余额宝”是一项免费的余额增值服务，是由支付宝平台发布的。我们把钱转入余额宝中，可以获得一定的基金收益，同时余额宝内的资金还能随时免费的用于网上购物、支付宝转账等支付功能，这些功能都是免费的。那么怎么使用余额宝呢？下面我给大家分享一下我的经验。

未来的时光

余额宝本质是一种 货币基金：

货币基金，又称为货币市场基金（Money funds, Money market funds，or Money market mutual funds）是共同基金的一种，指投入现金定存以及高信用评价等的短期票券（一般在1年以下）的基金。

一般而言这类基金所投入资产风险较小，极少出现本金亏损的情形，而被认为是资金的短期避风港。但在2007年－2009年环球金融危机中，因为一些公司的倒闭（例如雷曼兄弟）使得一些货币基金因购买了这些公司的短期票券而遭受损失。

由此可见，货币基金和银行定存很像，收益，安全性都很相像。但他的本质是不同的。银行存款是你把钱存入银行，银行付出给你一定的利息收益的一种行为。

而货币基金本质更像是一种投资行为，只是这种行为的风险性非常非常低。因此，货币基金的收益率是随着经济环境而浮动的，不像银行存款是一个比较固定的比率。

货币基金还有一个非常优势的特点，就是随时取用，并且收益率基本不变。

银行存款不行，银行存款如果随时取用(活期)，那么收益率就会变得非常低，低到近乎没有。如果要得到一定的收益，需要把钱存上一段时间不能动用(半年一年以上，并且中途不能取出)。灵活性方面非常差。

所以现在有很多人把货币基金作为银行存款的一种替代方式。

从上面的定义我们可以看出，其实除了使用灵活之外，货币基金本质上还是属于一种投资行为，他的收益率是随着经济环境变动的。我们现在对比一下现在的货币基金和银行存款的收益率：

银行存款(由于各个银行间略有不同，此图取的是基准利率)： 年利率2.3%

可以看到，即使是最高的定存3年期，利率是2.75%，并且这笔存款在3年内是不能取出的。

因为有些人存的是1年，2年，我们取个平均数 2.3%

货币基金(数据取自东方财富官方最新数据，市场上货币基金种类众多，截取排名靠前部分)：货币基金年化收益率： 2.8%

可以看到，最近一年的收益(图片最后一列)，平均有 3.00%，因为选取的是排名靠前部分，所以需要减掉一点，算 2.80%

至此可以得出结论，货币基金（2.8%）优于银行定存（2.3%），灵活性优于银行定存（随时取用，参考余额宝），正常情况下，没有碰上历史罕见的金融大海啸，那么货币基金就是更优一级的选择。

平时我们购买货币基金有很多选择，也有很多渠道，非常方便。最大最有名的是余额宝，也有其他银行的各种宝，或者可以直接去东方财富等正规基金官网直接购买货币基金。

余额宝，是可以当做银行存款的一种替代性方案，更加的灵活，更加的方便，收益更高

正常在理财配置中，我们可以把一部分资金(30%)配置为货币基金(余额宝)，这部分资金灵活变通，可以随时取出以应对不时之需。

关注我，掌握更多的金融投资理财知识，与君，共勉！

股剩日记

我来解答！作为“财经问答达人”和支付宝骨灰级玩家，我先教你怎么买余额宝，然后教你怎么利用余额宝理财。

一、先了解一下为什么大家都喜欢买余额宝

余额宝是马云阿里巴巴和天弘基金合作推出了一款理财产品，它是一只货币基金，全名为天弘增利宝货币基金。大家喜欢的原因有三:一是基本无风险，二是流动性好，既可用来支付又还有收益，三是收益率比银行活期高多了。

二、怎么买余额宝

第一步，下载支付宝App，用手机号登陆，用身份证进行实名认证，然后绑定银行卡(工资卡就行)。

第二步，打开支付宝-财富-余额宝，点“转入”，输入金额数，点确定就可以了。

三、怎么用余额宝理财

第一，用工资卡绑定支付宝，每月工资一发，就买余额宝，早买早有收益。

第二，日常支付时，使用花呗，40天后用余额宝还款，多了40天的余额宝收益，赚大了吧！

第三，针对余额宝限购，可以下载网商银行，购买余利宝，比它收益高，也可以用来支付。

最爱一笑而过V

在“人人理财,无论钱多钱少”的时代，无论是以BAT为主的支付宝、微信理财通、百度金融、京东金融等，还是以财富管理为主的简理财、真融宝等理财平台，以及各商业银行推出理财产品的互联网金融理财平台，一时间备受时下普通市民关注，其理财收益和安全也是大家经常热议的话题。

BAT货基理财大PK

借助Wind数据库简要比较分析一下现行基金市场上的一些货币基金。

由Wind数据不难看出，BAT这类理财产品主要优势以灵活和投资门槛低见长。

以余额宝为例，1元起投，加之有天猫和淘宝近7亿聚集流量的电商为后台，超过99%的非机构持有者这样一个庞大的团体，每当银行下调利率时，更多的人们涌入余额宝中去，这也是支付宝规模连年扩大的原因之一。

