“首付3000元起開走新車”
“一成首付tan個車”
我們經常在電視、電梯甚至電影院看到這類“零/低首付”買新車的廣告
究竟是買車新模式還是坑人新套路？
某購車平臺：所有車型，一成首付！
什麼？！一成首付！
我的天吶~~心動了！心動了！
趕快下手！
但是，
我們屬於以租代購。
第一年，
籤的是租賃合同，
得按月交租金，
車輛所有權歸我們。
一年後，
您把尾款交全了，
車就過戶給您。
看在首付這麼低的份兒上！
我！們！籤！
一年租期快到了……
哎？我車哪兒去了？！
因為您的月租還款逾期了，
我們就把車拖走了。
那你們好歹提前說一聲啊！
我車裡還有貴重物品呢！
別一聲不吭把車弄走了！
現在月租我已經還上了，車我什麼時候能開走？
您把這些費用交全，
就能繼續用車了。
一共是2萬9千元。
這麼多錢？！
我買個車才9萬多呢！
那這車我不要了成麼？
也可以， 但這一年剩餘的月租，
您也得補全了。
另外您別忘了，
把5千元拖車費和2萬元違約金給結了。
這車我到底還要不要了？
消費者汪先生：廣告說的是一年可退可買，結果租了不到一年不給退車。他說你退違約金、押金、保證金這些，好多車主，沒有逾期的情況下，他都把車偷走了。成百上千人，投訴無門，維權無門。
在我國，汽車以租代購是一種較新型的汽車消費模式。與傳統貸款購車相比，“以租代購”的貸款資質審核較寬鬆、首付低、利息低、審批時間短、審批流程簡單，並且在租賃合同到期後，消費者可以選擇續租、停租或者支付尾款購買車輛。在租賃期間，車輛所有權歸屬於商家，消費者僅保留使用權。
但部分汽車服務商，在汽車租賃期間耍起了花招，以各種藉口和名義，附加隱形條款，收取額外費用。由於消費者沒有車輛所有權，一旦車被服務商以各種莫須有的藉口強行收回，不論買與不買，都只能乖乖掏錢。3·15晚會來臨之際，我們在此提醒消費者，千萬不要為了一時的“划算”而忽略了合同中存在的漏洞。
我們來看看它到底“划算”不“划算”呢
為了對比超低首付貸款與普通商業貸款(首付30%以上)在購車成本方面的差異，我們選取了一款指導價為16.28萬元的熱銷車型來計算各自貸款1年和4年的費用差異到底有多少？
首先，兩種貸款形式總成本差多少？
第一種，1成首付購車總成本：
如果購買這臺16.28萬元的車，首付10%，一年還清，那麼你要支付的總成本為：
低首付平臺10%購車方式總成本（元）
廠商指導價
162800
首付比例
10%
首付金額
16280
還款期數
12
月供
3896
一年後需還款金額
125393
服務費
2900
購車總成本
191325
從表格中可以看出，消費者選擇首付10%、貸款1年、每月還款3896元、一年到期後再一次性付清125393元的貸款方式，購車費用+首年貸款費用，消費者總共為這款指導價為16.28萬元的車付出了19.1325萬元，比全款購車多花了2.85萬元！
第二種，30%首付購車成本：
如果通過普通商業銀行貸款購車，一年後你要為這輛車花費多少費用呢？
普通商貸首付30%購車方式總成本（元）
廠商指導價
162800
市場優惠幅度
20000
終端銷售價
142600
首付比例
30%
首付金額
62417
還款期數
12
月供
8550
購車總成本
165017
需要強調的是，目前不少家用車的終端售價都有不同幅度的優惠，而且優惠幅度較大，以我們選擇的這款車為例，全國大多數地區終端售價都優惠了2萬元左右甚至更多。而對於這部分優惠，低首付購車平臺選擇性地視而不見。
結合銀行的相關利率、首付比例、分期數和還款金額等因素可以計算出，如果消費者選擇普通商業貸款，一年後總共為購買這輛車花費16.5017萬元。
沒有對比就沒有傷害，1成首付的貸款形式，消費者總共付出了19.1325萬元，而普通商業銀行貸款僅花費了16.5017萬元，兩者相差了26308元。
也就是說，僅僅晚了一年付清相差的2成首付款和追求較低的月供，消費者一年之內要多掏出2.6萬(18%)的購車成本，小夥伴們可以自己衡量下這筆賬到底劃不划算？
我們再算算貸款4年的情況下，兩種貸款形式總成本的差異。
在家用車實際購買過程中，貸款一年的消費者佔比並不高，更多是兩三年的。不過鑑於一成購車平臺給出的 “首付1成、貸款1年+尾款貸款3年”的貸款形式，我們在此基礎上計算，若兩者在貸款4年的情況下購車成本會差多少。
需要指出的是，受新車折扣和保值率等諸多因素的影響，大部分商業銀行的貸款時長都在36期以內，很少有48期或者60期時長，而這裡我們所舉例的貸款4年，僅是藉助商業銀行的貸款利率計算購車成本，為大家直觀展示它們的差別。
第一種，1成首付+3年續貸購車總成本：
低首付平臺10%首付+3年續貸購車方式總成本（元）
廠商指導價
162800
首付比例
10%
首付金額
16280
還款期數
12
月供
3896
服務費
2900
一年後繼續貸款3年
第二期還款期數
36
第二次月供
4479
購車總成本
227176
第二種，30%首付+4年貸款購車成本：
普通商貸首付30%+4年貸款購車方式總成本（元）
廠商指導價
162800
市場優惠幅度
20000
終端銷售價
142600
首付比例
30%
首付金額
62417
還款期數
48
月供
2308
購車總成本
173216
在貸款4年的情況下，首付1成的網貸公司購車總成本為22.7176萬元，而普通商業銀行需要支出的費用為17.3216元，相差5.396萬元。
此外，讓很多人意想不到的是，首付1成的購車方式，新車第一年的產權是登記在平臺或者貸款公司名下的，也就是說你根本沒有車輛的所有權，僅僅是通過籤協議的方式擁有了這輛車的使用權。如果這家網貸公司在這一年內倒閉或老闆跑路，到時法院在做資產清算時，這輛車就需要交給法院重新分配。
“0首付1成首付”聽起來相當誘人，看似不用掏多少錢就有一輛屬於自己的汽車了。但凡事有利必有弊。同樣是貸款買車，跟隨低首付而來的，是高額的貸款金融成本，而消費者真的願意為了晚付兩成首付而多掏2.6萬元嗎？實際上，貸款時長越久，低首付的高成本屬性就越突顯，瞭解真相的小夥伴們還認為這種貸款形式很有誘惑嗎？小夥伴們在選擇貸款購車時還需理性分析選擇，切不可被商家的幾句廣告詞而迷惑。
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