帅帅的我在这

　　不管是不是有车一族，相信大家肯定都听过或者看到过汽车展厅打着免息买车回家的广告，很是让人心动！可是同样有很多人，在问这个免息贷款到底靠不靠谱，背后又有什么样的秘密呢？今天也借着这次机会和大家来聊一聊，免息贷款真的免息吗？“车贷两年免息”背后究竟有什么秘密？看完长见识了！

　　首先，所有的免息贷款说白了就是厂家打折促销，然后4S借机赚钱的把戏，至于消费者有没有实惠，那要看这个把戏怎么玩的，可能厂方本身也确实有一些贴息得优惠，算下来客户自己需要承担的利息也不是很多，而4S店为了听起来好听一点，就说是免息，可是事实如何呢？其实，对于按揭买车的我们销售顾问是可以拿到手续费，4S店也是有手续费，这一块是不错的利润收入，所以这也是为什么不管是4S店还是销售顾问都是让客户按揭买车。另外你贷款买车销售人员必定捆绑保险给你，让你在店里买保险，这也是部分销售人员可以赠送更多东西给你的原因。

　　其次，免息的话，这个政策是由厂家来提供的，是固定的额度，这个的话一般都是不能更改的，一般免息贷款都是需要首付50%以上，所以，不要考虑那些说的天花乱坠的什么免利息、免手续费，那些只是表面的东西！而且，分期购车在买保险的时候要买盗抢险，这个时候商业险就会多，你购买商业险他们也是有提成的！并且，分期购车你必须选择在4s店上牌，上牌就要交服务费，这个又有提成，而且即使说是免息，一般情况下都是24期零利率，超过的话就得算利息。

　　总之，所谓的免息贷款只是厂家和商家的把戏，它们只是把贷款的利息算到了手续费、服务费里面，换个名头而已，当然了，零利息买车有不足，也有可取之处，关键在于有一双火眼金睛，而且清楚自己要的是什么，最后，待你还完车贷后，你就会发现你被坑了，坑了不止一点点，毕竟羊毛出在羊身上。以上是小编介绍的全部内容，欢迎点赞和转发，若你还有什么不同的见解和疑问？欢迎留言讨论！感谢大家的支持！

彪哥不飙车

我姐去年买了辆大众朗逸，一共11万元，免息贷款贷了4万元，分两年还，第一年还总贷款的60%，月供2000元；第二年还总贷款的40%，月供1333元；但是收取了3000元的金融服务费。

那么这俩年免息的背后到底有什么秘密呢？

说是免息，其实收了“砍头息”

金融服务费就相当于是利息，而且在开始的时候就收取了，所以相当于是“砍头息”；

拿我姐的案例来说，按照4万元贷款，等额本息，两年24期，利息3000元，实际年化利息达到了7.04%，如果计算上两年的还贷不一样，则实际年化利率达到了7.5%左右，实际利息不高

金融服务公司都是“自己人”，为了销量

大多数做免息车贷的公司都是汽车企业自己成立的，都是“自己人”，所以，他们的目的都一样，在汽车金融上不赚钱，但是都是为了销量，提升销量，即可提升集团总体的收益，损失一个金融公司的利润是可以接受的，不赔钱就可以了。

做贷款后连带的服务

做了免息贷款后，一般来讲汽车保险需要在这个4S店购买，还要连续购买好几年，再加上其他的增值服务，4S店的利润点从销售转移到了后汽车市场。

经济观察哨

1、不知道大家发现这样一个规律没有，你去买车，如果说贷款买车的话，一般报价都会比较低一些。但假如你全款买了，这个价格就不能卖给你。反正我们买车的时候是这样的经历：

原本资金不是太足，都说分期买车比较划算，于是我和老公就打算分期买车。

去4S店，老公心里的理想价位很容易就被搞好了，于是，接下来就是办手续。

分期多少年，多出多少利息等，我们都算好了，也做好了心理准备。，

没办法，谁让你是分期呢。

但当时，由于种种原因，没办法提车。说是需要销售人员给帮忙上牌，上牌之后再给我们车。

当时，也没有付款。因为没有提车，我阻止老公付钱。

只是交了2000块钱定金，说是定住车子了。

2、接下来第二天，就是老公和销售人员去车管所上牌提车的日子。

结果到了4S店，告知我们，还需要另外买几样保险。

几样保险下来也大概6000多块钱了。

并且以后几年的保险都必须在他们那买。

然后就是需要安装定位器，什么的。

总之，很是麻烦。

算下来很不划算，这下把老公惹怒了，说不贷款了，全款按当时搞好的价格提车。

但人销售人员不卖了，那个价位、说是赔钱。

3、双方对峙了好久，人还是不卖。没办法，定金没要我们就走了

有了这次买车的经验之后，我们又去别的4S店看车，直接说全款那个价位卖吗？

后来，还是那个价格在别的店提到了车，

反正这之后再也不想贷款买车了。

都是套路。

4、还有一个朋友四年前贷款买了一辆速腾，

据他自己说，还下来杂七杂八的费用多付了大概十来万了。

总之，有能力就买，资金不足就再等等也不会再贷款买车了。

套路太多，让人猝不及防！

老徐说事999

恰好我几年前遇到过这个事情，当时我一个表弟，刚毕业2年，看中了一辆10万元左右的车，由于刚毕业不久，积蓄也不多，手里就能拿出3万块。当时去4S店，首付3成可以，但贷款就会有利息。要两年免息，必须首付一半，另外5万可以免息两年。

