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消費型重疾險是有很多的，只要是定期重疾都屬於消費型的。
但是，市場上的定期重疾一般都是中長期的，像保至70歲、80歲的，保20年/30年的定期重疾險還是很稀缺的，值得入手的有這麼兩款，一個是支付寶上人保健康的【健康福】，另一個是百年人壽的康惠保，保哥把兩者做了對比圖。
分析：
兩個產品各有特色，
1、健康福是0-50歲都能保，康惠保是分成了兩個產品【青春版】承保40歲前的成年人，【少兒版】承保未成年人，兩個版本的必選責任都一樣，就是可選責任不同。
2、健康福的保障期限除了20/30年期限還多了70歲的選項，但是市場中的終身重疾都帶有70歲的選項，功能也更為豐富，所以就不做推薦了，我們只比較20年和30年的期限。
3、功能上，兩個產品各有特色，
在疾病責任上：康惠保青春版多了中症責任；
在身故責任上：健康福多了“身故返保額”選項，康惠保只能身故返保費；
在可選責任上：兩者完全不同。
健康福是如果因意外傷害發生1-3級的高殘，可以再賠100%保額，如果沒發生意外到期後可以返還120%保費；
而康惠保是側重疾病的加強，
男性13種特定疾病50%保額（前列腺癌、肺癌、白血病、胃癌、肝癌、結腸癌、直腸癌、陰莖癌、睪丸癌、良性腦腫瘤、慢性肝功能衰竭、重大器官移植、多個肢體缺失）
女性9種特定疾病50%保額（乳腺癌、子宮頸癌、子宮癌、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌、白血病、良性腦腫瘤、系統性紅斑狼瘡性腎炎）
少兒13種特定疾病100%保額（白血病、淋巴瘤、神經母細胞瘤、腎母細胞瘤、重症手足口病、嚴重原發性心肌病、嚴重瑞氏綜合徵、嚴重脊髓灰質炎、嚴重類風溼性關節炎、嚴重川崎病、良性腦腫瘤、重症肌無力、成骨不全症第三型）
4、價格上，健康福在少兒階段更便宜有絕對價格優勢，在成年人年齡段，價格差距就不是那麼大了。而康惠保提供了更為豐富的附加選項。
5、核保，康惠保有智能核保，這是很有優勢的，而健康福不符合“健康告知”的話就不能投保了。
i保不保
20年，30年期的消費型重大疾病保險市場上有的，前幾天還看到一個朋友購買呢。
40歲左右的年齡，保額50萬，20年繳費，一年保費大概4000-5000元左右，同樣保障的終身型的重大疾病保險，大約一年15000-18000元左右。
消費型的重大疾病保險特別適合上有老、下有小的中年人購買
雖然一般超過35歲，我們都是建議購買終身型的重大疾病保險，因為購買定期重大疾病保險產品，比如保障到60歲、70歲，保障是不全面的。
因為60歲-80歲時重大疾病高發的年齡段，這個時候重疾保障還是很重要，但是如果年輕時候買的是消費型的，那麼到了60歲，會發現想買重疾買不到了，即便有，也貴的買不起。
更何況，消費型的重大疾病滿期後沒有現金價值了，而終身型的重大疾病保險，大部分包含了終身壽險責任，錢還是可以留給下一代。
那麼為什麼又說消費型的適合中年人購買呢？因為終身型的價格貴。比如買個50萬，就要1.5萬了，如果買100萬，很多人都覺得有點負擔不起，那麼這個時候，完全可以購買消費型的重大疾病保險作為一個補充，這樣在40-60歲這個階段的保障就相對比較高。
至於哪家保險公司有這樣的產品，就不在這裡寫了，以免有廣告之嫌，如需要諮詢，可諮詢溝通。
希望答案對題主有幫助，如果大家覺得我回答的還不錯，希望點贊、轉發、評論、關注，感謝大家！
周霞老師
消費型重疾險和終身型重疾險都有的。關鍵是對你自己進行充分的評估分析，看適合買哪種！
1，消費型重疾險，保費便宜，一年只要交幾百上千不等，適用於當前經濟壓力過大，又想要有份保障的同志。 缺點是：但不保證可以長期續保，中途發生理賠一次後，以後再想買保險就很難了。 還有就是錢只管一年，沒有理賠就算打水漂了。
2，終身型重疾險，缺點就是保費相對較貴。
