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你好，我是卡徒支付，专业玩卡七年，四张信用卡总授信116万。

信用卡提额所决定的因素太多了，我们从两个因素开始分析

第一基础因素：

刚性扣减：顾名思义，每个人在总授信额度方面，央行会从大数据里面分析判断你这个阶段最高授信额度是多少，然后未来最高总授信额度受限多少。然后各大银行都要遵守这个规则，招商银行、建行银行、交通银行、中国银行、光大银行、农业银行都是严格遵守刚性扣减的规则，其他银行比较宽，经常过度授信，过度授信代表就是广发银行，现在已经有所收敛了。所以下卡额度和提额有所控制，如果遇到了这情况，可以去银行提供更多的资产来达到提高授信上升值，也可以通过养卡的一些技巧来达到。

当地分行政策：拿四大行来讲解好了，因为也就四大行本地分行最厉害了，总部无论是申卡额度还是提额，最后都需要分行同意才行，分行权限大随时可以不通过总部自行调控你的额度。拿农行来说，你在A分行办理了储蓄卡业务，你去B银行办理信用卡或者领取信用卡，你后期所有办理与农行的业务业绩都算在A银行身上，但是B银行却要为你的信用卡担责，你说要不要管控？农行以前申卡就是有个技巧，选领卡网点选办理储蓄卡那家，通过率非常高，刚被其他分行拒绝也可以立马申请，立马过，这就是业务关系往来的好处。 那么说到提额，自然而然的也是如此啦，有一定影响，但不是绝对，各地区不一样嘛。

征信好坏：银行在信用卡可提额周期都会贷后管理一次，最勤的是月月贷款，正常情况的是三个月和六个月一次贷后管理。如果你贷后管理很频繁说明银行对你监控啦，那么贷后管理意味着风控跟提额，如果你征信数据好没问题，用卡也行就提额，反之就是风控然后随时可能降额封卡。频繁的查征信也会导致数据差从而影响提升信用卡额度。

公司征信是否良好：不要以为申请下信用卡就高枕无忧了，公司注销了、公司负债没还了、公司内有人该银行卡逾期了、还有银行后期不定时抽查回访没有你这个人了，直接封卡甚者降额，好一些的就是保留额度但是永远别想提额了，当初乐视员工被建行降额封卡那一波就是很好的案例。

所填联系人征信：大数据年代，你填的联系人有网贷逾期或者征信乱的还有她用卡情况不好的，你填他做联系人，都会影响到你信用卡提额和降额，这就是银行平常所谓的外部数据因素。

第二变动因素：

刷卡数据是否符合提额标准：这个才是重头戏，银行提额是根据你的用卡数据来决定的而且，基本各大行在10万前都是系统自动审批提额不会人工干预，那么也就是说我们刷卡符合系统要求就可以达到提额目的。

（一）商户池是最重要的没有之一，现在不能自选后更加显得难得可贵，天天轮胎店和汽修是肯定养不了卡的了，羊毛出在羊身上，支付行业的路数太多，机器不稳养卡废一半，额度能不能保住还是一回事。这也是机构选择问题，都说了银行只看你账单MCC，系统只看你数据，机构本来就黑名单多和商户池不好，怎么提？还有，一个机构养卡是实现了三年多的，那些鼓吹多机构才能养卡的人都是小白，没有过实战的大数据，所以才会人云亦云，多机构只不过我们大伙为了预防未来有一天银行真的大幅度风控而已，但是一机构现在没有任何一点问题，只要稳。

（二）刷卡笔数和日期不应该有规律，有的人不会玩卡，一个月就账单日后那几天倒卡那么几笔，系统早标记你了，哪天需要降低风险率的时候就是你被降额封卡的时候。

（三）还款时间和账单率控制也很重要，整体高负债又每次都是最后还款日当天才还款，会给系统对你做出资金链快断了的错误判断，最好偶尔账单日前还款，然后账单日后能一次性还清就还清。负债率呈波浪线是最好的姿势，长期过低和过高都不好。

