强者慎独

大部分融资平台都只会锦上添花，不会雪中送炭，所以小微企业融资难。

小柯变老柯

小微企业创业难已经不是感觉了，融资更难这个是现实情况！

小微企业创业之所以难，归根结底是资源配置问题，我国关于小微企业的标准认定有三点：1、在资产总额方面，工业企业不超过3000万元，其他企业不超过1000万元;2、在从业人数方面，工业企业不超过100人，其他企业不超过80人;3、在税收指标方面，年度应纳税所得额不超过30万元。相信在这个标准以下而且艰难活着的小微企业大有人在，为什么归根结底是资源配置问题，原因有三：第一，厂房、场地配置，无论生产还是贸易或是研发都离不开场地，生产型企业尤为重要，而政府又将土地给了国有企业或者大型、规模性企业，这样小微企业要想得到资源只能高价租赁或者购买；第二，原材料配置，原材料价格限制，小微企业碍于生产规模限制，单一采购规模较小，不具备价格优势，原材料已经决定了产出商品的利润；第三，政策配置，无论政府如何喊扶持小微都不可能直接将实惠落入小微企业，因为整个国家生产总值以及核心生产能力不在小微企业，政府管理市场行为只能按照一定的标准准入，按生产规模批土地指标、按税收减免等，更多政策配置问题导致了上述两项资源部到位问题，例如：大企业拿了政策土地建成了厂房，增加商业利润后租给了小微企业，政策配置层面已经给了优惠，但是确被这其中的商业行为给分拨了！

小微企业融资难，就是个更大的话题，要从融资渠道来分析，传统融资渠道有三种：第一，以银行为主的金融机构；第二，以资本市场为主的PE/VC；第三，以政府或者地方财政为主的融资平台

首先分析大头，银行以及金融机构，国内的诚信体系还不是很健全，银行的授信依据主要来自于资产，尤其是固定资产，小微企业利润微薄很难购置大量资产，所以银行融资这条路几乎堵死，虽然有些针对于小微企业的信用贷款，但是年利率已经远远超过了小微企业的利润；第二，VC/PE资本市场是逐利的，他不是保障性，小微企业不是行业暴利又岂能入的这个PE大爷的法眼，一笑而过了；第三政府融资平台，这些平台多是政府职能部门工作人员在参与管理，专业程度先不提，形式大于实际的风气才是致命伤！

居于以上小微企业难经营、融资更难！

张明星的明星

一、小微企业为什么创业难？

创业这条路

谁走谁知道

大众创业、万众创新。创业本来就注定是千军万马过独木桥，能达到胜利彼岸的毕竟是少数。

慢慢的挺过一个个难关之后你的心态会越来越好，直到泰山崩于面前而面不改色，到这个阶段你自己学会懂得调节压力、学会生活，这时候你会有种涅槃重生的感觉。创业不易，努力前行。

二、为什么小微企业融资难？

小微企业的融资难状况由来已久。是一个长期命题。业内人士认为，小微企业融资难在全世界都是难题，这在中国也无法避免。

小微企业普遍存在经营时间短、信用记录不规范、内部管理和财务制度不健全的问题，而银行对于小微企业的风险状况又缺乏有效的识别手段，审核成本过高。我们认为，小微企业融资难、融资贵，主要有三个方面：

第一，与资产规模较小、固定资产少、土地房产抵押物不足等问题有关

第二，与现行的财税金融政策不完善有关。解决小微企业融资难题，需要形成财税、金融、产业的政策合力。小微金融业务收益低、成本高、风险高，需要政策配套支持，特别是小微企业信用体系、以政府为主导的融资担保和风险分散机制等亟待建立。

第三，与金融机构的业务模式不健全有关。普惠金融服务覆盖面和渗透率偏低，符合小微企业发展特征的金融产品体系有待构建。在当前去杠杆的背景下，随着银行存款成本持续上升，表外融资回表，导致银行资金成本向企业端传导，小微企业融资成本上升尤为明显。

第四、与银行风险偏好有关。银行和金融公司风险偏好更倾向于国有企业、垄断性企业、世界五百强、上市公司、企业龙头等大公司。他们实力雄厚，往往有政府或大财团做背书，违约风险低，单笔授信金额大（一笔业务抵小微业务几十上百笔），所耗费的人力资源、时间资源、成本更低。

当然，由于国家慢慢意识到中小微企业也是我国经济的重要组成部分。扶植中小微企业的发展，能更好地解决社会矛盾、提升更广泛人民老百姓的实际性收入。政府近年来支持中小微企业的政策越来越多。央行和银保监会定向降准降息，定向释放流动性资金倾向中小微企业。情况已经越来越好。

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小微企业创业是非常困难的

1.小微企业没有规模经济的优势难以对抗垄断型公司:

举个例子，小微企业是准备研制生产某种电器的，那么在电器就面临着同行业垄断型公司有形无形的打击，消费者买电器肯定大多不会选择杂牌，因为安全性的问题，另外龙头公司还有规模经济的优势，造价成本肯定要更低。特别是对上游原材料，还有比较高的话语权。

2.小微企业信用等级不如大公司，贷款难

小微企业的运营成本也很高，比如融资成本，肯定要比大公司高，这个也可以理解，毕竟资金更趋向于信用等级高的安全领域。因此，贷款难，利息高，也是小微企业面临的严峻问题。但是，随着国家对小微企业的支持和货币的合理充裕，以后对这个问题会一定程度有所改善。

