理財迦

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哪個銀行存200萬，一個月能有1萬塊利息？

可以肯定的說，2019年7月，國內沒有一家銀行的銀行存款可以提供如此高的利息。

我們首先計算一下收益率：200萬存入，每個月1萬元利息，那麼每年12萬元利息，可以計算出年存款利率：6%=12/200。

從國家給出的存款基準利率看，一年期定期存款的利率僅有1.5%，部分銀行可以提供30%的利率上浮，才達到1.95%，與6%的要求相去甚遠。

下圖是一家民營銀行的人民幣個人存款利率表，僅供參考。

根據銀行信息港網站的調查，在2019年7月，不同類型銀行的存款利率：

也就是說，即使存5年的定期，最高利率每年才4.875%，存200萬的話，每個月的利息為8125元。由於是定期，本息在5年後才能取出。

在銀行存什麼，才能每個月1萬利息？

我們換個角度來看問題，假設我們不是僅僅做的存款，而是在銀行進行了投資，能否可以做到每個月1萬利息呢？

答案是可以，但是要有一定的風險。

1、買入銀行代理的信託產品

信託產品是由信託公司發行的理財產品，一般投向房地產類項目，起點高達100萬，過去的數年裡，給富人帶來不小的固定收益。在某信託產品網站上，我們可以看到信託產品的收益高達8%以上，投資起點100萬——需要有一定風險承受能力的人才能參與，投資信託也有一定的風險。如果項目不能兌付，投資的錢就會大幅損失。

2、投資銀行理財產品

銀行理財產品，相對信託而言，投資風險會小一些。2019年7月23日，從市場可以找到的年化收益超過5%的產品屈指可數，僅有某大行產品可以達到要求，但是起點高達100萬，投資期限6年左右，而且是非保本浮動收益產品——意思是不保本，而且也不保證收益。

今年以來，銀行理財產品的收益率持續下降。僅有某些地方銀行、小商業銀行提供的銀行理財產品收益相對高些，大部分商業銀行提供的產品年化收益在4-5%之間。

3、投資基金組合

最近幾年，不少銀行推出智能投資組合，通過建立一個包含貨幣基金、股票基金、債券基金、黃金ETF在內的投資組合，為投資者提供服務。

該類組合，一般提供較好的歷史收益，但是買入之後究竟能夠達到什麼樣的收益，需要看投資時點、投資期限、銀行的投資能力、基金的運作效果和運氣。

相比信託、銀行理財產品，基金組合面臨更高的風險，需要有更高風險承受能力的人士才能接受。

——

總結：去年國內不少專家提示，收益超過6%就要謹慎投資。

中國銀保監會主席郭樹清：“在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。”

全國社保基金理事會前理事長樓繼偉在接受媒體採訪時表示，老百姓要加強風險意識，不能一看收益高就被“忽悠”進去了，他說，“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。

所以有銀行工作人員告訴你，存入200萬，保證每個月給你1萬利息，一定要小心。

從小財的分析結果來看，要想達到6%的年收益，都需要承擔一定的投資風險，目前國內銀行不存在可以讓你保證達到6%的存款、理財產品等。

投資有風險，理財要謹慎。

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財富精算師

朋友們好！

存銀行200萬，想獲得月利息1萬元，摺合年收益為12萬元，摺合年化收益率為6%。這樣的收益率現在的銀行存款產品是真的達不到的。下面來分析一下。

現在的銀行大額存單年利率

存200萬，就可存款大額存單了。一般來說，現在的大額存單年利率較高，一般大型銀行大額存單年利率可以上浮40%-50%，中小型銀行大額存單年利率可以上浮50%-55%。

一般來說，大型銀行大額存單年利率最高可以達到4.125%。下表是中國銀行大額存單利率表，從中可以看出來，80萬元起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%。

也就是說，200萬存大型銀行3年期大額存單，年利率可以達到4.125%。

中小型銀行大額存單年利率最高可以達到4.2625%。下面是某農商行大額存單利率表，從中可以看出來，50萬起存的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，可以按月付息。

可以看出來，現在銀行的大額存單產品年利率最高也就是4.2625%，達不到6%的年利率。

民營銀行新型存款

現在民營銀行依託網絡推出了很多新型存款，這些新型存款年利率較高，而且也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行新型存款利率表，從中可以看出來，一款5年期存款年利率可以達到5.8%，還有一款5年期存款產品年利率可以達到5.68%。

