房贷什么时候一次性还清最划算?

正儿八经的旅行


肯定是全款买房最划算,如果不是全款买,那么在贷款的前几年还清最划算,因为前几年还款还的都是利息,还本金几乎可以忽略不计。

举个例子,如果你贷款20年,那么在前5年还款肯定最划算,如果已经还了10年,想提前一次性还清,那么肯定不划算并且吃亏,因为你前10年已经把利息还的差不多了,后10年还的都是本金啊!你把剩余的钱存定期赚取一定的利息也是好的。

还有一种情况是,有的人心里接受不了有贷款,总觉得欠别人钱,生活因此也不踏实、质量不高,那么这种人最好有钱就还(当然要留下生活所需基本费用),随着贷款越来越少,这种人心里也会很开心。


晴天与秋雨


最划算的时候当然是最开始买房子的时候,一开始就一次付清就是最划算的,只要办了贷款,任何时候提前还清都是不划算的。

当然了,有不少人一开始不够钱全款买房,只好选择了房贷,后来有钱了,自然还是想快点还清的。

01,生活态度决定

至于什么时候一次还清,不是划算不划算的问题,主要还是生活态度的问题。

我有个朋友,03年买的房子,当时纠结15年还是30年,毕竟30年的比15年的每月少还1千多元,压力少点。最后选择了15年,到现在已经还清,一分钱都不欠了,感觉特别爽。

而另外一位朋友,当时选择了30年,后来收入慢慢增加,07年又买了一套房子,原来的房子出租。现在,两套房子都还在供,不过有两套房子的资产。

提前还完的,喜欢没有债务的感觉。不提前还完的,喜欢资产不断增加的感觉。

这是你的生活态度决定的。

02,划不划算?一定不划算

不管是用等额的方式,还是用等贷的方式,只要提前还贷,都会亏,不存在划算的可能。

简单的说就是银行把钱借给你的时候,已经不断的收取了利息,而对于你来说,利息都已经提前付了,却把本金还给银行,那就是银行赚了你亏了。

而且,很肯定的说,已经供楼的时间越长,提前还钱,越划不来。

03,一次还清不如理财

如果房子刚买几年,就已经存够了钱,可以把贷款还清,说明收入能力很强。

在这情况下,不如把钱用来投资,获得比银行贷款利率高的回报,借银行的钱为你服务。

04,生意人更不要还

生意上,随时可能要用钱。如果现在有钱还了房贷,你需要钱的时候,再向银行贷款,就很难了,即使可以贷出来,利率也比房贷贵很多。更划不来。

如果你的芝麻信用分和花呗额度一直没有提升,而你又是正常使用支付宝,也没有存在逾期行为,那么多半是你的信用数据出现了问题,这个时候我们就可以微信搜“飞虎查”拿一份信用报告,查询自己的网黑指数、逾期行为、信用程度、电话借贷等,非常的方便。所以,请保持自己良好的信用

在网上看了一下,有几个大类的讲法:

一种说是不要那么急,因为有通货膨胀,这种讲法有一定的市场,但是根据我自己的实际情况,我研究这种人咋说呢,想的太当然了,通化膨胀确实有,但是你难道不知道每个月还贷给别人钱的痛苦吗,为什么不能让自己精神上更放松一点,一次还清呢?

另一种说法就是五年内还清,我比较中意这个讲法,毕竟我是真的不想欠别人的钱,包括银行的,如果有钱,我根本不会用贷款,有钱了,不管是不是五年内,早点还了好,钱在我手里,说不定我还赚不到那个利息钱,就亏掉了,早还早心安。

还有一种说法,没有前面两种有市场,根据利率波动来还款,这种属于理财高手,不支持普通选手操作。

根据个人观点,我的意见就是,有钱就还,不要管那么多,因为这点钱你拿在自己手里,根本赚不到银行扣你的那些利息,网上的洗脑贴太可怕了,他们不想一想,不是每个人都有能力去钱生钱的,可怕。。。。


用户1947927982643960


最划算的时候当然是最开始买房子的时候,一开始就一次付清就是最划算的,只要办了贷款,任何时候提前还清都是不划算的。

当然了,有不少人一开始不够钱全款买房,只好选择了房贷,后来有钱了,自然还是想快点还清的。

01,生活态度决定

至于什么时候一次还清,不是划算不划算的问题,主要还是生活态度的问题。

我有个朋友,03年买的房子,当时纠结15年还是30年,毕竟30年的比15年的每月少还1千多元,压力少点。最后选择了15年,到现在已经还清,一分钱都不欠了,感觉特别爽。

