落叶易伤人

房贷利率下调一般分为基准利率下调和浮动利率下调，无论是哪种今年可能性都不大

第一、房贷利率的参考基准都是央行的基准利率，也就是我们经常说的降息。当央行降低基准利率的时候，因为银行作为房贷发放的基准降低了，自然对于购房贷款者来说也是变相降低了还款金额的。比如：如今5年以上贷款的基准利率是4.9%（央行规定的），如果央行降息了20个点，就是基准利率成为了4.7%，同样的上浮20%后你的贷款利率就从5.88%将为5.64%；但是从目前来看我国的房贷基准利率已经处于历史最低水平，要知道在2011年7月份我国的基准利率还是7.05%呢。

第二、已经步入2019年下半年了，银行本身习惯性的银根缩紧，提高房贷利率上浮是必然。对于今年很多银行提前进行房贷利率上浮的情况除去确实是房贷额度吃紧外，跟银保监会近期开始对于32个城市的银行房贷业务检查也有很大关系。再说银行本身就是盈利单位，上半年放水那么严重，下班卡紧多挣点利息钱也是必然。

综上，从目前来看央行没有进一步降息的举动，各个银行在监管加大和自身盈利方面来考虑也没有继续下调房贷利率的意愿，所以这也是为什么我感觉央行房贷利率要持续上调的原因。

银行贷款作为房地产业主要资金来源之一，管好银根对于稳定房价很重要

之前曾做过一个简单的计算，基本上银行贷款（国内贷款加上个人住房贷款）基本上占据了房地产企业所有资金来源的30%以上，可以说很多开发商项目的开始都是需要银行贷款来启动的。所以说，一定程度上银行贷款的松紧会直接影响房地产行业的走势甚至是房价。历史上无数次的事实证明，房价问题其实是就金融问题，只要管好“银根”那么房价就很难有大的波动。几点愚见：
第一、在稳地价、稳房价、稳预期的调控政策下，最近几年银行资金放松的概率不大。对于日本房地产泡沫几次研究后发现，日本房价泡沫最终不得不主动刺破的原因之一就是对于银行、证券和股市资金的监管缺失。可以说只要做好对于流入房市的资金监管，那么就可以有效的避免房价过快上涨带来的泡沫。目前来看从我国的房地产调控不仅仅是从供需端进行调整，如今也在融资端进行，双管齐下的情况下，银行的房贷利率出现松动概率不大。

第二、最近几年购房想要享受到基准利率或许都没有多少希望。今年上半年3-4月份可以说是有些地方对于政策的一种试探，部分区域的银行已经将房贷利率上浮下调到了5%左右距离基准利率只有一步之遥。但是随后发生的事情大家应该清楚，房产投资风并没有完全消失，一点些许的政策松动就会被误读。房地产调控是一个持久战，个人觉得2-3年内银行房贷利率想要恢复到基准还是很难的，尤其是在部分城市房产热和部分三四线房产冷的情况下。银行为了防范自身房地产贷款带来的风险，也不敢轻易下调利率。

综上，个人觉得如今的房地产市场已经很明显了就是无需求不购房，投资的话需要做长线的准备。当然对于刚需者来说或许有点受伤，毕竟如今的房贷利率不是那么友好（希望后期有所调整），不过刚需买房还是要趁早，毕竟如今的房贷利率就算上浮了也算是低利率了。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

勇谈房产经济壹贰叁

朋友们好！房贷时间长，利息高，压力大，可是不贷款，那只能大自然为伍…降低房贷的呼声很大，毕竟这关系到我们的切身利益…从目前各种情况来分析：房贷有可能下调！

第二，从央行始终拒绝升息并通过降准放水，来分析，维护房地产市场，降低工商企业的经营负担，增加市场资金供给和活力意图明显！因此不排除会，降低或下调贷款利率！

第三，目前银行资金充裕，负担过重！通过前几轮银行大幅自行上浮利息揽储，以及降准大量资金囤积在银行体系内，如果不能有效的带出那么会形成沉重的负担！而目前房贷利率过高，部分购房人望待却步，而房地产又是贷款的最佳抵押物，从这几点分析银行有可能会自行下调贷款利率或提供更优惠的房贷利率以减轻负担各方多赢！