這兩款民營銀行5年期存款產品，可以說是銀行存款產品中，年利率最高的兩款產品了，非常接近6%了。

如果你要是用200萬存營口沿海銀行這款5年期存款產品，年利率為5.8%，摺合每年可以獲得利息是11.6萬元，可以說距離12萬元利息的要求也不算太遠。

因此，現在存銀行6%的收益率是達不到的，民營銀行最高也就是5.8%的年利率。

綜上所述，如果你想用200萬存銀行，6%的年利率是達不到的。現在民營銀行存款可以達到5.8%的年利率，可以說也是比較高了。

睿思天下

200萬元存銀行，存款收益率得達到6%才能獲得每個月一萬元的利息收入，那麼目前有什麼銀行的存款收益率能達到6%呢？

國有大銀行、股份制銀行、城商行、農商行的普通存款

國有大銀行、股份制銀行、城商行、農商行的大額存單最高也只有4.2625%，因為國家有規定大額存單封頂只能在基準利率基礎上上浮55%，利率遠達不到6%的要求。

還有一些地方小銀行的五年期定期存款利率能達到5.225%的利率，一年利息收入就有10.45萬元，如地方村鎮銀行，但是利率仍達不到6%的要求。

民營銀行的智能存款

曾經有一款億聯銀行的“利添利”智能存款，收益率能達到6%，但是目前已經下架了，無法再購買。

我對比了一下市面上主要的智能存款產品，找到一款利率最高的接近6%收益率的智能存款，就是營口沿海銀行的“祥雲寶5年期”，收益率達到了5.8％，一個月利息收益有9667元，接近一萬元，基本能夠滿足要求。

智能存款安全嗎

有人說把錢存民營銀行不安全，其實大可不必擔心，因為民營銀行的智能存款是受《存款保險條例》保障的，即使銀行倒閉，50萬以內的本息損失由存款保險基金全額賠付，其餘的就在銀行破產清算中賠付。

截至2018年12月31日，存款保險基金專戶餘額821.2億，由於中國的銀行監管非常嚴厲，各大銀行的運作風險都控制的比較好，因此存款保險基金幾乎從未有發生過支出和使用。

如果不放心，就把200萬分成四份，每份50萬，分別存在不同的四個民營銀行，每個50萬都享受50萬的本息保證。

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低風險贏天下

樓主想要的是在銀行存款或購買銀行理財產品，能夠實現年化收益率6%，看中的是銀行安全性。現階段銀行沒有這麼高的收益率，但智能存款利率5.45%，已經離6%非常接近，可以通過以下方式實現樓主預期。

方案一：相對低風險，買信託、私募基金。

信託和私募基金都是針對100萬以上的高淨值客戶，收益率在7%-12%之間，想要實現樓主6%收益率是非常容易的。

若擔心風險，可以選擇信託公司排名前十的產品，收益率7%左右的，安全性非常高。私募基金也可以選擇收益率偏低的產品，風險相對較低。

方案二：相對低風險，買P2P。

第二類產品可以購買上市系公司的P2P，收益在8%左右，風險相對來說也是比較低的。如何挑選P2P？簡單的方法就是去第三方評級網站找排名靠前的平臺投，分3家投。

方案三：相對低風險，銀行產品+非銀行產品組合。

投一部分錢投到銀行定期存款，再將剩下一部分投到信託產品或者私募基金或者P2P，將綜合收益率調整至6%以上即可。例如100萬購買信託，100萬購買銀行存款，那麼收益率一定大於6%。

若更保守，則可以加大購買銀行智能存款比例，降低銀行外理財產品比例。

總體而言，樓主想要的收益率屬於正常且合理的範圍，想要單純購買銀行產品實現6%收益目前較難。但可以通過配置或購買銀行外理財產品，相對低風險的實現預期。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

答案：無！要想讓200萬本金月息10000塊，必須是年利率在6%以上才可以實現，單純的銀行業務不管是存款還是理財產品，都達不到6%的利率。能夠達到6%的銀行理財業務只有私人銀行業務可以，甚至更高一點兒，只是200萬的資金達不到私人銀行的要求，私人銀行業務要求最少月日均在600萬以上才可以選擇。

一是目前銀行存款的最高收益情況。

銀行普通存款利息最接近6%的是吉林億聯銀行的定期五年利率5.45%，200萬月息9083.33元，這個利息與要求月息一萬還差917元，不過已經基本可以了，但是這個利息不可以按月支取，因為這是定期存款，流動性不強，只能到期後才能領到足額的約定利息。