但一旦買了後，每年繳費是固定不變的。 相對保障而言還有輕症，中症，重症三類疾病不同的賠償，次數上如果多次賠償的又貴一些。如果一生平安到終老，那麼最後也會有保額賠償給你的後代。
綜上考慮，如果經濟壓力不那麼大的，還是買終身的。 不然可以先買消費的，最後還是要終身的才好。
關鍵點: 年齡越大，保費越貴。 保障型保險只有身體健康時才能買，一旦身體出現些問題，再想買就很難了，即使承保，保費就很貴了。
未雨綢繆，早做規劃。 疾病是人一生中不可少的夥伴，大小不同而已，都無法預估。
祝大家身體健康，無病無災🙏🙏🙏
滌正直觀
有，這種產品不要太多哦。
知守君精選了6款性價比非常高的產品進行對比評測，具體如下：
渤海人壽前行無憂
光大永明達爾文超越者
光大永明超級瑪麗旗艦版
崑崙健康保2.0
復星聯合康樂e生2019
海保人壽芯愛重疾
一 基本保障對比
不多說，直接上圖：
二 中症&輕症的對比分析：
現在大家都會注意身體健康和體檢，很多時候我們所患的疾病還沒有達到重疾的標準就被發現和治療了，所以中症和輕症保障的引入是非常人性化的功能。
知守君整理了這幾款產品對目前較為高發的中症&輕症疾病的保障情況：
通過上圖我們可以看出，這幾款產品對於高發輕症的覆蓋都非常不錯。
三 產品點評及分析
為了更方便大家選擇，知守君對以上重疾險逐一做了點評，具體如下：
1 渤海人壽前行無憂重疾
優點：
1）重症保額高：重疾保額最高可以投保70萬，而且在 60 週歲保單週年日之前出險，可額外增加 50% 基本保額；
如果給 0 歲孩子投保，相當額外贈送一個長達 60 年的定期重疾險；如果 30 歲投保，相當於額外贈送一個 30 年的定期重疾險。
在最需要風險保障的人生階段，能給予最充分的保障，非常有誠意。
2）中症/輕症理賠條件好：中症、輕症均可賠付3次，不分組，無間隔期，而且每次賠付後，保額遞增5%；
3）健康告知寬鬆：健康告知僅 5 條，不詢問既往保額、近兩年體檢異常，只詢問明確診斷疾病；甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝小三陽等均有機會標體承保；
4）高危職業可以投保：可投保的職業等級範圍是 1-6 類；
5）身故、全殘可以自主選擇賠保額 or 賠保費：如果選擇賠保費，賠的是已交保費和現金價值的較大者；
6）惡性腫瘤二次賠付的條件好：新發、復發、轉移及持續治療均可以賠付，而且如果第一次重疾不是惡性腫瘤，間隔期只要180天，而其他的大部分是1年。
缺點：
1）不含身故賠付保額責任的組合保費稍高；
2）暫時不能附加投保人豁免；
2 光大永明達爾文超越者 VS 超級瑪麗旗艦版
這兩款產品都是光大永明推出的，可以說是同門師兄弟，在之前的文章《超級瑪麗旗艦版，癌症2次賠付重疾險的新王者》中，我們有詳細介紹過超級瑪麗旗艦版。
而達爾文超越者更是在超級瑪麗的保障基礎上進行了一些升級：
1）額外保額保障時間更長：在40歲之前投保，超級瑪麗旗艦版前10年保額增加35%，而達爾文超越者是前15年保額增加35%，多5年的額外保障；
2）惡性腫瘤二次賠付保額更高：達爾文超越者惡性腫瘤二次賠付120%保額，超級瑪麗旗艦版賠付100%保額；
3）輕症和中症保障病種更多：25種中症，40種輕症，分別比超級瑪麗旗艦版多5種；
4）保障組合更多：除了基本保障和癌症2次賠付，達爾文超越者還可以附加少兒特定重疾、男女特定重疾，可以靈活搭配；
5）保費增加：達爾文超越者的保費比超級瑪麗旗艦版增加了2-3%；
綜上，達爾文超越者真的是對超級瑪麗進行了“超越”，如果是低於40歲的年齡投保，選擇達爾文超越者非常有優勢。
3 崑崙健康保2.0
這個產品，我們在之前的文章《崑崙健康保2.0，離打動我還有一點點距離》中，有過詳細測評。
優點：
1）基礎保障費率低：但是考慮到其他產品有額外贈送的保額，並沒有什麼優勢；
2）保障組合多：除了基本保障和癌症2次賠付，還可以附加少兒特定重疾、男女特定重疾，可以靈活搭配；