综合分析，目前天时地利人和，非常有利于降低房贷，形成一个各方多赢格局！也希望买房的朋友，能以更低的贷款利率，买到心仪的房屋，拥有一个家…

理财迦

房贷的利率取决于两方面的因素：一是基准利率；二是上浮比例。

基准利率

如果对金融业有所了解的人，应该知道当前的利率已经是近20年来的最低点了，目前五年期及以上的房贷利率也是近20年历史中唯一个个跌破5%的。考虑到当前的4.9%已处于较低值，未来进一步下行的空间并不大（我们可以发现从2015年10月24日之后至今，国家再也未调整过基准利率），因此未来除非发生特别事件，否则，房贷的基准利率继续下行的空间并不大。

上浮比例

房贷的利率还有一个关键因素，即银行的上浮比例，房贷利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）与房贷利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），两者相差近2个百分点，以贷款100万元，30年，等额本息为例，利息相差可达43万元，故而上下浮比例很重要。

一般而言：当房市冷清，申请房贷的人数较少时，银行的信贷额度较充足，此时是买房市场，为了竞争客户，银行往往会给出利率下浮（这里主要指首套房）的优惠措施，本人见过最低的为基准利率下浮30%。

反之当房地产市场火爆，申请房贷的人数剧增时，这时候往往银行的信贷额度就会紧张，此时是卖方市场，因此银行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。

故而，上浮比例的情况取决于市场，今年以来受调控政策的影响，目前各地的房价均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追涨不追跌（涨了跟着抢，跌了观望），所以今年下半年以来，购房的人数大幅减少，如果这个趋势继续保持到明年（消化掉前期累积尚未放款的客户），那么银行的这个比例应该会有所调低，到时房贷利率也会相应的有所下降。

总结

预计未来一段时间内，房贷的基准利率会保持不变的趋势，而银行的上下浮比例会有所下调。

鲤行者

2019年央行降息不太可能，不过原来在房贷基准利率之上上浮的比例会下调，这个也是变相降低利率

任泽平说房价受到三个因素的影响，短期看金融、中期看土地供给、长期看人口流入。在短期来看金融政策对房价影响最大，那么短期的金融政策有哪些？针对个人购房者的短期金融政策有两大工具：首付比例和房贷利息

房贷的首付比例：从30%降低到20%，这就是鼓励买房了，相反就是在遏制买房，房地产的周期一直在轮回，2009年是鼓励买房的时间，2010年是限制买房的时候，2015年是鼓励买房的时候，2018年是限制买房的时候，在鼓励买房的时候你获得更低的首付比例。

房贷利率：房贷利率是第二大金融工具，威力巨大，利率有两种 ，第一种是房贷基准利率，这是央行统一确定的，商业银行照此执行，目前的基准利率是在2015年下调的，是4.9%，因为这个利率牵涉到的不仅仅是房贷，银行给所有行业的贷款都是遵照这个利率的，但是房地产走势和其他行业的走势又不是完全一样，所以这个时候就需要“特别处理”，那就是在基准利率基础之上进行上下浮动，比如2018年以来，房价上涨太了还，这个时候就需要遏制房价上涨，上浮利率就成为了选择，2018年以来购房的人群，房贷利率上浮20%的很正常，上浮30%的都有，甚至有上浮40%的极端情况。

这两个工具的杀伤力非常大，2018年房价被遏制住了，在2019年1月-2月商品房销售面积负增长3.4%，这是自2015年6月以来的首次，所以这些金融措施产生效果了，但是如此以来，成交量下滑，甚至价格都下调，又会产生另一种难以接受的风险，所以稳定房价成为了选择，2019年住建部对房地产市场的基调是：稳地价、稳房价、稳预期，所以在商品房销售下滑，房价下跌的苗头下，通过降低利率（原来上浮的比例现在降低）来达到这个目的，从40%降低30%，还稳不住就降到20%，还稳不住就降到10%，还稳不住就实行基准利率4.9%，甚至可以利息打折。

