30萬大額存單每月付息的利率是3.85%，到期付息的利率是4.18%，哪個更划算？

2020-02-02 00:49:03 佚名

貸款教授

30萬現金，對比每月付息利率3.85%和到期付息利率4.18%，若單純比較到期收益，毫無疑問是4.18%所拿到得利息高。但是，在進行長時間定期存款時，需要考慮的不僅包括利率，還需要考慮用錢計劃。

1.用款計劃是很多朋友理財時容易忽略的大問題。

很多朋友有個誤區，由於銀行存款安全，那就直接選利率高的存，而忘了考慮是否會在存款期間用錢需求。等到要用錢的時候，要麼提前取錢損失利息，要麼壓根取不出來跑去借錢。故在存錢之前，一定要考慮自己會不會在存款期間內用錢，選擇相應期限的產品。

2.對於無法確定近期是否用錢的朋友可選擇智能存款。

按照第1點分析，若用款計劃相對不確定，這個時候若能夠有隨時存取的產品最適合不過了。但是隨時存取產品通常利率很低，例如貨幣基金，而定期存款提前取錢要轉成活期或者一個相對低的利率。這樣就會損失利息。

針對這一痛點，很多中小民營銀行推出了智能存款產品，這類產品利率很高，可達5.45%，且有靠檔計息功能，提前取款不損失利息，非常靠譜。

3.短期銀行理財也是非常好的理財品種。

對於大額存單，只有兩年以上的利率才相對比較高，如果一年左右需要用錢，就不適合於存大額存單。另一種情況就是用錢計劃可能有也可能沒有。這兩種情況，都可以購買銀行理財。

銀行理財收益率3-5%，期限30天到1年，收益率高且相對靈活。

對於30萬現金，能夠參與的銀行理財產品很多，有大額存單、結構性存款、銀行理財產品、智能定期存款等，要充分結合用款計劃進行產品選擇，以獲得最大收益和靈活性。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

相比較4.18%的收益，我更喜歡3.85%。

01生錢數

既然要對比哪個更划算，肯定是要先計算一下收益情況再進行對比的。

每月付息：30萬x3.85%=11550元 11550x3=34650元
到期付息：30萬x4.18%x3=37620元

利息差額為2970元。

這麼看上去好像是到期付息要高接近3000元的利息收入，但是我們還要計算另一筆收入。每月付息之後，這筆利息我們也可以將其存起來進行收益，達到一個複利的效果。

這個利息差額就會被縮小，如果選擇再投資的產品利率比較高，三年的複利下來利息收入可能會反超到期付息的方案。

02靈活性

因為大額存單可以在市場上進行轉讓，他的靈活性本來就是比較強的。這裡想要說的是利息的靈活性。

如果30萬就是自己全部的資金，那麼利息的靈活性就顯得比較重要了，畢竟如果只是缺一點點錢就把30萬的大額存單轉讓了就顯得比較不划算了，誰知道轉讓的時候會損失多少。

靈活性上來說，月付息肯定是完勝的。

03哪種更划算

按受益來說，相對而言到期付息比較划算一點；按靈活性來說，月付息更划算。

既然如此，那麼要算划算肯定需要針對不同的人群來說。

30萬隻用作理財的人，還有其他資金或者收入頗豐的人，肯定選擇到期付息比較划算，畢竟這樣的收益率更高。

30萬就是全部資產，甚至是靠利息過日子的人，那肯定選擇月付息更划算。

綜上：哪種划算也是綜合來看的，還是看自己屬於哪一種人群，對症才能更好的判斷。

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易將學財

你選擇的是三年期30萬元大額存款，付息方式的確是可以選擇，按月付息或到期付息，要說大額存款30萬元月付息3.85%與到期付息4.18%哪個更划算主要還是看你，因為兩者不僅僅在存款利率上有所差距，存款要求也略有不同。

存款收益對比

按月付息:三年總利息收益34650元，每月付息962.5元利息。

到期付息:三年總利息收益37620元。

單純的從總收益上來看，到期付息收益比按月付息收益高2970元選擇到期付息合適，其實並非如此你要知道按月付息大額存款，銀行每月都是會把上月利息收入的962.5元打入你指定的賬戶上。你如果每月用不到這筆利息收益，你把這筆利息收益選擇穩健型理財或互聯網銀行智能存款，就可達到複利（利滾利）效果，三年後總利息收益不比選擇到期付息收益低，從收益上以及付息方式上選擇，按月付息綜合實力比較佔優勢，即便是不理財每月的利息收益也能補貼家用，所以選擇按月付息合適。

按月付息到期付息大額存款區別

按月付息與到期付息的大額存款，的確是有所不同的也是比較主要的，大額存款你應該也有所瞭解，

提前支取:均可提前支取，提前支取剩餘存款本金必須大於起存額，支取存款按照支取日銀行掛牌執行的活期存款利率計算，這點按月付息與到期付息相同，按月付息的提前支取利息從存款本金中扣回。
押質:大額存單在為到期，中途不管是按月付息還是到期付息均可以押質（貸款）。
轉讓:這裡就有所不同了，需注意這裡取決於大額存款靈活性，按月付息的大額存單不可以轉讓，反而到期付息的大額存單可以在未到期內轉讓。