对于银行下调存款利率，越来越多的人在寻找更稳定的非银行低风险固定收益产品。在货币基金市场上也能够找到一部分让人更满意的品种。以上四家PK一目了然的莫过于百度7日年化收益率较高（起投金额1000元），用户体量上非阿里莫属，微信大有赶超趋势，京东还需快马加鞭，奋起直追！

互联网财富管理理财产品大PK

综合比较，四者之中，简理财、真融宝这两家发展最快，虽然成立时间相差半年，真融宝成立于2014年8月，而简理财是成立于2015年5月，他们两家的累计交易额分别达到了403亿和558亿，其发展速度也是数一数二的。

真融宝，米袋都是1元起投，起点低，而且两家对投资者的奖励也多。真融宝的特色产品在于涨涨牛，跌跌熊，无论股市长跌都可以和股市挂钩博取收益，米袋在于无论短期、长期债权方便投资者交易，从而赎回资金，两者的活期，定期产品差别可以忽略不计。

简理财和立马理财都是100元起投，随比真融宝和米袋起投起点高，但是在现今的用户眼中，100元也不是什么大额资金，一张毛爷爷罢了。简理财的7日年化收益率比立马理财高，这可以归结于其资产来源于国家备案的资产交易所产品，加上简理财的上市系背景、智能分散投资技术、资金保障体系、网络安全防护措施和法律保护等8重安全保障，相当于带给用户双重风控的安全保障，严密保障了投资人的资金安全。

互联网金融的突破和创新，不但为投资人带来形式多样化的投资理财渠道，更为市场提供了多种灵活自主的投资方式，且赋予投资者较高的收益水平，加之各成熟平台较为完善的风险保障体系，相比于传统的投资理财渠道有其独特的优势，受到很多投资者的青睐，也备受行业认可！

简理财

余额宝的实质是货币基金。余额宝的收益=已确认金额/10000*当日万份收益。4月23号的万份收益是1.0473。相当于你放一万块钱到余额宝，一天有1元多一点的收益，而银行一年定存平均到每天的收益是5毛不到。所以资金放在余额宝要比放在银行划算，而且存取都更加灵活。

钱什么时候放进余额宝更加划算呢？

答案是周一到周四15:00前存入最合算。

下午3点前转入的资金，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额立刻就会开始计算收益。而下午3点之后转入的资金会顺延1个工作日确认。

特别提醒：双休日及国家法定假期，基金公司是不进行份额确认的，但已经确认的份额在双休日和法定假期同样能够产生收益。

支付宝除了买余额宝，还可以买其他理财产品

余额宝只是支付宝和天弘货币基金合作的一款理财产品，支付宝上面还有其他理财产品，从蚂蚁财富入口进去，上线的有定期理财和其他基金产品，比如股票基金和混合基金。股票基金和混合基金里面混合了股票和债券，波动较大。

定期理财的年化收益是4.45%，收益稳健，几乎没什么风险。

总之，余额宝是普通百姓闲散资金最稳健和最方便的理财方式，2017年人数已经超过2亿了。希望你们可以给我的答案点赞，顺便关注下公众号“掌上1号”！

掌上1号

耳赵团队：用余额宝弄个高大上的交易策略

耳科赵医生

我也来参与参与此话题。用支付宝、余额宝……等宝，可谓时间不长。

一是收入不高，二是开始认为网络金融平台风险大，担心微薄的收入，被看不见摸不着的这种平台骗走，人长啥样都不知道，还去哪讨钱。吃饭钱也不见了。开始还是坚持去银行存。零存整取、整存整取等。每月去银行，排队，实在浪费很多时间。去银行咨询理财产品，需要的恶度大不说，遇到有的银行工作人员，对你问的问题，一副爱理不理的姿态表现真高！毕竟是嫌平爱富的机构……

后来，试着查询有关网上投资平台。当中看到一些网友的评论。发现有些平台也是骗人的平台，就不敢轻易加入。也试着做过基金什么的投资理财（微信理财通、支付宝基金理财都玩过）。几年下来，也没赚到啥钱。基金给人的体会就是，平时给你赚一点点，突然会来个大转弯，跌！一下将你平时赚到攒下来的，基本又拿回去，甚至还亏本。其实，基金公司亏不亏，只有他们知道！基金经理也倒安逸，赢亏对他们来说无碍。他们只知道收入手续费！基金公司，说简单点，融资大众的钱去做生意，光靠贷款也能挣钱。基金公司贷款亏，也只能说明他们放贷错误。亏的钱也是大众来帮他们填亏。股票，从没投资过。股票公司和基金公司，从运作模式差不多吧。只不过跳跃“力度”比基金公司幅度大些吧。关键是让人不省心！

真金白银的投资更不用说，骗人的更多！QQ什么的，也经常收到有关真金白银投资理财的信息！说有多高多高的回报率！对这种“天上点馅饼的玩法”也不参与，更不相信！总认为，那么好赚钱的话，中国不知道能有多少个马云样的人物！

