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其实这就和做生意一样，一口价买卖，不可能银行利率上调了，以前定期的利息也会涨，那银行利率如果下调了，以前定期的利率也下调吗？很显然，都是在定存钱利率已经计算好了，按照当时的利率选择存钱。

银行利率上调，如何更好的涨利息？

一般情况下，定期存款，少则一年，多则五年，这时候一旦做了决定，除非不想存了，否则利率在中间调整和储户是没有关系的，毕竟涨了我们也不要求它涨多少，跌了和我们也没有关系， 按照约定的利率存款即可。

1、取出再存。

如果银行的存款时间仅仅一个月不到，此时涨了利息，并且计算后收益可以增长不少，考虑取出再重新存，因为存款的时间周期不长，再存是更划算的做法，这时候是可以考虑再存的，反而会赚到更多利息。

如果存款将结束，或者已经存了很久了，此时银行的利率涨了就和你没有关系，因为银行定期存款一旦储户提前支取，就只能按照0.3%利息计算，那是非常不划算的，现在三年期和五年期五大行是2.75%，如果提前取出就是0.3%计算，谁都不愿意。

2、分开存款。

分开不同的银行存款，大小银行各存不同的资金，如果银行利率涨了，考虑取出大行的资金存入小银行，这样计算后利率也会增长，因为资金分开存就不用一次性取出，如果利率上涨，部分银行变动较大，此时就可以取出部分资金存入变动大的银行。

因此，银行利率上涨，以前的定存利息肯定是不会变的，这和做生意一样一口价，那跌了以前的利息是不是也要扣除了？所以，想增加利率，就用取出再存或者分开存款解决。

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金美圆的财经笔记

银行的利率构成

我国商业银行的存款利率表是由两部分组成的，一部分系基准利率，另一部分系上浮比例。举个例子，目前我国一年期的基准利率为1.5%，但是我们在商业银行中的存款，基本一年期里都不会看到这个利率，这是因为很多商业银行都有对存款利率进行了上浮，至于说上浮的比例，由各家商业银行自行绝定。

无论是基准利率的调整还是银行上浮比例的调整，都会使用存款利率发生变化，那么发生变化后的存款利率对于我们之前存的定期有影响吗？答案是：一个周期内没有影响；超过一个周期的有影响。

举个例子：你在2018年1月1日存了一笔1万元的1年期定期，利率为2%；假设2018年6月1日，你所存的商业银行根据市场的形势调整了其浮动比例，银行的利率变为了2.25%，那么除非此时你取出来重新存，否则你的存款利率仍然是2%，2019年1月1日到期时，你这笔资金的本息合计为10200元（其中利息=10000*2%=200元），当然到期后，你这笔资金在续存一年，此时利率就变为了2.25%。所以说利率变动，在一个周期内是没有影响的，但是超过一个周期则是有影响的。

总结

综上所述，银行的存款利率上升之后，在原存款期限内你的利率是不会变的，但是原存款期限过后，你的利率则会变为调整为最新的存款利率。

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不管是涨息还是降息，你存的定期存款利率都不会随之改变。

1.定期存款分为3个月，半年，一年，两年，三年，五年不等。定期定息是它的特点，从你存入时算起，一直到到期结算，它存单上会明确写上到期日，利息。存期内不管利息如何变，定期存单是不会受到影响的。

2.关于涨息之后需不需要重新取出来存一次？这要看你存入日期的长短，如果你刚刚存入就碰到涨息，完全可以重新存一次，因为这时候并没有多少利息。如果存入时间较长，已经有不菲的利息了，就不要折腾了，并不合算，因为银行涨息不可能一下差距太大。

3.所有的定期存款要按照到期日转存，哪怕提前一天支取，都视为提前支取，是按照活期利息结算的。所以定期存多少年一定要根据自身情况考虑。

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这种情况下，利息会不会随之增加，关键取决于你自己愿不愿意提前支取，并按照目前新上调后的利率转存。因为银行定期存款本身，并不会因为银行存款利率上调而主动给你上涨的。换句话说，银行会在期限内执行存入当日的挂牌利率，直至到期一次性还本付息。

