知识创造价值
LPR的值是无法预知的，所以怎么选择的话，也无法有这个明确的结果。个人认为，该政策本身并非直接提升或降低现有房贷利率水平，而是在市场化的基础上对房贷利率执行更为严格的规定，以应对市场的需要。
普及一下什么是lpr，央行基础利率lpr，意思是央行推行以lpr利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。而lpr利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的
温馨提醒：
LPR每月更新一次，20日(遇节假日顺延)9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布。
所以，怎么选[捂脸]？
那阳光的地方
今天，人民银行发布公告，要求推动存量贷款转为LPR计价，原则上应于2020年8月31日前完成。具体还款模式只有一次的选择机会。对于背负房贷的家庭应该选择将房贷利率转换为LPR加点还是转变为固定利率，请看下面的分析。
- LPR的预期走势
人民银行推行利率市场化改革，改变LPR的计价方式，最主要的目的就是降低社会融资成本。因此，从中长期来看，LPR将呈现下滑之势。
- 房贷人的理性选择
房贷人的理性选择就是将房贷利率转换为LPR加点，并且与银行签订的利率变化周期越短越好，最好是按照1年期来调整。这么选择的原因很简单，按照现行机制，贷款补充合同确定了加点之后，加点数字就不再变化，这意味着，未来随着LPR利率的不断下降，大家身上背负的房贷利息将会越来越少，也意味着合同确定的调整周期越短，大家享受的利率下滑也就越多。这对已有房贷的用户是一个不错利好，建议尽量不要选择提前还贷，除非贷款没剩几年就到期了。
总之，将房贷利率转换为LPR加点，未来将会减轻不少利息负担。
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知识创造价值
大家不要把这个事情搞复杂了，小编就自己的理解简单说说。
1、LPR利率实际上就是浮动利率，每个月都会变动。它代替的是以前固定的基准利率。简单点说就是，以前固定的基准利率变为浮动的，和经济国家发展挂钩。
2、个人贷款会怎么样影响呢？小编举个例子：张某贷款100万30年，利率为基准利率4.9上浮20%，实际利率为5.88，现在已经开始还银行利息了。现在变为LPR利率。现在变为，100万30年，利率为浮动利率LPR上浮20%，这个LPR随时在变化，有可能是4.8也有可能是5.0。如果是当初利率打折的也反之就是。
3、现在贷款者和银行可以商量，维持不变还是执行LPR利率。但是只能选择一次。如果选择LPR利率也可以
儒雅士林2
大实话：选择那条自己可以承担风险的，然后不占银行给你的便宜那条路就是了。
今天这个话题应该可以说是全民关注的话题了，但是对于出台的这个说明，我估计绝大多数人看原文都看不懂是什么个意思，所以，在这里先跟大家解读一下。
这个意思是说，从明年开始，之前所有在基准利率上签订贷款合同的，都可以重新选择是签一个浮动利率的。比如说，以前只要基准利率不变，那么每个月还月供就不变。
现在，给你一个机会，可以选择签浮动利率，根据市场实际情况来决定每年还贷金额。比如说，接下来可能要降息了，如果你还是保持固定的，那么你每个月月供也不会因为降息而减少，而如果你签了LPR，那么在全球江西的大趋势下，每个月还月供也就可以少了。所以，看你怎么选择了。
当然，这里我不给大家出什么具体的建议，要不要改，你们自己决定，我只说一些在面临一些选择时判断依据。
首先呢，就是要把一件事的风险控制在自己能承担的范围内，就好比炒股，如果你有一千万，然后你拿一百万去炒股，不管是赔了还是赚了，对你都不会有什么大影响，那这就没啥问题。但是，如果说你就有一百万，然后你全部拿去炒股，那这就叫风险不可控。
因为，没有人敢保证你会赚，而能保证的人也不会面临这样的选择。等价到这事上来说就是如果你现在的月供你能承担得起，那么就是风险可控，如果说你现在感觉每个月还款压力太大，那就可以选择改签lrp，然后趁着现在全球降息，可以每个月少还一些利息。
然后就是占便宜这事，这个其实就是人的心理战了，如果说有人要给你便宜占，那你最好要思考一下自己有没有这个能力占这个便宜，毕竟，中国可有句老话叫占小便宜吃大亏。从客观来说，银行是没有必要无缘无故让你少还钱的，这从逻辑上说不通嘛。以前每个月要你还三千，然后还三十年，现在每个月让你还两千五，但是不是三十年就不知道了。如果是三十年，那为啥不直接把你的月供减少五百，非这一大圈子干啥，而如果不是，那五年或者十年后每月还多少？这个就不知道了。
