老顽童wkzf

所有企业经营都是要追逐利润的，银行也不例外，发行信用卡有很高的收益。只要客户使用信用卡刷卡消费，银行就能拿到利润分成。

大家都知道信用卡刷10000手续费是60元，其中这60元由3家机构分成，一是发卡方银行，一是收单机构，一是银联，提成比例是7:2:1,也就是说银行拿走42元，收单机构拿走12，银联拿走6块。

发卡方银行，你刷农行信用卡，农行信用卡就有利润，刷哪个行哪个行拿钱。

收单机构，是第三方支付机构，都是由中国人民银行颁发支付牌照经营pos的，如银联商务、拉卡拉、随行付、通联等。

银联，是中国境内的卡组织，银行卡正面几乎都有这个银联标识，就像收取过路费一样，银联可以监管到所有的银行卡交易。

虽然当前微信支付宝分流了大部分的刷卡交易，但不可否认，信用卡刷卡绝不会消失。

所以对于银行来说，发卡不停，刷卡不息，利润不止。

食指指纹

有句话叫无利不起早，银行大量发行信用卡，当然是想要赚钱了。信用卡的利润在银行零售业里面能占据1/3的地位，并且信用卡对于网点的依赖非常小，由于现在金额较少，风险比较分散，所以对于银行来说，信用卡是一个稳赚的生意。

那么银行发行信用卡的主要收入来源在哪里呢？

1. 首先就是交易分润，信用卡消费1万元，虽然客户不需要付出手续费，但是使用pos机具的商家却需要给银行支付手续费，一般为60元，这60元里面有47.5元是属于银行的。如果是1亿交易量的话，那么银行就能拿到47.5万元的分润，这个利润相当高了。

2. 其次分期手续费，分期手续费的利润比刷卡分润更高，并且风险更低，所以每家银行都很喜欢用户做分期，有些银行甚至每个月要给客户打两三次电话邀请分期。
   

3. 最后就是各种各样的息费和增值服务，比如信用卡取现产生的利息，最低还款额产生的利息，逾期还款所产生的滞纳金，以及短信通知费，还有一些通过信用卡扣款的保险。

所以银行面对如此赚钱的产品，当然要大量推广信用卡了。

王龙说财

小目标赚个亿，我不是空谈，人生需要长远规划，生活亦如此！

一、信用卡的市场前景

早在90年代美国的信用卡业务已非常成熟了，而国内的发展真正是从加入WTO之后开始的。借着互联的浪潮，国人的消费观也随之转变了。先消费后还款的观念逐渐被认可，这无疑是信用卡市场最大的福利。所以各大银行都争相发行各类卡种，逐步占有市场。这个时代谁织的网大，谁就能网到多的鱼。因此这点并不难理解！

二、银行信用卡业务的利润

银行除了储蓄业务外，收益更大的来源于信用卡业务。信用卡业务带给银行的利润主要有，年费，违约金，服务费等。这部分利润是非常可观的，就拿违约金来说，日利息万五这个不是个小数目啊，可以等同于高息借款了。对于银行这块的利润，我之前在公众号“巧巧卡管家”有文章特地讲解的，这里就不做过多的赘述了。

文章最后送大家一句话，信用卡的使用一定要做到：持卡有数，用卡有度，养卡有技，这才是真正的理财之道。

小目标赚个亿

天下没有免费的午餐，对于银行来说也不存在不赚钱的业务，那么银行到底怎样通过信用卡赚钱呢？下面（公众号“聚查帮”）为大家解析一下银行靠信用卡赚钱的方法，盘点信用卡背后的各种费用。

银行信用卡的业务构成包括发卡业务，循环信用业务，一般消费业务，账户管理服务增值业务及其他。

发卡业务

发卡过程中涉及到的收入包括首年年费，发卡工本费，快速发卡费以及其他发卡收入。

而通常情况下，发卡工本费，快速发卡费及其他发卡费，用是直接免除的，一般的普卡年费在200~300元左右，个别普卡年费低一些，相比较而言，定位偏高端的金卡、白金卡年费较高，有的高达数千元，一般的信用卡不激活，不产生年费，但一些白金卡无论持卡人几乎与否，只要卡片儿合发，就需要支付年费，这一点需要审卡人在选择信用卡时有所注意，目前银行普遍的信用卡年费规则是，首年免年费，当年刷卡几次后，免次年年费，因此在年费方面银行能获得的收入有限。

