乖乖的Jane
按照自己的需求购买一份合适的产品并做如实告知就可以避免保险公司的拒赔。
其实每年保险公司的拒赔的案件比例是非常低的，不足3%吧。但是很多人还是觉得保险公司总是不赔钱，总是想办法拒赔，其实是错误的，保险公司的承保是有条件的，理赔当然也是有条件的。
第一、如实告知
这个在很多保险从业者哪里都形同虚设，其实这个是有非常大的隐患的。在我国采取的是询问告知原则，也就是保险公司问什么，你就回答什么，不问的不答。相对于那些无限告知原则制度的国家和地区还是比较宽松的。
很多保险业务员在填写投保单的时候根本不是一项一项的问而是直接全部填否。这是典型的不负责任，投保单里面的一些内容还是非常重要的，如果不作如实告知，会直接影响投保结果，有可能会导致未来的合同无效。
第二、查看保险条款里面的免责条款
保险合同拿到客户手中的时候，第一时间看险种组合是不是当初设计的，其次就要看合同里面的免责条款。
免责条款里面将所有不赔偿的情况全部列明了，归结如下：只要是违法违规的都是属于责任免除，不可抗力导致的属于责任免除，投被保险人故意行为（两年外自杀属于责任之内）属于责任免除。
第三、不符合合同约定的事由发生
例如现在很多重大疾病保险都把艾滋病列入重疾范畴。但是不是所有的艾滋病都赔付，而是有条件的赔付。一般条款里面对于艾滋病赔付的条件如下：
如果是其他原因导致的艾滋病，保险公司是不负责赔偿的。
还有就是未达到一定标准，保险公司也是不赔偿的，很多人都觉得这个疾病花了很多钱就是重疾，其实不竟然。只有符合国家标准的才是重大疾病，才可以获得理赔。
第四、填写病历的时候一定要注意看，注意回答医生的问题
医生在诊断的时候一般都会进行询问，很多人一见到医生之后，恨不得把小时候重感冒住院的经历都告诉医生，其实有很多是没有必要的。
在入院治疗的时候就和医生说你有商业保险，医生会对你的治疗手段以及用药都会有一个斟酌的过程。
还有就是注意看看医生的病历是如何写的，真实的案例是一个朋友去医院检查，发现血糖有点儿高，医生就问，是否以前发现过有高血糖的情况，他说三年前测过一次，发现有高血糖的现象，医生随即写到糖尿病史三年。那年他刚27岁，幸亏他比较懂一些，才让医生把这个诊断修改了，否则糖尿病写到病历里面就是被保险公司拒保的对象，一生在不能买保险了。
第五、社保卡不要随便买药，毕竟现在是联网的
如果购买保险之后，并且在短期之内出险，保险公司很有可能启动理赔查勘，一旦启动理赔查勘，第一查的就是医院以及相关的医疗机构，第二就是社保用药记录。如果恰好你的社保卡被人用来购买相关的治疗药品，保险公司就会认定你带病投保，保险公司分分钟拒赔。
第六、找一个专业的保险营销员比找一个关系好的营销员更重要
购买保险是一件非常专业的事情，需要综合分析，多方对比之后在做决定。这期间就需要专业知识才能够做出科学合理的分析和做出量身定制的方案。
千万不要因为人情而购买保险，因为他不专业，你又不懂，买的保险肯定会出现一些问题，未来如果真的发生不能赔偿的事情，你连哭的地方都没有。
老炮建议：当然还有一些其他的因素，归结一下就是只要是合法合规签订的保险合同都没有问题，不要让保险合同有瑕疵，不要购买了不适合自己的保险都可以获得保险公司的理赔，毕竟保险公司每年的理赔率在97%以上。
保险老炮
要想避免发生被拒赔的情况，就要全面了解保险公司拒赔的理由和原因，做到知己知彼。
通常来说，保险有九种不赔付的情况：
第一不赔：等待期出险不赔
一般情况意外险，或医疗险重疾险的意外责任，是没有的等待期的，其他的情况，通常都有一个等待期，如医疗险等待期一般30天，重疾险等待期90天、180天等。等待期内，即便发生符合保险疾病定义的疾病，也是不予赔付的。
第二不赔：非保障责任范围内不赔
