“身份证信用放贷，及时缓解燃眉之急”
一则小广告
贷款公司步步为营设下“套路”
让急需用钱的贷款人从最初的资金周转
到最后背负上巨额债务
今年以来，东莞麻涌警方保持对涉黑涉恶违法犯罪的严打高压态势，对群众反映强烈的“套路贷”等违法犯罪予以坚决打击。近期，麻涌警方周密部署，成功打掉一个套路贷团伙，抓获犯罪嫌疑人3名，破案7宗。目前，林某等3人已被依法逮捕，案件在进一步审理当中。
2019年10月10日，麻涌警方接到事主黎先生报案称：其与众某公司签订的贷款合同金额与实际贷款金额不符。后因未能及时还款，不断被催收，怀疑被“套路贷”。接报后，麻涌警方高度重视，迅速抽调精干警力成立专案组展开侦查。
专案组首先查找其他在该公司贷款的报案人，发现他们大都遭遇了同样的情况。专案组又调取众某公司的工商登记资料、银行流水等，开展资金流向比对碰撞。在查明公司组织架构和成员基本情况后，麻涌警方也掌握了该公司开展“套路贷”的违法犯罪事实。
经查，受害人向众某公司借款时，借款金额仅为签订合同金额的一半，同时，公司还以行规为由，收取平台费、服务费、上门费等额外费用，实际到手金额仅为借款金额的7成（如借10000元，实际到手7000元，合同需签20000元）。当受害人无力还款时，众某公司业务员便介绍受害人去其他公司借款平账，增加受害人的债务。当受害人还款出现逾期后，公司催收人员则拿着虚高的借款合同对受害人进行暴力或者软暴力催收，逼迫受害人按照虚高的借款合同金额还款。
10月15日，麻涌警方分别在安徽省阜阳市、东莞市南城区抓获犯罪嫌疑人林某、洪某某、邓某某3人，缴获手机、涉案合同、员工手册等涉案财物一批，破“套路贷”案件7宗。
识破“套路贷”，拒绝被“套路”
“套路贷”
实质上是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。犯罪嫌疑人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目，欺骗受害人签订虚高借款合同，再以各种方式导致受害人违约，最终非法占有其财物。
“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危害极大
一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。
二是扰乱正常金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子从事非法放贷活动，表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借条合同，而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远远超过法律规定标准。
三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。
四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。
公众针对“套路贷”应该如何增强识别和防范的能力
“套路贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理，以无抵押、无担保、快速放款为诱饵， 诱使受害人落入陷阱。同时一些群众缺乏风险意识，在用钱心切的情况下，对借款合同的内容没有进行认真的审核，甚至还签订一些空白的情况。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的证据，直至事态扩大损失惨重。从公安机关打击的情况看，这类犯罪主要有以下几种类型：
第一种是“房贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第二种是“车贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没 有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。
第三种是“现金贷”类“套路贷”。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押 ”进行虚假的宣传，引诱落入“套路贷”陷阱。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外，一般还要被要求提供超出正常收集范围的采集你的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录，甚至你的手机服务密码 ，拿着你的服务密码就可以调你整个的通讯信息。一旦发生他认定的所谓的“违约” 这种情形，犯罪团伙就对受害人的近亲属、好友，所有的社会关系人通过微信、电话等等进行骚扰、辱骂 、威胁、恐吓，甚至刚才介绍的采用发受害人头像PS的丧葬、低俗、淫秽照片等等手段进行催收。
公安机关提醒广大群众，面对“套路贷”陷阱，要做到“三要三不要”
一要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷；不要不计后果，盲目借贷。
二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告。
三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时向警方报案，用法律武器保护自己；不要因为害怕，被不法分子恐吓、威胁，在“套路贷”的陷阱中越陷越深，遭受财产损失和不法侵害。
来源 平安麻涌
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