意外險不需要健康告知。

那買不了其他保險，就買意外險呀。每年費用不多，但槓桿夠高。

這麼想的朋友，可能對意外險有什麼誤會。

今天來講講意外險的“購買須知”：

• 殘疾人可以買意外險嗎？
• 怎麼才算身體健康？
• 意外險的購買誤區

殘疾人可以買意外險嗎？

怎麼才算是殘疾呢？

簡單來說，就是現代醫學條件下無法使之完全復原的狀態。

1、暫時性損傷不算殘疾

比如說暫時性骨折，過一段時間就痊癒了，這種情況不算殘疾。

如果有一些暫時性的損傷，經過修復之後痊癒了，也沒有留下後遺症，不會影響意外險的投保。

2、傷殘有等級劃分

我們知道，殘疾只是一個統稱，實際上殘疾是分級的。

級別越高，殘疾程度越嚴重。比如：

• 1級：植物人（顱腦損傷導致植物狀態）；
• 2級：偏癱（肌力小於等於2級)；
• 10級：8顆牙齒缺失（口腔損傷導致牙齒脫落大於等於8枚）。

具體的可以在保監會官方發佈的《人身保險傷殘評定標準及代碼》中找到詳細的界定。

如果是輕度殘疾還是可以投保的，建議走人工核保。

如果是1-3級的重度殘疾，已經嚴重影響了正常生活，就沒辦法投保了。

3、輕度殘疾如何投保？

最好是人工核保。

殘疾的種類和嚴重程度有很多，選擇人工核保，能夠更明晰地得到結論。

怎麼才算身體健康？

大部分意外險是沒有健康告知、只有年齡和職業的限制。部分產品會在投保須知裡要求投保人必須要身體健康。

這裡說的身體健康可能跟重疾險裡面的不一樣。意外險裡說的身體健康，是指能正常工作或生活的自然人。

也就是說，即使患了高血壓、糖尿病等等疾病，只要是能正常生活或工作的自然人，還是可以買的。

當然，如果是因為既往病史導致的意外事故，就不賠了。

舉個例子：X先生摔倒導致傷殘，但醫生診斷出，他是因糖尿病引發低血糖導致摔倒，最後保險公司不予理賠。

意外險對於意外的定義是外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

上面舉的例子顯然不滿足“非疾病的”這一定義。

另外，我們比較常見的食物中毒、猝死、中暑也是不賠的。

對此我們之前有詳細介紹過哦→《 》

意外險的購買誤區

1、長期意外險保障更好

意外險購買一年期的就好，不用買長期型的。

目前市面上的長期意外險，性價比遠不如一年期的，保費更貴、保障還沒那麼全。用性價比較高的亞太超人為例，50萬保額一年只要169元。

2、意外險能夠替代壽險

雖然意外險是含有身故保障的，但是隻保意外身故。自殺、猝死、疾病導致身故，都不在意外身故的範圍之內。

而壽險的保障範圍就廣很多，甚至合同生效的2年之後的自殺都在保障範圍內。

如果有重度殘疾的朋友想買保險，國家殘聯在07年就有發文，要求各地殘聯做好殘疾人投保的事情。有需要的話可以聯繫當地殘聯，就能得到確切結論。

更多保險知識獲取，可私信小七

買保險，先問小七，不掉坑