賠額等，同時注意留存病歷、發票等相關單證資料；另一方面，如遇重大案件，保險公司可及時查勘，跟蹤進度。
2）理賠資料完整
提交的資料不齊全，是拉長理賠週期最常見的原因。
尤其是醫療險，資料相對較多，發票、病歷、檢查報告單、費用清單等，各項資料都需妥善保存，在理賠時都是保險公司理賠審理的必要依據。重中之重的發票必須保存好，因為發票不像檢查報告單、費用清單丟了可以補打，發票僅此一份，遺失不補，若真丟了，很可能無法正常獲得賠付。
小貼士（僅供參考）門診治療請留存完整的門診病歷、費用清單、檢查報告單（如CT）、發票原件等資料；住院治療請留存醫院出具的蓋章住院病歷（包括住院病案首頁、出入院記錄、診斷證明書、檢查報告單、手術記錄、醫囑單、體溫單）和完整費用匯總清單；需提供發票收據聯原件或發票複印件蓋章+醫保結算單原件；罹患重大疾病需經保險公司指定或認可醫院的專科醫生確診認定；傷殘理賠需在保險公司認可的傷殘鑑定機構，按條款約定的傷殘評定標準進行；身故賠付請留存死亡三證（死亡證明、喪葬證明、戶籍註銷證明），如交通意外造成，還需交通部門的責任認定書。
最後
理賠快慢實踐中很難比較，存在個體差異，今天的分享也是依託行業和北京地區數據，供大家參考瞭解，在索賠督促保險公司提高效率的同時我們自身也要做好充足的準備，方可達到事半功倍的效果。
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中民保險網
1. 保險公司理賠依據是保險合同，與保險公司的大小無關。壽險主要看死亡證明書，重疾主要看疾病確診書，醫療主要看治療報告和單據。大家經常擔心的保險公司會不會故意刁難，不想理賠？建議大家觀看我之前做的漲知識系列視頻第一季《保險公司是靠拒賠來賺錢嗎？》，就會很清楚啦。
2. 實踐證明獲賠綠和理賠時效與保險公司的大小無關。各保險公司發佈的2018年理賠年報數據顯示，不管公司大小，獲賠比例基本在97%以上，集中在98%左右；理賠申請支付時效通常在2天左右。少量沒有賠到案件，主要是由於沒有如實告知，或者提出索賠的保險事故不在保障範圍內。
3. 如果有保險業務員說通過他投保可以加快理賠，這種話聽聽就算了，千萬不要指望太多。總之記住，保險賠不賠，主要看條款，與公司品牌或規模關係並不大。
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王曉波頻道
就我個人觀點而言。大公司的綜合理賠時效。確實是要高於小公司的。
一個高效的保險理賠。主要取決於三方面的素質和效率。
一個方面是客戶的方面。如果客戶在發生了保險事故以後及時報案，並且協助保險公司提供相應的票據，票證，按保險公司的條款約定，入住定點或者認可的醫院。並且在投保前沒有不實或者隱瞞的告知。在理賠處理的時候，這種案件一般效率都會非常的高。
第二個方面來自於保險公司。對於保險公司來說，理賠的硬件設施以及相關人員的素質也是非常重要的。當保險公司有較好的理賠流程設計以及相應配套的快速處理的程序。並配搭上與之相適應的高效率是的理賠人員。處理也會非常的迅速。舉個簡單例子，在一家保險公司是由一個理賠人員去處理各種案件。小至感冒發燒，大到腸癌，胃癌，肺癌等等都是個人去處理。因為病種的細節不同，住院的情況不同，所以在處理這些理賠案件的時候，相對要費時費力一些。而另一家公司，一個理賠人員專職處理一類型的案件。例如感冒，或者胃癌，因為病種的同質性，所以理賠效率就會高很多。有人會說，別人一個人處理，你說的高效是幾個人處理，肯定效率不一樣。是的，大小公司的區別就這樣，沒辦法。當公司硬件（配套的網絡設施和程序）和軟件（人員素質）都不錯的時候，效率自然就會高。同時，由於處理問題的單一性，導致理賠時效受人員更換的影響，降至最低點，人員更換也不會太影響理賠時效。
第三個方面就是來自於代理人的是否專業。一個專業的代理人在理賠中，理賠後都能及時完善的為客戶提供相應的理賠服務。及時提醒客戶報案，入住定點醫院或認可醫院，提醒口述病史注意事項，醫療資料及時完整準備，及時的提交併實時追蹤結果。這些都可以提高理賠時效。
同時也要申明，事事無絕對，有些小公司因為業務量不大，理賠案件不多，時效也會相對較快。但對於不熟悉理賠狀況的人來說，大公司還是可以相對更值得推介的。
有不同看法的，歡迎探討，但請亮出依據，不嘴練。
楊培志
這個要分情況來看:第一要從案件情況來看:如果是一些標準案件，只要你的資料齊全，資料提交上去之後，最快三四個小時你的理賠款就可以下來。譬如，惡性腫瘤這種疾病，一般保險公司是提前賠付，資料上去，當天就可以下款。如果是非標準案件，可能還會涉及到一些法律糾紛之類的問題，那麼這個理賠速度那就不好說了。
第二要從保險公司本身去看:有的保險公司雖然很大，但是在當地是市場佔有率不高，那麼服務就會跟不上。而有的比較小的保險公司雖然很小，但是他在本地深根細作，也可能服務好理賠快。
最財務
理賠速度很多時候取決於是否“標準件”(投保時是否如實告知，理賠資料是否按要求收集齊全，事件是否在合同約定範圍內……)；是標準件，理賠速速慢不到哪裡去！有興趣可以自己動手查查銀保監會公佈的各家公司理賠平均時效排行榜，你會發現排最前面(前三)的很多時候並不是我們熟知的那些所謂的“大”公司(往往只是比較靠前，部分類目還比較靠後)，而是很多我們大部分人不知道沒聽說過的“小”公司……
一保無憂
不會，現在保險服務還是不錯的
青銅迷妹
哪個保險公司是小的？
保險公司大小跟你有啥關係？
36法郎
不一定，保險法規定，確定的保險事故，責任明確，資料齊全10日做出理賠，所以理賠時間都有法律規定，真的是保險事故保險公司理賠都會很快，因為這就是活廣告
家族財富傳承
我不否定這一觀點，但是決定理賠速度快慢的，關鍵的是理賠人員的素質和技能！謝謝~