以重大疾病保险为例，通常规定保障多少种疾病，如果所犯疾病不在规定病种之内，那是不予赔付的。
另外比如，意外险限制社保范围，则社保外的项目是不赔的。等等。
第三不赔：责任免除范围的不赔
保险产品，基本都有个责任免除范围，不同的险种，责任免除的范围会有所不同。比如国内通常对2年内自杀、投保人故意杀害被保人、参与犯罪、酒驾等等，是责任免除不赔的。不同的险种又有不同的限制，比如医疗险会免除既往症，意外险会免除暴恐、战争等。
第四不赔：免赔额内不赔
这个主要是指医疗险。以常见的百万医疗险为例，通常免赔额是1万元，是指社保报销后的1万元内是不予赔付的。小额医疗险很多也有金额不同的免赔额度，购买的时候要询问清楚。
第五不赔：合同过期失效不赔
这个主要是指1年期甚至1年期内的意外险、医疗险等，可能会因为缴费不及时，出现合同终止的情况。因合同失效后导致的出险，不予赔付就很好理解了。
第六不赔：投保前未如实告知不赔
这种纠纷主要是指重大疾病保险。保险法有明确规定，投保前，投保人有如实告知的义务，如因投保人未如实告知，保险公司是有权解除合同并拒绝赔付的。
第五不赔：保险停效不赔
保险停效，听起来像是开玩笑，但是实际生活中，因为忘记缴费导致的保险停效甚至失效的情况并不少。很多人买了保险很快就忘记干干净净，甚至买的什么东西都不记得了。这种情况，建议还是委托专业人士托管保单，避免因遗忘产生后遗症。一旦保单失效或停效，出险是不能获得赔付的。
第六不赔：投保前未如实告知可能拒赔
法律依据
问
谁规定的一定要如实告知？
答
《保险法》第十六条明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
问
不如实告知会怎么样？
答
《保险法》第十六条明确规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
问
故意不告知，保险公司有权拒保吗？
答
《保险法》第十六条明确规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
总结：投保人有告知的义务，保险公司有拒赔的权利。
写在最后
买保险，这六大告知一定要知道。最关键的一点是如实告知，保险理赔报告数据显示，90%的理赔纠纷原因就是投保前未如实告知。如果您的理赔发生在这六条原因之外，那我建议你果断的打电话向监管部门投诉。
一帆保
被保险公司拒赔，无非是以下几种情况：
一是属于免责范围。比如先天性疾病、遗传性疾病、酒驾、吸毒、违法等造成的伤害或损失等等。所以保险合同到手里以后“责任免除”一定要看。
二是不符合疾病定义。比如重疾险对重大疾病的条件有明确定义。
三是没有如实告知。在投保的时候因为疏忽或重大过失，对可能影响承保结论的事项没有做出告知说明。
因此，避免被拒赔，就要在投保过程中据此认真了解、按规范操作。这样，拒赔不意外，拒赔也服气。
其实，这应该是常识。
但是，今天既然提出这么一个问题，我想一定是担心因为自己的失误，造成了本来可以赔、应该赔，但是根据现实证据，保险公司有理由不赔。这种案例还真不少。
比如，去年我一位客户意外受伤。报案后，等把资料提交到保险公司，却拒赔。理由是报案告知的出险日期与门诊病历写明的日期相差3个多月，并且是相关部门跟客户再次确认过，客户依然说错误的日期。因为受伤事实确实存在，经协调后，让客户找就诊大夫修改日期，大夫怕担责任不给改，谁说也不行。客户很懊恼。好在钱不多，最后，还是协调保险公司改了报案日期给赔付了。所以，报案要及时、准确，避免理赔麻烦。
再有就是因病就诊或住院。有的人唯恐大夫“不重视”自己的病情，就往严重里说，往身体不适“时间太久”上说。结果，你说什么大夫写什么，都记录在案，我们把病灶发生写在了保险生效日之前，如果后期真发生了相关重疾，当然就是“拒赔”。因为保险公司会认定我们没有如实告知。
