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路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1 我们的理财分为两类 ，第一类说固定收益型理财，一种说风险投资。固定收益型理财也是安全理财的类型，题主说的存款理财，400万里长规划属于安全理财范畴

2 我们的存款类理财，常见的有三种，定期存款，结构性存款，大额存单，其中定期存款使用比较多 ，灵活性高，周转灵活，大额存单就是属于高门槛类型，一般20-50万起步，是银行筛选优质用户的方式，也是你自己在银行的一个信用凭证，大额存单还可以作为你在银行融资的一个工具，存款类理财也都是本金保障，利息固定的理财选择，受到50万存款保险保障

3如果真说有什么风险，那就是无法跑赢通胀，现在的市场行情，货币宽松，投资市场回报降低。CPI也在4.5%。实际通胀远远不止。理财收益做到5%马马虎虎，如果具备专业理财能力，做到6-8%，才能维持一个保值的状态，小白投资者选择长期基金定投是实现强制储蓄和跑赢通胀的有限手段，时间换周期高回报

路人蚁

您好，对于像您这种拥有400万元的大额存单的客户来说，我们表示羡慕不已！从这笔存款规模来看，距离各大商业银行的私人银行服务门槛（通常都是600万元起）也就200万元的差额。那么，会不会有什么风险呢？

首先，我认为大额存单产品本身属于一般性存款，根据监管要求执行存款保险条例，按照《大额存单暂行管理办法》规定，纳入存款保险条例保护范围内。但这里的保险范围之内指的是，存款本息合计50万元以内。

其次，您存款时选择的银行为建设银行，这是国有大行之一，而且是目前我国上市商业银行中的市值和净利润均排第二的，另外在总资产方面早已是超过20万亿元人民币的（2018年末达232226.93亿元），年度净利润也在2000亿元之上（2018年末达2546.55亿元），综合数据显示，是仅次于工商银行的第二大国有大行。

▲2018年国有大行年度业绩报

从以上分析来看，建设银行的综合实力值得信赖，我们可以很客观地说，在当前国内的近4800家银行类金融机构中，像建设银行等六大国有大行是风险最低的，因此存款本身没有太大的风险。但更多的风险可能来自于您个人对流动性的需求，比如说您选择定期存款，那么万一有提前支取需要怎么办？毕竟这么一大笔钱，一旦提前支取时就只能按照当日挂牌活期利率计算利息，这样以来就在利息方面损失“惨重”。

总之，我认为400万元完全存入建设银行一家并没有什么不妥，也可以放心该行的存款安全。但您是否考虑分成几份，比如说100万的四等份，这样以来就可以避免不到期的情况下的损失，还可以在期限选择上做一个阶梯式存款，获取收益最大化。

东震木

400万在银行做大额存单，还是要多留意以下的风险。

一银行工作人员的挪用风险

在理财市场上，出门有这样的新闻，储户在银行存了几百万，到期之后，在银行想取出来，结果银行一查询，没有这一笔存款。原来是银行工作人员私刻工章，挪用放贷了。

因而储户存了之后，要开通存款可查询的功能，确保自己做的是合法合规大额存单。

二存单做成保险的风险

部分银行工作人员为了完成业绩目标，向客户推荐存款，实则是保险，客户由于天然信任银行，没怎么查看便购买了，结果发现是保险，想退保也手续麻烦。

三银行破产的风险

我国存款保险制度出台后，即便是银行破产了，最高只赔付五十万。因而，四百万存款也是会面临着万一银行破产，只拿到五十万的赔付。

建行目前是我国第二大行，在合规上还是比较完善的，破产的可能性比较小，大额存单还是相对安全的。

财思思

先说答案：把近400万存款都购买建行大额存单，风险是有的，但是风险是极低的，不用过于考虑存款风险。

银行存款是最安全的理财方式之一，大额存单属于一般性银行存款，因此其安全性是有保障的。

我国现在实行存款保险制度，也就是说，我们存款的时候，银行会帮我们购买存款保险，目前的存款保险是以保险基金的形式，有人民银行负责管理，将来有可能独立运作。

根据存款保险制度规定，一个人在同一银行的存款，如果银行破产了，保险基金会优先赔付50万元，剩余部分将等待银行破产之后按清算比例进行赔付。

因此，把近400万元都存放在建设银行，可能存在的风‘险，主要是银行破产的风险，如果这种情况发生，你有接近350万的资金会面临损失的可能，而且短时间内无法取出来。

但是，要知道风险只是一种可能性，真正形成需要很多条件，比如建设银行，是我国的第二国有银行，2019年上半年资产规模达到24.38万亿元，净利润1557亿元，破产的概率可以说为零。

