扶貧小額信貸是貧困戶發展產業的“啟動金”。截至2019年9月底，全省扶貧小額信貸歷年累計貸款334億元，其中今年以來累計發放貸款18.2億元。省扶貧辦副主任朱永東表示，我省堅持“戶貸戶用戶還”模式，嚴禁“戶貸企用”，結合貧困群眾需求和產業扶貧實際，確保符合貸款條件的貧困戶包括脫貧戶、返貧戶和貸款到期貧困戶實現“應貸盡貸”。
“實現基礎金融服務對行政村全覆蓋，著力打通支付服務的末梢”
金秋時節，地處大別山腹地的金寨縣東蓮村，層林盡染。這裡是金寨縣最為偏遠的貧困村之一。從縣城到東蓮村，雖然已經修通了公路，但山路顛簸不平，要2個小時的車程。
七旬脫貧戶田明燈吃過午飯，在村裡溜達時順道在惠農金融服務室取出生活費。 “現在存取錢太方便了，以前去一趟銀行至少要花半天時間，還得花掉車費20元。 ”老人說。
脫貧攻堅以來，我省大力解決基層網點少、農村貸款信息不對稱及銀行本身慎貸、惜貸等問題。 “實現基礎金融服務對行政村全覆蓋，著力打通農村支付服務的末梢。 ”人民銀行合肥中心支行相關負責人說，截至今年9月末，全省設置銀行卡助農取款服務點9794個，覆蓋全省9365個行政村；建成具有支付、現金服務等功能的惠農金融服務室5075個，覆蓋全省4857個行政村；金融服務實現了對全省行政村的有效覆蓋，實現了在家門口辦理取款、匯款、轉賬等基礎金融服務。
基礎先行，為創新金融扶貧打下基石。自2016年開始，全省大力推動扶貧小額信貸這一特惠型金融創新產品，對符合條件的建檔立卡貧困戶實行“應貸盡貸”，努力解決農村金融排斥問題。
雖然各地設立扶貧小額信貸風險補償資金，建立健全風險防控機制，但是受銀行內部管理、貸款貧困戶償還能力等影響，部分農商銀行信用風險隱患依然較大，風險抵補能力不足。安徽銀保監管局副局長王毅認為，少數貸款對象不精準，貸款用途不合規，信貸收回難度較大。此外，還存在財政貼息不及時，風險補償金使用欠規範的情況。
“在風險防控機制建設方面，我們通過加強與省扶貧辦、省金融辦、安徽銀監局等部門間的交流共享，形成工作合力，強化督查督辦和風險提示。 ”人民銀行合肥中心支行相關負責人說，我們正在按月監測扶貧小額信貸質量，形成風險管理專項臺賬，力求在最大程度上做到金融扶貧風險“早發現、早處置”。
“扶貧小額信貸與產業扶貧緊密結合，鼓勵貧困戶自主生產經營實現增收脫貧”
面對扶貧小額信貸風險較高，銀行慎貸、惜貸的情況，我省創新“一自三合”模式，即“戶貸戶用自我發展、戶貸戶用合夥發展、戶貸社管合作發展、戶貸社管合營發展”，讓貸款貧困戶貸得到、還得上。
在巢湖市蘇灣鎮聯合村，脫貧戶夏和平每天一大早就來到服裝廠。 “多虧了扶貧貸款，我才能把這個服裝加工廠越辦越好，好日子真的來了。 ”夏和平話語中充滿自信。 2年前，他辦了國家貼息的5萬元扶貧小額信用貸款，將原本簡易的服裝加工店升級擴大，發展到現在20多個村民在此務工。
聊到扶貧貸款，大多數貧困戶的回憶是甜蜜的。在壽縣澗溝鎮菱角村脫貧戶陳巨礦看來，“俺沒啥文化，但能看得懂農商銀行發的‘明白紙’。用扶貧貸款種了30多畝大棚西瓜，年收入近10萬元。 ”
我省各地立足特色資源，將發展產業作為增收脫貧的根本之策，因地制宜推進特色種養業扶貧、光伏扶貧、鄉村旅遊扶貧、電商扶貧、資產收益扶貧等產業。
“大力推廣‘戶貸戶用自我發展’模式，堅持將扶貧小額信貸與產業扶貧緊密結合，鼓勵支持有自主發展能力和條件的貧困戶，通過扶貧小額信貸獨立開展生產經營實現增收脫貧。 ”朱永東說，堅持戶貸，貸款主體是貧困戶；堅持戶用，貧困戶自身因地制宜使用貸款發展生產；實現戶受益，貧困戶獨立自主生產經營，提高生產能力，獲得經營收益。
為增強貧困戶抵禦市場和自然風險能力，我省充分發揮駐村幫扶作用，實施“戶貸戶用合夥發展”模式，幫助有發展意願和有條件的貧困戶、一般農戶以及能人大戶等新型經營主體開展合夥生產，有效拓展了發展空間、提升了生產經營效益。
含山縣橋聯村脫貧戶王守民2018年獲得扶貧小額信貸1.5萬元，與當地養殖大戶合夥發展小龍蝦養殖，當年增收近2萬元。從全省看，截至2019年9月底，3000個建檔立卡貧困村共遴選認定1.3萬貧困村創業致富帶頭人，累計帶動24萬餘名貧困人口增收。
“發揮貧困戶專業合作社在合營發展中主導作用，激發產業脫貧內生動力”3年前，從3萬元的“啟動金”起步，靈璧縣溝涯村脫貧戶趙雅麗靠著一雙勤勞的雙手從事掃帚加工，當年純盈利5000元。第二年她擴大生產規模，年收入3萬元。去年，趙雅麗牽頭成立雅麗竹枝品專業合作社，吸收26名貧困人口為社員，人均貸款近5萬元發展竹枝品加工，貧困戶戶均增收2萬元以上。
發揮新型農業經營主體的龍頭作用，能夠放大扶貧小額信貸的效用。我省強化利益聯結機制，探索實施“戶貸社管合作發展”模式，大力推廣“四帶一自”產業扶貧模式，即各類園區、龍頭企業、農民合作社和能人大戶(家庭農場)帶動，以及貧困戶自種自養，鼓勵支持貸款貧困戶加入或抱團成立特色種養業、手工業等專業合作社。
在趙雅麗看來，由合作社提供產前、產中、產後等一條龍服務，通過統一採購原材料、統一標準生產加工、統一銷售，有效降低生產成本、提升質量產量、提高銷售價格，社員的利益聯結更加緊密，合作社帶動作用得到更好發揮。截至2019年10月底，全省新型農業經營主體共帶動貧困戶46.5萬戶。其中，企業帶動18.6萬戶，合作社帶動18.1萬戶，能人大戶(家庭農場)帶動9.8萬戶。
我省還大力探索“戶貸社管合營發展”模式，突出“一村一品一鎮一業”，立足就業、創業、產業“三業”，積極引導貧困戶專業合作社與村集體或新型經營主體協作合營，成立新的更有實力和市場竟爭力的合營單位。 “貧困戶專業合作社在合營發展中唱主角，起控股和主導作用，其他合營單位是配角，起服務和輔助作用。 ”朱永東說，“這種模式中的貧困戶的主體地位得到尊重、主導作用得到充分發揮、主體利益得到保證，從而激發貧困戶產業脫貧的內生動力。 ”（記者 夏海軍）
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