11月25号，达尔文2号重疾险上线了。
产品还没上线，就已经有很多公号将其捧上神坛了。
达尔文2号，这名字很熟悉吧？
去年，复星联合推出的达尔文1号，凭借着高现价的优势，一直伫立在单次重疾险的市场中；
不过今天这款达尔文2号，出自三峡人寿，就是那个推出爱相随定寿的三峡人寿。
自从八月底，光大永明的达尔文超越者捆绑身故责任后，单次赔付重疾险一度被认为群龙无首；这次的达尔文2号，不少人觉得足以称王。
到底这款达尔文2号值不值得买？咱们今天就来好好分析分析。
主要内容如下：
- 达尔文2号保什么？
- 有哪些特点？
- 和同类产品对比如何？
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达尔文2号
先说说达尔文2号的东家，也就是三峡人寿。
三峡人寿成立于2017年，注册资产10亿元，股东包括新华联控股有限公司、重庆中科建设（集团）有限公司等，都是国企。
（截图自三峡人寿2019年第三季度偿付能力报告）
最新一个季度末的综合偿付能力充足率为730.75%，远超过监管红线，（新公司业务量不大，偿付能力充足度高很正常）；
不过，风险综合评级也已连续5个季度拿到A，还是很稳妥的，咱就放心看产品吧。
谱蓝君把达尔文系列的产品都放在一起对比，一起来看看达尔文2号是怎么进化的吧——
（点击查看高清大图）
基础保障：
轻症：50种，3次，每次赔付40%基本保额；
中症：20种，2次，每次赔付60%基本保额；
重疾：120种，1次，赔付100%基本保额，60岁前多赔50%；
被保人豁免：轻症、中症、重疾豁免保费。
可选保障：
身故：包含全残，18岁前返还已交保费，18岁后理赔基本保额；保障至70岁，必须选择身故责任；
癌症二次赔付：赔付
120%基本保额；首次重疾非癌症，间隔期180天，首次重疾为癌症，间隔期3年。与之前的达尔文系列产品相比，达尔文2号的保障增加充足，
疾病赔付金额更高
承保职业和年龄更广
身故责任可选
……
其中最亮眼的一点，莫过于“60岁前额外赔付50%保额”，这一点可以说是直接对标保障责任非常相似的前行无忧（嘉乐保）了。
下面咱就来分析分析，达尔文2号都有哪些特点。
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产品特点解析
1、60岁前重疾额外赔付50%保额
目前新出的重疾险，重疾要是本本分分地只赔个基本保额，那就很没有竞争力了，基本都会额外赠送重疾保额：
超级玛丽2020：前15年额外赔付50%保额；
康惠保2020：前10年额外赔付50%，第11-15年额外赔付35%；
嘉乐保：60岁前额外赔付50%基本保额；
……
达尔文2号的优势，从图形上看更直观——
与嘉乐保一样，达尔文2号的重疾责任，都是60岁前额外赔付50%保额，保障时间比其他产品更久，这么算来，那就是相当于多送一份保至60岁的纯重疾险了。
以瑞泰瑞盈计算，如果是30岁男性，保额25万，交30年保30年，一年就是920元,共计27600元......
三峡人寿出手挺阔气。
如果从孩子0岁就开始投，那么这份“赠送”的纯重疾险就能保障60年，所以可以考虑用达尔文2号给孩子加保。
2、中轻症赔付比例高于市场水平
达尔文2号的轻症每次赔付40%，对比其他产品首次赔付30%再递进赔付，达尔文2号显得实用很多，因为其实罹患第2、3次的轻症几率很小，首次赔付的金额更重要。
而达尔文2号的中症直接是市场上配置最优的条件，每次赔付60%基本保额，与康惠保2020一样，其他产品都是赔付50%，递增赔付。
还是那句，还是首次赔付金额高比较实在。
3、可附加癌症二次赔付，价格涨幅较小
首次重疾非癌症，间隔期只有180天，两次癌症间的赔付间隔期为3年；
而且癌症二次赔付的金额是120%基本保额，这样的配置是目前市场上最优的了。
虽然嘉多保可赔付三次，但实际上能赔付三次的概率非常小，还是保额高实用一点。
附加上癌症二次赔付后，达尔文2号的整体保费并没有上涨太多。
附加癌症二次赔付后，
康惠保2020的涨幅是7.5~17.2%不等；
超级玛丽2020的涨幅是8.4~14.3%不等；
健康保2.0的涨幅是25.88~36.9%不等；
芯爱的涨幅是35~37%不等；
达尔文2号的涨幅是9.3~19.7%不等；
从涨幅上看，达尔文2号与康惠保2020和超级玛丽2020差不多，但达尔文2号的配置更好一点。
直接从保费上看，达尔文也只贵一点，但是与其他产品相比，达尔文2号的重疾保额在60岁前多赔50%，谱蓝君觉得还是可以接受的。
4、可智能核保，疾病核保宽松
达尔文2号支持智能核保，如果不满足健康告知，可以进入智能核保，具体情况符合即可标体承保。
谱蓝君试了一下达尔文2号常见疾病的智能核保，对甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带、高血压 等人群都很友好。
像甲状腺结节、乳腺结节无手术治疗，半年内超声检查分级1-2级，即可标体承保。
最后跟大家说一下，达尔文2号如果想要只保障至70岁，是必须附加身故责任的，这一点可能不太友好；
但谱蓝君算了一下，以30岁男，50万保额来算：
保到70岁附加身故责任，4565元/年；
保障到80岁不含身故责任，4935元/年。
明显后者划算很多。多出10年的保障期，保费却没有涨多少。
建议大家选保至80岁或终身。实在介意身故责任的，另外买个定期寿险补充就可以了 ，花不了几个钱。
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同类产品横向对比
谱蓝君找了目前市面上性价比较高的同类产品来对比，看看达尔文2号有什么优势。
（点击查看高清大图）
直接上结论：
极致性价比：超级玛丽2020，可选择缴费至70周岁；达尔文2号，保费相差很小，但重疾赔付比较高；
想要高保额：达尔文2号，60岁前赔付150%基本保额；
想要身故赔保额：30岁前选超级玛丽2020,30岁后选嘉乐保；
注重心血管保障：芯爱，轻症可赔2次冠状动脉介入术，还可以附加急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术二次赔；
（想要了解以上产品，可直接点击产品名称，或在微信后台回复产品名称查看相关测评文章。）
以上是单次赔付的重疾险产品对比，如果想要多次赔付的，可以点击查看历史文章
《2019热销多次赔付重疾险测评，这款产品是性价比之最！》
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总结
达尔文2号很好地继承了达尔文系列的优良特质，虽然比别的产品贵一点，但相当于多送一份纯重疾险，而且轻症、中症赔付的比例更高，保障更加充足
，整体性价比更高。临近年底，这两个月保险公司都纷纷推出不少好产品，相信一直关注市场朋友们都陷入了迷沼，分不清产品之间的区别，不知道哪一款产品更好，陷入无限的纠结当中。
还是那句老话，不要追新，注重当下。适合的就是最好的，随着时间流逝，保障都会慢慢得变得不充足的，到时再重新规划，补充就可以了。
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