张江作为上海创新发展的重要引擎和上海建设具有全球影响力科创中心的核心区，构建了完善的创业生态，形成了
人工智能、生物医药和集成电路三大产业集群，已经成为全球瞩目的创新高地。也正因如此，全球各大银行和投资等金融机构蜂拥而来，外资银行的翘楚——汇丰银行就是其中的先行者。就在今年1月份，为了更好地服务于张江本土的科创企业，汇丰银行还设立了张江支行，利用自身国际性的优势，助力更多科创企业走出去。当然，新时代新机遇。深耕中国150多年的汇丰，面对中国新经济的火热，金融开放脚步的不断加快，该如何进行新的业务布局？新一轮的金融开放又将给外资银行带来哪些机遇与挑战？带着诸多问题，《张江头条》专访了汇丰中国上海分行行长兼工商金融上海区总经理李昱先生，为我们一一解答。
左：汇丰中国上海分行行长李昱先生 右：张江头条主编郑小辉先生
Q：随着开放的不断深入，越来越多外资银行落户，汇丰将如何继续开拓中国市场？整个客群定位跟经营定位上又将有何调整？
A：在金融开放步伐不断提速的背景下，中国金融市场的蛋糕对于外资银行来说越来越大，这对汇丰而言也是一个非常好的机会。当然，伴随着越来越多外资银行在中国落户，竞争也变得愈加激烈。不过汇丰还是有一些独到之处的：
一是我们在中国扎根时间长。汇丰成立于1865年，距今已有154年历史。在中国市场，我们也是唯一一家具备商业银行、保险、资管和投行的全覆盖的外资金融机构。多年的积累、对金融市场的理解以及我们对于客户人脉下潜的深度，这些跟其他外资银行相比，是我们的一个主要不同点。
二是我们产品的全面性。撇开时间、经验的不同，我们产品包括银行保险、理财、资管、投行这四块，基本做到了全覆盖。目前能做到这点的银行非常少，汇丰应该是国内唯一一家能够做到这一点的外资银行。
在银行方面，我们基本上覆盖了所有客户群体。对公业务上，大到全球性的企业客户，以及本地的中型企业客户，我们均有接触；对私部分，从最高端的私人银行，到零售银行与财富管理，以及面向大众的信用卡等，我们都有覆盖。目前，汇丰也是中国唯一一家有那么多全渠道牌照的外资金融机构。
另外在投行方面，我们也是境内境外联动的。
我从业以来有两件大事，一个是07年我们响应国家号召，作为第一批本地注册的外资法人银行在中国成立；另一个是17年年底，我们在深圳和前海金控成立了国内第一家外资控股的合资券商 ，获得了在国内的投行牌照。这意味着，在中国企业出海、获得发展的过程当中，无论他选择去港股或者美股上市发债，还是在国内的资本市场比如A股上市，我们均能为他保驾护航。
我们的“大而全”是与其他外资银行，尤其是一些新近银行最大的不同点。
Q：汇丰作为一个大而全的银行，扎根中国多年，如何助力中国本土科创企业发展？是否会根据中国市场需求推出针对性的产品和解决方案？
A：汇丰对包括初创企业在内的新兴科技企业热情很高，一直用虚心的态度去学习、了解他们新的经营模式和科技成就。根据它们的需求，配合着提供相应的银行服务。当然，每个企业会处于不同的生命周期阶段，我们能做的，就是在银行能做的范围之内，提供符合它发展阶段的银行产品。
对于一些初创型企业，很多公司最大的痛点就是海外开户。在全球反洗钱规定大背景下，名气小、少人识成了它们开户的一个障碍。但汇丰拥有的
全球客户经理一体化服务方式和海外网络优势，可以帮助它们解决这个问题，这也是我们客户企业非常看重的一点。当然，除开户外，我们能做的还有很多。因为企业发展到一定规模时，各种问题层出不穷。在盈利依然为负，但是经营模式、现金流是正的时候，在传统银行，企业想要借款可能就借不了，但在我们这里就可能获得授信。在这方面汇丰已有成功的案例，譬如有一家线上教育公司，虽然企业暂时是亏损的，但考虑到未来学费的进账，预收费现金流非常好，我们通过授信帮助它获得了一定的融资，助力它更好地去发展业务。同时根据它海外的其他需求提供产品，比如给海外的外教付工资等。
除此之外我们也在不断尝试推出新的项目。广东是我们重点发展的一个战略市场，香港是我们的本土市场。为了响应政府号召，积极打通粤港两地的经济，我们在大湾区实行了“大湾区+”科技信贷基金项目，给一些初创企业提供信贷支持。现在大湾区是一个试点，未来该项目还计划在全国范围内推广。
Q：汇丰一直都在拥抱新经济，使用区块链等技术增强金融服务。那汇丰的区块链技术是怎么应用的？
A：我们对这方面非常关注。今年5月份，我们为南京国投用区块链开立了第一张进口信用证，这也是国内第一张。
这是我们的一个尝试，但事实上区块链确实能带来一些便利。传统开信用证的程序中有很多纸质的文件，报关单据、产品质量认可书等，这些文件需要邮寄到银行，中间要三五天的时长。但是通过区块链，所有文件的审核、传输都是在区块链系统进行，文件交接加快，交易环节得以时间减少，效率会增加。
Q：马云之前为区块链站台，他认为阿里巴巴没有区块链会死。很多人也认为区块链可能第一个颠覆的行业就是银行金融行业，您怎么看？
A：首先区块链跟比特币或者其他币是要分开的。
区块链能够提高各种金融交易的效率，但是银行的职能并不仅仅只有交易付款，它还有很多其他职能，能解决企业的各种金融需求。
