假設你的小家庭有30萬存款，在未來較長的一段時間內用不到，你會把它放到哪？
放餘額寶，很容易被消費掉或者被親戚好友借走；
投p2p、投股票，估計發財的概率很小，血本無歸倒是很可能！
我想大部分人還是會選擇銀行，但問題又來了：
定期儲蓄，按最新央行利息，最長的5年期存款利率僅為單利2.75%，這個利息還抵不過通脹，等你存到孩子上大學說不定還會貶值。
銀行理財，收益率也是一年不如一年，以前還能挑到年化收益大概在5%+的，現在低風險類理財產品能有個4%就不錯了。前央行領導周小川之前已經在公開場合說了
“今後要避免我國過快進入‘負利率’時代”，未來利率的走勢可想而知。 今天我們給大家介紹一種新思路——定期年金險，比銀行更適合做中短期理財。
為什麼定期年金險更適合？
可能已經有很朋友聽說過養老金、教育金了，定期年金也是年金險的一種，只不過保障期限要短一點，通常為10年、15年或20年。
那麼定期年金險比銀行理財有哪些優勢：
1、 安全性只強不弱
新中國成立以來，發生過銀行倒閉，還不曾出現過保險公司倒閉。
中國允許銀行破產！最高賠50萬！
1998年6月21日，中國人民銀行發表公告，關閉海南開展銀行，有些儲戶直到今天，也沒能拿回本錢。
《中華人民共和國保險法》規定：“經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或被依法撤銷外，不得解散”。
簡單來說，壽險公司是不能主動申請破產的，只能被收購或者重組。即使被兼併或重組，原保單依然有效，由新的保險公司繼續承擔保障責任。
2、收益長期鎖定、更省心
2017年11月17日，央行聯合銀監會、證監會、保監會、外匯局等部門，發佈《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，規定所有理財產品均不得承諾保本保息，打破剛性兌付。
而年金險產品，屬於保險範疇，收益能夠明確寫進合同，是多少就是多少，確定給付。
另外，銀行理財大多為短期產品，每年到期還得重新挑選，在經濟下行的趨勢下還會存在收益越來越低的風險。
而年金險一經投保，利息長期鎖定，幾十年不變，具有10場金融危機也撼動不了的法律效力，對於理財小白來講，簡單省事。
下面來給大傢俱體介紹一款定期年金保險產品——中荷人壽金福多年金，我們在對比了十幾款定期年金後，發現中荷人壽金福多到期後的總收益是最多的，所以把它推薦給大家！
金福多的基本情況
【金福多的基本信息】
年交保費5000元起；
交費年限3年；
保障期限10年；
最大投保年齡70週歲。
【金福多的保險責任】
生存保險金：第6~9年，每年領取已交保費的5% ；
滿期保險金：第十年保險到期時，領取基本保額；
全殘/身故保險金：保險到期之前，如果被保險人發生身故或全殘，給付已交保費與現金價值兩者的較大值，保單效力終止。
年金返還時，你可以選擇按期領取，也可以留存在累積生息賬戶進行二次增值，等到保險滿期時一次性領取。
按期領取比較適合作為教育金補充，比如你投保金福多時，你的孩子正在上初中，那麼從第6年開始返還的年金，剛好可以作為孩子的大學費用補充；保險滿期時拿回的基本保額，還可以作為孩子的深造費用或者創業費用，保證孩子可以把更多的精力放在學業上，而不用整天想著做什麼兼職賺錢。
如果選擇累積生息的話，可以搏一搏高收益，有可能達到5%，但累積生息賬戶不是保證收益，這部分利益算是錦上添花吧。
另外，如果你在投保大額資金後，遇到突發情況急需用錢，可以通過保單貸款來應急，最高可貸現金價值的80%，在一定程度上保證資金靈活可用。
金福多的收益情況
前面我們已經說過，金福多的累積生息賬戶是不保證收益的，所以我們只拿保證收益的部分做利益演示，看看金福多與市面上其他同類產品相比，表現如何？
從圖表中可以看到，11款10年期年金中，金福多累計領取金額40.86萬，居第一。
IRR（實際複利收益率），金福多為3.65%，居第二，僅比第一的福佑金生低0.04%。
可能有人會問了，為什麼金福多比福佑金生領的多，但收益率卻要低一點呢？
因為IRR包含了時間價值，福佑金生在第5年的時候領取了4.8萬，等於保單賬戶只剩25.2萬的本金在計息，而此時金福多仍然保持30萬的本金計息，所以總的算下來，金福多比福佑金生的收益率要低一點。
如果你看重前期領取的話，可以考慮福佑金生，優享瑞盈1號前期領取也不錯；
如果你看重最後總領取的話，金福多肯定是不二之選。
保險公司實力怎麼樣？
中荷人壽是一家極具成長潛質且特色鮮明的合資壽險公司，由北京銀行與法國巴黎保險集團合資經營，註冊資本26.7億元，總資產規模已超過203億元。
公司2019年第3季度綜合償付能力210.07%，最近一期經營風險綜合評級為A。
銀保監會的考核結果，中荷人壽保險公司運營情況良好，放心選產品。
寫在最後
金福多年金保險，給付確定並寫進合同，不像一些產品會用不保證的利率來做利益演示，靠不確定的高收益吸引投保人的注意。
金福多年金返還多、滿期給付高，不但適合解決子女的教育補充，還可以兼顧父母與自身的養老補充，同樣也適合於閒置資金的中短期保值增值。
如果你不想在投資理財上操碎了心，金福多是一箇中短期穩健理財的絕佳選擇。
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