（四）刷卡商户类型，不要刷优惠费率0.38和公益费率0的，网付也是能少用就少用，你让银行不赚钱，银行能让你自在？批发类、建材等银行为什么讨厌，因为你把资金用在这身上的时候有可能导致后期极度缺钱，从数据上分析是有风险的，所以不要每次跳码了安慰自己怎么怎么了，人家是智能系统不是法官，给你辩解的机会。

是否有与银行互动：如果你信用卡额度没有过10万甚者15万以上，商业银行基本不看这些，只有四大行才看。没有分期业务或者是本行储蓄业务来往呢，都会影响信用卡提额或者降额的。农行就是个案例，所以为什么大多数人只敢升到9.9万，10万就触发人工，没资产的立马就是让你额度回到解放前。但是额度不高的时候，没必要分期啊、商城购物啊、买保险、买各种推销产品，这些对提额一点用处都没有的。开个储蓄卡账户，走走流水就行了。

信用卡提额不是到时间了就会自动提额，一切都要靠技巧，姿势不对，时间浪费。

卡徒支付

信用卡用了半年了，还是不提了，怎么回事？笔者认为，信用卡长期不提额，可能是我们用卡有风险，被银行风控了，综合评分不足。

同时也跟我们pos机有很大的关系，自从多商户pos机全面关停自选以后，智能匹配商户刷卡金额对不上，营业时间对不上，商户没有积分，甚至智能匹配不靠谱，跳低汇率和跳地区，导致我们风控因素不断积累。

如果我们信用卡被银行风控了，可以采取以下措施挽：

1. 补充新的财力证明，如房产，车产，定期存款，如果没有可以开通信用卡发卡行储蓄卡，走一下流水

2. 适当做一笔分期，分期最好选择在3至6期，分期额度选择在总额度的30%，这样让银行挣了钱，又能让我们少损失一点

3. 我们在吃饭，购物的时候能刷信用卡就全部用信用卡消费。

个人观点，我们按照以上挽救措施做了以后，你要改变我们的刷卡习惯，最好做到25+3+1 意思就是一个月总消费笔数最好25笔左右，3笔消费在1000左右，1笔消费在3000左右。如果按照笔者这个刷卡习惯，六个月以后能提额的几率很大。

木木达人说卡

自己的提额方法不对，或者是平时不注意消费，一般对于很多卡友都不会提额，以为只要是用卡就会提额了，其实用一些特殊的办法是可以很快提额的，这边说几条注意事项和养卡技巧，感觉有用可以赞一下。

注意事项

一次性的把额度刷爆然后在一次性还款

很多卡友会刷爆在还款，其实这是很危险的，不要觉得银行会因为你把额度用光会给你提额，其实这样操作还有一定的几率会降额。

因为这个操作极有可能让银行以为是在套现。额度最好不能刷爆，最少就要留有10%，有的银行还发出通知，刷卡金额连续三个月超过80%即为违规！

整数，连号，豹子号交易本来是小额度刷卡的，其实这样也是对提额有帮助的，小额刷卡时，千万不要出一些整数和连号豹子号这种的金额数字，偶尔一次出现还行，要是一直在刷出，银行怎么可能不风控？而且根据个人刷取的金额，封卡降额都是很有可能的。

分期的确有提额的功效，但是这里如果小金额都要分期，虽然是会给银行带来收益，但是也会让银行会感觉你的还款能力低的错觉，所以小金额最好还是不要分期了。

负债率高

当玩卡玩到一定程度，银行就开始看负债率了，负债率正常来说是50%,月账单在月收入的50%-下容易提额，50%到70%比较危险，超过70%四大行肯定是不提额了，部分商业银行提额也会受影响。

信用卡数量/额度太多

信用卡的数量多，其实对我们来说并不是一件好事，2-3张比较合理，如果已经有十几张卡了，再申请新卡的通过概率会相对降低。

　　因为银行也会考虑，你是否真的需要这么多卡？

　　进而银行会有你在套现还款的疑虑，即用另一张信用卡的额度去还其他信用卡的欠款。

　　所以，如果你已经有很多张信用卡，再申请信用卡被拒绝，应该就是这个原因。

其次就是养卡技巧

一：不能坐等银行提额，刷卡次数多，小数也行

多数银行是不会主动给用户提额的，更别提从不使用了，银行提额的标准不是用户拥有卡的时间长短，而是用户拥有信用卡可以给银行带来多少利润，从古至今银行都是锦上添花而不是雪中送炭，我们

