西安晚报
近期多家银行推出低利率消费信用贷，除了这是银行的一种商业行为，更多是国家、政府面对疫情，解除群众用款困难，促消费稳增长的一个重大举措。
一、消费信用贷利息低，条款规范。
消费信用贷是指以个人信用做担保方式，向银行申请的贷款。消费贷主要可以用于装修、购置消费耐用品、旅游等消费行为，而禁止用于房市、股市、购买基金、理财。
消费贷的资金融出方是银行，而在我国，银行是国家所有的管理规范的金融机构，银行的官方地位毋须质疑，他们推出的消费贷具有利息低、条款规范的特点，我们可以放心使用。
在抗疫期间，消费贷的利率已经得到了下调，公务员、 教师、医生、代发薪客户、公积金客户等优质客群体，还可以进一步得到利率打折优惠（下图是部分银行的消费贷最低利率，实际利率因每个人资质不同会略有区别）。让有资金需求的客户方便容易借到钱，降低使用门槛，这是国家对人民群众、经济稳增长的双重呵护。
二、消费信用贷有利于打击高利贷等不法借贷。
部分群众因融资渠道缺失，在需要资金时选择了民间借贷。殊不知，很多民间借贷其实是高利贷、套路贷，利息高、条款霸道。媒体已经曝光了诸如类似“砍头息”、“714高贷”、“裸条贷”、“暴力催收”等等不合规的民间借贷形式和行为。
现如今，银行推出的消费信用贷款为广大人民群众所熟知，群众有了资金需求就可以选择这类贷款，民间高利贷没有了生存空间，社会更加和谐稳定。
基于以上两点，小柒认为，即便现时没有资金需求，我们也可以趁着制度红利先把额度办下来，拓宽融资渠道，以备不时之需。
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“邀请您办理我行信用卡，额度5万元”“E贷无需抵押，贷款额度最高30万元”……近期不少市民反映，收到了银行类似的推销短信。记者走访了解到，突如其来的疫情让消费需求阶段性收缩，西安多家银行加大个人信贷营销力度抢占零售市场。
银行瞄准老用户让信用卡“复活”
4月13日，西安市民李先生告诉记者，最近半个多月，他收到了七八条银行推销信用卡的短信，还接到了几个推介信用卡和贷款的电话。“其中，有一个电话是之前销户的银行打来的，让我重新开通他们行的信用卡，而且额度比之前高不少。”
因信用卡额度太低，李先生于2019年4月注销了该行一张信用卡。上周，该行工作人员人员主动给李先生打电话，称“由于您个人资质良好，我行决定重新为您核发新卡，升级为白金卡，额度为8万元，开卡即可享受多款权益。”
之前调额被拒，如今却被银行重视，主动为其发放较大额度信用卡，让李先生很意外。经过电话营销人员的推销，李先生同意让信用卡“复活”，并于五天后收到了银行核发的新卡。
信用卡分期、线上快贷利率优惠变多
疫情期间，消费者吴女士网购颇多，本月信用卡账单需要还款6000余元。昨日，她收到了银行信用卡中心的推销电话，客服人员称办理信用卡分期可享受特别优惠，最高打5折。分12期，月费率是0.79%，现在只有0.395%。“以前也办理过分期，这次银行给到的费率很优惠。”吴女士打算选择账单分期。
除了信用卡分期，还有一些银行重点推介线上个人贷款，如快贷、E贷等，费率也有一定程度优惠。如某国有银行一款面向个人用户的线上信贷产品，费率从之前的3.9%降至2.7%。
记者观察发现，近期，多家银行从支行行长到客户经理开启“全员营销”模式，从银行工作人员转发的朋友圈信息来看，个人信贷业务占到了大头。以推销在线办理信用卡，在线办理个人短期贷款，分期业务为主。
市民借贷消费须“量力而行”
银行缘何全民营销抢占消费信贷市场？据业内人士分析，疫情客观上对人们的消费行为带来一定冲击。而随着疫情得到缓解，前期被压制的消费需求未来必然出现反弹。银行当前推出一系列优惠活动也是为了抢抓这一机遇，刺激消费信贷的发展。
银行降低消费贷款的利率，可以满足部分消费者的消费需求。不过，需要注意的是，有些打着“免息”旗号的贷款，往往收取的是“手续费”。从客户角度看，利息与手续费除了收取方式及名称不同外，都属于资金的借贷成本，并无本质区别。有的“手续费”折算下来，可比利息要贵多了，市民办理贷款时需要仔细甄别。此外，借贷消费须量力而行，防止债务叠加对生活造成负面影响。（西安报业全媒体记者 王赫）
西安晚报
真的消费需要，可解燃眉之急。如果想薅银行羊毛，不太可能。信用卡分期，没有利息，但有每个月固定的手续费。如果把支付的手续费看做利息的话，随着分期的本金逐渐偿还，所欠银行的本金愈来愈少，但手续费是按照分期总额计算出来的，会导致利率越来越高。如果不能提前还款，或者提前还款还要收取违约金的话，可能就不那么划算了。我用过工商银行的幸福分期，10000元分期60期，每期手续费只有27元。还是比较合算的，如果不提前还款，五年还完，平均的年化利率在5.4％上下。如果提前还款的话，不收违约金，利率还会低一些。如果一年后，全部还清的话，年化利率在3.9％左右，比一年的理财收益4.3％，有点息差，十万元有四百左右息差，蚊子虽小，也是肉哇。