3）可以附加重大疾病醫療津貼：在確診重疾後，每年可以領取10%保額作為醫療津貼金，最多可以領5次，相當於再增加了50%重疾保額。
缺點：
1）暫時沒有投保人豁免；
這款產品給知守君的一種感覺：有各種附加險和n個保障組合，但是每個組合都不是最優的。
4 復星聯合康樂e生2019
優點：
1）前十年，重疾出險可額外獲賠30%的保額：也就是首次重大疾病保險金最高可賠付65萬元；
2）可以附加癌症二次賠付責任：間隔3年，癌症持續、復發、轉移和新增都可以再賠付1次保額；
3）輕症保額高，並且逐次遞增：罹患輕症，首次賠付35%，第二次賠付40%，第三次賠付45%保額；
4）智能核保寬鬆，乙肝小三陽也有機會標準體承保；
5）可以附加投保人輕症、重症、全殘、身故豁免；
缺點：
1）身故賠付保額的責任作為必選項：這個設計增加了保費，性價比大大減低；
5 海保人壽芯愛重疾
優點：
1）可以附加癌症二次賠付責任：芯愛重疾也可以將癌症間隔3年，持續、復發、轉移和新增的賠付責任作為可選項，非常有誠意；
2）可選心血管疾病二次保障：對治療心血管疾病的典型治療方法“冠狀動脈搭橋、介入手術”作了雙重保障，以下三種疾病可以獲得二次賠付。
3）核保寬鬆，甲狀腺、乳腺未有分級結論一樣有機會承保；乙肝小三陽，肝功有輕度異常，也有機會標體承保；
4）職業限制寬鬆，1-6類職業可投保；
四 具體的選擇建議
看了這麼多到底應該如何進行選擇呢？
如果想要保障最優：建議渤海人壽前程無憂，60歲之前增加50%保額，投保時年齡越小越有優勢；
如果追求性價比：
40歲以下：建議光大永明達爾文超越者，前15年保額增加35%，癌症持續、新發、復發、轉移可以再賠付120%保額；
40歲以上：建議光大永明超級瑪麗旗艦版，附加癌症二次賠付保費最低；
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知守觀保
大家好，我是您身邊的家庭理財專家“財富精算師”，歡迎隨手點擊右上角關注我。
想買份重疾險，結果諮詢的保險公司都是終身重疾險，想問一下，是否有消費型重疾險，保20年到30年的那種？
首先感謝這位朋友，真正開始有保險的意識，並且選擇配置重疾險。
重大疾病是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。
一般包括：惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病和嚴重精神病等。
看起來發病概率都很低，但是現代社會，一旦發病，治療費用就是50-100萬左右，給家庭帶來沉重的經濟負擔。
保險公司為什麼喜歡推終身重疾險？
終身重疾險，保險期間是終身，也就是到死亡，是應對人生中所有的重疾風險打造。對於各位來說，也會是一個不錯的保障。
從保險公司出發的角度，終身重疾險的保費更高，可以帶來更高的保費收入，銷售人員可以拿到更多的佣金，所以很多公司力推的險種都是終身。
對於大部分消費者而言，不希望保費過高，並且在收入不高的時候，也難以承受終身型重疾的費用。
是否有消費型重疾險，保20年到30年的那種？
消費型重疾險：是指在固定的保障期限內,發生重大疾病，保險公司就會賠付；若沒有發生重疾,你交給保險公司的錢就消費掉了,保費不返也不退。
這其實和終身型重疾不是對應的概念。終身型對應的是定期，也就是保20年、30年的概念。消費型對應的是返還型，後者是不出險，就返還保費——實際上，保險公司都是精算師算過的，返還型的，保險公司更賺錢。
市場上非常多的優秀的消費型重疾險，可選區間從1年5年到30年，也可以選擇年齡，從50-80歲都有。
具體的險種，小財不過多推薦，歡迎大家關注財富精算師，聽我多聊聊保險的話題。
財富精算師