也许你并没有完全理解我的意思，那我就举个例子来说一下，比如某客户在银行有一笔10万元的三年期定期存款，第二年，银行存款利率水平从之前的3.0%上调至4%，如果这位客户想要增加利息，那就先去银行提前支取再按照当日挂牌利率4.0%存入新的三年期，这样就可以按照目前的利率执行计息。

但是，这样以来就可能会有之前的定期存款利息损失，因为定期存款在提前支取时，并不像大额存单或者智能存款那样可以靠档计息，而只能以活期储蓄利率计算利息，就比如上文的例子，那位客户要是提前支取，他的10万一年的利息就不是100000*3.0%=3000元，而是100000*0.35%=350元。

因此，选择银行的定期存款也是一门学问，除了考虑存期的长短以外（这主要是流动性和盈利性的考虑），还需要观察一段时间内的央行货币政策趋向，比如有没有加息或者降息的可能。如果很可能降息，那么你选择较长期的定期存款，反而是有利于锁定较高收益。

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银行利率上调后，以前存的定期利息是不会涨的。去银行存款时约定的利息在一个存款周期内都是不会变化的，不管银行利率上涨还是下降，都不会影响以前存的存单的利息。

银行存款锁定利率

我们去银行存款时，银行给你签字的存单上是有约定利率的，比如三年期2.75%，比如大额存单利率4.125%，这些利率在你签完字的那一刻就锁定了，在一个存款存期内都无法改变。这个存单相当于你和银行约定的一个合同，合同的效力在合同期内有效，仅当合同期也即存期结束后你才可以取出钱来按照新利率进行存储。

当然银行也允许你提前取出，不过条件就是按活期存款计息，这就非常不划算了。

看宏观经济情况选择存款周期

通常，在银行利率的高位，我们银行选择时间长一点的定期存款，锁定几年的高息存款，避免银行利率上涨导致下个存期的利率下降，而在利率低位，尽量选择短期存款，方便在银行利率上涨时更换新的较高利率的定存。

一般而言，在宏观经济较差的时候，央行会通过释放流动性刺激经济，银行利率上升空间就比较小了，钱从银行流出，流入实体经济，这时候宜选择长存款周期，因为降息的概率较大，选择长存款周期能提前锁定存款利率；而经济过热的时候，国家会紧缩经济，加息预期加大，因此宜选择短存款周期，待加息后再切换到高利率的存款。

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银行利率上涨之后，以前存入的定期存款利息会涨吗？这是要分情况的。并不是所有的存款产品都会上浮的。按照银行业的规定，银行的定期存款是按照存入当天的利率进行计算，是不会随着后续政策调整而随时变化的。但我们在存入时有几个关键点要把握好。

存入设置很关键

在定期存款存入时银行系统会根据客户要求对账户信息进行设置。其中包括存期、金额、是否加密。还有一项就是是否自动转存。这一项的设置与否直接关系到定期存款收益。

如果设置为不自动转存，也就是说到期之后是需要客户重新办理存入手续的。不然的话超期后的利息是按照到期日之内的活期利率来计算的。

如果设置为自动转存，到期后系统会把本金加利息按照转存当天的利率进行重新计算。此时如果利率上浮了那转存当天的利率就是按照变动之后的利率计算。

是否支取分情况

以前经常会碰到一些客户办理存单后，看到利率上浮了就把存单支取出来再重新办理。这是要分情况的。如果是存入时间不长，存期又长的话是可以考虑的。反之如果存入时间较久而存期短的话不建议支取。

综上所述，办理定期存入业务需要综合考虑资金量需求，同时要兼顾存款产品的收益率。把握好两个关键点才能做到真正的财有所用物尽其值。

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银行基准存款利率上调，已经存过的定期存款利率不会随之上调。但是也有一种情况除外，就是在负利率时代下，国家发布的保值贴补利率政策进行存款利率的干涉和向上调整，在上个世纪90年代就发生过这种事情。