其实没经历过或者了解过的人，觉得2年免息很好啊。其实，天底下没有免费的午餐。据我表弟讲，5万的车贷，两年还清，利息为0不假，但要享受这个待遇，要另外出3000元的手续费。

通过以上的描述，大家看明白没，其实利息肯定是有的，只是换了一种说法而已。买个车半个贷款手续再麻烦也不至于要耗费掉3000的人工成本。而这3000是说不明道不清的。其实说白了，就是把你忽悠过来，等你车看好了，也下定决心了，然后再冒出个手续费。往往很多人觉得3000当换利息了，也就从了，这就是营销手段。而如果不这样，一开始就说有利息，也许你就不会和4S销售人员费大半天时间了。。。。满满都是套路，类似于一个价格活一个折扣后面永远带一个很小很小的起字一样，先把你吸引，在满满套路你。

内涵财经

这个我最有发言权了，现实中的一个朋友就是卖车的，在汽贸城一个4s店做了n年，上个月年底大促销销售了二十多辆车，二线城市工资不是很低。这两天找我诉苦来了，我说你这么🐮x，卖这么多还有啥苦啊。哥们说是的我卖了二十四辆车，全他妈是全款。

阿贵

如果你有去4S店买过车，就会发现4S店的销售都会极力推荐所谓的“免息”车贷，很多人就从善如流选择贷款买车。但是，这些免息车贷真的划算吗？我们还需要仔细甄别一下。

去年朋友去马自达买了一辆CX-5落地20万，销售小姐姐说厂家有贷款优惠政策两年免息，不要利息手里又可以保留一笔流动资金，只需要首付10万元就可以把新车开走。朋友心动了，就签了合同付了款。回来仔细一算，其实所谓的“免息”并不是真正的免息，它还有一笔金融服务费2000元，提前一次性收取。

粗粗一看，车贷10万分期两年，金融服务费2000元，年化利率1%简直不要太划算了。不过，需要注意的是这笔金融服务费是提前一次性收取的，相当于“砍头息”，而且分期按等额本息来算，本金随着每月还款不断减少，实际利率要高一些。

实际年化利率1.96%，比一开始粗算的1.0%要高出一倍，但相对于市面上的贷款利率已经算是很便宜了，看来4S店真的在给消费者让利了？

还没完，选择了贷款买车，首年车险就要在4S店购买，而且必须要买全险，我们知道通常在外面买车险的时候，是有打折的折扣还不低，这块的利润是非常大的。有些4S店还会要求你必须连续两年甚至三年都要在店里买车险。

另外，如果贷款买车的话，4S店要求强制装潢，有些车主可能不在意，毕竟加装的可能还是需要的，但是除了装潢还会加收各种代办服务费，比如上牌费，通常我们自己去办理上牌只需缴费150元，但是4S代上牌的话收费往往就在1000元起步，还会根据车的豪华程度进行调整，像我这位朋友交了1000元的上牌费，有些宝马车主甚至被收取6000的上牌费。如果车主要求自行办理，不好意思上牌费我还是要收的。

综上，买的没有卖的精，免息、贴息贷款看着划算，不过是4S店让利赚吆喝的手段，靠后续的“增值服务”还是可以赚的盆满钵满。如果有条件，消费者还是全款更划算一些。

玉鱼与瑜

有什么秘密？当然是金钱的秘密了。

坐标临沂，上周去看车，别克威朗，自动进取最低配，全款9.9，贷款9.7，看似优惠，但是细看了一下贷款费用，简直吓死人。

1、gps，3980元。

2、金融服务费3000元。

3、保险7000，全款5000，这又是多2000。

4、档案保管费900。

虽然车价优惠了2000，但是其他乱七八糟费用竟然要多花接近10000元，只是多送了一些不值钱的礼品和两年几万的贷款，太可怕了。

不过去了广汽丰田那边，那边没有乱七八糟的费用，贷款还是比较实实在在的。

这周继续看威朗，不知道哪家店里价格最低。

茶余饭后free

作为银行工作人员，买车贷款是经常做的一个项目，这其中的套路还是知道不少的，题主说的两年免息的确是有这种情况，但是也并不一定说是对买车的人不划算，其实有的还是可以的，因为现在汽车公司竞争压力也比较大，他们当然也想把车卖给客户，两年免息，其实相当于促销手段，当然了，也有套路的情况。