我不知道你是怎麼考慮的，我們在給客戶推薦的時候從來不推薦那種短期型的消費型的重疾險，我們都推薦的都是終身型的重疾險。如果買是20年或者30年保險期的重疾險，將來會出現很多問題。如果在保險期內沒有發生理賠，那麼保險期滿的時候，你想再買重疾險那肯定價格會昂貴的很多。如果在保險期裡面發生理賠，那麼在你保險期滿了以後想再買重疾險肯定是買不到的。所有的保險公司都會以你以前生過病為由把你拒保。所以買重疾險肯定是優先要買終身型的重疾險。現在華夏保險有一款重疾多次賠付的重疾險，很便宜，再搭配上百萬醫療，最低可以做到4000元每年。
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消費型重疾肯定有的。
近幾年，保險市場開放後，各大保險公司如雨後春筍般湧現。這些新公司為了搶佔市場，紛紛推出“高性價比”的產品。除了通過在互聯網這個平臺上銷售，減少人工成本、辦公成本外，也會通過削減部分責任，來達到所謂的“高性價比”。
我們常說的重疾，從責任角度來說包含：
輕症＋中症＋重疾＋豁免＋身故。
消費型重疾，通常指不含身故責任，即死了不賠錢的。即＝輕症＋中症＋重疾＋豁免。
自然，責任越多，價格越貴。同樣一款產品，有沒有身故這個責任，保費相差大概在50%左右。
以30歲男性為例，
80種重疾*1次*100%＋35種輕症*3次*30%，10萬保額，30年交，保終身，每年1031.48元，總保費30944.4元。不出險身故的話，保費不返回。投入回報比是0。
而，80種重疾*1次*100%＋35種輕症*3次*20%＋身故返保額，10萬保額，30年交，保終身，每年1618.8元，總保費48564元。不出險身故的話，返回10萬。投入回報比是206%。
每年保費貴了587.42，56.9%。總保費貴了17619.6元。而投入產出比少了206%。
從期限角度來說，可以分為：
1、一年期重疾：採用的是自然費率，每年都得交錢，而且越交越貴，幾十年下來，價格可不比長期便宜。[凋謝]而且什麼時候停售了就沒得買了，如果那會兒身體條件不好，別的重疾就要跟你再見了[嘿哈]而正常的長期保險採用均衡費率，就是交幾十年每年價格都一樣，而且就算停售也能保障到當時約定的時間💪
2、定期重疾：就是保一年以上，終身以下的時長的重疾險。通常有保20年、30年，保到60歲、70歲、80歲等。
3、終身重疾：顧名思義，就是保一輩子，活到多少保到多少，因為人一輩子大病的概率高於70%，所以即便是隻賠付重疾，都是大概率賠付事件，因此，終身重疾的保費會比定期重疾貴很多，因為要負擔高發病率的老年時間。
綜上，題主要的是一款定期的死了不用賠錢的重疾。
雖然，對消費者來說，看起來消費型重疾每年少交給保險公司56.9%。但，其實，對保險來說，消費型重疾的利潤空間不一定就比返還型重疾小。
我們看看保險公司怎麼賺錢的。
保險公司的利潤 = 收取的保費 - 綜合成本 + 保費的投資收益
其中成本這一塊，除了公司經營成本外，還有將來要賠付的錢。
保險公司的利潤=收取的保費 -（賠付金額 + 公司成本花費）+ 保費的投資收益
但是因為人壽產品，時間都特別長，這些因子都只能通過提前預估，所以實際利潤再拆分，應該= 收取的保費－（預計賠付金額－實際賠付金額 ＋ 預計成本花費－實際成本花費） ＋ 預計投資收益－實際投資收益。
其實，就是專業人士，經常說的
死差 = 預期賠付金額 - 實際賠付金額
得重疾獲得賠付只有一定的概率，而身故的賠付卻是百分之百的。
相對於定期重疾，7.80歲前，重疾賠付的概率更加降低。
所以，綜合來看，消費型定期重疾的死差＜消費型重疾的實際賠付金額＜返還型重疾的實際賠付金額。即，消費型定期重疾的死差＞消費型終身重疾的死差＞返還型重疾的死差。
費差 = 預期公司成本花費 - 實際公司成本花費
姑且算為一致。
利差 = 預期的保費投資收益 - 實際的保費投資收益
一家強大的壽險公司，往往都是非常厲害的資產管理公司。同樣的一筆錢，通過合理運作，時間越長，產生的投資收益會越高。同樣，等長的時間，投入越多，產生的投資收益就會越高。因此，消費型定期重疾的利差＜消費型終身重疾的利差＜帶身故責任重疾的利差。
不過，前面說了這麼多，明白保險公司如何賺錢還不是最重要的，明白如何和保險公司實現“雙贏”才更為重要。
