应该说有很久都没更新过儿童重疾险的评测了。
因为自从「复联妈咪保贝」和「瑞泰晴天保保」各自独霸“长期”和“定期”儿童重疾险市场后，有小半年时间都无产品能撼动它们。
这不，岁末年初，有公司来“打榜”了，2款粗看还不错的儿童重疾险上市了。
「昆仑慧馨安健康保」和「横琴大黄蜂3号」，两款产品虽都是儿童重疾险，但各有主打的特色，接下来我做个解析。
产品比较解析
为了更直观了解产品情况，我这次同时引入2款“霸王”型产品「复联妈咪保贝」和「瑞泰晴天保保」，一共4款，比较着看下。
●昆仑慧馨安健康保
●横琴大黄蜂3号
●复联妈咪保贝
●瑞泰晴天保保
先上一张图横向看看几款产品：
（点击查看大图）
单起一行先说推荐结论：
▲保定期最优推荐：「横琴大黄蜂3号」和「瑞泰晴天保保」。两款产品重疾保额都有额外提升，保障十分充足。
▲保终身最优推荐：「昆仑慧馨安健康保」和「复联妈咪保贝」。前者侧重癌症多次和成年后的保额提升，后者侧重不同病种多次赔付。
分别讲下四款产品的特点，大家就明白为什么这么推荐了。
1.「横琴大黄蜂3号」最大的特点：
所以，一个0岁宝宝投保「横琴大黄蜂3号」80万，那么在20岁前，如果罹患的是白血病、淋巴癌、严重脑膜炎这类重疾时，可以确定性的获得216万的一次性赔付金额。
我上面说的这3类疾病，都是中国未成年人高发的14种重疾之一，并不是乱举例。
但是大家也要注意，前面说的这两大特点保障，都是有时间限制的：
- 重疾赔付150%保额，只限定在“投保后前20年”；
- 特定疾病赔付120%保额，只限定到“20周岁”。
所以，我说「横琴大黄蜂3号」是定期儿童重疾的最优选择之一。
虽然该产品也能保障至终身，但是后面保障额度并没有这么充分。主要也是为了其“重疾分组三次”赔付用的。
但“分组赔付”并不如“不分组赔付”有优势，所以「横琴大黄蜂3号」这个多次赔付责任我就不再多说了。
如果想买不同疾病“多次赔付”的儿童重疾险，「复联妈咪保贝」会更合适一些。
由此可见，最新出的「横琴大黄蜂3号」特别适合购买“保至30岁”这个选择。我建议顶格80万购买，一年才几百元，非常划算了。
2.「昆仑慧馨安健康保」最大的特点：
- 可附加癌症二次赔付责任
- 可附加特别关爱金责任：22-69周岁，重疾/中症/轻症保额翻倍
如果不看上面这两个附加险，其实「昆仑慧馨安健康保」是个很普通的儿童重疾险，责任还是那些责任，保额也没有突破，价格略有降低。
但正是因为这两个可以单独附加的责任，顿时让「昆仑慧馨安健康保」成为了最独特那一款。
先说“癌症二次赔付”，这个其实在当前成人重疾险中并不是什么新鲜事，不过在儿童专属重疾险中确实是头一个。
这个责任没什么可说的，只要3年后癌症还存在的，就可以额外再赔一次。
我觉得“癌症二次赔付”已然是当下和未来重疾险的“标准配置”，所以现在给孩子买重疾险附加这个责任也是应该的。
附加“癌症二次赔付”的价格会增加20-30%左右，属于正常范畴。
再来说下“特别关爱金“责任，这是一个”独一无二“的责任。
附加之后，从孩子22岁开始，一直到70岁之前（也就是69周岁），整个保单的重疾保额、中症保额和轻症保额全部翻倍赔付。
这就相当于：在孩子22岁时又为他/她购买了一份保至70岁的定期重疾险。
这个责任的确是当下不论是儿童重疾还是成人重疾中都没有的责任。
为什么要设计这样的责任呢？
因为过往给孩子购买重疾的父母，往往会担心：等孩子长大了，这重疾保额不够用了，咋整？想增加保额，但又不想买几份不同公司的产品凑保额，咋整？
所以，昆仑健康险公司也正是因为客户实实在在存在这样的需求，才应声推出了这样的责任。
如果附加这个责任，保费会增加多少呢？大概增加50-60%左右的价格。
相当于只多花一半左右的钱，就可以在未来20年后为孩子增加一倍的保障，你觉得划算不？我认为还是挺划算的。
当然，如果不想等20年后才让保障翻倍，那现在也可以通过单独购买一份保至70岁的重疾险组合实现，只不过总保费还会再高出一些。
所以，如果您现在有这样的经济能力，想给孩子一辈子更好更高的保障，购买「昆仑慧馨安健康保」时就附加上这两个责任，我认为是最好的。
3.「复联妈咪保贝」最大的特点：
如果「横琴大黄蜂3号」还没出来之前，「复联妈咪保贝」还有一个特点就是便宜。现在就只剩下“不分组二次赔付“这一个特点了。
比起「横琴大黄蜂3号」的分6组赔3次来讲，我认为「复联妈咪保贝」的不分组2次还是更有优势。
毕竟是一款保长期的重疾险，如果罹患的是中老年心脑血管重疾，那「复联妈咪保贝」还可以赔付相关类重疾，但「横琴大黄蜂3号」就不行了。
但如果第一次罹患的是理赔率更高的癌症，那么这两款产品其实是差不多的，反而「横琴大黄蜂3号」略有优势一些。
所以，对于想买长期儿童重疾险的朋友，又暂时不想买那么高保额时，「复联妈咪保贝」附加“重疾不分组二次赔付”责任是最佳选择。
4.「瑞泰晴天保保」最大的特点：
「瑞泰晴天保保」是一款定期儿童重疾险，最长可保至30年。
它的重疾保额每2年会增加原保额的15%，最多增加75%保额并维持175%的总保额直至保单结束。
虽然一开始保额不如「横琴大黄蜂3号」高，但11年后就能超过。
因此，对于同样是保定期的这两款产品来说，各有千秋：
- 「横琴大黄蜂3号」是当期就高，能维持20年；
- 「瑞泰晴天保保」是逐渐提高，能到合同结束。
所以两款产品都不错，都可以购买，就看你现在的需要。
比如现在没买过儿童重疾险，那我更推荐「横琴大黄蜂3号」，直接就是高保额。如果你现在买过儿童重疾险，还想补点，那可以买「瑞泰晴天保保」，而且后面保额还可以慢慢再升高。
上面就是4款当下最优的儿童重疾险的解析，不知是否清晰。
我之前写过一篇文章 ，罗列过14类重疾：
依据这个统计，我们一起看下，这4款产品以及市场上两大巨头保险公司出的儿童重疾险对这些高发儿童疾病提供的保障情况如何：
整体比较下来，「复联妈咪保贝」、「横琴大黄蜂3号」以及「太平洋超能宝3.0」相对更好一些。
不过「太平洋超能宝3.0」是一款返还型重疾险，性价比不高，非常不建议经济有限的人群投保，否则占用家庭保费太高，会影响保障的。
几款产品的健康告知过于细枝末节，所以就不在本文做细致比较了。
有任何关于产品的问题，都可以直接在产品页面预约顾问咨询即可。
最后想说，产品没有绝对的完美，一款产品不一定能满足所需，但通过搭配组合可以获得更多。
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