寧波會計服務
首先你買的年金產品不知道是終身的還是定期型的年金保險產品。我用一家保險公司的一款定期年金保險產品來舉例，如何購買年金保險？
這是某保險公司今年新出的一款年金產品，交費方式分為躉交，3年交和5年交三種選擇方式。保險期間有20年和30年兩個選擇。年金領取的方式是按年領取。我選擇5年交，每年交費5萬元，對應的保額是5121，保險期間20年作為一個演示，如下圖所示。
這款年金產品的特點：
1，第五保單週年日開始每年領取一筆固定的生存金，第五年的生存金是5121，以後每年以5121的5%遞增領取每年的生存金，15年的生存金累計可以領取103700元。
2，滿期給付已投保費的110%，每年投資5萬，連續交費5年，一共投入25萬元，20年到期可以一次行領取25萬元的110%，也就是27.5萬元。
3，分紅部分，每年保險公司把該產品盈利的90%分給保單持有人，以中檔分紅作為演示，20年累計可以領取的分紅收益是8.2萬元。分紅部分會根據保險公司每年的情況進行分配，有可能高也有可能比較低，甚至有時候為零。分紅部分是不確定的。
4，保單的現金價值隨著時間的增長而逐步變大。在孩子17歲的時候現金價值可以跟本就持平，如果現金價值加上每年領取的生存金，在孩子11歲的時候現金價值加上累計生存金超過了本金。
這是產品的一些數據，我們應該怎麼去買年金的，保險不能當做投資理財產品來購買，而是要結合自身家庭的具體需求，來靈活的設計年金產品的保單架構。
你家孩子今年2歲，從第五年，也就是孩子7歲的時候每年可以固定的領取一部分生存金，每年領取的部分可以作為孩子的教育金、課外輔導費用等來使用。
20年到期也就是孩子在22歲的時候一次性可以領取27.5萬，這部分資金可以作為孩子的婚嫁金或者是創業基金來使用。
保單貸款，父母作為投保人，享有保單的所有權，當未來急需用錢的時候，還可以利用保單進行貸款，最高可以貸到保單現金價值的80%。
年金保險的功能多樣，要充分發揮保險和年金產品的功能來滿足自己家庭的需求，切記把年金保險當成投資理財來購買。大家有什麼問題可以評論留言。
小米老妖精
我是好人卡，我不賣保險。
我和你 一樣，每年也留了5w塊出來，準備留給寶寶作為教育基金。本來也想買個保險，省事。但是比較了好幾家，都沒有下手。為什麼呢？
不划算啊！
如果題主會計算複利的話，建議你自己做一個excel表格。假設用你投入的保費做理財，計算1-60年後的複利收入，然後再和和保險支付給你的年金作比較，看看劃不划算。
如果題主不太會計算的 話，建議看我頭條號的帖子，”數據說話——年金險 你還能再坑一點嗎？”，裡面有一個比較詳細的表格計算結論。按照計算的結果，自己理財（按照支付寶4%年利）最後得到的收入遠大於年金險給你的年金，在30年後大概會有數10萬的差距。當然若需要我幫助計算的話，可以私信我。
理論上，年金險更適合那種需要避稅的人，不適合給小孩做保障。
我是好人卡，若大家認為我說得還行，麻煩點個贊。若發現我的錯誤，請評論告訴我，讓我能更好的為大家回答問題。
好人卡的理財經
不管什麼形式的年金（教育金是特定形式的年金），如果要比較，可以考慮幾個核心點：
回本期
一定年度的現金價值
一定年度的內部收益率
只有比較上述三個指標，才能得出根本結論！就比如您提到的平安要18年現金價值跟本金平，就是18年回本！如果我告訴你10年左右的幾款，你覺得怎麼樣！
還有，要搞懂年金的兩種形態：
純粹的年金
附加萬能賬戶的分紅型年金
對於分紅型年金，最容易被忽悠的就是分紅利率，因為本質上主險部分是沒有所謂利率的，拿萬能賬戶的不確定的利率代替整體收益利率的就是大騙子，兩者根本不是一個概念！
對於萬能賬戶，也要搞明白，他有個保底利率，1.75-3%不等都有，如果選，儘量選保底利率高的產品！
最後，給你一個固定收益型年金的表參考下，按5年*5萬演示，所見即所得：
回本期9年
翻倍第21年
