已經按時還款，可信用卡的5萬額度卻被降至5000，這是怎麼回事？

2020-01-30 05:24:23 佚名

合夥吧股權

我有一個同事有一張50000額度的招商信用卡，平時都是按時還款的，可是上次剛還完信用卡，額度就降到了5000塊，這種情況特別常見，我總結了一下以下會降額的原因：

　　第三方代還

　　誰借的錢就用誰的卡還，假如經常讓外面的第三方貸款機構，由他人的卡轉入還款，銀行會判斷持卡人的還款來源不真實，斷定該客戶沒有辦法提額。

很多人都是靠以卡養卡，讓別人幫忙代還信用卡，風險非常高，被盜刷的情況會很嚴重。

　　固定大額消費

　　如果信用卡持卡人固定在某個時間某個地點固定大額消費，而又沒有任何的還款跡象。銀行會同樣視做持卡人有代還行為，該筆交易屬於套現還錢，不建議提額!

每次信用卡都是刷的整數，從來不分期，還全是大額的筆數，降額度是必然的的。

　　同一pos機消費過多，或者跳碼機器

　　一直在同一家商戶刷卡?除非那是你家開的商店。不然，你是會有代還、套現的風險。銀行為了杜絕這種風險，會建議分期或是最低還款，為的是提高你的還款利息，讓你自主還款，還要試圖遏制你的這種行為。

一個機器上刷卡現在這種情況少見了，道理很簡單，老是一個機器，一定有鬼。

跳碼機器就更加不用說了，銀行最喜歡降額度的。

　　經常不足額還款，逾期還款

　　無論是全額還款、約定還款還是最低還款，只要階段性不足額還款，都會對信用卡的額度和自己的信用產生負面影響。為了在最後還款日作出有還款的動作，但是額度不足夠，還款日過後的幾天再補充還款，這樣的做法只會讓自己的徵信添上逾期的汙點。

　　刷卡時間不正常

　　一般正常的消費時間都是在商店的營業時間09:00-22:00。那個如果消費時間經常超過這個營業時間段的話，很顯然，就是去一些高消費的娛樂場所了。銀行也會根據刷卡商戶來判斷信用卡持卡人的日常消費情況，如果刷卡時間頻繁且不正常，一般很難申請到提額。

晚上10點之後，如果消費場次不能匹配上，基本上當時就會被封。

所以，綜合以上幾點，不要用別人的卡來幫你代還，不要在固定時間固定地點刷大額，選擇正常的時間消費，還款的時候確保額度足夠。總之，像一個正常人一樣消費刷卡，讓銀行覺得你是一個值得提額的好人。同時還要讓銀行有利可圖，總是薅銀行的羊毛，銀行也是不願意的。

暖男財經

信用卡正常使用的好好的，還款也正常，但是還款進去之後卻突然被降額了，類似的事情我相信很多朋友都遇到過，特別是進入2019年以來，很多銀行明顯加強了風控，所以有不少朋友的信用卡額度都被降低，甚至是直接被封卡處理了。

那為何大家的信用卡會出現還款進去之後就直接被降額，而且是大幅降額呢？這裡面肯定是大家有一些違規的行為，或者自身的綜合評分不符符合要求，總結起來主要有以下幾種可能。

第1種可能、逾期比較嚴重。

現在使用信用卡的人越來越多，但是並非每個人使用信用卡都可以正常還款，如果大家信用卡經常出現逾期期，或者單次逾期的時間比較久，那被銀行降額，甚至封卡是很正常的。

第2種可能、涉嫌信用卡套現。

從2019年很多被封卡或降額的朋友描述來看，很多人之所以被降額，很大一部分原因是因為涉嫌套現。目前信用卡套現已經成為了很普遍的一種現象，對於正常的套現銀行倒是睜一隻眼閉一隻眼，但是如果大家有過分的套現行為，那銀行總得抓一些出頭鳥來懲治。比如大家經常在二清機上大額刷卡，在不合理時間刷卡，經常整數刷卡，信用卡還進去就大額刷出來，長期空卡運行等等，這些都有可能被列入銀行重點監視的對象，一旦有過分的行為，銀行會選擇降額或者封卡處理，以免損失進一步擴大。

