合夥吧財商小貼士

餘額寶還是一個很不錯的工具，並不是所有的錢都要放在餘額寶裡面，但是有些錢還可以繼續放在餘額寶裡。

01，活期理財工具

餘額寶的最重要特點是安全保本，靈活使用。而且銀行的活期理財產品一起來，收益高了不少。

另外餘額寶還有消費功能，我們的日常消費可以直接使用餘額寶裡面的錢。

所以我們隨時備用的錢，平時的零花錢依然可以放在餘額寶裡面。

02，收益不高

很多人開始學理財嘗試理財的時候，都是從餘額寶開始的，但是如果把餘額寶就當成投資理財的全部，那顯然是錯誤的。

隨著近兩年餘額寶的收益率越來越低，目前基本上都低於2.5%，在使用餘額寶來進行理財，顯然收益太低了。所以很多人也開始留意銀行的理財產品，存款產品和債券基金。這幾類產品都有跟餘額寶接近的功能，都是相對安全，但收益更高一些。

所以，如果是用來投資理財，希望獲得更高收益的錢，就不應該放在餘額寶裡面了。

03，我的情況

餘額寶是2013年才出現的，但是貨幣基金是2003年年底就開始出現了。我從2004年開始購買貨幣基金。也就是說在餘額寶還沒有出現之前的十年，我已經開始使用餘額寶（貨幣基金）

所以現在我還有一點點的錢在貨幣基金裡面，但是其他的投資理財，主要是使用基金，股票，保險等方式。

財說得明白

隨著餘額寶收益率持續降低，今後七日年化收益率將多數時間保持在3%以下，繼續把大額資金放在餘額寶裡面已經不適合了。

前不久，我把存在餘額寶裡的資金轉入了銀行，直接存成三年期大額存單，年利率4.18%，按月付息。這樣一來收益率高了很多，安全性更高。

如今線下支付中微信支付的比例似乎更高，微信理財通裡面的匯添富全額寶貨幣基金收益率也能高一些，今天是3.18%。

總體來說，餘額寶依然是零錢理財的重要選擇，但是已經不適合較大資金存在裡面了，裡面放幾千元用於日常消費還不錯。

不管是智能存款還是銀行的結構性存款，收益率都能更高，如果有幾萬元資金，可以考慮換種方式理財。

2019年央行至少還會有三四次降準，存款利率降低的概率也很大，相應的理財產品收益會下降，寶寶類貨幣基金收益將會長時間保持低位。

從理財角度講，哪裡存款收益高，綜合考慮安全性和流動性後合理配置很有必要。

從便利性來講，電費、還信用卡、網購、使用花唄消費，餘額寶裡存一筆錢，並經常補充很有必要。

不管怎麼說，今後餘額寶零錢理財的定位更加清晰，大額資金還是要選擇更高收益的理財方式。

財智成功

有下圖為證，我已經把餘額寶所有的資金轉移到其他的投資產品中，已經不投資餘額寶了，因為餘額寶雖然流動性算頂級的，但是收益率確實太低了，並且民營銀行活期存款產品的流動性、收益性和安全性都優於餘額寶，為什麼要投資餘額寶呢。

流動性

民營銀行的活期存款產品利率可以達到3.9%，而且退出和取現都是秒到賬啊，餘額寶只有每天只有1萬元的快速贖回額度，餘額寶高於1萬元的取現，需要t+1才能到賬，餘額寶的流動性劣於銀行活期。

收益率

餘額寶的年化收益率只有2.5%左右，1萬元存一天還收益還不到一塊錢啊，民營銀行的活期存款利息可以達到3.9%，1萬元一天的收益是1.07元，而且節假日起息。

安全性

餘額寶的底層是貨幣基金，雖然投資於銀行存款、央行票據、信用債、高應用等級企業債等風險低的產品，但是非保本保息。

啊，民營銀行的存款產品是受存款保險條例保護，50萬以內保本保息。

綜上所述，民營銀行存款的流動性、安全性、倍率都是高於餘額寶的，並且銀行的存款產品節假日是起息的，這個非常難得，因為我們一般工薪階層的薪資有時候週五發放，週五發放的話，投資餘額寶是不產生利息的，但是投資於民營銀行的存款當日是起息的，所以我建議投資餘額寶不如投資民營銀行的活期存款產品。

