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■文|杜瑜
前几天社科院的陈淮教授,提出了一个观点:房价上涨挤压消费是一个错误的认知。
言论掀起了轩然大波,陈淮教授备受攻击,说实在我真为他心疼,中国改革开放已经40年了,但还是民智未开。
说房价上涨会挤压消费的人,我倒想问他一个问题:
你手里钱多了,会不会挤压你的消费?
当然不会,钱多了才敢去消费。
其实这个问题说到这,就已经非常清楚了。
01
房子守护了财富
1952年中国货币总量只有192亿,而如今,货币总量已经达到了惊人的192万亿。
货币稀释了1万倍,你的财富也稀释1万倍,每年被稀释大约是12%。
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▲1968年的物价
我们每个人都像狗熊掰棒子,一边在辛辛苦苦的挣钱,一边却被通胀稀释着自己的财富。想一想80年代的万元户吧,当年的万元户,已经被别人看做实现了财富自由,其实大约相当于今年的1000万。
当年的1万非常值钱,都可以在北京买好几套房。如果当时真的买了房子,那么当年的财富自由,到现在依旧是财富自由,消费依旧可以大手大脚。
但是如果不买房,而是存到现在,也就是大约3万。
3万身价算什么?3万也就是北京国贸小白领一个月的工资,到现在3万身价就是赤贫,妥妥的赤贫。
三十多年,如何从万众瞩目的财富明星,到沦为赤贫?其实非常简单:存钱不买房。
很多人都认为,中国人除了手里的几套房子也没有多少钱,这是实话。
但是,这也说明了一个问题:在货币泛滥的时代,房子是这么多年来,唯一能保护我们财富的东西。
▲1995年,他以为37.7万就够用一辈子了
如果没有手里的这几套涨价的房子,中国平民的财富将会被通胀洗劫得一无所有,一贫如洗,到那时你还敢消费吗?
▲只有房价可以跟上通胀
其实除了房子,还有另一样东西,房贷。
是的,就是被你们看上去好像挤压了消费的房贷。
02
房贷的本质是理财产品
短期内,确实房贷会挤压其他消费。
很多人都觉得,为了买房不仅掏空了我的6个钱包,凑了首付,还每月必须抽出一定的钱来还房贷,当然挤压了其他消费,让我怎么去买包包,买名表,买豪车,怎么诗和远方?
但是,当你买包包买名牌奢侈品,胡吃海喝的时候,消费出去的钱是永远回不来的。
而你还的房贷没有消失,反而在为你不断的赚钱。
什么?房贷还在为我赚钱?是的,越还越轻松的房贷当然在为你赚钱。
以北京为例,2008年北京均价1.2万,买一套四环内的90平米三居,只需要120万。按30年等额本息,贷款7成84万,利息4%计算,每月的月供是3000。
在当时3000元是一笔不小的数目,但是3000元放到如今,对于京沪的白领小夫妻们来说,根本就不算什么。
这期间到底发生了什么?是小白领劳动生产力提高了吗?
当然不是。
这期间,中国的M2从2008年末的47.52万亿,扩张到2018年末的182.67万亿,复合增长速度14.41%。
中国货币发行总量扩大了4倍,每一元人民币的购买力都被稀释到只有原来的四分之一。
还记得咪蒙开过一个课程:《咪蒙教你月薪五万》。
在新闻发布会上,咪蒙公司的副总裁直言,若是听课人员,三年内不加薪50%,即可申请全额退款。
这真是妥妥的智商税,即使你本领没有变高,职场竞争力没有变强,在通胀的大条件下,你的工资也会随着每年12%的M2增加,三年增长超过50%是大概率事件。
工资会涨,但是月供并没有变!
但是月供并没有变!
但是月供并没有变!
重要的话说三遍。
未来的钱和现在的钱根本不是一回事,未来的钱永远不如现在的钱有购买力。用房贷买房,相当于你借未来不值钱的钱,买了今天还没涨价的房子。
早些年买过房子的人都明白,不管何时,房价相对于工资都很贵。最开始买房子的时候,会被每个月的月供折磨得死去活来。
但是过了几年,随着M2的增发,工资也在增长,而月供是不变的,占工资的比例越来越小,房贷是越还越轻松的。
这时还有一件惊奇的事情发生了,房子涨价了。2008年北京均价1.2万,如今北京均价5万,四倍的涨幅与M2相同。
卖理财大力丸的人,都在鼓吹他们的产品可以抵抗通胀,但是无非三种:1、银行理财 2、股票基金 3、P2P。
快算了吧,都是些什么玩意。
银行理财才4%,要是想存银行,先想想上面说的万元户。
A股十年没涨,8赔1平1赚,中国股票其实就是割股民韭菜,让国企脱困用的。
▲十年不涨的中国股市
然后就剩下P2P了,呵呵,呵呵,呵呵……前面那几样起码还能保本,P2P直接把你本金要走。
只有房贷是中国唯一合格的理财产品,靠谱且持续,年化收益高达30%。
很多人看到年化30%一定会大声惊呼,怎么可能!这么高收益还能持续且靠谱?
不必惊呼,这其实只是一道数学题。
每年M2大约增长12%,大城市的房子是稀缺品,每年也会涨12%。
但是,房贷利息只需要4%,买房只需要三成首付,只要你肯贷款买房,每年就有30%的资产增值。
03
有产者不为奴
为奴者,终日劳作,成果却被他人所得。
早些年买了房子的人,虽然忍受着月供之苦,但是他们的财富已经被储存在上涨的房子之中,自己的财富能够不受通胀的洗劫,这时他们的消费一定是大胆的。
反观之,如果没有买房,存款依旧被通胀洗劫得一贫如洗,那么他们的消费一定是萎缩的。
正是房价的上涨,才为中国平民建起了财富的护城河,才有了可以不为奴的中产阶级,才有了如今的消费升级,才有了繁荣的经济。
说房价上涨挤压了消费的人,要么是蠢,要么是坏。
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