举例说明：如行为人放贷20万元，借款期限1年，借款年利率为10%，扣除预支手续费、咨询费等名义费用后，借款人实际只拿到16万元。在计算实际年利率时，贷款本金为16万元，但是介绍费及预先扣除的利息共计4万元在计算实际年利率时应计入利息，即实际利息为：4万+20万×10%=6万。此时实际年利率为：6万÷16万×100%=37.5%。
【那些国家银行以外的民间借贷，特别是高利贷，先支付利息的现象很普通，你是不是也遇到过借20万不能全额拿到的类似现象，如果是，你按上面的公式算一下，看看实际年利率就知道是否超过了36%！】
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