如果按60歲領取，則59歲時現金價值是221萬，約8.84倍。
寫在最後
抓住年金險的本質，不論它怎麼變幻、包裝和忽悠，只要拿出IRR這個照妖鏡，看看它的原形，你就能做出理智的判斷，買對你想要的產品。
一帆總結的防忽悠指南如下：
1、別貪戀大品牌，上面演示可見，所謂大品牌收益不一定高。
2、小公司也靠譜，保險就是合同的執行；那些拿買車跟買保險做比喻強調大品牌好的人，是偷換了概念。
3、花樣越多越具有迷惑性，好不好拿IRR檢驗。
4、買年金險要用餘錢，長期累計收益才可觀。
5、缺錢，想短期多賺點，別買年金險，短期還不如存款。
6、保障型保險配置好，再考慮年金險。
7、教育金不一定非得買教育金產品，像信泰如意享這樣通用型年金收益更可觀，應用跟靈活。
如需詳細計劃書，請單獨溝通，謝謝。
一帆保
題主好。看出題主為了孩子這份教育金是操碎了心、花了功夫了，愛心可嘉。
專業的事交給專業的人來辦，和您一起謀劃一下。
首先，教育金事實上是年金的一種形勢，目前市場上年金險的最高收益是頂格的4.025%。
最近好多保險產品都拿這個數說事：說自己的產品就是按這個設計的。那同樣的收益率為什麼收益有高有低呢？
一方面，虛假宣傳肯定是有的。
最簡單的辦法是根據現金價值表相近兩年一比，再減一，看看是不是4.025%，是就準了；
另一方面，初始進入的保額高低。您五萬的保費化作保額每個公司不同、每個產品不同、每個保額就不同。不同的原因我們不分析，找最高就行，因為起始增值的資金就以這個保額為基數。
綜上兩點年金教育金主險就能看明白了，也好選了。
希望答案可以幫到您，如附加萬能賬戶的情況，歡迎搜索”九雲輕生活“或者追問、私信。
謝謝
九雲輕生活
首先，今天所有的回答問題的人，都是有良心的代理人，先贊。 其次君要問幾個問題。一，君為你自己和家人買足基本保障類保險了嗎？就是意外險，重疾險，住院醫療險，護理險……， 如果這些都還沒裝備足，勸君先準備好這些。 二，君如果有足夠多的錢，且可以大筆投資年金險，那麼，君完全不必糾纏那個公司的產品更好一些，需要告訴你的是，年金類目前最終收益都差不多，君選擇投資穩健的公司就可以了，因為年金類保險的收益最重要的是時間，沒有時間的檢驗，任何目前所謂的高收益都是浮雲。 為什麼我要強調投資穩健的公司？因為前倆年結算利率最高的幾個保險公司都出了問題。比如安邦保險，富德生命人壽保險，恆大人壽，華夏人壽，陽光人壽等激進型保險公司，前幾年結算利率全行業最高，最近倆年都出了問題，具體什麼問題，君可以自行百度，有幾個問題還很大。 還有就是不要迷信所謂的大公司，比如宇宙第一大平安人壽，08年投資失利鉅虧，最近又因為海外風險投資被相關機構調查，以後會不會發生同樣的事情呢？鬼才知道，畢竟年金險的投資是要靠時間的。 最後給君說幾個投資比較穩健的保險公司吧，就當下來說，人保，國壽，太平三大央企，私企中的泰康，新華……都算是投資比較穩健的保險公司吧。君如果實在想買，我覺得你可以關注這幾個公司。
庖丁解險
瀉藥，這個問題問得太外行，不管是年金險，重疾險，醫療險，意外險，壽險等等其它險種，都沒有最強，最好，只有適合自己的才是最好的，保險這個東西，打個不太恰當的比喻，就像藥品，得需要根據自己的各種情況，按需配置，例如家庭收入，身體狀況，風險偏好，預算等等。不同情況，不同方案。根據我的經驗，越是大的保險公司，產品相對來說性價比越低，但是大公司也有好的產品，只不過銷售渠道一般不在普通代理人手中，還有一點我這在提醒一下各位，算是我的一點心得，超級乾貨！記住了，第一所有保險產品，設計越簡單，越容易看懂，說明這款產品越好，反之越差。第二，所有保險產品，責任越簡單，捆綁銷售越少，產品越好，反之越差。(以上兩條不絕對，但實用於99％的產品)。普通人對保險存在一種誤區，希望有一款保險產品可以從頭保到腳，涵蓋壽險，意外，重疾，醫療，年金等等所有責任。我理解你這種感受，但是我很負責任的告訴你們，這不可能，雖然現在有很多大公司熱銷產品，賣得非常好，例如XX福，XX人生等等，號稱啥都保，在我看來，這完全是在收各位的知識稅，智商稅，言盡於此。