第3種可能、惡意薅銀行的羊毛。

現在各大銀行為了推廣信用卡，會推出各種活動，而且有些活動的吸引力還是很強的，有些活動直接送禮品，禮品是可以轉手賣出去賺錢的。看到這種好處之後，有一些朋友就專門找銀行這種活動薅羊毛，有時候銀行活動有漏洞了就被這些人給利用起來，如果大家薅羊毛太狠，銀行出現損失了，那銀行也會做出降額或者封卡處理的。

第4種可能，負債過高。

銀行審批信用卡不僅僅看大家信用，還要看大家的還款能力以及負債能力。銀行並不是說審批完信用卡就不管，而是會定期的對信用卡進行貸後管理，如果銀行在貸後管理當中發現持卡人當前負債過高，或者是最近一段時間申請信用卡以及貸款過於頻繁，那銀行會認為持卡人潛在較大的風險，所以選擇降額或者封卡處理。

5種可能、落實監管政策。

過去幾年我國信用卡迅速擴張，潛在的壞賬風險也比較大，所以從2018年開始，監管部門就加大了對信用卡的整治力度，有很多銀行因為信用卡過度授信而被處罰的。所以在監管環境變嚴之下，很多銀行都在進行內部自查，嚴格落實監管部門的剛性扣減政策，在自查當中如果發現不合理的授信或者過度授信，那銀行就會做出降額或者封卡處理。

第6種可能、信用卡使用太少。

銀行給大家發信用卡的目的就是為了鼓勵大家使用，如果大家都不使用，那銀行就沒法賺到錢，還佔了銀行的授信額度，所以銀行乾脆把大家的額度降下來，把更多的額度給予其他人。

貸款教授

你好，我是卡徒支付，專業玩卡七年，四張信用卡總授信116萬。

信用卡使用你按時還款明明就是天經地義，但玩轉信用卡並不是你想的那麼簡單，髮卡行不看你用卡是否是真實消費還是TX，只看你用卡數據是否符合他們所謂的“要求”，滿足的就提額給你繼續玩，不滿足的就降額封卡防患於未然。我來講解一下銀行降額的原因具體原因都有哪些：

第一：第三方渠道代還，說明資金不穩定。且現在大環境打壓代還通道，招商是有過之而不及。他人幫還款也算，最近有浦發的卡友就中招了，卡給人家刷，人家儲蓄卡還款的，然後就被降額，就那麼一次。

（按我理解，只要不是自己名下的儲蓄卡賬戶轉賬，或者通過銀行通道和銀聯通道的其他任何第三方通道都會被誤殺認為代還）

第二：曾經使用過信用卡的消費貸款或者現金貸，然後被銀行查到資金流向到違規的地方，比如股市和房地產等，放到餘額寶都算。這種是秋後算賬的，之前沒事，後期查到了再降你信用卡額度。

第三：用卡行為不規範，觸發系統風控，認定有套現嫌疑係統自動降額。突然一筆大額幾萬的消費，商戶又剛好有問題的（公益類0費率和優惠類0.38費率）；刷了銀行風控的商戶的；信用卡消費又退款頻繁的，這種一般是擼羊毛的或者網購退貨，但是會被系統風控檢測到刷卡太多之後又補回，銀行認為有風險；還有賬單日後的幾天集中消費大額的。

第四：本地分行根據當地政策自行降額或該地區是重災區由總部卡部統一降額，本地銀行管控厲害的就是四大行了。如果與該銀行有業務往來的大概率可以免受降額潮。

第五：因為網貸問題，銀行貸後管理列行公事看到了，對於風控需求進而降額。別以為就我們懂的那些才算小貸，平安銀行信用卡連白條分期買手機都給降額了，理由是因618用白條分期了手機，屬於小貸。用了網貸的時候就注意信用卡不要進行賬單分期和最低還款，大部分人有網貸還可以提額，但是隻要進行分期和最低立馬觸及風控降額封卡。

