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首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
一向是鼓励我们花钱的支付宝，突然开始关心起我们的养老生活了。
先是在2018年8月份，蚂蚁金服和富达国际联合发布2018《中国养老前景调查报告》，专门对年轻人的养老观做了调查。
报告主要说明了以下几点：
1. 半数以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄 ；
2. 没有做过长期规划，却希望可以尽早退休；
3. 不做储蓄的主要原因是没钱 ；
4. 年轻一代缺乏对未来的紧迫感，他们计划开始储蓄的平均年龄是 40岁，理想的退休年龄57岁，只有17年的时间来储备资产；
然后在2018年的10月，中国人保联合支付宝在蚂蚁保险板块上线了一款叫“全民保“的终身养老金。
这款养老险从产品的设计以及宣传的文案都非常的有针对性，刚一上线就成了网红爆款，不买一份都不好意思说自己准备养老了。
早点为自己的养老生活做准备是一种风险意识的觉醒，但是分析完这款产品后，超哥认为这款产品其实只适合两类人群：
1、刚刚踏入社会的年轻人或者月光族 ；
2、缺少基础的理财知识和理财工具的人群。
以上两类人群的需求都一个共同点：更看中保险的强制储蓄功能，而非理财的收益多少。
支付宝”全民保“终身养老年金是一款分红型的养老年金险，由中国人保寿险承保，全名叫：人保寿险聚财保养老年金保险。
产品的特点如下：
这款产品与一般分红型的年金险并无太大的区别，主要是在于投保和缴费方式上更加灵活，更适合互联网客户短平快的决策方式。
灵活性主要体现在以下2个方面：
1. 投保门槛低：0元起投，退休前可以随时增加，没有追加上限和追加的费用 2. 缴费方式非常灵活：可以选择每周或者每月的固定缴费，也可以选择一次性缴费
举个例子来说明这款产品的各项保障责任：
30岁的小李投保了全民保，计划一次性投入1万块钱，获得的保障如下：
1. 养老金小李60岁退休时，每年可以领取1010元的金额作为养老金（也可以设置为每月领取），直到终身。
2. 身故责任 有三种情况：假如小李在60岁前身故了，赔付已交保费和现金价值的较大者；如果小李在60岁到80岁之间身故，一次性领取剩余的养老金（保证领取20年）；如果小李在80岁后身故，那么合同直接终止了，没有赔付。
3. 保单分红：全民保的保单分红是按照月度发放的，如果一直不领取，按照低/中/高档分红演示，小李在退休时分别可以累计获得保单红利0元/8893元/15563元。
缺点一：固定领取的内部收益率低，分红水平不确定
全民保的收益领取分为固定领取部分和分红收益
分红收益是指保险公司将其分红险业务盈利的70%（注意：不是保险公司的盈利），向保单持有人进行分配的收益，分红是不确定的，最低可以为0。
根据官方公布的领取金额，通过IRR来测算这款产品的内部收益率，如果小李活到80岁，固定给付的部分（养老金）年化收益率为1.9%
而分红部分，中档分红的收益率在1.5%，高档收益2.1%
也就是说，在中档分红的水平下综合收益率只有3.4%，高档分红的水平下综合收益率下只有4%，而低档收益依然是1.9%
由于分红水平是不确定的，那么可以简单的认为全民保的收益率基本是维持在2%到4%之间的一种状态
作为一款以养老为卖点的年金险，收益率这么低显然不太合适
以经常举例的信泰如意享为例，固定收益都可以达到年化4%左右，属于市场上比较优秀的产品之一了
缺点二：领取养老金后，保单的流动性消失
从年金险的流动性上来说，现金价值可以保单贷款和减保取现起到了很大的作用
而全民保在领取了养老金后，现金价值直接归零，减少了整个保单的灵活性
打个比方来说，当我们晚年的时候，这笔年金险的作用没有那么强了，也不需要后期稳定的现金流了，想要一次性退保获得全部的现价是不是更符合当时的想法？
或者当我们80岁以后，假如这份保单还有现价或者身故责任，我们是不是可以提前安排前作为我们的遗产传承给下一代？
这类领取养老金后现价归零的设计，其实更适合丁克家庭，因为他们更关心活着的时候可以一直领钱，至于身后再留给家人的钱并不是首先要考虑的
优点一：为特殊需求的人群，提供了简单的养老工具
从以上的分析中可以看出来，这款产品作为养老金的规划，亮点并不是特别突出