買消費型好還是買儲蓄型好，沒有一個標準答案，還是看個人具體情況。
保險經紀人保師姐
重疾險，指的是重大疾病保險。當保險人患保險合同約定的重大疾病時，保險公司會給予一次性賠償，個別保險還可以多次賠償。
但是，很多人把重大疾病保險誤解了，認為重大疾病保險是用來給你錢治病的。實際上重疾險是一種收入損失保險。
當你患重疾之後，會面臨著現在和未來收入的損失，因此賠償你10~30萬元，作為收入的一種補償。可以穩定你家庭的生活收入水平。
至於疾病治療，應當購買的是社會醫療保險和商業醫療保險。他們會根據你患病的治療使用的費用予以報銷。社會醫療保險包含了基本醫療、大病醫療和大病救助三個層次的保障。像商業醫療保險，可以在社會醫療保險報銷之後進行二次報銷，有的保額能高達500萬。絕對比重疾險的10~30萬元要高得多。所以，害怕得病應當買醫療保險。重疾險應當給家庭頂樑柱購買，防止失去收入生活陷入困難。
有沒有消費型的重疾保險呢？當然有。比如這種保一年的重疾險保險，39歲參加每月只需要支付17.28元，萬一確診疾病可以獲得最高10萬元賠償。如果需要50萬元就保費就是5倍。
當然這種保險還有一定的生存期，是180天。如果通過積極的治療，治好了，那麼沒得賠。如果去世了，一樣沒得賠。必須持續180天，還有相應保險合同約定的症狀或疾病。有人說這180天該花的錢都花了，賠錢有什麼意義呢？所以說，這種保險壓根兒就不是用於治療疾病的，而是對於你未來生活保障的。
為什麼保險公司喜歡賣終身重疾險呢？當然因為費用高、利潤高。保險是商業行為，保險公司為了掙錢的，從人員的管理費用到推銷人員的佣金，都需要大筆的支出。保費只有200元的重疾險，大家可以想想，有幾個保險推銷員願意賣呢？
當然，重疾險是一種防備。人一生髮生重疾的概率高達72.18%，購買一份也是不錯的。但是，一定要了解清楚合同，比如生存期和去世的賠付，否則真的得了重疾也一樣得不到賠付的。
暖心人社
答案是肯定的，有消費型的重疾險，而且有很多。
消費型重疾險，可選保障時間，一般可選70歲或80歲，保障期間罹患保險合同約定的的疾病，並且符合理賠條件的，保險公司按照合同約定給付保險金；如果在合同期間內身故，且沒有重疾理賠發生，可退現金價值；如果在合同期間無任何理賠，到期後，合同終止，不退還保費。
消費型重疾險適合經濟有限，集中解決某段時期重疾缺口的朋友。
目前性價比較高的消費型重疾險是崑崙健康保重大疾病保險（2.0版），可到我的主頁閱讀測評文章，詳細瞭解。
如果預算充足，建議選擇保障終身的重疾險，畢竟誰也不確定自己什麼時候會得重疾，選擇保終身的重疾險保障更全面。
在此，提醒題主，購買重疾險一定要有合理的保額，買保險就是買保額，重疾險也不例外，因為如果風險來臨，太低的保額根本覆蓋不了我們的風險缺口。
一般情況，合理的重疾險保額是自己年收入的5倍或者5倍年支出（車貸、房貸、家庭日常支出、孩子撫養費、老人贍養費等）。
5年的根據來源於“癌症5年生存率”，當然，以上這只是一般情況而言，保額的計算沒有恆定的公式，最終還是要回到自身的實際需求上來。
題主可以到我的主頁閱讀文章《重疾險您買對了嗎？重疾險如何購買？重疾險如何選擇？》，詳細瞭解如何選擇適合自己的重疾險，不買錯不買貴。
如有其他疑問，可在評論區留言或私信！
軍人的專業服務，您值得擁有！
光輝說險
題主所說的是消費型定期重疾，不知道是給誰買，如果是給小孩子買，下面這些產品可以參考下：
直接給結論：
1、追求低價可考慮晴天保保，每兩天贈送15%保額，最高贈送75%保額，18種少兒特疾額外100%保額賠付，非常實在。
2、追求保障全面可考慮復星媽咪寶貝，重疾2次賠且不分組，中症、輕症數量和賠付額度都很好，特疾和罕見病保障充分。另外贈送忠誠客戶權益，解決了成年後因為疾病原因買不了重疾險的擔憂。
最後
這類保險除了身故責任和保險期限稍差之外，重疾保障等與其他類型產品並無太大差別，比較適合保費預算不足的普通工薪階層。