互金圈

很多朋友覺得現如今餘額寶的收益實在是少的可憐，然而可供選擇的貨幣基金種類又非常豐富，收益率也往往比餘額寶多，何必再把錢存在餘額寶呢？

不過，我，還是會繼續選擇把錢存在餘額寶裡。

（1）便利性

即使餘額寶的收益率大不如從前，它便利、普惠的屬性仍然存在。使用支付寶購物、打車、轉賬、點外賣，都能夠非常快捷得使用餘額寶中的積蓄，甚至現在還能夠以較低的門檻購買理財產品。不得不說，餘額寶、支付寶已然成為我們生活的一部分。

把錢存在餘額寶，每天還是照舊能夠收到幾毛錢收益的”小確幸”，看著自己的儲蓄一點點多起來，有擁有良好的流動性可以隨時提取，真的非常安心。

（2）習慣的力量

從餘額寶推出至今，已經經歷了數個年頭，經歷過巔峰，也遭遇過低谷。忠實的鐵桿用戶也在時間的推移中逐漸積累。很多人已經習慣了把每月到手的工資存入餘額寶，甚至選擇其他理財途徑還有點不太自然。

這就是用戶習慣的力量。我已經選擇餘額寶4年了，我非常樂意把每月的儲蓄存入其中。

（3）情懷

馬雲作為一名白手起家的成功企業家獲得了廣大老百姓的喝彩和認同。他不僅熱衷於慈善事業，還非常關注環保，支付寶的各項慈善基金、螞蟻森林就是最好的寫照。

馬雲的淘寶給很多草根商家提供了平臺和機會，讓他們享受到了互聯網發展普及的紅利，也讓很多人實現了成功創業的夢想。他身上的各種光環足以吸引很多百姓青睞阿里旗下的產品。

對於我來說，把錢存在餘額寶已經成為了一種情懷和習慣，我很認可阿里的企業精神，也非常認同他們的產品，因為把錢存在餘額寶安心又放心。

浮雲視界

餘額寶面世五年以來，已經發展成為世界第一大貨幣基金，可見人們對它的信任程度。但餘額寶從去年來由於體系過大，受到監管進行了一些改革。

上限資金從以前的100萬改成了10萬，而且購買餘額寶還需要限時搶購，的確給投資者帶來了不便。而且受整個金融市場的影響，收益率持續走低，已經跌破了3.0%。而且今年的9月馬雲也要辭去其職務，那麼面臨這麼多的問題人們還會不會一如既往地支持餘額寶？

其實餘額寶除了是一款理財產品外，它最大的優勢是還有著強大的使用功能，如轉賬，支付，繳費，發紅包……現在的時代真的是拿著個手機，只要有支付寶都不需要帶現金出門的時代，即使交水電費都只要用支付寶都可以完成。

可見其已經深深的融入人們的生活中了。即使收益率持續走低，還是會選擇投資一定的資金在餘額寶裡，畢竟方便了日常生活。

雖然餘額寶收益率持續走低，但支付寶旗下的定期理財產品收益率還不錯，而且安全係數有保障，另外一些激進型投資者還可以選擇基金，股票和黃金等高收益產品。

而這些產品的交易都需要通過餘額寶來進行轉賬，而產品的買賣資金也都是轉到餘額寶，所以還是有會選擇使用餘額寶。

坤鵬論

小財還是會把錢存放在餘額寶裡面，但是隻會把部分用於日常使用的零錢放在餘額寶裡面，如果有著長期的不需要使用資金，小財會更加偏向把他們放在支付寶定期或者銀行存款以及其他理財產品。為什麼要這樣操作呢？