而另外一位朋友,当时选择了30年,后来收入慢慢增加,07年又买了一套房子,原来的房子出租。现在,两套房子都还在供,不过有两套房子的资产。

提前还完的,喜欢没有债务的感觉。不提前还完的,喜欢资产不断增加的感觉。

这是你的生活态度决定的。

02,划不划算?一定不划算

不管是用等额的方式,还是用等贷的方式,只要提前还贷,都会亏,不存在划算的可能。

简单的说就是银行把钱借给你的时候,已经不断的收取了利息,而对于你来说,利息都已经提前付了,却把本金还给银行,那就是银行赚了你亏了。

而且,很肯定的说,已经供楼的时间越长,提前还钱,越划不来。

03,一次还清不如理财

如果房子刚买几年,就已经存够了钱,可以把贷款还清,说明收入能力很强。

在这情况下,不如把钱用来投资,获得比银行贷款利率高的回报,借银行的钱为你服务。

04,生意人更不要还

生意上,随时可能要用钱。如果现在有钱还了房贷,你需要钱的时候,再向银行贷款,就很难了,即使可以贷出来,利率也比房贷贵很多。更划不来。

我发现后台设置菜单之后,方便了大家,我把近期多人阅读关注的文章放在的菜单,关注我,看看这好玩的菜单吧。财说得明白,用简单的语言,把跟“财”有关的,“说得明白”。

财说得明白


嗨!大家好,我是郑州信贷员,很高兴来为大家解答这个问题,作为一名身背房贷的信贷员来说,我是很有发言权的。下面我就,以一名专业的信贷工作者来分析一下,房贷到底什么时候结清最划算:

其实对于我们来说,如果说利率是固定的话,那么你的还款金额是随着贷款的时间而产生的,没有所谓的什么时候提前还款最合适这一说。因为房贷是目前,市场上所有贷款产品中利率最低的一款贷款产品,所以小编觉得这是很划算的,那么如果说你有钱了想提前结清的话,那么我们来看一下哪一年结清最划算,假设房贷是30年,如果是等额本息还款的话,那么是第15年的时候,还款是最划算的,就是不超过贷款年限的一半。如果是等额本金还款,那么就是第10年的时候,一次性还款是最划算的。

其实对于普通人来说。我们在选择房贷的时候,无论是选择等额本息还是等额本金,都要根据自己的收入情况来确定,如果你的收入比较稳定的话,那么你可以选择等额本息,如果你的收入比较高的话,那么建议你选择等额本金,因为等额本金,前期付的都是本金,所以说小编感觉什么时候还款都是最划算的,因为利息少

其实小编这里是不建议提前还款的,因为我们可以参照一下,历史通货膨胀,从2008年到目前,我国大的货币增发一共有三次,从08年的40万亿,一直到17年的168万亿,我国的m2年均增长率为15%左右,GDP年均增长大概在8%左右,那么每年通货膨胀率大概为7%,也就是说。你18年的时候有1000万,那么,只相当于08年的,500万。钱不值钱了,货币在不停的贬值。我们通过分析可以发现,工资在不停的上升,但是我们还是买不起房子好多,因为货币在不断的贬值,以前2000块钱一平方的房子现在可以卖到2万,所以说在大环境下能在银行里拿到更多的贷款绝对是最划算的,一定要好好利用,所以小编这里是不建议提前还款的,其实,有时候房贷也是对你工作的一种动力。

我是郑州信贷员,传播有正能量的金融知识,关注我,带你了解信贷圈最新知识。






郑州信贷员


房贷分为“等额本息”和“等额本金”两种还款方式。相比较来说,“等额本息”方式后期提前还款不划算;“等额本金”方式什么时间提前还款都划算。

等额本息,主要特点是每个月还款额固定。比如房贷100万元,20年还清,按照基准利率计算,20年共需要还利息49.9万元。把贷款本金和利息加总后,除以240个月,得出每个月需要还款6246元。这种方式每个月还款额固定,房主还款压力小。但在前期还款中,每个月还的利息大于本金。刚才例子中计算每个月需要还款6246元,在第一个月还款中,含有利息3626元、本金2620元。当然随着每个月都还一部分本金,贷款利息也会逐渐减少。到后期,每个月还的大部分是本金,利息在前期已经还了。所以等额本息的房贷,在已经还了一半的时候,利息都已经还了大部分了,提前还款极不划算。