但是每一类产品都有它适应的客户群体，全民保作为一款养老年金险，有着支付宝和人保公司的背书，客户的接受程度比较高
从保险的角度来理解，强制储蓄和不可撤回的功能依然有它不可替代的作用
文章开头介绍的两类人群，他们对于年金险的需求其实更多的在于选择一款放心的产品为养老做准备，收益率并不是首先要考虑的
对他们来说，普及养老的意识很重要，等到他们对养老的概念有了足够的思考之后，再选择合适的产品也不迟
关于支付宝的这款养老年金险相信你已经对它有了清楚的认识，因为其分红险的产品特性，收益率并没有与固定收益的产品有太多的优势，甚至在流动性也略有不足。但是这款产品对于那些有着特殊需求的人群来说，也起到了一定的普及作用，强化了他们对于养老的重视度
如果你对如何选择一款优秀的年金险以及如何识别不同年金险的优缺点有疑问，可以继续关注超哥后续的文章，或者现在就联系超哥了解市场上有哪些优秀的产品可以作为选择。
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
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缴纳养老保险的主要目的，是退休后可按月领取到一笔退休金，从而实现老有所养。养老保险在职工社保费用中占比较大，且退休后才能领取，因此也有人考虑自己储备养老金。那么交养老保险和理财哪个划算呢？
1、涨幅水平
养老金水平高低与退休上年度社会平均工资和物价水平等因素挂钩，例如退休时上年度平均工资为3万元每月，那么养老金也会以此为参数进行计算。
理财的收益则根据本金及约定的收益率进行计算，收益率与理财产品的运营情况直接相关，一般的理财产品都不会承诺数十年后的收益率可以和社会平均收入水平保持一致。
2、利率水平
养老保险由个人和单位共同缴纳，其中个人缴纳部分会进入个人账户，且会计算利息。利率与上一年度职工平均工资、银行存款利率等因素有关，但不会低于银行定期存款利率，例如2018年的记账利率为8.29%。
理财产品的年化收益率则不统一，稳健型理财产品的年化收益率大都在3%至5%之间，收益率达到8%以上的产品往往安全性较差，作为养老投资来说风险太大。
3、灵活性
领取养老保险需满足两个条件：达到法定退休年龄，且养老保险缴纳达到规定年限。满足以上条件的参保人可按月享受养老金福利，费用由养老保险统筹基金支付。参保人过世后，家属可将个人账户中的余额可提取出来，但不能再按月领取养老金。
理财账户中金额的使用则相对灵活些，理财账户余额同样可以依法继承。
事实上，社保养老和理财养老并不冲突，在资金充裕的情况下，可考虑量两者结合，以上关于交养老保险和理财哪个划算的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。
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路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
答：支付宝的养老保险其实也是和保险公司合作的产品。支付宝只是提供的互联网的渠道，这种保险形式的优势在于，投入门槛低，缴费方式也是比较灵活。保险的理财和真实的理财产品是存在区别的，严格来说保险的理财是现金流规划。
支付宝的一元养老保险是什么
支付宝里的养老金保险其实是和中国人寿合作的一款互联网养老金保险，和传统的年金养老保险趋同。是一款针对支付宝年轻群体的一款养老金产品。
传统的年金养老保险：一般来说，养老年金保险都是一生存为给付条件的寿险类型。每年的缴费成本都是固定的，而且需要锁定保费5年，5年以后才开始部分领取，一般分为生存金，特别生存金，期满生存金进行给付。可以划分为两个账户，一个是年金储蓄账户，参考的是市场预定利率，有些带了保险分红功能，分红也是不确定的。第二个账户就是5年后不领取进入的万能账户，进行二次理财，这个账户有一个合同保底利率，保底利率1-3%，传统的年金养老保险就是用来做个人和家庭中长期的现金流储备的，解决不同阶段花费问题，比如退休阶段的养老花费。年金保险具备安全稳定的特点，强制储蓄并且低收益。一般选择一个高合同保底利率来做养老金的规划。
支付宝的年金险：支付宝的这款保险是一元起投，不是传统年金险的固定保费，它可以让你根据自身收入盈余情况，灵活的进行养老金投入。比较适合当下年轻人的需要。同样的这款支付宝养老金保险其实也是强制储蓄，一旦投入了就不能随便取出。但是年金账户是在退休后才能开始领取，分红可以每月领取，但是是不确定的，连续分红为零也是可以的。
