11月28日，由新浪網主辦的“新浪金麒麟·2019保險高峰論壇”今日在北京舉行，陽光保險集團總裁李科表示巨大的健康險市場需求正在釋放，無論產險還是壽險，健康險都會成為轉型發展中的新的、重要的增長點。當前，商業健康險迎來重要的發展契機，將成為行業轉型發展的新動能。
陽光保險集團總裁李科
新時代背景下，醫療健康保障不平衡、不充分的矛盾正在逐步顯現，要滿足人們多層次的健康保障需求，就必須發揮市場機制，調動社會化資源有效解決這一問題，而保險業就要積極承擔起這方面的社會責任，助力社會管理。
李科認為，保險行業應當大力推動商業健康保險在多層次健康保障體系中發揮更大作用，在此過程中，行業內應加大加強產品創新，有機結合健康管理與健康保障，並積極提高基本醫療保障體系的運行效率、改善客戶就醫體驗。為此，李科也建議相關部門加大對稅優健康險的政策支持力度，並儘快完善商業保險醫療費控機制與手段。
“健康陽光”始終是陽光保險“一身四翼”發展戰略中的重要一環。在機遇與挑戰並存的當下，陽光保險將以此為轉型發展的契機，致力於商業健康險的創新發展，以健康險的深刻轉變助力保險業的深度轉型，助力國家“健康中國戰略”的實施。
據瞭解，作為面向全國財經領域的高端品牌年度峰會，“金麒麟”論壇自2008年開始舉辦至今，匯聚了大批權威專家共商中國發展問題。此次論壇作為行業內的高端盛宴，將為保險行業搭建起智慧共享平臺，共同把握新機遇、抓住新動能、應對新挑戰。
以下為部分文字實錄：
第一，要從新的高度看待商業健康險的發展。
從中共中央國務院發佈的《“健康中國2030”規劃綱要》，到黨的十九大報告將“健康中國”戰略作為國家發展基本方略的重要內容，國家已經把國民健康問題上升到一個非常高的高度。“健康中國”的核心是全面提高人們的健康水平，這就需要構建比較完備的醫療健康服務體系和健康保障體系。
目前，我國基本醫療保障體系框架已經建立，社保基本實現了全民覆蓋，但以我國的國情看，社保只能解決基本保障的問題。
隨著人們收入水平的提高，我國即將全面建成小康社會，人們的健康意識快速提升，廣大居民對專業化的醫療健康服務愈加渴求，醫療健康保障不平衡、不充分的矛盾正逐步顯現。要滿足人們多層次的健康保障需求，必須要發揮市場機制的作用，調動社會化資源，有效解決這一問題。
在這個方面，商業保險可以在多層次保障體系建設當中發揮很大的作用。保險業應當承擔起這方面的社會責任。而且，剛才賈主任也講到，我們的保險業要服務國家治理體系和治理能力的現代化。
第二，銀保監會最近修訂發佈的《健康保險管理辦法》，明確了健康保險是國家多層次醫療保障體系的重要組成部分，在更高的站位上重新定義了商業健康保險。辦法明確長期健康險產品費率可調，為壽險公司應對長期醫療通脹等風險提供了手段，將促進健康保險產品的創新。提升健康管理費用佔定價比例，也將鼓勵和促進保險公司加強對客戶的健康管理和健康服務。
前面講到，我們目前的健康保險對客戶來講，主要是解決了基本健康保障的問題，對客戶管理服務還不夠，相信這樣一個辦法的出臺，會促進這方面的發展。新的《健康險管理辦法》的實施，一定會有力地推動我國健康險業的發展。我們期待相關的配套實施細則儘快出臺。
發揮保險業在多層次健康保障體系中的作用，要做好三個方面的工作。
一是加強產品創新，增強健康保險保障的有效供給，以多樣化的產品來滿足多層次的客戶需求；
二是將提升客戶健康水平作為根本目標，把健康管理與健康保障有機結合起來，提供更多、更有效的健康服務；
三是積極參與經辦基本醫保、承辦大病保險，發揮保險業專業優勢，提高醫療保障體系的運行效率，改善客戶的就醫體驗。
健康險是行業轉型發展的新動能。近幾年我們談行業轉型話題比較多，轉型的關鍵是讓保險業的發展、讓公司的發展更好地適應社會與市場的需求，跟上時代發展的大趨勢。