等额本金,指的是每个月还的贷款本金相同,主要特点是开始时还款额最多,每个月逐渐减少。这种房贷节省利息,但开始还款额度大,房主压力也大。以上面的房贷100万元计算,20年共需要还利息43.7万,比等额本息少还6万元,每个月需要还本金4166元。这种还款方式,最直白的解释是,当月用了多少贷款本金,就还多少利息。所以,什么时候提前还款,都很划算。

目前已经有房贷的朋友,如果是等额本金方式,有钱就提前还,少付点利息。如果是等额本息的话,就坚持到最后吧;手头上的钱可以去买理财,甚至是定期存款,都比提前还房贷强。如果是目前正打算贷款的朋友,建议选择等额本金方式,当然银行不一定批,毕竟这种方式银行赚的最多。


侃爷胡侃


目前,房贷的还款方式有两种:等额本息和等额本金,若不清楚具体有何不同,可以问今日头条,度娘等都会给解释很清楚。

现在受限购政策额影响,房贷商业贷款基准利率执行4.9%,坐标廊坊,一般商业银行执行上浮15%,即利率为5.635%;两者差异仅0.735%,以贷款80万,还款20年为例:执行基准利率,每月还款5235.55,支付总利息456532.57,约占本金57%;执行上浮15%利率,每月还款5564.27,支付总利息535425.96,约占本金66.9%,前后两者相差约7.8万利息。

通过以上数据对比,因受限购政策影响商业贷款执行不同利率,加重了我们刚需经济负担。

至于什么时候一次性还清房贷最划算,取决你的经济来源状况,以我个人为例,我们的经济收入只是工资来源,我想把房贷一次性还清,那就得一点一点攒够才能还给银行。那这时,我们就得考虑:如果把钱都还了,家里剩不下多少钱,对孩子上学、家人身体状况,购车计划、或者意外急需用钱有没有影响?毕竟兜里有粮心不慌,如果急需用钱,你向别人借钱,别人帮你是情分,不帮是本分;真正能一下子把钱全部拿出帮你的还是少数,真正遇上事情了,能帮你只有父母,兄弟姐妹毕竟家家都有一本难念的经;

对于未婚大龄青年,还得考虑房子装修、结婚及彩礼、生子,这几件都不是省油的灯。

如果你的这笔收入是额外经济,又没有合理稳妥的投资渠道(2018是P2P爆雷灾难年,也就银行还能放点心),把房贷还清对自己影响不大,随时换都是对的,不要说还款都过去一半,都把利息还得差不多了,现在再还就不划算。这种说法都是局外人给的建议,真正到自己的时候肯定早就把外债还了再说(除去那些老赖),免得钱多夜长梦多被搞没了。

无债一身轻,有什么样的经济收入就过什么样相应的生活!

最后,补充一点,如果你是公积金贷款或者是商贷打7或8折,是可以看心情是否提前还贷。高兴了就还,不高兴了就继续贷着!


嘉桐垒垒Vlog


不管什么时候,房贷一次性还清都不划算,而且还会亏损。

亏损是怎么产生的呢?

因为一次性还清房贷,不管你怎么算,要还的本金和利息是固定的,跟分期还是一样的,而且提前还清房贷,属于违约行为,银行会收你违约金。

那么亏损至少包括三部分:

一是多交的违约金;

二是用今天的钱还未来的钱,导致的货币贬值损失;

三是机会成本。

第二部分可能容易被忽略,我们来看一下是怎么损失的。

目前房贷年利率在5%左右浮动,也就是我们用5%左右的年利息,拿到了未来的钱(房贷),然后分期还款。

而最近几年货币贬值的实际速度,远远超过了5%,估计在7%-8%左右(具体数据不一定准确,但货币贬值速度一定超过房贷年利率)。

在这种情况下,今天拿来一次性还款的钱,比从未来借来的钱(也就是房贷)更值钱。

按照货币贬值速度,今天有50万,到明年实际购买力就没有50万了。

所以,用今天的钱,提前还已经从未来借到的钱(房贷),是吃亏的,每年货币贬值速度与房贷年利率(如果有公积金则利率更低)之间的差额,就是具体的损失比例。

第三部分的机会成本,意思是说,如果没有第一部分的违约金损失,和第二部分的货币贬值损失,那么这个用来一次性还款的钱,本来有机会用到产生收益的地方,或者用到能产生今天实际购买力的地方。

货币贬值是通货膨胀的情况,那如果是通货紧缩呢?