從存款靈活性上選擇，選擇到期付息的大額存款合適主要也是，因為在你著急用錢的時候除了轉讓大額存單利息收益損失較少，其餘兩種方式提前支取，押質大額度存單，都很影響利息收益，所以從靈活性上還是選擇到期付息的比較合適。

不過本人比較強傾向於，到期付息的大額存款，隨說按月3.85%利率付息的大額存款每月都有利息收益可達到複利（利滾利），但是你要知道只有讓這筆利息收益理達到年化收益5%以上，才能與三年定期大額存款利率4.18%到期付息的總收益持平，按月付息大額存單又無法轉讓！誰都無法確定未來哪天會用到這筆存款，所個人比較傾向於到期付息利率4.18%的大額存款。

總結

存款利率3.8%按月付息與存款利率4.18%到期付息，存款利息收益上並無太多差距，各有利弊！選擇按月付息就不能轉讓，遇到著急用錢只能提前提取或押質又收取貸款利息！選擇到期付息每月無法獲得利息收益到期才能獲得，但是遇到著急需要使用該存款的時候可以轉讓，利息收益影響較低。誰與誰的要求各不相同選擇也就各不相同因人而異兩者之間沒有好與不好，選擇合適自己的即可。

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福星卡匯

30萬大額存單每月付息的年化利率為3.85%、到期付息的年化利率為4.18%，應該是三年期期限的大額存單。其實，這兩款大額存單的年化收益率是相近的。到期付息年化收益率雖然高上一些，但並不進行復利，也就是說本息到期一次性支付。而每月付息的大額存單，可以將利息每月支取出來進行復利，這樣計算實際的年化收益率要高於3.85%的水平，與4.18%是相近的。

如果日常有資金需求，每月有資金貼補家用的資金需求，那麼選擇每月付息的大額存單會更加合適一些，能豐富自身資金流動性的需求。而這種情況對於到期付息的大額存單就不太適合了，如果出現需求資金的時候只能是損失利率轉讓大額存單，有損失利息的影響。

當然了，如果資金方面很是充裕，選擇到期付息利率4.18%的大額存單更為適合，因為更容易打理。年化收益率方面雖然與每月付息方式的大額存單相近，但總歸還是高上一籌。

就理財而言，沒有划算與不划算之分，重要的是適合自己，依據自身的條件、環境進行搭配。如果家庭資金中就只有30萬資金，那麼全部拿來做每月付息的大額存單，雖然有著每月付息，但也不是適合的。因為投資長期期限的理財比重太高，很容易出現理財失敗、中斷的情況。不但理財沒有成功，還會給自己帶來一定的麻煩。

兩者對比就算其中之一很是划算，但對自己不適合，也是不划算。正常情況下的理財，不僅僅要考量產品的性價比，還需要量身定做。比如，長期、中期、短期期限的理財搭配來做，固定期限與非固定期限的理財產品搭配投資，綜合有效滿足資金流動性以及年化收益率，更加適合自己才是划算。

厚金說

兩種存法都有好處，第一種每月付息的大額存單，好處在於可以把利息當做零花錢，第二種到期一次性還本付息的大額存單，好處是利率更高。

我們來分別算一下。

1、利息一共差多少？

30萬元，年利率是3.85%，每個月利息是962.5元，每年利息是11550元，3年利息一共是34650元。

30萬元，年利息是4.18%，3年利息一共是300000*4.18*3=37620元。

一次性還本付息比每個月還息的利息一共多出了2970元。

2、兩種付息方式分別適合哪類人群？

這兩種付息方式沒有哪個更好一說，只能說更適合哪類人群。

第一種按月付息，適合每個月沒有穩定的經濟收入，或者是收入不高，希望把利息當生活費、零花錢的用戶。比如有些老年人退休金不多，或者是沒有退休金，每個月962.5元是可以拿來用。

第二種一次性還本付息，適合有穩定經濟來源，並且希望拿更高利息的人群。如果你想要更多利息，就選擇這種方式。

小斯筆記

朋友們好，非常明確的回覆，30萬大額存單，兩種付息方式，各有優勢。結合多種因素，按照自身的需求來選擇，更划算。

首先，來分析30萬大額存單，月付息3.85%，與到期付息4.18%，各自的優勢和不足：

1，月付息3.85%：靈活性好，每月可以收到利息，便於更靈活的安排，既可以用於開支，也可以用於獲取更高的綜合收益。而且極大程度，避免了，提前支取，帶來的按活期計息利息損失，利息收入更穩定

2，到期利率4.18%。中規中矩，年化利率水平相對月付息要高。是目前最常見的大額存單品種，省心穩定。

小結：這兩種付息方式，各有利弊。月付息，靈活性更高，到期付息，總體利率水平高。

其次，來分析，怎麼選哪個更划算：

1，30萬大額存單，按月付息，3.85%：適合對流動性，靈活性要求較高的朋友。如果這筆存款時間週期較長，例如三年以上，存款人有一定的存款理財知識經驗，按月付息划算。

2，30萬大額存單，到期付息4.18%：適合週期相對較短，例如，三年或三年以內，長期閒置的自有資金，可以安心省心的獲取，穩定的，相對較高的，固定利息收入，而且節省精力，更划算。

小結：按照需求，結合多種因素分析，來選擇，更划算。

最後，來做總結分析：

大額存單與時俱進，出現了許多靈活付息的產品。

同樣30萬大額存單，無論是月付息，還是按到期一次性付息，由於利率有一定差別，靈活性不同，可謂各有利弊。