还有就是医保卡借用给别人，用于在医院治疗、开药，当时省了钱，结果到保险理赔时又触犯了“不如实告知”这一项。
再就是意外伤害。投保时职业类别低，出险时职业类别高，或者后期职业类别发生了变化，没有及时到保险公司做变更，都可能导致拒赔。这个问题也很容易被人忽略。
总之，投保时如实告知，投保后有问题多跟业务员沟通，就会避免很多理赔麻烦。
保险仁家
如果我说保险理赔不难，你一定会认为我是保险公司派来的逗兵，或者说就是想卖你份保险。好吧，今天我就掏心窝子的说说，如何才能做到理赔不难：
1、如实告知，不要让保险公司揪住小辫子。
保险合同是最大诚信合同，遵循最大诚信原则，投保前千万不要因为麻烦而不如实告知，不要凭自己的感觉判断是否有必要告知。没问题你告知它也不会影响承保，有问题你不告知日后就可能成为拒赔的理由，所以，既然这样为什么不告知呢？投保容易理赔可能就会难。
当然，告知会要求提交病例之类的资料，所以日常看病一定要保管好这些资料。
2、看病注意措辞，不要没困难制造困难。
投保时觉的什么都不是问题，都不需要告知，看病时一点小问题都会放大详细的告诉医生，医生绝对会详细的记录在病例里。保险公司根本不用去调查，你提交的理赔病例里，在病人自述或既往病史里都会体现。投保时你说都没问题，理赔时你说有很多问题，你让保险公司怎么办？
所以，做到如实告知的前提下，看病时一定要注意措辞，你向医生描述的病症一定都是投保后且过了观察期之后出现的，这样就不容易出现拒赔。
3、莫贪小便宜，社保卡绝对不外借。
可能为了省那几百块的药费，用自己的社保卡为家人或朋友开了点药，只要开药就会有相应的疾病诊断，这些疾病都会实名制的落在自己的头上，政策规定门诊病历需保存15年，住院病例保存30年。日后投保或理赔时，保险公司拒保或拒赔，你怎么证明自己身体没问题，是人品有问题呢？
4、看条款，不看承诺。
经常有人说，卖我保险时说什么都保，理赔时说这不保那不保。那你买保险时为什么不看看条款呢？
保险条款那么多，非专业人士也看不懂啊！好，那我现在教给大家一个方法，保险条款很长但重点看几个部分就可以：
看“保险责任”，这部分内容其实就是告诉我们“保什么”。
看“责任免除”，这部分内容其实是告诉我们“什么不保”。
拿到合同时，合同的第一页，一定要注意看一下，这部分会告诉我们交多少钱、交多久、保多久、保多少。
通过看这三部分我们会了解这些信息：交多少钱、交多久、保多久、保多少、保什么、什么不保。这些信息已经足够让你了解你买的是什么样的产品，条款的其它部分，大多都是相似或通用的，实在看不懂可以先不看。
5、选择专业、诚信的销售人员。
术业有专攻，你不可能成为每个行业的专家，自己不清楚的东西可以请教保险销售人员，是“专家”还是“砖家”，相信你问几个问题后就能做出判断。不止一个金融从业人员向我表述过，保险产品与其它金融产品相比，还是比较复杂的。我也曾经感慨“从业没三年别说自己懂保险，从业没五年别说自己会理赔”。
七大姑八大姨刚进保险公司，被保险公司洗脑洗成忠实的脑残粉儿，你完全的相信，自己没有鉴别，那只能祝你好运了！
6、有问题时第一时间联系你的销售人员。
有些问题稍加注意就容易理赔，有些问题不注意理赔可能就有麻烦。有些工作提醒到位了，就不用来来回回的补充资料，有些工作提醒不到位，可能就来来回回的开证明。有人服务你可能只需要提供资料和查询理赔款，没人服务你可能会为了那不多的理赔款，不得不百忙之中体验一下生活。
7、分散保额，多做几家公司的产品。