通货紧缩的情况,在我们当前的现实中很难发生。

我们的经济要发展,必然伴随通货膨胀,而且以我们国家的经济发展势头,还会保持目前发展速度很长时期,至少在房贷分期还清以前,通货紧缩的可能性微乎其微。

就算万一发生通货紧缩了,这种情况下未来的钱比今天的钱更值钱,

但这也不意味着一次性还清更划算。

因为通货紧缩意味着经济衰退,失业率飚高,很难有稳定生活,应该要留着钱防范各种意外。

同时,通货紧缩意味着大家都缺钱,都会捂紧自己的钱包,这种情况下一次性还钱,会让自己更缺钱,显然继续分期相对会压力低一些。

而且,就算有通货紧缩,也不会长期存在,还是会回到通货膨胀的发展轨道上来。


所以不管什么时候,都不要提前一次性还清房贷,从划算的角度来说。

房贷是普通人也用得上的金融工具,应该好好利用。


你认为提前还清房贷会亏损吗?欢迎在评论区留言讨论。


财富商学


首先,在网上看了一下,有几个大类的讲法:

一种说是不要那么急,因为有通货膨胀,这种讲法有一定的市场,但是根据我自己的实际情况,我研究这种人咋说呢,想的太当然了,通化膨胀确实有,但是你难道不知道每个月还贷给别人钱的痛苦吗,为什么不能让自己精神上更放松一点,一次还清呢?

另一种说法就是五年内还清,我比较中意这个讲法,毕竟我是真的不想欠别人的钱,包括银行的,如果有钱,我根本不会用贷款,有钱了,不管是不是五年内,早点还了好,钱在我手里,说不定我还赚不到那个利息钱,就亏掉了,早还早心安。

还有一种说法,没有前面两种有市场,根据利率波动来还款,这种属于理财高手,不支持普通选手操作。

根据个人观点,我的意见就是,有钱就还,不要管那么多,因为这点钱你拿在自己手里,根本赚不到银行扣你的那些利息,网上的洗脑贴太可怕了,他们不想一想,不是每个人都有能力去钱生钱的,可怕。。。。

纯手打,望采纳!


sljinlin


给你一个靠谱的回复,我呢2000年买房,22万,110平,贷款10万20年还清,现在每月扣660元左右,当初1000元的工资,感觉压力好大,现在感觉660真的不是事。

到明年换清了,还有1年多,所以说,时间长了,通胀后钱就感觉不值一提了,如果贷款买房,还是20-30年为主,慢慢还,感觉通胀还在,2000年快餐还只有5元,现在13-15元,说明物价上涨2倍,如果物价上涨10倍,那么换款真的轻而易举的事了。



清请情感


我个人认为,在购房的10年内一次性还清是最划算的。超出这个时间的话,就继续按揭还款吧。

因为,按揭贷款无论是选择等额本金也好,等额本息也好。前面几年基本都是在还利息比较多,后面10几20年都是在还本金。

因此,如果有打算贷款几年后,就一次性把房贷解决的话,最好是选择等额本金,时间别超过10年。

不过钱不多的情况下,给你一个建议。就是别想着提前还房贷。

因为,房贷的月供不会随着时间增加,但货币却有时间价值的,我记得10年前,1毛钱可以买一颗蛋,但现在已经涨到1块钱一颗,但我依旧觉得他很便宜。这是为什么?因为货币越来越不值钱,加上你们的收入也在不断增长。所以,10年后的你并不觉得1元买一颗蛋有多贵。

理清逻辑之后,我们就可以得知,假设你在1989年,买了房子,月供60元,在当时这笔钱应该算很大了。选择按揭30年,到现在2019年,你依然每个月是还着60元的巨款,可现在的60块连去外面吃顿返的钱都不够。

所以,能够按揭更长的话,对于你来说,是个优势。毕竟不是每个人都能按揭30年,为何不最大程度利用你的钱,创造更大的财富。

当然,如果你还是觉得欠钱心理不舒服,或者不舍得利息的话,那么你就按揭10年,或者提前还款也没问题。



分享到:


相關文章: