大家好，我是小司。昨天，楼市传来大消息！很多人看到后说买房要便宜了！因为房贷利率下降了！
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：
1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%，相比上个月双双下降5个基点。
以前我们在介绍LPR的时候，说过1年期LPR利率，是实体企业参考基准。5年期LPR利率，是房贷的主要参考基准。《重磅！央妈突发新政，房贷利率大调整！会影响房价吗？》
这次5年期LPR利率下调，对楼市来说，意味着房贷利率下调了。
自从，LPR取代传统的贷款基准利率成为新的基准，过去几次调整，楼市利率都没下调，反而一直都在下调实体经济利率。
比如：
11月18日，央行就重启并开展1800亿元7天期逆回购操作，操作利率下调5个基点，是四年多以来首次下调公开市场逆回购操作利率。
之前没讲过逆回购，现在解释一下逆回购是什么？
逆回购，购的是债券，是央妈向银行购买债券。
银行把债券压在央行，央行把钱借给银行。
这样银行有钱了，贷款给企业和个人的利息也会少收点。贷款便宜，市场钱就多了。
所以，这次操作，让股市和债市出现了大涨。
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往前，就是下调MLF（中期借贷便利）。
11月5日，央行开展4000亿元的一年期MLF操作，较上期下降5个基点。 具体内容我就不赘述了，大家可以点链接 https://www.toutiao.com/i6757945060131619336/ 查看。
然后10月8日，新旧房贷利率调整，我们称之为房贷利率换锚。
房贷利率=LPR利率+加点
新的LPR=MLF利率+银行综合成本（资金成本、运营成本）
再往前，就是各种有关LPR的消息。
9月20日，新的LPR下调。但只下调了1年期利率，5年期不变。
9月16日，央行全面降准0.5%。这次的降准力度挺大的，主要针对的是小微企业和民营企业信贷领域。
8月25日，房贷利率将参照最新的LPR市场利率进行制定。
8月20日，公布新的LPR是4.25%，这之前是4.31%。
但这些利率的调整变化，是为了降低社会综合融资成本，支持企业融资和实体经济运行，也有助于稳定市场信心，对楼市的影响并不大。
但这次，楼市利率首次出现下调，为啥？
其实这次只下调了5个基点，相比一般标准降息的25个基点，这5个基点真的不算什么，算笔账就知道了。
以贷款100万、按揭30年计算。
现在首套房贷利率基本都是6.125%，利息总额1187397.94元，月供6076.11元；
LPR降低之后，首套房贷利率6.075%，利息总额1175771.25元，月供6043.81元；
相比之下，降息之后，利息总额减少1.1万多元，月供减少32.3元。
可以说影响是很小的。
那下调的目的是什么呢？
稳楼市。稳楼市，既要遏制大涨，又要防范大跌。
在官方统计数据里，70个大中城市，已有35个城市二手房房价出现环比下滑，占比一半，4个城市价格持平，上涨城市仅有31个，下跌城市首次超过上涨城市。这种情况下，稳定很重要。
就像目前，多地政府也出台了限跌令、抢人大战、补贴购房之类的手段，都是为了防范可能出现的下跌。
虽说影响微乎其微，但传递出的信号，意义更大。
LPR利率不同于以往的存贷款基准利率，一个月调整一次，当月的LPR只会影响到当月的利率，每个月20号央行会公布最新的报价。
11月20日，是第四次报价，时隔三月，第一次下调房贷利率。
然后，我想说一句，这次降息就是告诉大家房贷利率真的要参照LPR了。
现在来看国家中期思路明显。大家也别听着风就是雨，不要被“崩盘论”和“永远涨”的论调所刺激。大的方向看，以稳为主。
最后，关于LPR、房贷利率换锚对大家有什么影响，以及换锚后房贷利率具体的算法，小司也为此拍摄了精品长视频。大家如果还有问题，或者还没看明白的话，就赶快去看看吧！私信我“1”就可以看到了。
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