需要给银行带来利润，才能让银行重视我们，首先刷卡次数要多，不要怕刷小额费事，小额也要刷，小额也是模拟日常消费的一个重要环节，要让银行认为这个客户喜欢刷信用卡，一开始的次数在每个月10次左右，就很好了。我们日常的真实超市消费在20元以上就行，这种消费既可以让我们购买日常用品，也增加了刷卡次数，简单轻松，一举两得。

二：刷卡的时间一定要注意

这里指的时间是两个意思：

1：刷卡的时间最好不要在30分钟以内刷两笔，如果一定要刷两笔就不能是大额度，正常情况下逛大型商场半个小时消费一次就够了，如果时间很短并且刷卡次数过多金额够大，这样被风控起来的提额空间就很小了，这里给大家的建议是半个小时别超过两笔，一个小时最多别过3笔，这要是正常的消费，就是没问题的。

2：第二个意思是我们要提额就要是让银行认为我们有消费能力，我们是优质客户，那么我们刷卡的时候就一定要注意刷卡的时间，在正常的时间里消费正常的场所一般的商家营业时间都是在9.00点到21.00点，如果在这个营业时间范围以外的时间刷卡，多多少少有些不正常，除非是在酒吧，夜店这些场所。但是如果刷的机器是跳码机，跳到了超市等等的地方，这样信用卡的额度也就很难提升了。

三：适当的分期

这里说的分期是适当的

虽然信用卡分期有利于提额，但也不能太过。分期太长的利息太高，仅仅用来提额有些亏，而分期金额也不能太多也不能太少，太少会让银行认为你的经济能力有问题，反而会降额，保持在账单的50%左右是最好的;同时分期的频率也不要太高。半年分1到2次即可。频率高了银行也会认为你的资金安全有问题，有可能成为黑债（还不了分期），所以分期考虑的事情还是蛮多的。其实节假日分期是很正常的每逢节假日，都是人们消费的高峰时期，大家消费的金额往往也会很多，所以你在节假日消费过后再去办理分期，是非常有利于你信用卡提额的。但是这里强调一下选择利用信用卡分期，一定要思考成本问题，毕竟分期的手续费和利息也不低。

四：刷卡的金额以及还款的时间要注意

许多人的思路都是我把这卡里的钱刷爆，会不会让银行觉得我的消费水平很高了，可以给我提额了，在这里说一下：这种方法是不可取的，信用卡刷空是对养卡提额的大忌，因为银行给用户的卡本质的原因就是挣钱，用户把卡刷爆了相当于免息期就是一个月，就算银行挣了点钱，出去各种的成本，还要给用户积分，说白了用户把卡刷爆，银行挣得钱很少，偶尔一次还可以，要是信用卡因为空卡被风控了，会被列入异常刷卡的状态，这样下去的后果就是降额或者封卡。更为忌讳的是刷卡以后就还款，这种的银行根本不挣钱，降额是妥妥的。

五：模拟日常正常的消费

这里指的日常正常，是我们的衣食住行，吃喝玩乐的领域都要刷，要让银行认为，我们的衣食住行，吃喝玩乐都是在使用银行卡，这样我们很快就会被列入优质客户，

我们可以对照现实当中，在某个场所的这种消费，属于大群体的还是小群体的，属于大群体就是正常，属于小群体就有点危险了，如果大小群体都不属于，那么最好还是不要刷了。

主要酒店/饭店/KTV/珠宝/古玩/名表/西餐厅/保龄球/按摩洗浴等，另外还需要一些可以大额消费百货办公用品家具等商户，还有常用服装鞋垫洗衣店面包店鲜花店干洗店水果店等。商户行业全面，支付公司越多，对养卡效果越好，越不容易被风控。

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首先很遗憾的告诉你，这是一个非常正常的现象，信用卡原则上每半年可以申请调整一次额度，但这只是原则而已，不是一定要给你调整额度的。