如果你所在的城市房价有下降的苗头，或者销售面积下滑，那么就 有下调房贷利率的需要。

主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击

壹号股权

房贷的利率会下调吗？如果时间点定在今年话，房贷利率是不可能下降的。下面听冷眼详细解析原因：

一、政策收紧：政府严控楼市，抑制资金流入楼市，不会允许银行随便降低利率。

政府目前对房地产实施“房住不炒”的政策，从各种方面堵住资金流入楼市，为最终房产税出台提供良好的基础。

2018年至今，银行平均二三个月就降准一次，在短短一年半的时间降准了八次。释放的资金也是天文数字级别，达到几万亿元。但政府始终对楼市资金实施严控的政策。每次降准都是定向降准，确定资金贷款的行业，避免涌入房地产，并且还向各地银行派遣督察组，严惩违规贷款的银行。

前几天美国降息，如果按照以前操作，银行应该降低房贷利率，但银行不但没有降低贷款利率，反而提高了首套房利率。这深刻说明政府对楼市调控的决心，消灭一切房价上涨的动因。

二、市场表现：2019年初银行降低房贷利率导致多个城市楼市反弹，坚定了政府控制房贷利率的决心。

2019年初银行由于资金充裕，金融环境宽松，多个城市降低了首套房的贷款利率。这直接导致多个城市反弹，房价出现上涨的趋势。房贷利率下降实际作用不大，不可能让楼市直接逆转，但是信号作用极大，改变潜在购房者对楼市的悲观预期，促使他们涌入楼市，进而促进多个城市房价反弹。

中央政府随即跟进，要求各个城市银行贷款利率恢复上涨。因此有了前车之鉴的情况之下，政府绝对不会允许房贷利率下降，破坏政府控制房价的计划。

三、贷款额度紧张：2019年下半年银行房贷额度更加紧张，不可能降低利率。

从银行本身角度来看，下半年也没有降低贷款利率的动力。

银行的贷款资金虽然是无限的，但房产贷款额度却是固定的。银行贷款利率下降的唯一动力就是，房产贷款额度太多、为了把资金全部贷出去，通过降低利率的方式抢夺贷款人群。这也就是为什么每年年初各家银行的房贷利息低，到年底房贷利息高的原因。因为年初大家的额度都充足，客户有限，竞争激烈。但到年底，大家额度用的差不多了，就没必要通过低价抢夺客户了。

目前我们正好处于贷款额度紧张的下半年，所以银行是没有动力去降低贷款利率的。

综上所述：下半年银行房贷利率不会降低，一方面政府对楼市严控，不会允许房贷利率降低破坏“房住不炒”的计划；另外一方面下半年各家银行贷款利率紧张，也没有动力推动降低房贷利率下降。

我是资深房地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。

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冷眼看地产

基准利率目前不会下调了，4.9%已经属于，历史上最低了，最疯狂的时候，有些地区的银行按揭打了八五折，4.16%执行过，后来都上调了，2015年之前的基准利率，应该是6.5%利率，这里说的这个比例应该都是五年以上的按揭利率，为什么房贷利率不会再下调了，因为有的银行，已经上调了30%或者20%，这个时候，基本上都是回调回来了。

房贷利率是房地产行业，金融体系中常见的一个调控工具，但是不具备太多的决定性因素，往往具有决定性因素的是房贷首付，这回直接拉高了，购房的门槛，如果降了首付，可能会有更多人买房，目前利用公积金买房的人，就是这种情况，公积金购房利率是3.25%而且首付最低20%，即使是二套房，也会按照30%执行，这才是真正的惠民。

降息降准，一般都是房地产市场调控的前奏信号，这两个一起降，代表货币放水，代表调控，如果只是降息，或者上调房贷利率，都属于地方性的，因为现在，房地产市场，一个城市一个政策，都有自己单独的调控体系，已经大幅度放权，总之稳定的房价，才是政府追求的，放假稳定了，交易量也稳定了，供需关系也稳定，政府的目的就达到了。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

