四大财子
邮政银行办理存款，银行工作人员让选择保险理财产品，每年存1万元5年后本息55000元。在我们办理定期存款的时候，遇到类情况的时候不能盲目的选择，一定要分析一款产品好还是不好合适还不合适再做选择，不能单看该产品的利率，毕竟存款的灵活性以及收益率都是需要考虑的。
收益率对比
首先这里按照该产品5年以后可达到预计年化收益率来计算一下实际年化利率是多少，这里就不用太专业的给大家介绍了，因为太专业的计算方式，很多人都看不懂，这里就给大家介绍一个比较简单的计算方式。
该产品是每年存1万5年后本息55000元，那么也就是需要存款6年我们才可以享受到5000元的利息收益，那我们在得知了总利息收益的时候，计算每年的年化收益率还是非常简单的，其实也就是第1年存款1万元相当于办理5年定期存款，第2年存款1万元存款相当于定期存款4年，第3年存款1万元相当于定期存款3年，第4年办理1万元定期存款，相当于定期存款2年，第5年存款1万元等相当于定期存款一年。
- 这时候我们把总存款期限年数相加，那么也就是5+4+3+2+1=15年，这时候我们在用总利息收益除以15，那么我们得出的得数也就是5000÷15=3.333%
- 如果单从存款利率收益上来看的话，3.333%的收益率不是太高，毕竟现在民营银行以及城商银行，还有各地农商银行，存款利率基本上都是略高于3.333%。
其次就是我们不能与其他银行的利率对比，毕竟办理邮政银行的存款，这里按照存款利率比较稳定也比较高的北京市邮政银行，存款利率来计算一下，按照相同方式存款，期后利率收益是多少。
- 第1年1万元存款5年期利率嗯，3.85%，总利率也就是3.85%×5=19.25%.
- 第2年1万元存款4年，各大银行均没有4年期定期存款产品，这里按照三年期加一年期定期存款利率来计算，3年期定期存款利率是3.85%一年期定期存款利率是2.25%，(3.85%×3)+(2.25×1)=13.8.%
- 第3年1万元存款3年期利率3.85%，总利率也就是3.85%×3=11.55%，
- 第4年1万元存款2年期利率3.15%，总利率也就是3.15%×2=6.3%.，
- 第5年1万元存款1年期利率2.25%，总利率也就是2.25%×1=2.25%，
- 按照相同方式存款总收益率：19.25%+13.8%+11.55%+6.3%+2.25%=53.15%
- 平均每年年化利率：53.15%÷15=3.543%
- 按照相同方式存款总利息收益：1万元×3.543%×15=5315元
通过以上方式计算得出该保险理财产品并没有，按照相同方式存款收益高，那么自然也就是不合适，（不过也并不是任何地区，邮政银行所执行的存款利率均可达到北京地区所执行的存款利率）。 不过总体来看收益上来选择，该产品是没有优势的，不建议大家选择。
灵活性与保障对比
灵活性对比的话呀，普通存款其实也没有太多的灵活性，比如说提前支取按阶梯利率计息，还有按月付息，这些邮政银行普通存款均是没有的，不过普通的定期存款在办理了以后，本金与利率均是固定不变的，即便是提前支取本金也不会受到任何影响，受影响的也只有存款利息收益，安全性毋庸置疑，一般性存款产品均是受存款保险条例保障本息50万。
而分红型保险理财产品就不同了，虽说是保险公司不允许倒闭破产，但是所投资的理财产品也是有风险无本金保障，其次就是这类分红型保险理财产品利率也并非是固定的，是会随着所投资的项目以及市场经济体制的变化，利率上也是会随着上浮或下降，也就是说这种保险理财产品的利率最终是无法确定的，还有就是这类分红型保险理财产品，提前支取存款本金多多少少是会有影响的，因为这类产品但未到期内提前支取或退保均是按照现金价值来退费，所以未到期内提前支取本金均是会受到影响。从灵活性上，也不建议大家选择这类产品。
综上：该保险理财产品从存款利率上来看，并没有多大优点，平均年化收益率也就是3.333%，目前年化利率达到3.333%受存款保险条例保障的存款产品相对来说还是很多的，例如例如存款利率固定不变的民营银行，城商银行，地方银行，这些小型银行其存款利率还是可以达到的，如果要是说浮动利率达到3.333%的话，那么受存款保险条例保障的，存款产品也就会更多，因为目前各大银行均是推出了结构性存款产品，结构性存款利率基本上均是在2.2%-3.8%之间浮动，所以说单从利率上不建议大家选择保险理财产品。灵活性上就不用在多说了，因为保险理财产品提前支取非常不合适，未到期内，提前支取或终止合同均是按照现金价值来退费或退保，其次就是未到期内也不计付利息。如果是单纯的为了理财增加利息收益，不建议选择这类保险理财产品，如果是又想有收益，又想有一份保险保障的情况下，还是可以考虑这类产品的，毕竟是有保障又有收益，相对来说也是非常不错的理财方式。