信用卡如果使用了半年没有调额成功，那我们就要分析一下原因，原因基本是以下几点。

第一点：你的用卡方法是否有问题？有没有做到小额多笔的使用？有没有做到多元化的消费？

第二点：你是否有过高的负债？如果你这里也欠钱，那里也欠钱，个人征信一拉出来你欠一屁股烂债。那不提额度也是很正常的。

第三点：你有没有按时还款？很多人虽然使用了半年信用卡，但这半年之内出现多次逾期，可能每次也就几天，才使用短短半年的信用卡，你都逾期好几次了，哪家银行还敢跟你提额度啊。

第四点：有的银行你用卡用的再好都很难给你调整额度的，因为你没在他们家银行存钱，所以他们就不给你调整额度。这里比较明显一点的是中国银行，也就是很多持卡人嘴里面喊的砖头银行。

基本就是这些原因吧，所以不同的银行需要用不同的方法来对待，努力学习信用卡知识，增加自己的个人财力，才是调整额度的一个重要保证。

我是糖哥，一个从事支付行业，19家银行信用卡持卡人，总授信额度100W+，对信用卡小有心得，如果觉得我的回答有用请点个赞，如果有信用卡的问题可以关注我，谢谢大家！

信用卡小霸王

1、每个月都把额度用得一干二净且不分期

不论额度，每个月用的很干净，使用时间比较集中，次数也很多，也是会有机会提额，特别是民生银行这类不看重负债的银行。但是如果每次都用光额度且使用次数很少，并近乎于整进整出，那绝对会成为风控对象。

2 、使用额度在30%到80%之间

这类人的风险不高，如果刷卡次数较多且分布时间广的话，提额应该是不成问题的，只是提升的额度就只能看银行的评估了，如果银行觉得你的额度够用，就不会提。

3、异常消费

非营业时间刷卡，这个银行有时候很难甄别，而且需要人工审核，但是如果被人工发现了，并且金额和次数都达到标准的话，肯定会对你采取一定的措施。

美化信用卡账单的几种方式

美化账单简单的来说，就是通过不同商户消费，让银行觉得你资金充裕，有消费能力。你消费能力强，银行能挣到钱，且你还款能力高、风险低，这样银行才能把更多的钱借给你花。根据实际情况，刷卡商户种类多，刷卡时间合理，刷卡次数多金额多，提额就越快。

1、尽可能丰富消费种类

信用卡消费不要局限在某个种类上，消费的行业和商铺尽可能要多样化，餐饮、酒店、KTV等这些，尽量多的涵盖日常的消费领域。而医院、政府等非营利性的地方最好别刷，因为在这些地方银行是不赚钱的。特别强调一点，要杜绝账单上出现几乎全是网上交易的情况。

2、控制好消费时间

消费时间应该控制好。一般来说，小额度的消费应该放在周一至周五的时间段里，大额消费放到周末或法定假日里比较好。每天的刷卡时间也应该注意，避免在非正常时间里进行刷卡消费。

3、所有消费尽量刷刷刷

信用卡的消费次数是打造完美账单的基础。多用卡，多消费，也是银行给客户发放信用卡的初衷。所以信用卡一个账单期里的消费笔数一定要控制在10笔以上，对于那些重点需要提额的信用卡最佳的消费笔数至少在25笔以上。

另外，消费金额也是重中之重，全是小额消费会让银行怀疑你的消费能力，大额占比太多的话，银行说不定又会觉得你有套现嫌疑，有一个有效的美化账单的方法是“25+3+1“，意思就是将消费金额分布为25笔小额、3笔中额、1笔大额，大家不一定要严格按照这个配比来用卡，根据自己的情况灵活运用就可以了。

4、有条件多境外消费

在境外刷卡消费，较为容易让银行觉得持卡人很有消费能力从而提额，所以建议卡友们出国旅游，或者去香港、澳门时尽可能选择刷卡消费的方式。

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信用卡用了半年还不提额，一般是几个原因引起的

1、自己办理了多张信用卡，总的负债程度比较高，银行进行贷后管理查询征信时，会判定提额风险高。解决办法，在账单日之前还款或者分期，尽量把数据变得好看。

2、用卡方式不对，每个月都将额度用光，在还款日还款后又马上刷出来。

3、每个月都几笔将额度用完。

4，有的银行也很难提额度。容易提额的是招行、平安、兴业等，建行、中信、民生等本来就不容易提额。

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你是否在生活中遭遇到这样的情况-信用卡迟迟不能提额。当你向银行申请提额遭到拒绝的时候，就会导致提额失败。这其中的原因如果不是因为个人的征信问题，不存在个人负债率过高和多头授信等等的负面因素外，那么就有可能是在日常刷卡使用的过程中碰触到了银行的风险控制，导致提额失败。