廣義山
授人以魚，不如授人以漁
首先，要確定一個概念，什麼叫年金？所謂年金，就是在保險公司存一筆錢，保險公司按每年／每三年／每五年／某個年齡（取決於產品設計），返還一次錢錢
其次，要區分一個概念，投資理財型保險包括：年金險、分紅險、萬能險、投連險
第三，目前市場上常見的年金，大多是年金＋萬能、年金＋分紅＋萬能的形式存在，【純粹的】年金，鳳毛麟角。
然後，我們再來說
【年金應該怎麼選？】
看返還。存相同的錢在保險公司，哪個返還更多？——返還越多越好——需要注意的是，不要看返還的比例（比如保額的20%），要看實際返還的數額——目前行業內的年金的“年返還”從總保費的10%－30%不等
看現金價值。現金價值＋已經返還的錢＝這份保單的總價值——現金價值決定了從保險公司貸款的額度（貸款額＝80%現金價值）——通過保單現金價值貸款，既能盤活現金流，又不影響保障——目前行業內的年金在保單第20週年的現金價值從總保費的30%－150%不等
看萬能賬戶的保證保底收益（如果有的話）。切記，是寫進合同的【保證保底】收益，而不是【演示】出來的中、高檔收益——目前行業內的萬能險保證保底收益從1.75%－3.5%不等
看萬能賬戶操作費用。自2017年10月1日後，中國大陸保險行業的萬能險賬戶進出操作都是要收費的，而且費用不同——這對當年度萬能賬戶的【實際收益】影響很大——目前行業內的萬能賬戶操作費用差別都在1%上下。
拒絕分紅型保險 （目前）。保險公司設計分紅型保險的本質目的是，為了和投保人共擔經營風險——而不是共享經營利益（雖然合同裡寫的是當年度經營利益的80%與投保人共享，但是，那是刨去股東利益、公司利益、員工利益之後的80%）——若五年、十年後，中國大陸保險業進一步成熟，也許，可以考慮分紅險。
最後，想說一句，中國一百多家保險公司，年金險不少於200款。可以慢慢看，謹慎選，總有一款適合你〜不必拘於3家公司的3款產品。物美價優的好東西，超乎你的想象〜〜〜
楠楠不是暱稱
年金保險的作用是資產保全，用於補充養老，資產傳承，抵禦通貨膨脹，有長期穩健安全的作用，不適合短期理財。哪家公司的年金保險功能都一樣，但是產品不同，收益會有所差別。這裡需要注意的幾點是：年金保險的收益不確定性，所以首先一定要看最低保證收益，因為合同上明明寫著，超過最低保證之上的收益是不確定的，畢竟是幾十年甚至終身的收益，現在的收益不能代表未來。所以要選擇保證利率高的產品！再次要看主險的現金價值，現金價值越高分紅越高，保單價值也越高。看收益要看總體收益，最低的收益，參考現行收益，不要看預期演示的，那只是一種假設!假設懂吧？（這也就是為什麼很多老百姓說保險騙人的原因，他只聽信或是誤以為預期收益就是實際收益了） ，明確分紅的不確定性。然後還要選擇固定收益高的，固定收益包括年金祝壽金和身故金，這些錢在合同上是明確的。希望能幫助到您！保險迴歸姓保，我們的職責就是把保障送給千家萬戶，以專業知識服務人民，歡迎諮詢保險常識！
人保陳麗豔
你如果有好的理財渠道保證你的存款一輩子放在那不會被動的話，可以不用考慮保險，買保險是對未來的規劃，是求穩，不是投資，不是要求更多的回報，如果那樣，你完全曲解了保險的應用，除了保險可以讓你穩穩守住你的財富，你有更好的渠道嗎？你確定未來30年，50年你的錢都是穩健增值的嗎？確定比保險規劃划算是不假，大環境在這，你能盈利恐怕想保證一輩子穩守財富是不可能的了，更別提一輩子能理財賺更多的利益了，自己不懂，不要用狹隘的思維蠱惑別人，每個人都應該有自己的立場，人云亦云，何為？
s侢涀過去
說實話，我並不願意談及年金險。
因為大多都數人的保障並不足，可能是我遇見的客戶都太窮。
說正題吧，年金保險，看幾點：
1、保底收益（合同裡有）1.75%--3%不等
2、生存金
3、投資收益率