我们不得不承认保险公司的调查能力还是比较强的，但是保险公司为了节省成本，一般保额达到一定额度才会去调查，比如某寿险公司理赔金额达到20万元，就会启动调查程序。如果你在该公司做了30万保额的重疾，那么理赔时被调查的可能性就比较大，如果你把30万保额分别做在两个保险公司，那么被调查的可能性就比较小，理赔的过程可能会快些。
最后，保险公司还没有无耻到没有理由老子就是不赔的地步，你没有小辫子让人家可抓，怎么可能拒赔呢？
侯会军
做好三件事就足够应付保险公司了。
首先在投保时一定履行如实告知义务。这是保险明确规定的投保人和被保险人必须履行的义务。如实履行这一义务出险保险公司无可抵赖。
其次，要牢记保险合同规定的责任免除事项。一般寿险是八项，意外险是十二项，比较好记，记下之后注意避免。
第三，出现之后一定记得首先联系你的服务人员。他会告诉你避免出现免赔的注意事项，就诊时提前跟医生说明。
一般做好这三点就基本不会遭受宝箱保险公司的责难。但是借用保险行业的一句行话:风险无处不在。在行业竞争如此激烈的保险行业，部分代理人只会给你做单子不会给你讲什么叫如实告知、什么叫责任免除。但是不管多么差劲的代理人一定会嘱咐你出险之后首先给他打电话。万一遇到这种情况，也不必担心，只要打官司保险公司一定会赔。因为这是代理人的问题。
阳光保险马世忠
购买前：
1、要详细知道自己的需求，然后找到解决这一需求的合适的产品
2、在购买的过程中，一定要认真查看健康告知，有问有答，不问不答。
购买后：
等待期内出现征兆，要看具体保险条款，有些保险是不赔，有些是除外，有些是只要确诊是在等待期后还是可以赔的。
就医环节，一定要注意如何跟医生沟通，因为医生会把沟通过程的信息写进病例，不能更改的，如果你说错话，自己挖的坑，要自己吃哦。
最后总结，如何避免被拒赔，还是要找专业的人来咨询、购买、服务比较好。话可以乱说，但是保险不能乱买，因为保险公司不会乱赔。
保险经纪人李先生
如何避免被拒赔？需要注意以下几点：
1.健康告知：
投保前如果需要进行健康告知，一定要遵循最大诚信原则，如实告知自己的身体健康状况，做到有问必答，不问不答，怎么问怎么答。
2.保险除外责任：
像是什么吸毒、酒驾、故意伤害等违法犯罪的事，导致的事故，保险不会赔偿。像是意外险，猝死、个体食物中毒、中暑等导致的事故，一般不会赔偿。投保人在购买保险时一定要看清楚保险合同上“责任免除”。
3.等待期：
等待期，也被叫做观察期或免责期，它指的是保险公司对合同生效后，被保险人发生保险事故不承担保险责任的一段时间。医疗险的等待期是15~30天左右，重疾险的等待期是90天~180天左右。在这段时间内如果发生保险事故，保险公司是不赔的。
4.保险的保障范围：
在投保前一定要看清楚合同上的保障范围，什么可保，什么不可保。像是重疾险，并不是只要确诊才赔，这只是赔偿的其中一种情况，还有需经过某些手术或是到达某种程度才能获赔。
5.缴费时间：
忘记缴费，一旦超过了合同的宽限期，保险合同就终止了。
总之，其实保险拒不拒赔，最关键的还是对保险合同上的条款了不了解，清不清楚。投保人投保时，遇到的保险代理人靠不靠谱也很重要，若是一味盲目推销，此时就需谨慎对待。靠谱的代理人，会向你说明白合同上的内容，当然作为投保人，还是多留心眼为妙。
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智囊保
这个问题很多人关注，建议这样避免：
第一，确保如实告知，也就是在投保的过程中录入信息是真实的，即使业务员说没事也要搞清楚为什么。
第二，出现可能影响保险公司判断保单是否继续有效的因素，比如职业变动，主要是高危职业；
第三，不涉及免责条款；
总而言之，合法合规，遵守相关法律和保险公司规定就可以。
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