順通財稅段賢明

個人繳社保，是繳費越高越划算，還是交的越低越划算？這個問題我是這樣來理解的，適合自己實際情況，又能有一份能夠達到養老目標的養老金最划算。養老目標包含了兩層意思。一是能夠養老，就是對養老金的期望值是多少；二是在繳費是符合自己的實際情況，不會應為繳納養老保險而影響自己的正常生活費用。

第一，養老保險繳費的基數和繳費檔次。

個人繳納社保，是根據當地統計部門公佈的上一年度職工社會平均工資來作為繳費基數，在繳費基數的基礎上，分為300%、100%、60%三個繳費檔次。目前300%是繳費的最高限額，60%是繳費的最低限額，按照三個繳費檔次來繳費，我們把它稱為“繳費指數”。

所謂的繳費指數就是按照繳費基數來繳納的百分比，如果按照300%來繳費，就是繳費基數的3倍，按照60%來繳費，就是繳費基數的60%。

第二，根據繳費指數的實例分析結果，按照300%繳費個人賬戶資金是按照60%繳費的5倍。

那麼作為個人繳納社保，究竟是按照哪個繳費指數來繳納比較合適呢？不同的經濟承受能力有不同的選擇，按照社保繳費的原則是“多繳多得，長繳長得”。這個意思就非常明確了，如果我們想要退休後能有一份能夠養老的養老金，那麼我就要根據自己的經濟能力，爭取多交，爭取長繳。在這種情況下，肯定是繳費越高越划算。下面我們分別舉兩個例子來模擬計算一下，以此來印證上面的結論。

比如我們在繳納養老保險時，平均的繳費基數是5000元，如果按照300%來繳費，繳費基數為15000元；如果按照60%來繳費，繳費基數為3000元。繳費年限按照20年來計算。按照300%來繳費的，20年以後個人賬戶資金為288000元；按照50%來繳費的，20年後個人賬戶資金為57600元，從這個來看，按照300%來繳費的繳費指數是按照60%來繳費的5倍，那麼個人賬戶資金也是5倍。

第三，養老金模擬計算結果顯示，300%繳費是60%繳費養老金總額的2.7倍。

從養老金的計算方式來看，基礎養老金等於退休前上年度當地職工的月平均工資加上平均繳費指數工資除以2，按照每繳費一年發給1%的基礎工資來作為基礎養老金的計發基數。假如20年以後的職工社會平均月工資為10000元，按照300%繳費的基礎養老金為10000元加15000元，二者的平均值為12500元，那麼每月基礎養老金的計發基數為125元，繳費20年，每月基礎養老金為2500元；如果按照60來繳費，職工社平工資不變還是10000元，那麼基礎養老金為10000元加平均繳費指數工資3000元，二者的平均值為6500元，每月計發基礎養老金的基數為65元，繳費20年，每月領取基礎養老金為1300元。從個人賬戶養老金來看，個人賬戶養老金為個人賬戶總額除以計發月數。我們這裡都按照60歲退休來計算。按照300%繳納的個人賬戶為288000元，每月個人賬戶養老金為2072元，合計養老金為4572元；按照60%繳費的個人賬戶為57600元，每月個人賬戶養老金為414元，合計養老金為1714元，也就是說按照300%來繳費的每月養老金比按照60%來繳費的養老金每月多出2858元，是按照60%來繳納的2.7倍。

第四，結論分析。

從上面的計算結果得出的結論是，按照300%來繳納，每月養老金為4572元，按照60%來繳納的每月養老金為1714元，按照300%來繳納是按照60%來繳納的2.7倍。肯定是交的越多越划算，繳費指數越高，個人繳費金額也就比較高，個人付出和收入是成正比的，但還是要量力而行，從自己的實際出發最划算。

幫兄愛唱歌

個人繳納社保，繳費基數選擇與自身經濟實力相匹配的最好。

如果有工作單位，以城鎮職工身份繳納社保，繳費基數越高，退休後所領取的養老金越多。

有工作單位繳納社保更划算，因為社保費用由用人單位和個人共同承擔，個人只需承擔一小部分。比如養老保險用人單位承擔20%，個人承擔8%，而且個人承擔了8%，進入個人賬戶。