二是目前銀行理財產品的收益情況。

銀行理財產品截至2018年11月底，平均年化收益率4.5%，換算成月息是每月7500元。銀行理財產品年化利率不要說上6%，哪怕是達到5%的都不多，據瞭解只有盛京銀行和振興銀行這樣的城商行或者民營銀行，大多數銀行的年化收益率都在4%的水平線上，屬於低風險低收益的理財產品。

三是按月付息的智能存款和大額存單

按月付息的存款產品屬於半流動性的存款產品，目前只有部分大額存單和智能存款可以做到。智能存款可以靠檔計息，也有一個月期的，必須本息一塊兒支取，比如振興銀行的一年期存款5.1%，提前支取就是3.8%，也就是說200萬存一個月利息就是6333.33；藍海銀行的“藍寶寶”系列提前支取利率4.3%，月息可達7166.66元。

大額存單也是少數產品可以按月付息，肯定不如存足約定定期的大額存單利息高，比如建設銀行的三年期50萬認購起點的利率3.7%，200萬月息6166.66元。

一月利息一萬元確實不現實了，利率就擺在這裡了，銀行沒有高收益率了。一是可以加點本金，250萬就可以達到要求了，二是去選擇其它金融平臺或者機構參與理財產品的投資，反正銀行的達不到要求了。

財富公元

存200萬本金，一個月1萬塊利息，那麼年利率要達到6%，目前在商業銀行裡有一些產品可以實現，但是靠存款的形式，大部分都實現不了。目前商業銀行的存款利率普遍都不高，定期存款利率最接近6%一般都在一些民營銀行和互聯網銀行。

舉幾個例子：

1.四川天府銀行的安心存單系列E款、F款和G款，五年期定期存款利率都在5%以上。

2.瀘州商業銀行，五年期定期利率可以達到5.225%，非常接近6%。

3.還有一些互聯網銀行，比如振興銀行的“振興存”，1年期滿期綜合利率為5.1%，也比較接近6%。

那麼銀行有沒有一些相對安全而且收益率可以達到6%的產品呢？

答案是肯定的，6%的收益率在銀行的產品中屬於中等偏高的收益率，所以大部分有著6%收益率甚至6%以上收益率的產品往往都是具有一定風險的，但也不是絕對，還有一些相對靠譜的產品，比如：

1.信託產品，數據顯示，2018年第三季度，信託行業發行產品1369只，同比減少35.88%，環比減少3.59%。三季度發行的信託產品中有301只公佈了預期收益率，這些產品的平均預期收益率達到7.34%，目前的主要資金投向集中在房地產行業、基礎建設以及工商企業，信託目前也是投資熱門，雖然有一定風險，但是違約率還是非常低的。

2.債券基金

2018年下半年，債市走牛，債券基金收益率升高，其中以利率債為主的一些短債基金表現亮眼，並且這類短債基金波動小，收益率穩定，投資範圍也以債券等低風險資產為主，所以是非常安全的。上圖是中信銀行推的幾款債券基金，可以看到目前有些短債基金的收益率是非常誘人的，超過6%也沒有問題。

所以綜上所述，200萬的本金在銀行定期存款基本拿不到6%的利率，一萬元/月的利息收入基本實現不了，個別銀行比較接近，但是理財產品很多銀行都可以實現，比如目前中信銀行的這幾款短債基金，安全並且收益率高。

不立而立

200w存銀行定期，一年2%的利率，一年的通脹率8%，存完一年到虧6%。你可以看看真正有錢人的錢會放銀行嗎？大家都說搞金融投資有風險，沒錯，但是風險基本上都是韭菜承擔了。股市8虧1賺1平，虧的基本上都是散戶，如果你想玩股票建議找個靠譜的投資機構，實在不行買個基金也行。金融投資一定要注意分散投資，當你分散到一定程度了，風險基本為0，能活下來的金融投資機構，年收益率低的有30-50%，高一點100-250%都是可以的，就看你能不能接觸得到。就拿我們公司舉例，今年半年收益率160%，你可以不信，跟我無任何關係，你玩你的我玩我的。最後如果能力有限，請保住本金，金融市場本金最重要。祝越來越好。

啊啊啊啊啊取名字啊

收益率

一個月1萬塊錢的利息，摺合一年12萬元的利息（如果複利的話，更高），以12萬元計算，年收益率為：12萬元/200萬元=6%，這個收益率並不算高，銀行有很多產品可以達到，但是銀行最主要的業務：存款，目前來說應該沒有存在6%的利率。

