打开钱包，每个人手上总会有几张信用卡，有些人会说信用卡很好，有什么什么优惠，而有些人则会抱怨信用卡很差，还要收年费。信用卡里的学问很深，今天钉子大叔告诉你，信用卡那些你还没去薅和一不小心会被薅的羊毛。
先来了解一下信用卡的由来吧。20世纪美国经济萧条时期，美国的一些商店生意不太好，老板为了招揽生意，就想了一个办法：对经常来店里消费而且信誉较好的客户，商店会送他一枚徽章。凭着这枚徽章，客户在这些店先拿货后付钱（也就是赊账），到期再付钱。这就是信用卡的前身。
信用卡已成为银行零售业务的必争之地。所以银行为了获取信用卡客户也投入了很多资源。
羊毛1：办卡礼
为了获取优质的客户，银行现在在鼓励客户办卡过程中礼品不断升级。从以前送个小水杯、送个小鼠标垫到现在的送一个拉杆箱，甚至送起了某商场的365卡。目测目前办一张卡（其他啥事儿都不干），可以拿到价值100-200元的礼品。
还有就是转介礼。就是你可以帮银行推荐客户，达到一定的人数就可以获得礼品。这段时间某银行有客户转介礼，推荐12个人成功办卡就能拿到一个华为P30手机，心动不心动？心动的话就赶紧薅起来！
羊毛2：免息期
办了信用卡之后，都能享受到信用卡的免息期。
什么叫免息期呢？就是消费刷卡之后一段时间后再还钱。如果我们把银行的免息期用足，等于说我们一年白用了银行核给我们的信用卡额度上的这么多钱。什么意思呢？假设银行核了一张额度5万元的信用卡给我们，我们每个月都是刷满5万元之后到还款日那天还款，还了之后又刷了5万元，到下个月还款日再还。周而复始，一年等于白用了5万元。好处？这5万元放在银行的理财产品里，按年化收益4%计算，我们等于成功多赚了2000元的利息，是不是很划算呢？
羊毛3：特惠活动
银行为了鼓励信用卡用户使用信用卡，通常会搞一些特别优惠的活动。比如一元洗车，十元观影，周三半价日，这些活动因为是银行贴钱，所以通常会限制次数。
我们假设一张卡一个月每类活动只享受一次，我们再来算一笔账。现在外面洗车通常一次20元，每月节约19元，一年可以节约228元。电影票价现在40元一张，每月节约30元，一年节约360元。吃饭这件事不好估算，按200元来算吧，每顿节约100元，一年节约1200元，加起来又成功地薅到了近2000元的羊毛。这些还是主流活动，还没算上什么瑞幸咖啡五折购等等特色活动呢。
羊毛4：积分换礼
使用信用卡在商家进行消费，银行会将你的消费金额折算成你的信用卡消费积分（当然，根据你消费商户给到银行的利润不同，积分折算也不一样，房产、汽车等大宗消费压根就不折算积分）。积分能拿来干嘛？
如果你喜欢喝咖啡，可以用来换咖啡喝。某银行有6个积分换一杯星爸爸的咖啡，是不是超级划算呢？
如果你喜欢旅游，积分可以换航空里程。达到一定的航空里程，等于免费换了一张机票。
如果你喜欢数码产品，生活用品，那每个银行都有信用卡积分商城，上面爱换什么换什么，只要你的积分够用。
羊毛5：超值权益
如果你是高端人士，办了银行的高端信用卡，那么还能获得超值权益。也许你说要付年费，仔细算一算，这些高端权益早抵得上那些年费了。当然，关键是你会去用。
比如免费使用机场贵宾厅，贵宾厅的茶水、饮料、点心、泡面都是免费的，还有专属服务（不用排队托运和换登机牌，不用排队过安检，不用走很多路去登机口），一个人倒无所谓，有个宝宝就会觉得方便很多了。比如一年四次机场接送机，单趟100元，四次就400元了，关键还是豪车，国外也能接送。比如五星级酒店半价入住，高尔夫免费打，还比如一年一次的免费体检。这些羊毛，必须薅，不薅都说不过去吧。
如果你想更好的了解和比较各家银行的信用卡权益，可以在今日头条APP上方的搜索框输入“信用卡权益”搜索更多银行的信用卡相关权益。
薅完了银行的羊毛，还要小心被银行薅了你的羊毛哦。
1、不是每张信用卡都可以凭消费积分减免年费的
银行大部分普通卡是不激活不收年费，激活后第一年免收年费，消费达到一定金额或次数可以免下一年的年费。但有一些高端信用卡是不免年费的，只要申请了，哪怕不激活也要收年费，无论消费多少金额也要收年费。但这种信用卡权益也比较多，就像上面讲的，会有五星酒店半价入住、机场接送等等权益，如果经常用自然划算，如果不用那年费就贡献给银行了。
2、溢缴款取现要收费用
什么叫溢缴款呢？信用卡本来是零余额的，消费后就欠银行钱了，如果还的钱超过了欠的钱，钱还在卡里，可以下次消费用，但如果要取现，就要收手续费了。举个例子：刷卡消费1500元，还款还了2000元，多出的500元下次消费可以用，但不记利息，如果要取出来或转账出来，就要收手续费。
3、消费分期手续费很高
月度消费如果高于5000元，肯定会接到银行的电话建议分期还款，可以减轻还款压力。如果不够钱还，分期自然是好事。但如果有钱，千万别分期，手续费绝对比信托的利率还要高。
举个例子：如果信用卡账单为12000元，分12期还款，每月的手续费0.6%，优惠后手续费率0.4%，这也就意味着我们12期一共需要多付576元，一年的费率就是576/12000=4.8%。真实成本是怎样的呢？因为随着还款的进行，欠款是逐月递减的，支付的手续费却依旧按照原始本金计算。12000元分12期，实际的年利率核算下来有8.75%。是不是很夸张？更夸张的是一旦同意分期还款，还不能提前还款，如果提前还款了还要收违约手续费。
4、超时还款
信用卡虽然有免息期，但一旦忘记按时还款，超时还款的利息也高得吓人。首先，如果不按时还款，算欠款天数可不是从还款日这天开始的，而是从消费那一天就开始算了。就是欠款是不享受免息期的。第二，欠款按日利率万分之五计算，换成年化要达到18%以上。
好了，该薅的羊毛和不该被薅的羊毛都介绍了。大多数银行的信用卡都是这些功能，所以并不是别人用的信用卡比自已用的信用卡好，而是在用之前我们有没有搞明白自己申请的信用卡能够享受到什么权益，又该避免什么不必要的支出。希望这篇文章对你有帮助！
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