正因为如此，所以，你把近400万存建行大额存单，可以说是几乎没有风险的，只要建设银行不破产，按照规定，银行就要对存款保本保息，因此你的本金和利息是安全无虞的。

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拥有400万存款，真的是令人羡慕啊！你把这400万存款都放在建行作为大额定期存款了，做法是比较稳妥的，你这样做也是比较安全的，风险可以说也是极低的。

建设银行是一家非常安全的银行，是值得信赖的。建设银行是国有四大银行之一，也是世界上第二大银行，2019年上半年建设银行资产总额达到了24.38万亿元，营业收入达到了3614亿元，净利润达到了1541亿元，也就是说平均每天净利润能够达到8.44亿元。

从建设银行的经营业绩能够看出来，这样一家国有大型银行每天净利润达到了8.44亿元，可以说经营业绩相当良好，经营是相当稳定和规范的。因此，建设银行的经营风险是非常小的，建设银行也是值得信赖的，是一家非常安全的银行。

建设银行很安全，建设银行的大额定期存款也是很安全的，一个是有建设银行作为保障，还有就是有国家存款保险制度作保障。存款只要是在50万元以下的，那么就能够获得全额的保障。

你现在存款存在建行是很安全的。但是存款额度有点大，你存在建设银行400万定期存款，如果是一个人的名字的话，那么存款保险制度只能是赔付50万元。

如果你要是分成8份50万元存到不同银行大额定期存款的话，按照国家存款保险制度的规定，就能够获得全额的保障，这样可能更安全一些。

综上所述，建设银行是我国四大银行，是非常安全的银行，因此，存款400万到建行也是很安全的。如果你想更安全一些，可以把400万分成8等分，每份50万元存到不同银行大额存单，这样就能够受到国家存款保险制度的全额保障了。

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四百万元存到建行作为大额定期存款，唯一的风险就是通胀带来的贬值风险了。

虽说《存款保险条例》里面有50万元的保障额度，但是建行作为六大国有银行之一，实力雄厚，运营稳健，坏账率低，几乎没有破产风险，因此不用担心。

如今三年期大额存款年利率能够达到4%以上，四百万元存到小银行还可以有更高的利息。国内私人银行的门槛是600万元，选择后有专人帮忙理财，年收益率可以达到6%以上。

单纯从资产配置的角度讲，400万元存到一家银行并不是好的选择，尤其是选择了流动性差的大额定期存款。现在房产投资价值已经基本没有了，但是股市中如果认真筛选，还是可以找到有投资价值的股票的，选择几只基金也是重要的理财选择。

资金少有资金少的理财方式，资金多有资金多的理财方式，在资金量较大时，拿出30%左右做有风险的投资是很有必要的。可以是投资有前景的项目，可以投资股市，可以投资基金，当然也可以适当考虑保险。

CPI是重要的经济指标，现在是3%上下浮动，单纯从理财的角度讲跑赢CPI似乎就跑赢了通胀，但是实际是不行的。国内房价涨幅更能体现通胀状况，保守的理财方式很难真正跑赢通胀。