有强制储蓄需求，但收入不高的群体，可以在做好基础保障后，选择用这款养老金保险储备养老金，但是不要为了收益和理财买这款养老金保险。养老金是现金流规划和真实的理财存在区别。
养老金的分红和理财有什么区别
这个支付宝的养老金保险，还有一个分红计算，在这里大家要看清合同条款，分红是不保证的，可以为零，要看保险公司的实际经营结果，并且是在股东分红后，剩余的70%再进行分配。
举个例子，支付宝养老金的一个利益分配案例：
30岁男性，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，累计可领取66708.96元。
一次性投1万，退休到80岁，可以拿到6万多，等于本金翻了6.6倍，那实际情况是什么呢？
你在支付宝上看到的分红计算实际上是假定的演算利率，按照低档，中档，高档来演算的，默认是高档利率，但合同实际的保底利率1.99%，不到银行一年期存款的利率。而支付宝的是默认最高档的利率演算。
假定的分红演算利率用内部真实收益率公式IRR计算，转换成真实的年化收益低档的收益只有1.99%，中档的收益3.5%，高档的收益4%。
目前养老金保险大部分保险公司回报只能做到2-3%，达不到市场平均水平3-4%。十年以上甚至终身现金流规划，才能接近3-4%的水平。
在保底利率为1.99%的情况下，养老金安全第一，适度收益角度看，这款年金险不是最好的选择，目前市场最高保底利率是3%。写进合同的保底利率越高，你的未来养老现金流的稳定性才越高，才能达到强制储蓄和锁定利率的目的。
银行的存款理财是本金保障，利息固定，随便做一个三年期定存，利率都在4%以上。而且本金保障，利息固定。中途退出只是少了点利息，本金不会损失，而养老金则是现金价值理财，中途退出本金亏损，只退部分现金价值。而且分红和收益都是不确定的
综上:支付宝的养老金规划，是个人和家庭中长期现金流。安全第一，收益第二。和我们理财是有区别的，养老金保险追求的是稳定的未来现金流，实现强制储蓄和锁定利率。而我们的理财是承担风险，追求收益。一个是保障产品，一个是理财产品，不能放到一起去规划，也不要被高收益误导。
路人蚁
楼主你好，支付宝养老金和理财哪一种更划算？首先支付宝养老金那么是属于保险的范畴，那么理财呢是属于理财的范畴，二者之间是没有办法来相提并论的，但是它毕竟对于自己来说都是一种投资的选择，当然我认为如果说你更倾向于养老保险的购买，那么去选择这种支付宝上面的商业性的养老保险也是完全没有问题的，因为它也可以理解成语，是一种普通的投资理财，只不过它是一种比较特殊的投资理财。
我们普通的投资理财一般情况下就是三个月的期限，或者说半年的期限，或者说一年的期限，最长可能也就是三年的期限。那么到达这样的期限之后就可以获得所承诺的这种年化收益率，基本上都是没有问题的，因为本身投资理财就是属于低风险的产品，那么基本上所获得的回报和收益都是可以正常保证的，这就是投资理财，它可以很快的见到成效。
但是我们的养老金的产品它并不是能够很快的见到成效，你购买的养老金实际上跟这个保险公司签订的是一个长期的协议，那么你最终获得相应的收益，应该是在自己到达法定退休年龄之后，才能够获得相应的收益，比方说自己在60岁之后那么才可以按月领取基本养老金的待遇，所以说这种情况下必须要保证自己要一直购买这种商业性的养老保险，最终达到60岁的法定退休年龄。
社保小达人
两者性质不同，养老金其本质目的是积累本息供养老发放个人，理财只是单纯的财务投资。前者属于保险范畴，后者属于投资理财范畴。
保险是为了保值，在一定程度上如果可以做到升值最好，但一般能和CPI增长持平已经不错了。投资理财是为了增值，目的就是实现财富的增长，所以是伴随一定风险的财务行为，风险大小取决于回报率的大小。
综上，首先要弄清自己的目的是什么，再看哪个划算不划算，二者的功能有重叠的地方，但是并不是同一性质的金融产品。
差不多的百万富翁
首先我想说支付宝养老金就是一种理财。他算是一种保险。如果你对自己的理财能力不是那么自信，选择养老金也不失为一种好方法。如果你对理财还是有自己一套看法的话，我觉得你应该学会资产配置。养老金可以配置一点，自己比较有把握的配置多一点，像养老金这种你可以配置的稍微少一点，把他也当成一种理财方式。[送心]
财神猫
如果有养老金配置打算，建议您找专业经纪人帮您配置，支付宝的养老金不是很建议