说到不能提额，先来说一说信用卡上的钱是从哪里来的。大家都知道卡本身是没有钱的，是人们将钱存入了发卡行，发卡行在利用里面存的钱发放信用卡。发卡行它不是慈善机构，它的目的只有一个就是盈利。

回到正题，为什么信用卡不能提额，原因可能有以下几个方面

第一：高频率的使用信用卡的容时容差功能。什么是信用卡的容时容差功能呢？有的时候，我们会因为某种原因而错过了还信用卡的时间，这就表示信用卡的持有人不但会有罚息，还会有个人征信不良的记录。或者有时候由于粗心，少还了一些而没有注意到，这种情况都是被认作没有及时全款还款。针对此种情况银监出台了一项重要的规定，那就是如果少还了几块或者是晚还了几天，银行是不会收罚息的，也不会上征信，影响征信记录。如果多次的使用这个功能的话也会对信用卡的评分带来负面的影响，从而影响额度的提升。

第二：会高频率的用单位的POS机刷卡。这种信用卡违规行为往往容易被人们忽视，其实用自己工作单位的POS机刷卡和自己手刷根本不是一回事，单位的POS机大多是有正规机器源头能追溯的，自己的信用卡申请资料中单位地址名称和你刷卡的POS机资料是一样的，银行会认为这是套现，所以说针对这种情况一定要避免。还有就是在商场、商店等零售工作的信用卡持卡人会经常出现这种情况，主要是为有持卡人下班以后能直接在工作的店里刷卡消费提供方便，结果却被银行认为是套现。这样情况出现过很多次，所以还是提醒大家要多多的注意。

第三：刷卡交易时间与营业时间不符合，夸张消费。这种情况可能多出现在新手上，举个例子来说，你去一家面馆吃面，一碗面竟然刷出了1000多，这样大胆的行为不要说提额不现实了，可能还会被限制额度封卡。或者在凌晨一两点在买衣服花了1万，这样的刷卡额度和营业时间是有悖的，完全不符合正常的消费逻辑。

第四：错误操作信用卡分期。银行一直都是在推荐持卡人使用信用卡分期还款功能，即使是信用卡分期有利于提升额度，但如果不恰当的分期同样也会影响信用卡的提额，比如你在一个时间段里连续多个账户进行分期，那么银行就会认为你的还款能力不够，有着较高的逾期风险存在，所以银行就会对持卡人提升风控等级或者限制使用分期功能，在严重一点的话就会被降低额度处理，对于分期比较敏高的银行有交通银行和建设银行号。所以信用卡分期不能乱用。

所以正确规范使用信用卡，选择有保证正规的刷卡机也是很重要的。

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切不可每月都将信用卡刷空，要合理消费，绑定微信支付宝，生活消费多用信用卡支付，按时或者提前还款，要让银行看到你有足够的消费能力同时有足够的收入来还款信用卡的消费，这样银行会定期审核你的消费能力提额。任何恶意刷卡，机构养卡提额的行为，银行会很清楚的知道。

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影响信用卡的提额的因素不止一个，因此需要综合考虑。

首先是银行会参考你的一项硬性指标，就是你的工资和收入情况，如果你从事的工作，每月挣5000，那么你凭什么消费这么多？银行就会怀疑你是故意刷卡提升额度或是月光族，所以不会给你提额。其次是每月把信用卡刷光、对银行来说你的风险太大、试想我们平时消费都是忽高忽低，不可能每月都要把信用卡刷完、如果你只刷一半的额度，那么即使你这个月还不上还可以把另一边额度刷出来还款，不会造成违约。再次银行会查看你的征信等

關鍵字: 理财 财经 信用卡