有些大型的汽车厂家会有自己的金融服务公司，比如东风集团。去年和他们合作的时候，他们就提供两年免息的服务，当天下款，不用交利息，比如贷8万元钱，分两年来还每个月还款额就是拿8万除以24个月，不过要交2000元的金融服务费，这个费用是你在贷款的时候就要交的，也就是我们平时说的砍头息，除此之外没有强制买保险或者其他收费。

这个收费水平还是比较划算的，即便折算到实际利率也只有2.25%的水平，比银行的理财还要低，这应该是当时有销售任务，然后做的促销活动，因为这个水平金融公司肯定是赚不到什么钱的，也就是相当于对客户进行补贴。

2.银行的免息活动

没有金融公司的汽车厂商，有时候会和银行签订协议来做这种促销活动。比如某款汽车做促销或者是不太好卖的时候，厂商会和银行签订协议，由银行来提供免息贷款，给客户进行补贴，当然了，最后还是要有汽车厂商来买单，因为银行不是慈善机构，能做这种吃力不讨好的事情。但是对客户来说还是可以占到便宜的。

3.强制买保险的套路

免息分期购车有实实在在的优惠，但也有套路，比较常见的就是强制买保险。我之前有个同事卖了一个合资B级车，落地价18万多，做的是汽车厂商的分期，虽然当时说的是免息，但是强制买了全险下来有六七千块钱，而且是不打折的那一种，还有贴膜延保加装导航等一堆乱七八糟的东西，下来将近1万。虽然说的是免息贷款，但是按照利率算的话，最后也付出了将近6%的手续费。如果在买车的时候，4s店的人说没有利息，那一定要问清楚，看是否会受其他的各种费用，或者是强制买保险等套路。

4.实际利率大于名义利率的套路

这种套路其实是贷款通用的模式，比如某些厂家宣传的年息3%。假设贷10万元，每天只收你3000块钱，但是这3000块钱要在第1个月扣除，也是砍头息的模式，后面每个月平均还本金。

这种模式看起来收益率比较低，甚至有的银行宣传你把这个钱存到银行，拿4%的利息，还可以把钱赚回来，事实上银行有这么傻吗？肯定不会的。这就是名义利率和实际利率的问题，如果按照上述的还款方式，每个月需要还8333元的本金，利息每个月相当于是250元，但是第1个月你贷款本金10万元的时候还250元，这个利息没问题，但是最后一个月本金只剩下8333元的时候，还是250元的计息，这个利率就是太高了。一个最简单的计算方式，名义利率要乘以2，差不多能够等于实际利率，也就是说虽然银行说的是3%的利率，但实际上你要付出的利率大概是6%。

在交易市场当中，所谓买家没有卖家精，如果商家真的是出于让利的活动，那么他一定有自己的原因，比如说车型不好或者是要进行促销，否则就是套路了，买车是人生比较大的一件事，一定要擦亮双眼，辨别出套路给自己省钱。

四大财子

不请自来，大家好，我是有一点帅气的汽车爱好者。

导读：车贷两年免息背后有什么秘密？

如果大家有过买车经历就会发现汽车4s店的销售顾问会用各种方法去引导你按揭买车，即使是你本来的意愿是全款，即使你本来就有充足的资金，也很有可能被忽悠成按揭买车。

那么为什么呢？为什么汽车4s店那么喜欢按揭买车的客户？

当然是按揭买车会给4s店以及销售顾问创造更大的利益和收入。

由于近些年来，汽车行业竞争变得越来越激烈，不仅仅是汽车品牌车型的增加，同品牌汽车经销商也如雨后春笋一样，遍地都是。小编所在的城市，如别克、丰田、本田等等国内一线合资品牌经销商的数量都在数十家之多，而大众则有四十一家经销商之多（含上汽、一汽）。经销商数量的增多直接导致了4s店销售量以及销售利润的降低。

4s店的经营者为了自己的收入，在销售量很难增加的情况下，就都不约而同的在单车利润上下手，方法多种多样，各显其能，装潢，延保，GPS，保险等等等等，但是其中重中之重的是按揭没有之一。

那么按揭买车究竟会多花多少钱呢？

我以普通合资品牌为例给各位算一笔账。

如果车价在15万左右，最低售价在13万左右的某畅销合资品牌为例。

全款办完的总费用大概是；

售价13万＋购置税1.1万+上户代办费300+保险费5500左右（包含车损，三者50万，不计免赔，交强险，车船税）=合计14.7万左右。

按揭5成两年免息的费用大概是：

车价13万+购置税1.1万+上户代办费300+保险费6500左右（包含车损，三者50万，不计免赔，交强险，车船税，盗抢险）+按揭服务费3000（普通合资品牌按揭最低服务费标准大概在2500-3500之间）+预存保费1000（续保可退）=合计15.2万左右。

注：费用标准如手续费、预存保费、保费金额都是普通合资品牌行业中间标准。

差价大概是5000元左右。造成这种差距的费用是按揭服务费+预存保费+保险（按揭盗抢险必买大概1000元）。