很多企業一般都按最低基數繳納，按最低基數交納，自己交納的少，退休後所領取的養老金也少；如果根據高基數繳費，繳納的多，退休後所領取的養老金也多。

如果沒有工作單位，以靈活就業人員身份繳納社保，要根據自己的經濟實力選擇繳費基數。

以靈活就業人員身份繳納社保，社保費用完全由個人承擔，大部分會進入統籌賬戶，所以以靈活就業人員身份繳納社保不划算。

從回報率來說，以城鎮職工身份繳納社保比靈活就業人員繳納社保的回報率更高。

因此，個人繳納社保，繳費年限越長越好，繳費基數根據自己的經濟實力來決定，如果經濟實力允許，繳費基數越高，退休後所領取的養老金越多。

小可職場日記

養老金的計發原則是″多繳多得，長繳多得"。假設你是在崗單位職工，繳的越多越好，在不超過300%社平工資的前提下，可以說是多多於善。假設你是靈活就業人員，建議參加繳費要早，繳費比例要少。

根據養老金計算公式:退休時的養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分組成。

基礎養老金=退休上一年度的社會平均工資x(1+個人平均繳費指數)÷2ⅹ繳費年限x1% 。就基礎養老金而言，繳費越高，國家補貼越少，繳費越低，國家補貼越高，現舉例說明:

假設老王和老李都是同一地區的靈活就業人員，並且都是同齡人。老王和老李約定自2000年開始購買養老金，2020年兩人都滿60歲，老王按社平工資的300%繳費，老李按社平工資的60%繳費，繳費年限都是20年，設2019年所在省市的社會平均工資為7000元，老王和老李的基礎養老金分別為:

老王的基礎養老金=7000元x(1+300%)÷2x20x1%=2800元；

老李的基礎養老金=7000元x(1+60%)÷2x20x1%=1120元。

就基礎養老金而言，老王交的養老金是老李的5倍，但領到的基礎養老金只是老李的2.5倍。所以，建議經濟困難的靈活就業人員，早參加繳費，購買較低比例，因為基礎養老金的領取與繳費年限成比例關係，而與繳費指數只是成正相關的關係。

yKZ

人們總是想知道繳納社保劃不划算，但想回答這個問題非常複雜。不過不管怎樣，個人繳納社保最好還是跟自己的收入相匹配，這樣繳納社保才是正常的。

個人繳納社保究竟劃不划算？我們看一看投入產出。

我們以一年為基礎，假設20年後退休，投入產出會是怎樣的呢？未來無法預測，我們看20年前吧。

20年前的社保繳費

青島市社會平均工資1997年是586元，那麼1998年的社平繳費基數就是每月586元。

如果我們假設按照100%的社平繳費基數繳費，按照個人繳費比例20%計算，每月個人只需要繳納117.2元，全年繳納1406.4元。

當時社保個人賬戶的記賬比例是11%，也就是全年進入個人賬戶只有154.7元。

如果我們是按照60%的最低基數繳費，投入的錢數會更少，只需要843.84元，進入個人賬戶92.82元。

注意，這是一年的費用。2018年青島市最低繳費基數繳納靈活就業人員保險是每月繳納637元，一年7644元，進入個人賬戶3057.4元。所以，我們社保繳費變化還是非常大的。

20年後退休的待遇

養老保險待遇的基本原則還是多繳多得和長繳多得，只要多繳費一年就能夠多領取一年的待遇。如果1998年按照60%基數繳費一年，在2018年退休養老金會增加多少呢？

養老金待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

基礎養老金跟社會平均工資掛鉤，如果按照60%基數繳費，一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。2017年的社會平均工資是5309元每月。也就是說，1998年繳納的60%基數社保一年，退休時基礎養老金可以增加每月42.47元。

個人賬戶養老金等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。這個計算就比較複雜。

1998年繳納個人賬戶92.82元，但是當時的每年記賬利率非常低，一般只有2%~3%左右。一般是當年的一年期定期存款利率。2016年開始，才開始有國家統一公佈記賬利率，記賬利率提升到了8.31%。2017年是7.12%，2018年是8.29%。假設相應的個人賬戶記賬金額實現了翻倍，達到了200元。

如果是60歲退休，記賬月數是139個月，個人賬戶餘額200元的情況下，每月只能領取個人賬戶養老金1.44元。

所以，繳費這一年養老金增加的待遇大約是每月44元左右。

養老金的增加

不要忘記退休後我們的養老金也是每年增加的。根據山東省2019年養老金調整方案，養老金調整會分為定額調整、掛鉤調整、適當傾斜三種方式進行。定額調整，每人每月50元，按繳費年限掛鉤分別增加1.5~3.5元，按養老金比例調整增加1.7%。平均起來一年繳費年限也能增加4~5元吧。

