臨債務危機不要怕，關注頭條號，私信董哥獲取債務解決方案。
董哥申明：董哥寫文章是為了幫助那些確實資不抵債已經破產的負債累累的人，幫助他們梳理和建立正確的債務處理方案，力所能及的幫助他們再次創業獲得成功，這樣才能更好更快的還債。作為債權人，建議修煉自己寬恕的能力，只有給債務人時間和機會，讓他們重新站起來，才能還債。一句話，債務人現在的不還是為了以後更好的還。這個【還】與【不還】是一個矛盾的兩面，也是智慧的選擇。保持理性，更多寬恕，甚至再次給到債務人一些資源上方法上的幫助，讓債務人早日東山再起還清債務。
網友來信：我信用卡逾期後一個星期，客服天天打電話，有時候威脅我，有時候又很為我著想，今天客服來電，說是可以給我延長36期償還，聽他們說的很誠懇，我都不知道怎麼辦好了？
第一、先說明，負責人如果有能力償還的，就一定要償還，不能藏匿資產，逃避償還義務。作為負責人必須很清楚自己的真實的經濟情況，面對債權人，要做自己能力範圍裡的事，不要亂答應人家，明明自己做不到，卻同意債權人提出的協商要求。
第二、再次明確，什麼叫誠信？誠信不低於付錢，就是說你付錢了，就是誠信，你不付錢就是不誠信。不是的？誠信是你的責任擔當和信守諾言。你已經逾期，嚴重失信了，接下去是你重塑誠信的開始。你說的每一件事做的每一件事，都是在你的諾言範圍裡，做到不欺騙不撒謊。你有一元錢的能力，就承諾我什麼時候能還一元錢，到了那個日子就要如約支付一元錢，如此這般，你的誠信才會逐漸積累起來。
第三、逾期後的償還債務，有多種方案，根據自己的能力，可以提出停息還本、停息還本分期、本金再打折、以物抵債等多種方案。去和債權人協商。一般逾期後，就會產生鉅額的滯納金、罰金、利息、手續費等等費用，你是吃不消支付的，金融機構也有壞賬處理政策，你要積極和金融機構協商在你能力範圍裡的償還方案。
下面說說分期的奧秘。這個算法請你務必看懂，對分期的理解適用於任何階段的分期協商要求的決策。你正常用卡時，是不是經常有客服電話來要求你分期啊。那麼，分期的奧秘在哪裡呢？
舉例：一筆借款10000萬，月利息標準是（或者叫手續費）8釐。分期6期，總利息（或者叫手續費）480元，每期本、息是1746.7元。按照客服的說明利息（或者叫手續費）標準就是480/10000=4.8%。我們來一步步推演下：
第一個月：10000元、利息80元，80/10000=0.008、半年化4.8%；
第二個月：8333.3元（10000-1666.7），利息80元，80/8333.3=0.0096、年化利率11.52%；
第三個月：6666.6元（8333.3-1666.7），利息80元，80/6666.6=0.012、年化利率14.4%；
第四個月：4999.9元（6666.6-1666.7），利息80元，80/4999.9=0.016、年化利率19.2%；
第五個月：3333.2元（4999.9-1666.7），利息80元，80/3333.2=0.024、年化利率28.8%；
第六個月：1666.5元（3333.2-1666.7），利息80元，80/1666.5=0.048、年化利率57.6%；
由此可見，利息標準是多少？在第6期，你實際使用的資金是1666.5元，但是你照樣是付出80元的利息，57.6%的年化，遠遠超出國家36%的底線了，都高利貸了。
同樣，也是這個辦法來計算是不是高利貸。有的網貸公司告訴你，我們只收36%，符合國家法律規定，我們也來算下。
借一筆3000元，分六期毎期590元（其中每期本500、息90）、總共還款3540元，利息540元，按照他們的說法540除3000元是36%，符合法律規定吧？接下來我一步一步分解你就能知道其中的貓膩：
第一期3000元利息90元、90除3000=0.03、年化利率36%；
第二期2500元利息90元、90除2500=0.036、年化利率43.2%；
第三期2000元利息90元、90除2000=0.045、年化利率54%；
第四期1500元利息90元、90除1500=0.06、年化利率72%；
第五期1000元利息90元、90除1000=0.09、年化利率108%；
第六期500元利息90元、90除500=0.18、年化利率216%。
算到這裡你還覺得他們不是高利貸嗎？
另外各種手續費、諮詢費不計入利息，單獨計算要借款人支付。
按照法律規定，各類費用如果是事先扣除的，計算利息是以實際收到為準，有些網貸平臺為了規避這個法律問題，採用分期支付的方式，但是即便這樣也逃不出法律規定，依法各類手續費等君算作利息支出；
如果你逾期了，還要支付違約金、罰息
法律規定所有的正常利息、罰息、違約金、手續費總額不得超過36%，網貸平臺另行計算的違約金、罰息又是超出法律規定的額外支出。
以上三項加起來，會導致年化率超過60%，你還覺得不是高利貸嗎？
所以，借款人一定要會算賬，不要表面的算法迷惑；第二，很多人在計算某某網貸算不算高利貸，今天在這裡演示了，今後你就會自己計算了。
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董哥忠告：有了債務危機，一定要乘早諮詢解決，千萬不要拖，一旦拖過了最佳時間點，可能就會造成無法挽回的局面。
債務解決是一個系統工程，涉及到你所有資產和債務的綜合統籌安排，千萬別頭痛醫頭腳痛醫腳，要找專業的有經驗的人來幫您。
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