循环信用业务

循循环信用业务中的收入主要包括欠账消费循环利息，预借现金循环利息及滞纳金。

国内银行信用卡的签证消费循环利息一般为日期的0.05%。不要小看这日期的0.05%换算成年费相当于18.25%，非常高，持卡人要避免这部分利息费用，需要在到期还款日之前将当月所有刷卡金一次性还清，银行在这一环节设计了最低还款，一般刷卡金的10%持卡人只需偿还这10%即可，假如持卡人按照最低还款额还款，或者偿还部分刷卡金，那么当月刷卡产生的循环利息也不少，相当于全部刷卡金自刷卡当日起至当期还款日产生的利息加上未残环部分，自当期还款日，且至最终偿还日产生的利息。

正是众多收入项目促使银行大力推广信用卡，同时银行也希望通过信用卡业务的扩展，推动银行其他业务增长了解，了解了，信用卡背后的费用有一身，办信用卡的用户可以结合自身情况，详细分析每张信用卡的费用规定，从而申请到成本低且适合自己的信用卡。

卡代还

1、卡年费 :小卡刷5次就可以，一般白金卡年费600到2000元，积分够了免年费。

2、刷卡费 :信用卡每次交易发卡行都可以赚一笔手续费，意味着你只要消费，银行都有钱赚。

3、全额计息:每天按万分之5来计息，月息是一分半。

4、分期手续费:银行的客服妹妹会请求你分期，分期又赚一笔。

5、补卡费 取现费，挂失费，调单费，卖保险等各种各样的费用。 信用卡业务利润远远高于房贷利润，如果不会玩，信用卡业务利息至少是房贷的10到30倍！

100万做信用卡，可以给100个人，就算有10个有违约，也还有90%不违约的。还有90%的赚钱，可以补这个10%的呆账。每一笔消费，银行都可以掌控，银行一看消费不正常，等还款后，降额封卡，限制交易，进一步减少风险。

保险点

利息收入：就是透支信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分而且目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18％，远高于普通贷款利率。

年费：年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55％左右但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

信用卡在年轻人群中是有旺盛的需求的，消费观念比较超前的这部分人群逐渐在成为社会的中流砥柱，无论是收入能力还是消费能力，都是非常强的，信用卡好推广，并且会无形中成为消费者消费习惯的一部分，不可或缺，所以才会出现很多的“卡奴”，随着信用卡的推广，消费习惯也会形成大数据源源不断地报送给银行，掌握了消费习惯就可以深入的挖掘需求，叠加其他产品，比如贷款，理财等等。

银行除了储蓄业务外，收益更大的来源于信用卡业务。信用卡业务带给银行的利润主要有，年费，违约金，服务费等。这部分利润是非常可观的，就拿违约金来说，日利息万五这个不是个小数目啊，可以等同于高息借款了。

明辰财经

信用卡是绝大多数银行重点推的业务之一。为了大力推广信用卡，各银行手段层出不穷：大力招聘发卡员，利用第三方机构发卡等，设置各种专属卡面，利用各种商户的优惠活动和开卡礼吸引客户办卡等等。

银行是一个盈利机构。为什么大力推广信用卡呢？可以说是无利不起早。主要有以下几块收入：

第一，分期手续费。这是银行中间收入重要的一块。

第二，卡的年费。之前的大多数卡是有年费的，不过部分卡刷几次可以免次年年费。这种看似是对客户有益，但是同时银行挣了交易量。

第三，部分银行信用卡提供类似于贷款业务。提供一个额度，分期还，收取手续费。

第四，卡内溢缴款等。虽然可能金额不大，但是也会提供一些存款。

第五，有的信用卡行建议客户绑定本行借记卡，这样方便还款。有利于营销借记卡，电子银行，存款等各种产品。

理财经理李玉娟

银行之所以大量发行信用卡，就2个字可以形容“利益”。

信用卡给银行创造的利润是非常可观的，所以目前很多银行都在抢这个蛋糕

最近几年我国的信用卡发行量一直保持高速发展。根据央行发布的2018年第四季度支付体系运行总体情况数据显示，截止2018年末我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，环比增长4.01%，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张，信用卡发行量和2017年末的5.88亿张相比增加了1亿张左右，同比增长17%。