一，餘額寶的零錢定位

餘額寶的定位就是放置零錢，把日常可能需要使用到的資金放在裡面，餘額寶的剛開始的定位也是存放小額，零散的資金，後來隨著餘額寶規模的逐漸增大，越來越多的人發現餘額寶比一年期的銀行定期存款收益率更加高，於是很多人選擇把資金放在餘額寶裡面，那個時候的餘額寶年化收益率的確高，但是如今餘額寶七日年化收益率一降再降，目前餘額寶對於小財來說還是放在存放零錢的錢包，這些資金可以隨時取出使用，餘額寶的定位功能。

二，餘額寶的收益率逐漸降低

曾經的餘額寶收益率多麼高啊，當初餘額寶只是對接了天弘基金，後來又增加到十幾只的貨幣基金，而收益率也在這個過程中降低，從最高點不斷下滑，在加上央行降準，市場上面的資金多了起來，餘額寶的七日年化收益率也是下降，萬分收益也在下滑。下面這是天弘餘額寶貨幣在一年之內的七日年化變化圖。

從上圖來看，餘額寶的七日年化收益率從4%以上降低到了2.8%左右，收益率不復當年，如果收益率超過4%，那麼小財會把更多的資金配置在餘額寶裡面，如果收益率降低到3%以下，小財則是隻把餘額放在餘額寶裡面，減少存放在餘額寶裡面的資金，反而一些銀行手機APP裡面推出的類似餘額寶這樣的理財產品收益率也不錯啊。

小財說一說

短期來看，餘額寶的收益率不會有較大的提升，降準之後銀行的資金充足，放出去的貸款少，銀行資本充足，不再是過去需要向餘額寶以更高的利率借貸，如果有大額的資金，可以選擇中長期的銀行定期存款以及其他高性價比的理財產品。

理財日記哥

餘額寶存在的意義在於在滿足用戶便利性的情況下有一定的利息收益，如果你指望餘額寶給你帶來鉅額的投資回報那是不太現實的，所以，餘額寶的定位已經決定了它的受眾群體，如果你是經常網購的話，那把錢放在餘額寶無疑是一個不錯的選擇，既可以線上支付，還能有一定的利息收益，每天看賬戶進賬幾塊、幾十塊錢也是一種樂趣！

而如果你是以理財的目的來選擇餘額寶的話，那顯然不是很明智的選擇，因為現在餘額寶的收益還不到2.5%，比許多定期存款的收益還低，比國債、大額存單的利率則低出不少，所以，如果你是想理財的話，不建議大家選擇餘額寶！

以我個人為例，我主要以股票為主，所以餘額寶成立至今我都沒往裡面存過錢，以前利率高的時候沒存，現在利率低了更不會存，對於炒股的朋友來說，把錢存在餘額寶還不如去做債券逆回購，一樣的是無風險的利息收益，但是債券逆回購的利率要略高於餘額寶，而且操作非常方便，也不影響自己炒股，所以，炒股的朋友一般不會選擇餘額寶！

每個理財產品都有它自己的定位，每個投資者的風險偏好及消費習慣不同，關鍵在於選擇適合我們自己的理財產品，適合的才是最好的！

K濤資本

小錢會，大錢不會；因為小錢圖便捷，大錢圖收益。

小額資金

其實餘額寶本身的定位就是零錢理財，適合零錢存儲，擴容後的餘額寶目前有12只貨幣基金，收益率除了天弘餘額寶較低之外，其餘的都保持在3%左右，這個收益率較零錢通或京東小金庫等同類型的貨幣基金基本沒有超過0.5個百分點的差距，即使是相對目前市面上最高的民營銀行一年期的利率4.9%，相差也不到2個百分點。

以5000元為例，一年的收益最高差額不到100元，但是存民營銀行的定期裡，無法直接消費，還是要取現轉出，相對麻煩。所以如果是小額資金，我認為還是放餘額寶更好，便於支付。

大額資金

大額資金則不適用存放在餘額寶，因為基數大所帶來的收益差額太大。以5%的銀行理財產品和3%的餘額寶相對比，如果有20萬元的資金，一年的收益可以相差4000元，4000元已經不算一個小數目了，等於很多人一個月的薪資水平，所以大額資金不建議放在餘額寶，可以選擇銀行理財或者支付寶的定期理財或者民營銀行的智能型存款等低風險高收益的產品。

