卡友们都知道使用信用卡消费一定不能逾期，否则后果非常严重。逾期不仅关乎我们信用卡的正常使用，而且提额和信用贷款也会受到很大影响，但是有比逾期更严重的信用卡黑点，那就是——呆账！
一、什么是呆账：
呆账是指已过偿付期限，经催收尚不能收回的，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。
据说，有呆账记录的大多是老赖，网上百度问答里，一批的老赖询问欠了某某银行信用卡几万，多少年没还了。不过也有部分人是忘了还，加之银行没有及时催收，形成呆账。提示：呆账一般是银行认为找你催收无效，直接懒得催收了。
二、呆账是如何形成的
呆账不是只有欠钱不还才叫呆账，有种情况叫溢价呆账，我们应该注意防范：
1、一般呆账：信用卡透支后，长期不还款，时间久了就会自然形成呆账。
2、溢价款呆账：是指还款超过欠款额度的部分，长期不做处理，也会变为呆账。例如：你欠信用卡998元，但你还款1000，多还了2块钱，然后你就不再消费这张信用卡了，很久没去动它。多出来的2块钱就属于溢价呆账。是不是觉得溢价款呆账更有点坑！！！
三、呆账的不利影响
呆账在征信报告里面是一种很严重逾期情况，影响远超一般的逾期情况，千万别小看它的影响力。
只要你征信报告出现呆账两个字，基本就彻底告别了银行业务，包括信用卡、贷款等基本上无法申请了。如果不做相应的处理，甚至有可能一辈子跟着你。
四、如何正确处理呆账
1、溢缴款呆账
如果是因为自己多还了钱，长时间不处理形成的呆账，这种情况一般就没那么严重了，对信用的影响也没那么大。
只需要取出卡内多余的钱，然后注销信用卡及该卡关联的所有账户，并要求银行撤销信用报告上的呆账记录就行了。
2、年费未缴清
有时候信用卡长期没用，里面产生的年费形成的呆账，直接联系银行咨询或交涉，特别是不清楚年费缴纳问题情况下，可以要求银行立即销掉征信报告中的呆账记录。
年费呆账欠款在你不知情的情况下可以免除，并且是哪家银行上传的就由哪家银行负责删除，如果银行答应删除，一般最快一周，最慢会需要一两个月的时间。
3、信用卡逾期
如果是自己欠钱一直没还形成的呆账，就是很严重的信用污点了。想要处理的话，必须要还清欠款，否则呆账记录会一直在你的信用报告上。
还清欠款后，征信的不良记录会在5年后自动撤销，在这5年的期间里，千万不能再有污点，只要你保持良好的信用记录，征信就能恢复了。
呆账有一点值得我们注意的是，所有呆账不会收取利息，还款时只需要还清欠款本金就好，例如：你呆账金额为1万，那你就算过了2年时间还款，也只需要还清1万本金就好，对方不能收取你的利息。
最后，小编给大家综合了一些呆账和逾期的特点供大家参考分享。
呆账：
1、就是我们口中常说的黑户，如果有呆账记录，基本上就被列入了征信禁区，所有需要征信的地方都不会再对你开放;
2、呆账会一辈子跟着你，不还清就无法去除;
3、呆账还清后还需要去注销账户;
4、呆账不收取利息。
逾期：
1、逾期一般指信用卡还款有几次没有按时还款，超过还款时间就有产生逾期记录，连续3次累计满6次就会上征信记录;
2、就算还清欠款也不能销户，必须要用好的记录覆盖不良记录;
3、逾期后，利息会随着你逾期的时间不短增加，直到你还清欠款。
4、逾期时间久了之后，经催收无果，有可能会成为呆账。
最后小编建议大家在使用信用卡的时候，不要欠钱不还，也不要往里存钱之后不用，不然形成呆账，对信用会有一定的影响。如果有呆账就要趁早处理！故意造成呆账的朋友，请好好衡量一下其中的利弊吧！切断自己和银行的一切信用联系小编觉得都是很划不来的。
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