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福星卡汇
我就上当一次，所以现在一到银行她们一说保险利息高什么的我就反感～我买过一次，那是多少年前了，当时还不知道什么是保险。当时只知道去银行存钱就行了，保险[捂脸][捂脸][捂脸]职员只告诉我存钱买那个高，我以为都是银行的，存钱都一样的呢～我存了3年，我记得很清楚～可3年到了我去拿，她们说又是5年的了～3年要拿就是过期利息，气的我不行～后来才知道是保险.银行搞这个不是坑人吗？从那以后，我最相信的中国*.*银行在我心里就没有了～
我是平凡30
邮储一定要搞清楚，八年前我在邮储二万元 存五年利息是五点二后邮储给我加个分红保险其结果五年过后分红一分也没有分到反而五点二的利息变成三点多，结果是吵一架 结果还按照邮储银行的算法结算，我从那我就不相信 邮储银行，其实现在存钱也还穷人多有点余钱做生意怕亏本总认为存起来还能涨点利息，可现在存钱的人都最不容易的那两个钱让他们亏就是太不凭良心啦！
用户7398555419629
保险都是骗人的，比如什么阳光保险平安保险，家里老人买了一万保险第二年就剩四千了，我妹平安保险上了两个多月班半年了没给发一分钱，后来还是我和我妈去北京西平庄平安保险公司闹了两次才要回三千多块钱，剩下的就当被狗吃了吧！
黑猫82821651
都是工作人员为了完成任务而忽悠这些老年人，一些老人还非得要自己去办理才放心。我对我们当地的邮政储蓄看法不好，甚至是比较差，我们企业大部分退休人员养老金都在邮政储蓄发放，如果节假日去领工资，好多时候都是办不了，除了连不上网就是网络升级。平时发工资的时间，明明三个窗口，领工资的窗口只开两个，哆哆嗦嗦的老人一等就是半天，我每次去不是早去，就是晚去，要不就是等到下次快发工资前再去。你急他们不急，在门外站着工作人员只少有几个，都是动员你存款或是买保险的。他们可能是压力比较大，才这样对待这些老人
栋栋33060820
我以为就我们这儿的邮政银行这样哪，凑巧今天还接着邮政银行职员打来的电话，说一月一日有个开门红的活动，让我去存款，一万起步，三年五年定期，四点零的利息。每次上邮政银行办业务，他们都劝我买理财，幸亏我还理智。
马208874096
邮政储蓄银行喜欢卖保险，这一点无庸置疑，本人也曾经遇到过，2016年去存款时险些被忽悠成保险。坐在柜台里的银行工作人员很热情的告诉你这样存利率更高，只字不提保险二字，一不小心就会上当。
我们先来看看每年存1万元，连存5年后给55000的年化收益情况。
经过简单的计算，这款保险产品的年化收益率只有3.21%，在当下属于比较低的利率水平，不值得存，也不建议存。
要知道2019年三年期国债的年利率是4%，比存期长达5年的保险要好得多。哪怕是选择银行存款，三年期存款利率达到3.5%左右是没问题的，五年期起码能达到3.8%左右。如果选择村镇银行，三年期存款年利率能达到4.125%，网上的民营银行五年期存款利率能突破5%，显然都比买成上述保险划算。
之所以不建议存，除了上面讲的收益率低外还有如下原因：
1、保险不是存款，一旦五年中任意一年忘了缴费，或者不想再交钱了，就会被视为退保，损失半数以上本金很正常；
2、保险流动性差，存款提前支取只会损失多数利息，保险提前支取损失太大，严重的话甚至会损失80%的本金，比炒股赔本都要厉害；
3、一些保险会有各种各样的套路，比如说存五年后有5000元利息，结果实际只有3000元，还有可能五年到期后取不出全部本息，还要再等几年才能全部拿回的情况；
从理财的角度讲，五年期存款时间过长，3.21%的年化收益率还不如直接购买银行保本理财产品了。既然有更好的选择，保险的弊端又这么多，还是不存更好一些。
如果已经存了保险，那么银行渠道售卖的保险一般有10-15天的犹豫期，这个时间段内退保不会损失本金，一定抓紧时间处理。
财智成功
朋友们好！
存保险，每年存1万，连存5年，5年后给55000，这样的保险产品最好不要买，因为确实不划算。那么这款产品的收益率到底是多少呢？我们下面来认真分析一下。
收益率到底是多少
去邮储银行存钱，让存保险，一年存一万，连存5年，5年后给55000元。这样的年利率到底是多少呢？下面来算一下。