第六：他行信用卡封卡，個別銀行會參考他行數據也進行降額。

第七：每個月最低還款，廣發直接降，工商也保不住。

第八：境外消費有問題，別奇怪，很多人都認為境外消費可以提高綜合評分，但是你要想境外線下的機器也可能經常給人家大額TX，早就被風控或者早出現過問題的，然後你再去刷卡就中招了，有個光大卡友就是這樣降額到0元，一直用VISA卡境外真實消費，客服告知有套現嫌疑且境外消費過多......境外消費過多都有錯？所以，我們還是別畫蛇添足了。

第九：還款了立馬刷出來，還是還多少刷多少那種，倒卡意圖太明顯，系統嚴格的銀行秒鎖定你。還有每個月固定就賬單日或者還款日的時間刷卡，然後整個月沒有一筆消費的，套現意圖太明顯。

第十：信用卡額度使用率太低，或者信用卡下卡了長期不開卡會降額的，平安、中信、華夏、中行、工商都是如此。

第十一：銀行二次審核你的申卡資料，給你填的公司或者聯繫人撥打電話諮詢你的真實情況，如果有誤的立馬降額或者封卡，這個招商、浦發、中信、廣發就做得過火的了。

第十二：頻繁銷該銀行的其他信用卡，有的卡友工商銀行是想曲線提額的，結果曲線了幾張都不提額，然後只能銷卡，結果銷完了這些卡就降額了，廣發的銷了白金卡會進黑屋不給提額，光大二卡銷白金也降額，所以說沒事別亂曲線和銷卡，會降低綜合評分的，綜合評分降到一定就觸發系統降額，當然了這個看哪個銀行了。

第十三：申請信用卡時候留的聯繫人進入銀行黑名單了，信用卡逾期不還，貸款逾期不還，成為被執行人都有可能影響到你信用卡的，這就比較冤了，但是沒辦法啊，大數據的影響。

被風控降額了千萬別傻乎乎的還去分期，分期是保不住額度的只會徒勞送手續費，得不償失。雪崩了，沒有一片雪花是無辜的。徵信沒問題，高負債玩卡只要姿勢穩也不會降額，其他降額的從自身找原因吧

卡徒支付

一般來說，我們只要正常刷卡、按時還款，銀行都不會給你降額度的，但是也有的人按時還款了也會被降額度，而大部分人也不曉得自己的哪個步驟出錯了，從而導致信用卡被降額度，那我們就來看看以下幾點你是否中招過：

1、他人卡代還。自己的卡當然是要自己還的，如果經常光顧中介他人卡代還，由他人卡代轉入，銀行會認為你真的還款不真實，並且覺得你是沒有能力還款的，所以也就有可能給你降額度，跟別說是提額了。

2、經抽樣有違反常理的消費。什麼是有違常理？就比如三更半夜出現消費，而且是經常，就算是夜貓子也不能天天如此吧，還有的吃個面也能刷個幾千塊、便利店買東西刷個上萬塊，這些行為明顯也不正常。

3、不足額還款。不管是最低還款還是全額還款或是約定還款，只要是階段性不足額還款都會是負面影響。

4、大額刷單。經常性的大額刷進刷出，試想有誰會每天好幾千的刷卡，而且在賬單日之後就又把額度全都刷完了，這都屬於不正常消費的範圍，所以也很容易本銀行風控或是直接降額度。

5、經常刷低費率的POS機。如果經常刷低費率的商戶，甚至是0費率的公益類商戶，即便你不是套現，銀行也會對你進行降額封卡。避免這種行為的方式就是禁用跳碼機，一般跳碼最容易跳到低費率和公益類商戶上去，尤其是當你刷大額的時候。

6、消費額度和使用頻率過低。這也是很重要的一點，就算是你正常還款不逾期，消極使用也會被降額度的。比如說你的額度是10000但你每個月的消費還沒到1000，那銀行就會認為你是不是不需要這麼大額度，所以就會給信用卡降額度。