我國商業健康險發展空間巨大，近年來，無論是政府、社會，還是保險行業，對商業健康險的認識和重視都有非常大的躍升，這為健康險的發展提供非常有利的發展環境。巨大的健康險市場需求正在釋放，商業健康險面臨重要的發展契機，健康險將成為行業轉型發展的新動能。
近幾年的行業數據也可以很好的說明了這一點。健康險已經成為我們行業增速最快大險種，今年上半年，健康險在今年上半年原保險保費收入已超過了車險，晉升為行業第二大類的險種。
2013年到2018年，健康險增速複合增速達37%。剛才賈主任報告裡面提到，2017年整個市場回調、結構性調整，增速大幅下滑。但是就這樣下來，5年健康險複合增長率還達到了37%。
今年前三季度，整個健康險的增速仍然保持30%多，也是在大類險種裡面增速最快的險種。無論產險還是壽險，對轉型發展都非常重要的。
產險公司現在面臨一個比較大的問題，目前產險裡面車險佔了整個保費60%，這塊業務今年發展速度明顯放緩，包括整個新車銷售量也在下滑。隨著費率市場化，費率水平也在降低，未來車險非常有可能進入到存量競爭，甚至是縮量競爭的時期。
作為產險公司發展的出路，就是發展非車險。在非車險業務中，健康險也是佔了越來越大的比重，健康險已經佔了近20%，已經接近企業財產險保費的2倍。
無論迴歸保障的要求上，還是實現業務發展和提升價值方面，健康險都是非常重要的一個新增長點。
第三，對加快健康險發展的兩點建議，健康險持續健康發展離不開政府、社會多方面的政策配套和幫助支持。
一是應當進一步加大稅優健康險政策的支持力度。國際實踐證明，保險稅優與稅延政策對引導國民保險消費，對撬動健康養老保險發展具有明顯的槓桿作用。強化社會保障第三支柱，更多的運用市場化手段解決多層次社會保障問題，是降低行政資源投入非常有效的做法。
稅優健康險自2016年試點，2017年全國推廣以來，截至18年底，行業累計承保僅31.9萬件，累計保費收入是9.4億元。這與政策出臺之前的預期相差甚遠，當時預期撬動百億規模的消費增長。原因主要是在制度和產品設計方面的一些問題，
比如說稅優力度不夠高，稅優政策額度比較低，這是一個主要的問題。還有包括完稅機制比較繁瑣等等，造成吸引力不足，消費者體驗比較差。因此，只有從消費者和保險公司的角度，對現有的政策進行優化改進，進一步加大政策支持力度，才能真正推動健康稅優險進一步發展。
二是加快建立醫療保險費控機制，短期健康險或醫療險持續經營是行業發展一個突出問題，行業短期健康險和醫療險處於虧損經營的狀態，每年虧幾十億，今年前三季度仍然是這個情況。虧損的原因除了公司經營層面的原因，我認為大的經營環境因素也非常重要，包括現在政策性大病保險業務預定賠付率過高，全國業務除了極少數能夠微利，多數是虧損經營。
保險公司缺乏有效的醫療費控手段也是一個非常重要的因素。現在我們國家醫療衛生體系還是行政色彩比較濃。作為商業保險公司，業務合作當中處於相對弱勢的地位，目前沒有支持情況下，很難建立起深層次合作機制。
保險公司是醫療費用支付方，但是對客戶醫療費用管控沒有辦法延伸到治療、康復等整個診療過程，很多情況下，是被動性賠付。大家知道，這也是導致虧損經營和賠付高居不下的問題。
建議相關部門能夠借鑑國際上醫療保險費控管理相關經驗做法，做好頂層制度設計，完善我國醫療保險費用控制機制，制訂政策，理順關係，搭建平臺，推進醫保合作，幫助支持保險公司打通醫療控費瓶頸，希望國家加快醫保標準化和醫療信息化建設，實現醫保和社保數據交換，使商業保險機構做好醫療費用發生監控和審批，提高商業健康險的醫療費控能力，減少不合理醫療開支，不僅有利於保險行業健康發展，也有利於優化資源配置效率，減輕人民群眾的負擔，希望這樣的問題極早解決。
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