乐福居

房贷利率估计是头条上出现频率比较高的字眼，每逢融360发布月度房贷利率数据，必然会引发一轮热议。

根据融360发布的数据，2019年6月全国首套房贷利率为5.423%，环比上月5.416%上涨了0.007%。

据此，有人就开始判断房贷利率止跌回升了，甚至有人开始呼吁购房抄底的时刻到了云云。如果再结合以下几点信息，难免令人信以为真：房贷利率真的触底反弹了！

第一，前段时间人民银行成都分行对商业银行进行窗口指导，要求“首套房贷利率上浮比例最少为15%，二套房最少为25%”。

第二，信托公司被约谈警示，希望要好好领会“房住不炒”政策。

第三，最新曝出，多地首套房贷利率上浮比例上调，网传东莞最高至40%，比之2018年房贷利率最高值时有过之而无不及。

然而，这个判断你信么？

首先，有一个非常有趣的现象。以往融360发布数据都是精确到小数点后两位，单单6月份发布的数据精确到小数点后三位数，而且还上溯到5月份数据也精确到了小数点后三位。其目的我想大家都明白，就是为了显示房贷利率要开始一个上涨的走势了。

那么，我不仅要问一下融360，在2018年10~11月时，为什么数据都是5.71%，而木有比较出个高低上下，显示数据未来走势呢？

其次，房贷利率要从长期来看它的走势。

回顾一下历史，同样是根据融360发布的数据，自从2017年7月首套房贷利率比基准利率开始上浮以来，一直到去年10~11月达到峰值5.71%，然后开始逐月下跌的走势。

首套房贷利率这才连续下跌了6个月，难道就要开始止跌回升了吗？目前金融环境、房地产市场并没有发生突变，好像并没有强有力的理由支撑房贷市场趋紧、利率上升。估计后续的数据，还是在小数点后第三位上上蹿下跳，变化幅度不会超过0.01%，以时间换空间。

第三，房贷利率受到看得见的手的调控。

市场是看不见的的手，会根据供需关系调整价格。政府是看得见的手，也会对价格施加政策上的影响。现在看来，商业银行是宁肯有钱不放贷，也要维持房贷利率处于高位。由此可见，国家对于房市调控时何等的坚决。

因此，房贷利率的走势，前面我已经讲过，估计会在小数点后第三位数上有突出表现。

颜开局

未来3到5年房贷利率不太可能下调了，未来一段时间肯定会走逐步升高的趋势。主要原因有这么几个：

首先，我们的房贷利率正处于历史的低点。现在的银行贷款基准利率是4.9%，而2007年底我们的贷款基准利率是7.3%，早在1995年我们的银行贷款利率高达15%以上。这是20多年来的房贷利率变化。

第二，美元加息。今年12月还有一次美元加息，2019到2020年，至少还有三次或四次美元加息。随着美元加息，将会出现人民币和美元利率倒挂的情况。外资流出压力剧增，现在世界多数国家，比如印尼、马来西亚、土耳其等中小型国家，都是跟着美国的指挥棒在不停加息。

但是结合我们的经济形势，为了保证实体经济平稳度过这一困难时期，人民币暂时没有一起加息，但是虽然可以撑得了一时，但是在长久时间内，我们还是需要吸引外资来发展中国经济，因此，必须要加息的。

第三，扩张性财政政策和宽松货币政策，会导致通货膨胀率上升。加息有助于辅助消灭通货膨胀带来的负面因素。每年国家都有一定的财政赤字率，保持适当的扩张财政政策，2018年预计是2.8%左右。所以未来调高利率有助于缓解通货膨胀的压力。

目前，国家为了稳定经济发展，采取的是单向调高房贷利率的政策，包括10月15日的降准，也是一个定向降准。严格控制流向房地产的资金，重点搞活和解决中小企业融资贵、融资难的问题。

只要经济形势发展良好，加息的压力就不会大。但是我们又要从供给侧改革的角度出发，不断提升发展质量，让我们有高速发展，转为高质量发展，彻底提升我国居民的生活品质。所以，短期之内房贷利率不可能下调。

暖心人社

房屋交易税费是签订预售合同时需缴纳的税费，其中包括增值税、个人所得税、印花税、契税，还涉及到登记费和测绘费，这都是在房屋交易中会涉及到的费用。3月在北京、上海、广州、深圳等地，相继出台房产新规，在出售住房同样能享受减税政策，即增值税附加和印花税税率减半。这从本质上来看依然还是近期房地产政策的“宽松”政策，“因地制宜”的实施地方上的相关税费政策。