3.小微企业的人力成本高

小微企业还存在比较大的问题，就是人力成本高。说得直白点，人才都想往大公司里面钻。小微企业毕竟庙小，很难容大佛。因此，小微企业的创立者，自己就必须是该领域的佛，不然很难把公司带起来。草创阶段靠高薪招聘职业经理人来管理公司，这是非常不现实的。

小微企业创业面临诸多困难，个人认为主要是上面几个。

投资社论

我从业二十来年，做个工厂，餐饮，出租房，金融中介等。大多数都是小微企业或个体，深深体会创业的不容易和融资的难度。这似乎也是中国民企的一个痛点。这两年国家政策跟金融机构有很大改善，对小微企业扶持力度大了很多，毕竟中国要真正强大离不开实体经济跟小微企业的发展。所以给点建议从业者，

第一，你选择的行业是国家政策扶持的对象

第二，你做的小微企业能得到金融行业的追捧

第三，做大规模，有自己的小团队，有充裕的现金流和盈利能力再去找机构来投资

第四，不要做夕阳产业

第五，不做资金太沉淀的行业

在国外，他们的模式跟中国有点不同，他们是有项目就找投资，再做企业。他们把融资跟我们的营销一样放第一位。而我们习惯把钱投入到固定资产里再去找资金，这样很容易导致资金链断裂出现危机。所有，选择大于努力，把思维逻辑理清楚再从业有很大的优势。

柱子1688

这不是感觉，这是现实。

小微企业创业确实很艰难，这是现实。所有的企业都是从小微企业开始，我们能看到创业成功的凤毛翎角，更多的是在中途倒下。

为什么创业难？

要详细解释起来真的原因很多，但是如果我们用一言以概之其实也简单：如果容易成功的话，那大家都去创业不就好了，还给别人打什么工呢，对不对？

创业成功需要多种因素的作用，除了创业者个人的努力、眼光、远见之外，还需要人力，无力，资金，市场等多种因素的作用。

在这个过程中，任何一个因素可能都会导致创业失败。

而在融资这方面，难是因为小。

其实最近几年国家政策方面已经在努力加大给中小微企业融资政策的优惠了。但是实际操作上，其实还真的有待于提升。

你想啊，中小微企业需要融资大多找的是机构，不管是传统金融机构，比如银行，或者投资公司，它们都不是慈善家。人家给你融资是要经过一定的评估之后，觉得你是有还款能力的之后再进行融资服务的。

但是中小微企业在企业创办初期，能证明自己的企业一定有借有还，并且会发展的很好吗？

很难对吗？如果你再没有什么抵押物，那么想要获得融资，就真的难上加难。

创业失败的太多，融资的风险太大，所以，中小微企业融资难。

莫吝金钱

小微企业创业难、融资难，主要是由这几个原因造成：

1、融资难，一旦开办企业，就有融资的需求，可小微企业的融资却很困难，融资渠道窄，融资成本高，大部分小微企业在改为成长起来之前就因为资金链断裂而夭折；

2、招人难，人才是企业发展的关键因素。好的人才往往更愿意选择大公司，因为它们有竞争力的薪酬福利、完善的培养体系，小微企业要想招到更好的人才，不得不付出更多的人力成本；

3、运营难，小微企业的运营成本越来越高，政府在这方面针对小微企业的扶持力度还不够。

总之，小微企业要想做起来，需要有好的创意和产品，需要强大的人才团队，以及一点点运气才能茁壮成长，祝各位创业者都能心想事成。

老王创业杂谈

第1个原因是因为中小企业创新能力差，没有什么核心技术和核心商业模式，不值得银行投资。

第2个原因是中小企业普遍规模比较小，信用无法证实，分散银行放贷的能力成本比较高。

第3个原因是国企央企实力雄厚信用好，银行与他们合作更加安全、更加方便。

炮哥有约

小微企业，说白了就是从零开始…没有资源，没有启动资金，但是，有勇气…本人就是一个小微企业主…从最开始的个体户，到年营业额60万做到现在年产值2000万的企业（也是小微企业），过程确实很艰难，为了给客户按时供货（本人经营的是一家建材公司），微粒贷的钱，借呗的额度都用完了，就为了赚那10%的毛利…从最开始的18万信用贷款，到现在300万的抵押贷款，一年赚的钱除了家庭支出，还完贷款利息，还有企业税费…每年年底基本没剩多少…有几年还要借款过年…因为客户的钱不一定要得过来，但是供应商的钱一定要结清，为了下一年更好的合作，为了信誉，为了名声…本人深感体会:要做事，先做人…不要想着一开始就赚很多钱，学着跟客户交心…站在客户的角度想问题，有时候宁愿自己吃点亏…学会原始积累，不仅仅是资金的原始积累，最重要的人品的积累…

Liang05777

融资渠道有银行、券商、信托等主流，还有金交所、p2p等其它渠道，小微企业基本只能从银行渠道融资，就要有抵押或者强担保，银行风控是很严的，如果没有特殊政策，就只能嫌贫爱富，旱的旱死涝的涝死。

關鍵字: 财经 小微 雪中送炭