银行之所以大量发行信用卡，因为信用卡可以给银行创造很可观的利润

可能有些朋友看不明白，银行信用卡刷卡有免息期，最长55天左右，只要用户正常全额还款，那就不用支付其他手续费，那银行靠什么赚钱呢？难道银行在做慈善？

当然不是，虽然信用卡持有人刷卡有免息期，但是银行信用卡可以赚钱的地方却很多，主要利润来源有几点：

1、信用卡手续费

表面上看大家刷信用卡不用支付手续费，但是实际上大家每刷一笔信用卡银行都要向商家收取一定的手续费，目前标准类的信用卡手续费大概是在0.65%左右，这里面银行大概可以拿到0.45%的手续费，如果一个银行一年的信用卡交易量达到1万亿，那光刷卡手续费一年的利润就有45亿左右。比如2018年上半年就有7家银行的信用卡交易额在万亿级别以上，其中招商银行一个银行的交易额就达到1.82万亿，预计整个2018年招行的信用卡交易额将达到3.8万亿左右，这意味光是刷卡手续费就可以给招商创造170亿左右的营收。

2、全额罚息利息

目前很多人都没有能力全额还款， 而是选择分期或按最低额还款，一旦大家按最低额还款，那就要面临全额罚息。目前信用卡的利率是日息5/万，假如一个银行一年有3000亿按最低额还款，平均天数是90天，那光是罚息就是130亿左右。

3、分期手续费

分期也是目前各大银行重点推广的业务，因为信用卡分期可以给银行创造很大的利润。大家平时刷卡并非每个人都能按时全额还款，很多人刷卡都超过了自己的收入，所以只能做分期还款处理。目前大部分银行的分期手续费大概是在0.75%左右每期。假如一个银行每年交易额是2万亿，其中有2000亿选择分期，平均期限是6个月，那一年的分期手续费就是54亿左右。

4、逾期罚息和违约金

目前信用卡逾期还款还是要面临罚息和违约金， 其中罚息是利滚利，这部分钱也是银行的重要收入来源。

5、取现手续费

目前大部分银行信用卡取现，不论是ATM还是手机银行取现，都要收取1%的手续费，最低10块钱，这也是不小的一笔收入。

可见银行信用卡的收入来源是很多的， 也很可观，而且信用卡不用花费太多的人工去审核，很多服务都是外包，这比发放贷款方便多了，所以深受各大银行的欢迎。

贷款教授

免费办卡，不收年费，超长免息期，在这种情况下，打破头争抢信用卡市场的银行究竟是为了什么？

01

收款手续费

可能很多人不理解，明明自己每次刷卡都是商品多少钱，就刷了多少钱，哪来的手续费？这个手续费确实是存在的，只不过不是向我们收的，而是向商家征收的。不只是信用卡，包括支付宝的花呗也一样，你要是开通花呗收款，那么也是需要支付手续费的，这个费率在0.6%到1%之间不等。

看上去这个费率不高，但是使用基数大了以后，也是一块无比巨大的蛋糕，这就是银行大量发行信用卡的第一个原因。

02

取现

信用卡在某种程度上来说可以认作是花呗和借呗的结合体，因为除了用额度消费以外，还可以进行取现，只不过这个取现就和借呗一样，没有免息期，从你取现的那天开始就开始计息了。

这也是一笔很大的收入，虽然现在是无现金支付比较流行，但是现金才是最大的硬通货，在哪都可以使用。这是信用卡第二笔很大的收入。

03

分期手续费

有钱的时候我们买买买，很潇洒。没钱的时候买买买也很潇洒，但是还款的时候就有点伤心了。话说花钱一时爽，还款火葬场。

不知道大家使用信用卡的时候有没有还不起钱的时候，我是有的。分期了好几次才能勉强还上，毕竟还是一个讲信用的人，不能逾期。分期的费率不同的银行信用卡不同，和分的期数也不同。我三千多块分了十二期大概多还180左右反正不到200.

这块蛋糕才是我上面提到的几块里面最大的一块蛋糕。

一年几百几千亿的市场，你说银行会看着这块蛋糕放在面前而不动刀子吗？

综上而言：银行从来都不会做亏本的买卖，多从本质去看问题，就会发现背后有很多不一样的弯弯绕绕，这是他们挣钱的一大源头。

易将学财

银行特别是商业银行都是以商业和盈利为目的的，所以肯定是为了盈利才发信用卡的。

信用卡带来的收益有其中以下几种：

1、利息收入：就是透支信用额度所支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。而且目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。

2、年费：年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。

3、商户返佣：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。也就是说你在商户处刷的每笔消费，银行或者银联都会向商户收取1-2%的手续费，再按721的比例在发卡行收单行银联网络之间做分配。

4、取现和罚息：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的。后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。

5、其他增值服务收费：比如说你在消费的时候使用了分期付款，其实有点类似于将利息收入中间业务化，其实质不变，但有利于扩大消费和风险控制。

關鍵字: 信用卡 利润 银行