从数据中可以看到，上海的增值税附加税税率从11%降到6%；深圳从12%降到6%；广州从12%降到6%。其实主要来看是属于“附加税”为主，主要还是小额税种的调整，并不能改变减税的总额，并且通过上面骑牛看熊的介绍，真正的大税项目主要还是集中在增值税、契税、个人所得税上面，这些“减半”才是减税的大头，这些小税种对于总价100万的房子来说，其实整体减税只有几万的减少。相对于过多的去关注“附加税”的减少，不如关注房价是否继续下降，大额税种是否真正的降低？这才是能省钱的关键办法。

从整体来看2019年从年初的个人所得税，再到房产的相关税费，都有明显的“降低”，无论降低的幅度高或低，有一点是可以肯定的，那就是2019年将会是税费调控的“关键年”，相信在接下来会有更多利民、惠民的税费政策出台，这也将直接改变我们的“生活成本”。在国家适当政策“宽松”后，相信对中小微企业以及房地产市场都将会是重大的利好。

骑牛看熊

我认为短期内房贷利率不会下调，这个短期可能是1年以内。在达到2020年全面建成小康社会的目标以后，可能会有所改观。之所以得出这样的结论主要是因为以下几方面的原因：

一、市场调控策略的转变

前几年国家在进行市场调控时，都是通过降息配合降准的方式来进行调控。可现在国家的调控只有降准没有降息。央行基准利率从2015年10月开始到现在已经连续近4年没有变过了。是银行的贷款利率不需要调整吗？不是的！而是国家转变了市场调控的策略：由以前国家统一调整基准利率，改为放开基准利率上浮比例，由银行自主进行一定上浮。

为什么要这样做？

第一、防止一刀切带来的伤害

目前贷款市场上有两类用款群体，一类是小微企业，一类是房贷人群。国家对这两类人群的态度是截然不同的：对于小微企业是鼓励银行为其放贷，对于房贷人群是要求银行控制房贷额度。如果单纯通过降息或升息来调控，一定会对其中一类人群雪上加霜。

第二、利率市场化的需要

2013年7月，央行全面放开对贷款利率的管制。2015年10月，央行放开对存款利率上浮比例的管制。这两个“放开”，使得我国的利率市场化前进了一大步。基准利率的调整已经没有太大意义。

市场调控策略的转变宣告了，至少短期内，国家是不会再调控基准利率了。

二、银行存贷款的高进高出

前面提到了，银行的存贷款利率已经由各家银行自己来确定了。那么为了吸纳存款，银行本能的就会通过提高存款利率来吸引储户。银行要盈利必须要将吸纳来的存款以贷款的形式发放出去。高利率吸引来的存款，自然在贷款时要通过高利率来发放出去。

虽然现在银行的存款利率比前几年的利率已经降了不少，但那是因为基准利率下调了。在目前的基准利率下，银行能让大额存单维持在4.125%附近，已经是非常不容易了。以4.125%吸纳来的存款，你让银行以4.9%的贷款利率发放出去，银行扣除经营费用，还会赔钱的。

以我所在的城商行为例，我所在的银行吸引存款比较困难，所以往往都比大银行存款利率要高。三年期大额存单利率是4.2625%。据说，我行的房贷成本价（考虑上资金成本、经营成本）是基准利率的1.15倍，也就是5.635%。

可以这么说，只要存款利率不降，贷款利率很难下降，不只是房贷利率。

三、国家调控房价的目标不动摇

今年年初很多银行传来了房贷利率下调的消息，市场上开始传来了房价要松绑的猜测，各地的楼市又开始繁荣了起来。可还没等老百姓反映过来，这波火热就结束了。两会上“房住不炒”的概念又重新提了起来，看来国家对稳定房价还是非常坚决的。

今年7月，银保监会约谈了几家信托公司，这几家信托公司无一例外，全是针对房地产信托业务增速过快，并告诫他们要有大局意识。

近期银保监会办公厅还发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》。

可见国家对房价的防控是全方位的，除了对房贷利率，还有对房地产开发公司的贷款也在进行管控。

总结：

房贷利率在短期内大概率是不会下调的，即使有下调，也是将本身就比较高的房贷利率回调到正常水平。国家不会主动调整基准利率，银行资金成本不变，调控房价的决心不动摇，真的没有什么能够促使房价利率下调的理由了。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

關鍵字: 金融 房贷利率 房产