通过查询、了解投资渠道，试着把部分工资转到余额宝。最后总结，放余额宝可靠、省心。赚的不多，取存灵活，省去去银行排队浪费的不少时间。

以后，就把剩余工资放到余额宝。再不玩基金、股票、真金白银等骗人的把戏！

不羁之灵魂

余额宝可以说是支付宝的基础理财工具，巧用余额宝，可以让您的理财变得更有效。下面和大家说一个节日用余额宝理财的小技巧，可能会对您有帮助。

余额宝的成交是以工作日为基础的，时间点是以下午3点为分界限的，所以购买的时候要选择时间，否则就会吃亏。

比如9月26日是国庆节最后一个工作日，9月27-10月3日国庆放假7天，我们区分不同情况看看收益怎么计算。

9月25日下午3点前购买，9月25日成交，9月26日开始计算收益，国庆期间有收益；

9月25日下午3点后购买，9月26日成交，10月4日开始计算收益，国庆期间无收益；

9月26日下午3点前购买，9月26日成交，10月4日开始计算收益，国庆期间无收益；

9月26日下午3点后购买，10月4日成交，10月5日开始计算收益，国庆期间无收益。

可见9月26日下午3点后购买和10月4日放假结束后购买是一样的。

其他节假日的情况都类似。

如果您恰巧有一笔资金国庆假期之前到账，那么国庆期间只能闲置吗？有没有什么替代的方法？

我的经验是转入网商银行的定活宝。定活宝是银行存款，当天计息，存款利率年化3.8%，和余额宝差不多，可以随时取出。如果9月26日下午3点后收到10万元，存入定活宝，国庆前后8天收益接近80元，并不比余额宝差，是不是很划算呢？

当然，余额宝理财还有很多好方法，尤其是配合其他理财方式，方便实惠，我会陆续和大家探讨。

关注理财，请关注天涯孤行者！

互金直通车

　2013年被很多人称为互联网金融爆发元年。互联网和金融界的成功“牵手”创造出了一个又一个全新的理财平台，也转变了许多人理财和消费的方式，其中余额宝的推出无疑成为最闪亮的一颗新星。2013年6月17日，第三方支付平台支付宝宣布推出余额增值服务―余额宝。用户只需在支付宝网站将一定资金转入余额宝账户，即相当于购买了天弘基金的“增利宝”货币基金。这标志着支付宝在拥有第三方支付功能的同时还有了投资理财功能。余额宝公布的七日年化收益率相当于银行活期存款的十倍，如此高的收益率吸引了众多用户。　

余额宝的发展给银行、基金、券商带来了颠覆性的变化。由于余额宝的出现，货币基金实际上已经具有活期存款的功能，可以有条件与银行在这个品种上形成竞争。互联网的特点则是边际成本递减，用户越多，成本越低，甚至趋近零。这让余额宝能按一块钱的最低门槛服务那些小客户。不仅如此，海量客户、频繁交易、小客单价组成在一起，通过大数据技术，还形成了相对稳定的趋势。周晓明说，通过大数据技术，余额宝的基金经理可以准确预测第二天的流动性需求，偏离度不超过5%。在此基础上，基金经理可以更精准地投资，也为用户提供更稳定的收益。因此，余额宝尤其吸引中小投资者。 　

相比较其它理财产品，余额宝具有一系列优势：　

1、流动性强，使用灵活。余额宝随时支持消费、支付宝转账，这一大特点的优势表现在余额宝中的资金一方面可以保持增值，另一方面又可以随时支取。

2、最低购买金没有限定。余额宝的购买最低限额为1元，如此低的起购资金实现了人人都可以投资的亲民理财，给手头拥有较少现金的人群提供了投资机会。

3、操作流程简单。余额宝的注册和投资流程类似于支付宝充值和网购，简便快捷、易于操作，5～10秒之内便可以完成申购。与传统的理财产品相比，剔除了手续繁琐的弊端。此外，用户能随时登陆客户端进行收益额的查询，方便理财。

4、收益较高。收益较高是余额宝吸引投资者的一个关键，与同期的银行活期储蓄相比，余额宝的收益水平远高出一大截，甚至高出一般的银行理财产品，这与其投资于基金是密不可分的。 　

但是，余额宝也具有一些无法避免的劣势：

1、收益不稳定。由于余额宝将资金用于投资基金，这必然导致余额宝的收益率不稳定，对于追求稳定收益的投资者来说，可能更加青睐定期投资带来预期收益。

2、存在安全性问题。虽然余额宝推出了全额理赔的客户保障，但是网络的风险依然存在，对于中老年人，或是投资金额较大的人群来说，会放弃有资金被盗风险的理财方式。

3、投资发生纠纷风险：余额宝没有告知用户货币基金的投资风险，一旦发生风险，将导致投资亏损，可能引起一系列的法律纠纷。

有利既有弊，每件事情都具有双面性，余额宝是一种风险与收益并存的理财产品，但是，对于小额投资者，余额宝回报高、转出方便、可以网上购物付款等特点，让余额宝十分受欢迎。下面，小编就来分享一下如何使用余额宝理财，轻松实现高回报理财。