總結

作為零錢理財的貨幣基金，只要其收益率仍然高於銀行的活期利率，就始終有生存的市場，特別是餘額寶這類本身帶有光環出身的，資金可以直接用於消費，這是很多其他貨幣基金所無法做到的。

鯉行者

　　不會。不是餘額寶收益率較低現在不會，而是在2015年以後就沒有把錢存在餘額寶裡了，因為餘額寶並不適合我個人的投資需求。

　　每個人的風險承受能力和投資經驗不同，具體的投資理財必然存在差異。比如我個人風險承受能力較強，也具有一定的投資經驗，更加熱愛股票和基金（除貨幣基金之外的基金），並不會過多的持有貨幣基金這種低風險產品。

　　但是為了保持資金的流動性，貨幣基金可以說是必不可少的產品。因此，也必然持有一定比例的貨幣基金。然而，我個人並沒有選擇餘額寶，因為不方便也不喜歡餘額寶。

　　比如支付寶中的理財產品具有誤導的性質，風險提示不足，甚至隱藏風險，特別是裡面的黃金對接的黃金指數基金，令人厭惡。也因此，我個人理財並沒有選擇支付寶。

　　再比如支付寶理財不方便，選擇了其他平臺作為主要的理財平臺，那麼也就沒有必要在提供同樣產品的支付寶裡再做資產配置，轉進轉出不方便。

　　因此，目前雖然持有一定比例的貨幣基金，但並沒有持有餘額寶。而且如今的餘額寶對接的貨幣基金收益率偏低，處於中下水平，也不那麼值得持有。

　　當然了，我個人不喜歡餘額寶，並不是餘額寶不好，而是青菜蘿蔔各有所愛。如果風險承受能力較差，又沒有什麼投資經驗，那麼持有大量餘額寶資產並沒有什麼不好，畢竟該產品為低風險產品，可以說是保本保收產品。

　　也當然了，可能你會想到智能存款利率更高，認為沒有必要持有餘額寶之類的貨幣基金。但是不要忽略風險與收益總成正比，沒有無緣無故的愛，也就沒有無緣無故的高收益。

　　智能存款（創新型現金管理類產品）在流動性上存在一定缺陷，特別是由民營銀行提供，即集體大額贖回可能無法變現，以及存長期可能不如存短期，利率隨市場利率波動而波動。如果風險承受能力較差，投資智能存款還需謹慎。

三人聚眾

還是會存的，但放入的資金肯定會有所減少，主要還是用於日常購物消費，金額估計也就幾千塊錢吧！

餘額寶收益持續降低

雖說年底前餘額寶貨幣基金的收益有所回升，但整體收益也就保持在3%左右，比之前要低了好多，且明顯低於其他的理財產品。因此，現如今還將大筆資金存放在餘額寶貨幣基金裡面，並不是很明智的選擇！

其他可替代的高理財產品有很多

目前，銀行三年期大額存單都可達到4.125%的存款利率，這要比餘額寶高出不少；何況，還有銀行結構性存款、定期理財、智能存款等收益更高的理財產品可選擇！尤其是民營銀行推出的智能存款、以及儲蓄存款類產品，一個資金極其靈活、資金隨存隨取、存款利率可達4.10%；另一個最高存款利率更是能達到5.45%，十分的具有吸引力！

大概一個月前，我就已經把一部分閒餘資金存放到京東金融上的富民寶，隨時可用，還能獲得相比餘額寶更高的存款利率，為什麼不存呢！

一小部分資金，依然會放在餘額寶裡

當然，支付寶的功能很是強大、且十分實用，可線上購物消費、線下支付，可繳納水電、充手機話費，甚至於還可以乘坐公交，未來的應用範圍肯定更廣！因此，我還會繼續使用餘額寶的，只是存放的資金會比較少，也就幾千元錢吧！

總之，餘額寶的收益有所降低，已經不是投資理財的首選，存放幾千元即可，剩餘的資金，完全可以選擇收益更高的理財產品進行投資啊！

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關鍵字: 財經 餘額 餘額寶