所以，还是希望大家做一个自己能够承担得起风险的选择，切勿想着占便宜就好。
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大实话
我的建议是选择以LPR利率为定价基准，转换为现在的加点模式，不建议选择固定利率模式，最大的依据就是可预见的5年内LPR利率走向是降低的。
如何去认识央行推动带框市场报价（LPR）对房贷者的影响呢，只有你真正的理解到了期内在的关系，就会明白我的选择建议。
1.房贷利率跟随LPR的5年期利率调整，其实对放贷者贷款利率也就是跟踪的由原来的基准贷款利率转变成了响应的LPR利率
央行文件的第三条讲的非常明确了。
商业性个人住房贷款的加点数值（A）=原合同最近的执行利率水 - 2019年12月发布的相应期限LPR利率（4.8%）
这次计算的这个值A就是将来LPR变动时的浮动基数了。建议各位房贷者记好自己现在的这个数值，这就是你将来和银行商定好调整时间后，当时最近的LPR利率加减后的房贷利率了。
对于2020年来讲，其实每个原来房贷者所付的房贷不会发生变化，也就是和2019年的没有变化。存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
当年房贷利率=最新LPR利率 + A
2.全球处于降息周期，国家转变的市场利率引导方式用LPR，在未来5年内我国的LPR走势也会是降低。
全球各国都在为刺激经济而在采用宽松的货币政策，不管是从发达经济体还是到新兴经济体。而我国自从2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，最近一次的5年期LPR的利率已经是从4.85%下调到了4.8%，也就是新的房贷利率回落了5个基点，这预示这我们国家的降息周期也是开启了，因此房贷采用LPR定价基准会享受到国家降息的优惠。
3.存量房贷也不用急于去银行进行转换工作
央行要求自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
转换工作是自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
股市亚拉刚
怎么选择还是看每个人不同的情况，个人认为：1，LPR未来是上升还是下降，老百姓是不清楚的，不过波动肯定比基准利率大。2，因为通货膨胀，货币从长期看，是贬值的。3，银行是要赚钱的，天上不会掉馅饼。
nebulae80
存量浮动利率贷款转换为LPR后，房贷利率预计轻微下行，建议背负房贷的人积极选择转换。 2019年8月17日，中央央行宣布完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率(LPR)定价。但存量贷款的利率当时并未调整，仍按原合同约定执行。12月28日上午，央行就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜正式发布公告。根据公告，明年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。转换工作原则上应于明年8月31日前完成。 此外， 央行公告还称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。 同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3至8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR(5年期以上LPR为4.8%)和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
贷款定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。
目前5年期贷款基准利率4.9%。以往的存量房贷合同，都规定了执行利率在基准利率基础上的浮动幅度，每年1月1日重定价时，浮动比例都保持不变。但是每个房贷客户执行的浮动比例可能大不相同。以首套房贷为例。2011年之前的大部分购房者多享受7折优惠；2011年至2017年的购房者多享受8.5折优惠。2017年之后，各个城市各家银行的房贷利率差异加大，首套房贷利率有9折的，有9.5折的，有基准的，还有上浮10%的。二套房贷利率有的是基准上浮10%，有的是上浮20%。在北京地区，最近的存量浮动利率房贷一般是基准利率上浮10%，二套房贷款利率为基准利率上浮20%。