因此，2019年會因為1998年多繳了一年60%基數的社保，每月多拿養老金48~49元，一年576~588元。

1998年當年只付出了843.84元，以後的收入每年就高達五六百元。而且隨著年齡越大，收入會越來越高。你說划算不划算？

暖心人社

一、社保繳費越高越好

一般來講，在經濟條件允許下，社保繳費越多日後獲益越大。如果繳費基數高、繳納年限長，那麼累計繳納的就越多，這樣你退休時領取的退休金也越多。

退休後，你具體能拿到多少金額的養老金，可用下面公式進行推算。

養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數(50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統一是120了)

基礎養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

其中，指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數

在上述公式可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決於個人的平均繳費指數。個人的平均繳費指數，就是你自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。它的低限為0.6，高限為3。

所以，要想退休後養老金比別人高一些，你就要儘量提高繳費基數、延長繳費年限。

養老金的領取是沒有限期規定的，也就是說，壽命越長，能夠領取的養老金就越多。到時即便你個人賬戶的養老金已經用完，依然可以繼續領取。而且，你的養老金還會逐年增長，根據社會在崗職工的月平均工資對照進行調整。

二、不存在繳費越低越划算這一說法

養老金的計發原則是多繳多得，從2016年以後國家已經取消了最低養老金標準的兜底政策，所以繳費時間越長，繳費標準越高越划算。

對普通人而言，有保障肯定比沒保障要好得多！人到晚年的時候，有基本的醫保報銷待遇，有一份養老金收入，既能讓自己安心，也減輕子女負擔。老有所養，老有所醫，何嘗不好呢？

雖然每年的社保基數在上漲，對於沒有固定工作的人來說，會有一點壓力，但從長遠打算來看，交多交少最後都能落在自己頭上。所以，很多自由職業者、家庭主婦等人群，在沒有穩定的企業給他們繳納社保的情況下，往往會自己去交一份社保。

按照社會保險法的規定，無僱工的個體工商戶、非全日制用工的勞動者、靈活就業人員可以自己承擔相應的基本養老保險和醫療保險費用，參加職工可以繳納的養老和醫療保險，退休時享受職工醫療保險待遇。

自己繳納社保由於所有費用都由自己承擔，相應的負擔會比較大。為了適當減輕負擔，國家推出了靈活就業人員社保補貼政策，對於就業困難人員允許他們申請靈活就業人員社保補貼，會給予個人負擔繳費部分的一定補貼。補貼的標準由各地自行確定，例如上海市是50%，海南省是66%，北京市高達70%。

這裡說一下什麼是就業困難人員。一般指4050的大齡就業人員（女性40歲以後，男性50歲以後）、重度殘疾人、低保家庭中的勞動力、零就業家庭等等。甚至一年內沒有就業的大學生，都在補貼範圍之內。

還有一點提醒大家：在臨退休前5年，選擇繼續繳納社保是非常划算的。因為臨退休5年也可以享受社保補貼待遇，有的補貼高達70%，相當於自己只用承擔繳費金額的30%，就可以享受到100%繳費的待遇。所以說，別輕易放棄最後5年的社保繳納，不要想著“繳滿15年就行了”。

總得來說，社保繳納最划算的情形是多繳、長繳，然後保養好身體，越長壽領得越多。具體到個人應該交多少，要結合自己的實際情況量力而行，並且注意好繳納時點。

鮮康

先說下我們公司是怎麼做的吧。

我們是一家業內知名的諮詢公司，地點在北京，成立快20年了，從一開始，社保繳費都是不足額的。2006年以前，大家基本都是按照5000元/月的社保繳費基數，2010年以後有些同事漲到8000的基數，去年開始，公司工資最高的人也只是按照10000元/月的基數繳納社保，也就是說現在公司所有人的社保繳納基數都是5000-10000之間的整數，每次看到財務那裡的工資表，感覺看好奇葩啊：）

那麼大家實際收入是多少呢？高級合夥人年入100萬起，高的接近300萬，合夥人則普遍50-100萬之間，普通同事30-50萬之間，行政後勤大概12-20萬。如果嚴格按照實際收入繳納社保的話，公司每年增加的運營成本將是無法想象的，由於我們實行的是合夥人制，員工個人利益和公司利益是高度一致的。這樣的情況下，怎麼辦？所以，只能通過一些特殊辦法，比如搞一些關聯交易、降低社保基數、通過第三方平臺發放福利等方式來實現，因此上面提到的繳納社保基數也是沒有辦法的辦法，不過現在查得越來越嚴，將來估計要想其他辦法，才能更合理避稅。