全國有4000多家銀行業金融機構，我們暫時無法做到一一統計，就目前我個人所知的，年利率最高的為江蘇民豐銀行的五年期利率，達到5.65%，已經是民營銀行裡的最高水平了。當然，我們並不排除有極個別小銀行可能可以達到這個水平，只是我們未知而已，畢竟目前銀行的消費貸等業務的利率遠高於6%，即使給予客戶6%，其仍然有利可盈。

其餘產品

其餘產品中可以達到這個收益率的不少，但是均具有一定的風險性，比如銀行理財產品，如下圖所示，11月在售的理財產品中，預期收益率在5%以上的理財產品達到169只，不過這類產品一般都是結構性理財產品，風險層級在R3及以上，有一定性的風險。

再比如信託產品，這個產品的起投金額最低為100萬元，雖然近期整體的收益率不斷走低，但是仍然可以仍然可以維持在6%以上，不過信託資金很多是流向房地產市場的，所以也本身也具有一定性的風險。

此外比如非保本型結構性存款或者股票型基金等等也都可以達到，但是這些產品無一是保本產品，故而均不建議你選擇投資這類產品。相對來說銀行存款最為保險，雖然離6%略有一點差距，但是整體差額並不算大，以上各類產品中，如果一定要選擇投資，個人建議選擇定期存款，保本保息。

鯉行者

存200萬，月入1萬塊，年入12萬，年化利率是6%。

6%的利率在銀行也能出現，但並不能保證能得到如此收益。比如基金、黃金、等部分理財，行情好的話，年化收益能達到10%以上，行情不好，能保證3%已屬不錯，更多的時候，本金也會有損失。

如果真的想要獲得6%的收益，相對靠譜一點的方法有兩個。一個相對保守，一個相對激進。這兩個方案依然不能保證獲得6%的收益。我們只能讓收益儘可能與6%接近。

方案一：做組合方案

用80%的資金做銀行自營理財，收益至少能達到4.8%上下。另外拿出10%的資金股票型基金，拿出10%的資金做黃金。

做這樣的方案原因是：銀行自營理財在保障本金和收益方面有較強的歷史借鑑意義。雖然資管新規讓銀行理財破剛兌，但我認為，如果4.8%的收益都保證不了，銀行的理財能力真的是太差了。損失本金的可能也是基本不會出現的。

股票型基金是為了衝刺收益，讓收益儘可能地拔高。選擇黃金是為了對沖，避險。萬一股市環境不好，黃金價格大概率會上漲，作為投資避險工具就會起到作用。

這個組合方案基本能保障你的本金，收益部分全靠你選擇基金的能力，和你的運氣。

方案二、做信託

信託往往被認為是富人理財，因為它的起點就是100萬。在過去的幾年裡，信託也出現了部分違約情況。加之很多信託都是投資到房產市場。目前房市不景氣的情況，大家都非常清楚。

信託不是理財的首選，但卻是追求高收益的最佳選擇。信託如果選擇得當，還是有較大機會達到6%以上的收益。

總結：

無論以上哪種理財方案都不能保證獲得6%的收益。銀行也沒有任何一款產品保證能達到6%的收益。換言之，如果有哪個銀行工作人員告訴你，保證能獲得6%的收益，請切勿相信。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

首先先算一下存200萬，一個月能有1萬塊利息的年收益率是多少？1×12÷200＝6%。銀行為了更好的吸收資金，雖然收益率有所提高，但任何銀行的定期存款利率也沒有能達到6%這一收益率的。

銀行理財產品按風險分為PR1~PR5五個等級，級別越高的理財產品預期收益率越高。高級別的理財產品多投資於股票，基金等高風險的產品，收益率高但同時伴隨著高風險。

這麼說吧，能達到6%收益率的投資理財肯定會有一定的風險，也許達不到預期收益值，也許連本金都會有所影響。但這個收益率也並不是十分高。

那麼投資什麼產品既能達到這樣一個收益率而風險又相對小些呢？信託公司是銀監會管理下的非銀行性金融機構，資本充足，實力雄厚，管理嚴謹，有豐富的投資經驗和專業的分析研究團隊，所以信託理財產品相對於其他金融投資來說風險較低，但是與銀行理財或者銀行存款相比。信託理財產品的年化收益率較高，一般控制在8%-15%之間，並且收益穩定。

《資管新規》要求打破剛兌、資金嵌套對信託影響很大，使信託資金來源受到了較大影響。但信託產品的投資標的一般都是優質資產，安全性相對較好，如果有200萬已經符合信託產品投資的資格，建議可以選擇投資信託產品。

關鍵字: 財經 銀行 利息