假设年利率为3.333%，第一年缴纳的1万元存5年的利息是1666.5元。
第二年缴纳的1万元存4年的利息是1333.2元。
第三年较难的1万元存3年的利息是1000元。
第四年缴纳的1万元存2年的利息是666.67元。
第五年缴纳的1万元存1年的利息是333.33元。
可以看出来，年利率为3.333%的情况下，正好是可以达到55000元的本息，因此，这款产品年利率就是3.333%。
作为理财产品，3.333%的年利率可以说并不高，而且还要占用这么长的时间.而且这款保险产品，估计中间还不能取出来，如果要提前支取的话肯定是要缴纳违约金等，这样就更加不合适了。
因此，这款保险真的是不太划算，最好不要买。
可以投资储蓄式国债
国债是以国家信用为担保发行的债券，安全等级非常高，可以说非常安全。现在银行正在发行的储蓄式国债年利率较高。如果是老年人，想投资比较安全的理财产品，可以考虑投资储蓄式国债，还是比较划算的选择。
现在储蓄式国债可以随到随买，而且年利率较高，现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。
现在国债如果急用，还可以提前支取，可以说比保险强的太多了，而且购买国债，年利率还高一些，可以说更加的划算。
可以投资民营银行存款产品
现在民营银行依托着网络推出了很多新型存款产品，这些存款产品年利率较高。而且这些存款产品也属于普通存款，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说比较安全。
下面是民营银行存款产品利率表，从中可以看出一款5年期存款年利率达到了5.8%，还有一款5年期存款产品年利率达到了5.68%。
可以看出来，民营银行存款年利率较高，而且这些存款也可以提前支取，提前支取的利率按照靠档计息的方式来计算，可以说比较方便。
可以看出来，民营银行存款年利率更高一些，可以说更加划算一点。
综上所述，保险最好不要买，年利率只有3.33%，可以说根本就不划算。如果想存更高一点的利息，可以考虑储蓄式国债或者是民营银行5年期存款产品，不仅利率较高，而且也很安全。
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睿思天下
评论员门宁：
邮政储蓄的员工一直比较敬业，常年劝去存钱的老人购买他们销售的保险产品，我妈曾经也被他们劝说买过类似的。
这个产品与其说是保险，倒不如说是一款零存整取的理财，每年存1万，5年后一次性领取，保险公司会向你支付一定金额的利息，题中的产品是5000元利息。
这些产品往往会附带一些保障功能，不过保障功能大多比较鸡肋，与你存的金额差别不大，比如你存了5万，出现条款中约定事件时，给你支付5万多一点的赔付额，与你用自己的钱支付自己的事没有太大区别。因此这个产品值不值得买，关键就在于收益率是否让你满意。
我手边没有计算器，只能估算一下收益率，可以把这个产品看做5个产品的组合，分别是1万元存1-5年，算下来年化收益率大约是3%，算不上高，但在银行销售的理财类保险中算“良心”的了。另外保险是不能破产的，不用担心保险公司未来会“跑路”。
是否要购买，请综合考虑这个产品是否满足自身需求，我个人觉着买的意义不大，毕竟3%的年化收益不算高，稍微用心挑选一下，在低风险情况下拿到4-5%的收益率并不难。如果真想买个保障，用多出来的利息买个意外险，绝对更划算。
首席投资官
我认为这样是不划算的。
在邮储银行买保险，每年买1万，5年后给55,000元，通过计算可以得出每年的收益率是3.33%，这个收益率并不高。
如果5万块钱在邮储银行存个三年或者5年的定期存款，利率很能还比3.33%高一点。
存款的风险比买保险低，存款受存款保险管理制度保护，利率也是固定的看得见的，而保险就不一定了，在银行买的保险并不属于存款，因而买保险的资金也不受存款保险法保护，而且保险产品的收益并不像约定的那么可靠，很多保险产品在到期兑付时并没有拿到起初说的那么高的收益。
银行工作人员为什么要向储户推荐保险产品？
因为卖保险产品银行工作人员赚的佣金高，一般保险产品的佣金是销售额的10%～30%，某些保险公司产品的佣金可以达到50%或者更高，也就是说银行工作人员让客户买1万元保险至少可以赚1000元提成，所以有的银行员工为了多赚佣金会尽可能让客户买保险。
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