其次，公司同事普遍都贊同這種做法。

有人說，你們公司這麼做，將來員工退休之後的收入會少很多啊。說實話，這點其實是大家最不擔心的，一方面未來的事情有很多不可預測性，大家退休之後能領取多少的養老金，能領多久，根本沒有底。另一方面更多的人還是希望能在退休之前就儘量賺足養老的錢，至於社保，能有基本保障，不餓死自己就可以了，所以我們也會根據統計部門公佈的平均工資和社保繳費基數等信息做適當調整，保證大家繳費基數不會落後太多。

另外，我們這樣會少交很多的個人所得稅，比如我們大多數同事按照8000的基數繳納個稅，按照現在的減免政策和起徵點，一個月大概只繳納不到60元的個稅，但如果按照實際工資繳納，僅僅個稅一項，平均一個月都要繳納大概1500左右，等於這每月1500元個就被白白拿走了，現在好比提前發給你養老金了，試問有誰不願意呢？（有人講，你這個是不是涉嫌偷稅漏稅啊，說真的，我認為是，但是，周邊很多公司都是這樣的，而且有些事業單位、國有企業也是如此，從這方面講，我們的稅收制度還有財務公開都還是任重道遠啊）

最後，說說繳費基數低的弊端

除了將來退休之後養老金領的少之外，最大的弊端有這麼幾條：

一是收入證明可能有麻煩。如果只是出個證明蓋章，那沒問題，要銀行流水也沒問題，但如果讓你調取社保記錄來證明自己的收入，那就沒轍了。

二是跳槽的時候可能不利。有很多公司，尤其是外企，會對你原來的收入進行調查，如果社保是真實繳納的，很好辦，如果不是，那就很費事。

三是一旦出了事情，理賠也不方便。比如出了意外事故，造成誤工損失等後果，法律上要求對方賠償的話，是需要提供收入證據的，以前工資條就可以，未來如果按照社保來，那豈不是虧大了，當然這種概率很小，但不怕一萬，就怕萬一啊。

所以啊，這其實是一筆糊塗賬，誰也說不清楚。

遁逃者

樓主您好，個人交社保是繳納越高越划算，還是交的越低越划算呢.我們選擇在繳納社保的過程中，那麼如果說你是企業的在職職工。實際上是沒有辦法來選擇交費標準的，因為你的這個交費標準將根據你本人的實際收入來決定你的實際收入是多少錢，那麼只要是滿足60%~300%之間的繳費範圍之內，都應該嚴格的按照你的實際收入來進行參保交費。

所以說企業在職職工沒有辦法來選擇繳費標準，當然你的工資待遇高，那麼你選擇社保的繳費水平比較高，將來你獲得養老金的待遇一定是比別人要高的。還有一部分群體就是按照靈活就業的個人，那麼我們在選擇參保交費的過程中，是可以自由的來選擇不同的繳費標準，因為從60%~300%之間都是可以自由的來選擇的。

所以說我們在選擇的過程中，那麼可以根據個人的經濟能力來選擇適合於自己的標準，當然有的人他經濟條件不好，可能只能選擇最低的標準60%來參保交費，所以說這樣的話就意味著將來所獲得養老金的待遇是比較低的，也就是樓主所說的那句話，繳費標準越低，那麼享受到養老金的待遇水平也就更低，這個是沒有問題的。.

社保小達人

評論員小韓：個人繳社保，是繳費越高越划算，還是交得越低越划算？社保的繳費比例是根據個人的上一年平均工資做為的基數，單位、個人各承擔相應的比例。 例如 上年工資平均工資是6000，繳納基數就是6000. 北京地區是 養老 保險，單位承擔20%，個人承擔8% 不同的險種比例也不同。當然個人的承擔的越高、單位也承擔高額的費用，辦理退休的時候享受的待遇也會相對高一些。

首席投資官

如果是城鄉居民醫保，那就是全國統一的交費就可以了。城鄉養老保險，分不同檔位，越高後面領的越多。

如果是五險一金的社保，個人繳費可以選擇不同的檔次，但個人覺得，主要的是需求醫療和養老這倆方面，對於醫療來說，基礎檔位就可以了。養老的話，肯定交費越多退休領取的也越多，但這個領取有太多不確定性了。與退休後國家的調控有關，也與你退休後能領取多長時間有關，。所以，我覺得啊，人生活在當下，保障一下醫療和基本的養老就可以了。年輕時候不活的肆意，想著養老金多過日子，也沒多大意思吧，都老了，還不確定能活多久[閉嘴]，是吧。當然，如果你很有錢願意交，那就交嘛，不管怎麼調控，肯定是活越久，交越多的領取的也越多的。

純屬個人意見。[微笑]

麗姐和軒哥

公式好多變量的，人算不如天算，有錢100%，沒錢60%，一直交到退休不停，記住了。

關鍵字: 高越 社會保險 繳費