银行的金融服务范畴很广，我们的观点是，会持续关注区块链发展。在这个过程中，实际的交易表明我们还有很多东西可以做，所以我并不觉得区块链会给银行这一行业带来很大冲击，反而是给银行带来一块新的业务领域，助推银行业进一步发展。
Q：您曾担任过澳洲汇丰中资企业海外事业部总监，因为国内市场难做，现在很多科技企业都开始在国外寻找道路。您如何看待中国企业的出海？汇丰又是如何来支持这些企业出海？
A：我14—17年是在澳洲的。汇丰有一个全球客户经理的团队，即使人在国内，这些经理也要负责中资企业在海外全球的银行金融服务沟通工作，所以在这个方面我深有体会。这几年来，中国企业出海，无论从企业的性质，还是从行业来讲，都越来越多样化。
最先出去的是国企，它主要是资源类的、油气类的投资。我在澳洲的时候，适逢澳洲希望吸引移民，人口增加必定带来基础建设的需求，所以房地产以及相关领域的投资非常多。
现在，更多的消费品行业，特别是医疗行业类的中资企业开始走出去投资了。民营企业的数目日益增多，投资不再以国资为主。总的趋势是非常令人兴奋的，也令银行有了获取更多业务的机会。
汇丰一直做的是跨境联通、境内外联动，这也是我们的一个传统优势。我们在海外25个国家、地区都成立了中资企业海外事业部，总部会派驻国内有经验的、服务中资企业的同事去负责。我们在更好地助推中资企业出海后，也让它们的银行业务在海外汇丰银行网点落地，协助他们走出海外业务发展的第一步。
Q：这里面能举一个比较典型的案例，比如上海的企业利用你们汇丰银行的网络走出去拓展业务的案例吗？
A：我们在上海的案例有很多。
我们近期与一家比较先进的医疗设备的企业在国内已经达成业务合作，对方想要去海外扩张，我们对他们进行了授信。在海外扩张的时候，汇丰银行海外的网络就能成为他们的助力。目前我们的合作正在稳步推进中。
Q：在新模式、新技术不断涌现的当下，企业对于金融服务的需求也在不断变化，汇丰是如何去应对的，又是如何实现自身的转型？您能不能结合自己的一些亲身经历，谈谈您的感想？
A：首先第一点，我们一定要对自己的比较优势有一个清醒的认识——我们拥有丰富的海外网络。我们希望能在地区间、国际间通过贸易方式促进经济繁荣。因此虽然我们初期是在香港和上海同时成立的，但汇丰一直是一个全球性的银行，这也是我们最大的优势，无论经济、行业方面怎样发展，这都将是我们服务客户的核心。
第二点，我们服务的产品和产品线是全覆盖的。对公业务与对私业务中有非常多交叉销售的环节。我们在与企业合作的时候，企业主的理财需求我们也可以一并满足，尤其在公司上市以后。怎么去管理他的新财富，以及下一代家族财务的传承都是他们想要解决的问题。
承接企业业务的时候，我们对于他个人、家庭的财富管理也可以进行很好的沟通。我们现在去企业，一般都是对公、对私两位客户经理一起出动。让企业管理层、企业主感受到汇丰全系列的服务优势，这是我们和其他银行不一样的地方，也是我们的立身之本。
在行业方面，我们也在不断学习。从传统的制造业到如今新经济的服务业，再或是新科技的一些新概念，我们一直不断更新自身的知识库。但在这个过程中，我们一定要坚持自身的传统优势，我们的不同之处才是能够始终打动客户的地方。每个银行都有自己的特色，我们要把自身优势发挥到极致，要找到差异化的路线。
Q：我们有一个大的判断，在未来5到10年里，张江会有越来越多生物医药和集成电路行业公司上市，部分可能会到科创板（上市），到纳斯达克（上市）的也会很多。那么请问汇丰希望在当中发挥什么样的作用？
A：对于国内市场，我们一定要维持一个长期的承诺性业务，而承诺性是需要深耕细作的。对于张江专注的一些优势行业，比如说大飞机、半导体、生物医疗，我们都有布局。
最近我们的工商金融服务在中国成立了两个新的业务组，一个是科技创新业务组，一个是医疗健康业务组，这与张江关注的一些行业是契合的。我们也希望能够在这个过程中，通过这两个业务组培养起对同一个行业、同一个赛道客户的需求性，归纳出一些共通性来，然后能更有效地去进行服务。
企业规模有大有小，生命周期有长有短，我们在不同阶段有不同的做法。初期的，比如之前讲的大湾区科创企业家、科技创新信贷基金的模式，我们明年会推广到全国；对于比较成熟的企业，在它走出海外或者资本市场运作的时候，我们可以做一些保驾护航的工作。就在上个月，我们为一家国内知名的手机ODM企业收购欧洲的一家半导体公司提供了信贷支持。
在初创型企业的各个阶段，我们也会有不同的产品。随着企业越来越成熟，能够配套的产品也越来越多。在帮助企业上市的时候，则会有更多的产品去服务它。这就是我们汇丰最大的一个优势。
在中国金融市场全面对外开放的契机下，全球外资银行及相关金融机构将迎来前所未有发展机遇。汇丰作为其中的翘楚，也将继续支持并参与中国金融改革和资本市场对外开放，把中国市场作为汇丰集团业务发展的重要增长引擎；同时，汇丰还将利用好自身优势，为更好地服务中国科创企业脚踏实地迈出每一步，为成为“与你，成就更多”的国际性银行而不懈努力
閱讀更多 張通社PR 的文章