GDP增速在6%左右，资产收益能够达到这一水平，才能保障你在社会群体中的财富地位。

最为重要的是M2，只有达到M2增速，才是真正理想化的目标，可惜很难。

财智成功

理论上来说，银行有破产的风险，银行破产存款将会受到影响，但是作为国有4大银行之一的建设银行来说，这个概率为零，所以实际上是非常非常安全的，可以把心装肚子里。

大额存单也是存款的一种，根据《存款保险条例》，50万以内是可以百分百赔付的，假如建设银行破产，会有350万的资产受到影响，但是对于减少银行来说，这个可能为零。

中国建设银行成立于1954年10月1日。 是中央管理的大型国有银行， 国家副部级单位。 在29个国家和地区设有分支机构及子公司更是世界500强企业。《财富》世界500强。“一带一路”中国企业100强榜单排名第40位，不管在世界还是在中国，都是响当当的银行，所以说非常的安全，尽管放心。

作为国营大行，都是接受银监会和央行监管的，银行自身会控制风险，而且监管部门的作用也是监管行业监管市场不出现系统性的风险，不仅如此，银行等金融体系也代表了国家经济的强盛与否，目前我国经济稳中有升，除非说国家的经济也出现系统的风险，建设银行才有破产的可能，但是这是不可能的事情，祖国只会越来越强大。

所以放心吧，400万放在建设银行绝对安全！

宋驰

400万在建设银行作为大额存期存款，有没有风险？

理论上来说是有风险的，实际风险很低。理论上的风险存在于银行倒闭，倒何一家银行都有倒闭的可能，根据存款保险条例，50万元以内可以得到全额保障，那么还有350万元在极端情况下是无法得到赔付的，这就是理论上的风险。

但实际风险很低，因为建设银行属于我国六大银行之一（六大行为工商银行、建设银行、中国银行行、农业银行行、邮储银行和交通银行），规模实力，总资产、资净产、净利率、拨备率等指标在全国所有银行中都是排名前列的，肯定是值得信任的银行。

我国银行都是由监管机构审批通过后才能成立的金融机构，直接受银保监会的管理，有各项严格的风控管理体系，并且银行业开放程度较低，可以很好的控制金融系统的局部风险，即便是极个别的中小银行或网点出现经营困难，也能通过大型银行进行托管的方式妥善解决。

作为六大银行之一，建设银行倒闭的可能性很低，只要确认是建行的正规存款业务，就不会有什么问题，但如果是以存款名义宣传，实际上是理财产品，那么性质就不一样了，理财产品本身是不承诺保本的，不同风险等极的理财产品对应风险大小各异，一定要确认这个产品确实是银行存款才行。

财经宋建文

我认为你的操作没有问题，唯一需要注意的就是你的资金别被挪用了，需要不定期的去查询一下。

首先我肯定你的存款方式，原因有以下两点：

1.在银行方面你选择了中国建设银行，作为五大行之一的建设银行是中国金融核心支柱，不会出现资金流定危机和倒闭等风险。

2.在理财方面你选择了大额定存，这也是是现在市面上最没有风险，收益还不错的一种理财方式，甚至可以跑过市场上的货币基金，债券等很多其他理财方式，基本是零风险。

四百万现金不是个小的数目，不管做投资还是干其他的，我们首先要考虑资金的安全，其次才是收益。在你没有好的投资方向前，这四百万你选择了建行的大额定存，我认为这种方式是不错的。

其次，我们看看风险；你以上的存款方式已经把风险降到了最低，如果非要找出个风险，那就是别把存款存成了保险以及你的存款别被别用用心的人员挪用了。

1.错把银行存款存成了保险。实际上这个很好预防，我们只要看清楚存单，不贪图小便宜，不贪图高利息，基本上可以排除这种可能。

2.另外一种就不好预防了，那就是存款被银行工作人员挪用。

根据我国《刑法》第一百八十五条规定，银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。

总上所述，国有大行的大额定存的方式还是不比较安全可靠的，但是没有100%的安全，任何事情都有意外，我们能做的就是把意外降到最低或者尽可能的挽回损失。

希望以上的解答对你有所帮助。

大圣学知识

以目前的利率和m2看，不建议大额定期存单，不管那家银行实际上都是负利率。最好的投资还是一二线城市的房产，如果对房产投资没信心，可以存余额宝或者通过支付宝买货币基金，七天三十天或者三个月一年的，利率不比大额存单少，提现灵活方便。

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