所以說，養成良好的用卡習慣還是挺重要的。否則你再想要提額度的時候就很難了。

環球老虎財經

如何預防信用卡封卡降額

1:信用卡不逾期，不最低還款，不在取款機取現

2:禁止一筆刷完所有額度

3:禁止使用pos機查詢餘額

4:切勿密碼連續輸錯3次

5:非營業時間不建議刷卡（刷卡時間段上午9點―晚上10點）

6:禁止1小時內單卡多筆交易

7:少刷整數，不刷順子，不刷豹子，大小金額結合刷，刷卡不用加小數點！

（⭕1.數額禁止使用吉利數6、8、9，例如：1966，888，399等；

⭕2.不要使用豹子號：555，6666，8888等；

⭕3.不要直接輸入整數：2000，5000，10000；

⭕4.不要直接刷，1234，3456，5678等順子！

正確的金額：52，145，6752，18973，32854等）

8:不空卡出賬單（賬單前一天保持額度在20%以上）

9:今明兩天刷卡不要在同一個時間點，無規律時間刷卡

10:單日單卡刷卡不超4次

11:月筆數在20筆左右默認為優質客戶，6個月時間做一筆分期！分期期數在3-6個月。

12:新卡3個月內不做分期

13:針對支付行業大咖反應：珠寶、家電商戶風控管理嚴格要求！交通銀行不建議刷這兩個商戶，其它行2-3個月可以刷一次！

用戶105837734983

這種情況，非常常見，尤其在今年下半年特別多。

今年9月份和10月份，我的信用卡客戶被封卡的達到了17戶，無一例外的都是用跳碼pos套現。

大家用信用卡套現都是明擺的事，我們銀行也是知道的，但是不能太過分，把銀行當傻子，銀行是企業，需要盈利，你套現不讓銀行掙錢，銀行就會把你關小黑屋。

為了自己，用好的pos，別貪圖便宜費率。這個世界從來都是一分錢一分貨！

曹大炮

按時還款，突然被降額，絕大多數的原因就是你用卡不當。

2019年剛剛開始，銀行就加強了對信用風控的力度。今年或許將是信用卡風控最嚴的一年，特別是那些資質比較差，有不良習慣的高風險客戶，封卡降額都是常態！

今年，小編在各大信用卡養卡群裡面看了無數以下的對話：

A：我xx行信用卡用了四五年，好不容易從最初的5000養到現在的65000，突然就被降額。

B：昨天剛剛還的信用卡，今天突然收到降額通知，幾萬額度一夜降到了一千塊，

C：我讓朋友套現我還信用卡，答應隔天就刷出來還錢，可是剛還完款怎麼就降額\\封卡了。
D：正常使用信用卡，突然收到降額通知從幾萬降到幾千，這不是在噁心人嘛。

以上的對話，很多人都覺得自己很無辜，信用卡用好好的怎麼說降額就降額。

其實不然，優質客戶就是銀行的衣食父母，他們是不會突然降額\\封卡的，除非你在使用信用卡的過程中有這些違規行為，被銀行風控系統監測到，被列為高風險客戶那降額甚至封卡是分分鐘的事：

1,長期逾期

這都不用多講，長期逾期，銀行只降你額還算仁慈，不降額減少損失那才怪了。

2、頻繁大額刷卡

所謂的大額刷卡一般指的是1—3筆內就把卡給刷空了，如果是節假日期間偶爾大額刷卡是沒事的，但是如果頻繁的大額刷卡，尤其是刷卡的商戶比較單一固定的話就很容易被銀行懷疑為大額套現。

3、有類似套現的異常用卡行為

比如，刷卡金額跟刷卡商戶嚴重不符、刷卡時間跟商戶類型不符、經常刷有規律的金額、經常大額進大額出、短期內多筆交易等。

4、長期空卡

持卡人要注意，信用卡要留百分之二十，不要長期全部刷完，這樣銀行就不會認為你很缺錢，不要把卡里的錢全部刷光，然後等到還款日一筆還款，之後馬上刷出來，就有代還套現嫌疑，銀行會把你列為高風險用戶。