其实基准存款利率上调，定期存款要不要跟随，有一个简单的反向道理，一思考就知道了。

但是在德先生在银行工作的那些年，也就是上世纪九十年代，国内的物价指数上涨的比较高。在那个特殊环境下，如果将钱放入银行去存款，那一定是一件亏损的事情。如果大家都不存钱到银行，那国家经济就会出大问题。怎么能吸引储户继续存款呢？此时国家就计算物价上涨率与同期储蓄存款利率的差额并为保值贴补率。在储户的3年、5年、8年定期存款期满时，银行除按照规定的利率付息之外，还按照保值贴补率付一笔钱给储户，这样可以保证储户存款不因物价上涨而贬值。

保值贴补率=（存款到期时物价指数/存入时物价指数－1－利率×存期）/存期X100%）。

这个政策是1988年开始实施，曾经在1993年到1996年，一年期定期存款的总利率达到10.98%的最高水平。就是说这三种定期存款到期日可以得到的实际利息为:原存款票面利息加上保值贴补利息。基本上都可以达到年化15%以上，如果买国债也是同样的计算公式。但这种特殊社会经济情况下的特殊政策，随着物价指数逐渐平稳而逐步消失。最后在1996年正式取消，剩余还延续到1998年，最后结束所有保值贴补定期储蓄的结算。

保值贴补利率还造就过中国经济史上一个震撼人心的大事，就是327国债事件。这个事件造就了一代金融大鳄，他们当时就是在赌财政部的贴补利率水平，形成了多空双方的决斗，但是无论胜利者还是失败者现在命运都不佳。其中有跳楼自杀的魏东，被判死刑的四川富豪刘汉，还有最近锒铛入狱的戴志康，他们都是在保值贴补利率下的327国债事件的受益者。一战成名，从此走向了资本运作之路。

虽然在此之后再没有用过保值贴补利率，但是这作为在经济不稳定时，物价上涨过快时的一个调整措施，仍然被保留下来。如果未来有通货膨胀上涨过快时，仍然可能会使用此政策。现在很多新兴国家存款利率这么高，也是因为同样的物价上涨过快原因造成的，同样国家也是用了类似保值贴补利率的政策，在维持着金融市场的稳定性。

想一想九十年代存款，利率是那么的高，是不是有点羡慕啊？但是只有经历过的人才能理解，在这背后物价上涨的更快啊。宁可要低利率，也不要物价上涨快。

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银行利率调整是再正常不过的事情了，没必要大惊小怪，而你的存款利率，在存款的那一刻已经决定，不会随着时间和利率调整而调整，也就是说利率上调，你的利息不会涨，利率下调，你的利息也不会减少。

利率为什么会调整

我们国家的银行，之前一直都是实行的指导利率，就是央行制定一个利率，其余所有的银行都按照央行制定的利率执行，各个银行间的利率都是统一的。

后来，为了促进银行业务发展，开始实行利率市场化，也就是说银行可以根据市场情况自由调节利率，但为了使利率不失控，央行还是会制定一个指导的利率，其他银行可以根据央行的指导利率和市场情况来调整利率。

我们可以发现，各个银行的利率是不同的，有的甚至还差别很大。比如，国有银行的三年期利率大致为3.2%左右，但有的民营银行三年期利率却可以达到4%左右。这是因为国有银行吸收存款容易，民营银行吸收存款难，民营银行为了生存发展，就上调利率，也可以理解为这就是市场调节的结果。

利率的调整，其中可以看到市场调节的影子

比如一家民营银行，其规模和业务无法与国有银行比拟。所以，为了更多的吸纳存款，只得利率上浮，这时利率就达到了5%，高于国有银行同款产品的利率。在市场的作用下，存款开始向这家民营银行流入。

等到这家民营银行吸纳到足够的存款，为了减少成本，就会下调利率，这时，利率就会调整到4.5%，随着存款不断增多，还有可能下调到4.2%。

从其中存款数量的变化，到银行利率的调整，我们就可以看到市场调节的影子，因为这也符合供求关系的变化。

存款利率在存款时已经决定，不会更改

银行存款，其实就像是我们把钱借给银行，而银行作为凭证，会给我们开一张存单、或是存折或是电子记账，而这些就像我们平时的借据一样，写明了借多少钱、借多长时间以及商量好的利息。