由于原来的浮动比例不一样，转换后的加点数也肯定不同。北京青年报记者计算了一下各种情况下的加点数，发现之前只要享受过折扣的，加点数都为负值：7折的-137个基点、8.5折的-63.5个基点、9折的-14.5个基点；没折扣甚至上浮的都要加基点：基准利率+10个基点、1.1倍的+59个基点、1.2倍的+108个基点。
按照央行的转换规则，转换后的最新利率也与原来老合同的执行利率一样，下次定价要等到2021年了，所以2020年之内，存量房贷客户的执行利率不会变化。因此短期而言，这一政策转变对购房者基本没有影响。但值得注意的是，今年11月20日5年期LPR首次降低，引导社会资金成本走低，在当前经济形势下，预计房贷利率随着LPR降低出现轻微下行将成为趋势。 建议存量房贷的贷款人积极考虑转LPR。
行亦随风
按现在基准利率，假如现在买包烟100块钱，将来通货膨胀，一包烟10万块钱，你拿一包烟就把房贷还了，你当银行傻，再比如你现在月薪5千还款5千，你有压力，将来通货膨胀，你月薪5万还款5千，银行能让你过的这么舒服？
大长腿338
近日，央行推出存量房贷款转LPR定价的服务。意思就是说从2020年元旦起，在2019年10月8日前已经购房办理贷款的购房者可以将现有执行的贷款合同利率转为LPR定价的模式。但是首次转为LPR定价之后的利率水平要与之前的贷款的利率水平相等。之后可以与银行签订利率重定的条款，最短为每一年重定一次，届时以当时最近一期的LPR报价重新核算房贷利率。从此，房贷利率水平是涨是跌都要看当期的LPR水平的变化。
那么对于已经还上房贷的购房者来说，究竟该不该将房贷利率转为LPR定价呢？这里我们要分两个情况考虑。分情况前我们要说一说存量住房贷款转为LPR定价后的利率会发生什么变化。
转为LPR定价后之前购房的存量房贷款利率发生的变化就是利率上浮水平提高。我们就按照4.9%的基准利率为标准。2019年10月8日前购房还贷的购房者执行的都是4.9%的基准利率。然后根据基准利率上浮或者下调百分比得到最终的利率。比如之前的利率是上浮10%，那么就是4.9%+0.49%=5.39%。如果换到LPR定价，那么基础利率为4.8%，还要达到5.39%的水平就要上浮利率0.59%。0.49%与0.59%相比其实就是无形中上调了利率上浮的幅度。
LPR利率下降
如果LPR下调，那么对于广大购房者来说都是一样的，利率走向优惠，今后的贷款还款也变少了。皆大欢喜的结局，从目前阶段来看为了刺激经济，扶持中小企业LPR有逐步下调的趋势，但是能持续多久并不好说。
LPR利率上调
如果LPR回到4.9%的水平。那么之前购房的购房者还款利率也要上涨到5.49%。，无形中都以4.9%为基准的利率水平的贷款，转为LPR后就要多支付0.1%的利息，显然利率水平就变高了。
因此，建议存量房贷款的还款者充分考量利率的变化环境，再做决定。虽然0.1%的利率并不会多出来很多，但也会增加负担，是安于现状还是尝试变化呢？
房产老J
央行日前公告，对2020年1月1日之前的已放款或者已签订贷款合同尚未放款的存量贷款合同，允许客户进行一次选择，将原来贷款合同中以参考基准贷款利率为定价基准的浮动利率转化成以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点（点可以是负数）形成，加点在剩余贷款期间维持不变，或者也可以直接转化为固定利率。对于商业个人贷款，转化时，要求转化后的利率与原有利率保持一致。
举例来说，贷款合同原来的贷款定价利率是基准贷款利率上浮10%，即5.39%，由于12月份公布的LPR为4.80，那么，加点就是5.39-4.80=0.59，转化后的利率即为LPR+0.59，或者直接确定为固定利率5.39%。
两者的区别：
1、选择LPR+0.59，意味着在下一个定价周期，贷款利率将随着LPR浮动，如果LPR下调，客户还款压力将会减轻；如果LPR上调，客户还款压力将会加大。
2、选择固定利率5.39%，意味着在剩余贷款期限内，贷款利率不再变化，LPR变化与你无关。
从目前经济运行趋势看，LPR走低的可能性更大，因此，选择LPR+0.59的利率定价方式更划算。
举例来说，假设2020年底前，LPR下调为4.75，那么自2021年1月1日起，选择LPR+0.59利率的，其实际贷款利率将变为5.34%，要比选择固定利率的实际降低5个基点，还款压力减轻。