也就是说，当把钱存到银行的那一刻起，利息就已经定好了，后面无论发生什么事，这一刻的利率都会一直延续到存款到期的那一刻。也就是所说的固定利率，不会随着外界情况的改变而改变。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

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无论银行定期利率上涨或下调，在你的这笔存款到期前，利率是不会发生变动的。定期存款到期时，是按照存入日挂牌利率进行兑付的。

银行利率上调后，以前存的定期利率是不会随之上涨的。去银行存款时约定的利率在一个存款周期内都不会发生变化，不管银行利率上涨还是下降，都不会影响以前所存存单的利率。

如果存完后遇到利率上涨的情况，需要综合考虑已存期限、所存周期等因素。

下面举个例子来说明，存入一定时间后就不适合提前支取、办理新利率的存单了。

举例: 10万元存3年期限，利率3.85%，3个月后利率上浮至4.15%。

10万元存3年，4.15%比3.85%能多多少利息呢？

100000×（4.15%-3.85%）×3=900元

10万元提前取出损失的利息为:

100000×3.85÷100÷12×3=962.5元

通过对比我们可以发现，如果利率增长0.3%，存入三个月之后再支取就不合适了，损失的利息多于新存所增的利息。

综上所述，存完定期存款后，利率上调，不要盲目支取新存。存入3个月后，再提前支取就不合适了。如果并非紧急用钱，就不要提前支取了，因为存入的成本已经超过所涨的利息了。

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银行利率不管是上调或者下调，以前存的定期利率是不会变动的，并不会跟随银行利率的上调而上调，希望你要明白这一点。

什么叫定期存款？

其实银行的定期存款也就是你到银行办理存款业务的时候，以银行当时的定期存款利率为准，定期意思就是除了资金被设定一个时间限制之外，其实还对于存款利率的一种定期，也就是不管你存三年，五年的都是按照这个利率来计算利息，并不会跟随银行利率上调或者下调而变动。

举例子

假如你当时在某银行10万元存三年定期存款，定期利率是4%;一年之后银行由于资金紧张，银行把三年定期存款利率上调至4.5%，而银行的上调存款利率跟你没关系，你的三年定期存款依旧是按照4%计算利息，这就是定期存款。

为什么银行上调利率后，以前定期利率不会上调？

其实银行不上调以前办理定期存款利率是有很多原因的，主要原因有以下几点:

（1）因为银行要根据签订的协议计算利息，储户办理定期存款之时都会签订一份协议的，银行会按照这份协议进行结算利息。定期存款协议明确规定，利率是固定不变的，并不会随银行定期存款利率浮动的，这是定期存款协议内容之一。

（2）因为银行不同意上调以前的定期存款，一旦把以前得定期存款上调意味着银行多付很多利息给储户，银行肯定不答应的。反之假如银行下调定期存款利率，以前办理的存款利率会下调，储户会补贴利息给银行吗？其实道理都是一样的。

（3）因为这是定期存款不是活期存款，定期存款利率是固定的，包括大额存单也是利率都是固定，这个利率保持到定期结束之后重新办理才会发生改变。定期存款利率跟活期存款利率不动，活期存款利率是浮动的，跟随银行活期利率浮动而变动的。

所以着三大原因会在银行定期存款上调之后，以前的定期存款利率是不会改变的真正原因。

银行上调定期利率后，需要转存吗？

银行一般是不建议转存的，建议定期存款要求定期到期再取出为好，提前取出会损失很多利息收入。

除非有一种情况，你刚办理定期存款一两个月，这种情况转存更高利息也许是可以的，不会损失多少利息。如果以前定期存款超过1年之后的就不建议转存了，还是安分等定期到期后再重新办理新的存款业务。

综合以上分析可以得出结论，银行定期存款不管是上调还是下调，以前得定期存款利率不会改变。类似银行加息之后，以前贷款的利率会上调吗？也不会上调，同样按照以前的贷款利率结束利息，这就是同样的道理。

關鍵字: 利息 存钱 银行